Au cours des dernières années, la valeur des propriétés a considérablement augmenté dans l’État de Palmetto. La base de données immobilière Zillow a rapporté que les prix sont passés d’une faible valeur médiane de 120 000 €, atteinte deux fois en 2012, à une valeur médiane de 162 000 € en novembre 2018.
Bien que toujours nettement inférieure à la valeur médiane nationale des maisons de 309 000 € rapportée par le US Census Bureau en octobre 2018, il existe une tendance indéniable à la hausse à long terme des prix des maisons en Caroline du Sud. Les acheteurs de maison doivent porter une attention particulière aux taux hypothécaires, aux modalités et aux conditions pour trouver le prêt le plus efficace pour leurs besoins.
Taux hypothécaires en Caroline du Sud
Des facteurs nationaux tels que les taux d’intérêt et les performances économiques aux préoccupations au niveau de l’État telles que la concurrence des prêteurs et les taux de saisie, divers facteurs ont une incidence sur les taux et les conditions que les prêteurs proposeront. 
Les considérations spécifiques à la Caroline du Sud incluent une population en augmentation constante entraînant une demande accrue, des prix des maisons très variables entre les zones urbaines et rurales, la possibilité que des conditions météorologiques extrêmes affectent certaines parties de l’État, et bien plus encore.
Pour trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à vos besoins, gardez ces facteurs à l’esprit et poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les spécificités des prêts hypothécaires, les avantages des achats comparatifs et les meilleurs prêteurs en Caroline du Sud.
5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement en Caroline du Sud
Comprendre autant que possible les taux hypothécaires en Caroline du Sud vous permet de prendre une décision éclairée qui peut, au fil du temps, vous faire économiser une somme d’argent importante.
Étant donné que les fournisseurs et les types de prêts hypothécaires varient énormément en fonction des taux, des modalités, des conditions et d’autres facteurs, trouver le meilleur taux hypothécaire pour vos besoins spécifiques peut réduire le coût total d’un prêt de plusieurs milliers de dollars sur sa durée de vie.
Pour avoir une vue vraiment complète du marché hypothécaire en Caroline du Sud, vous devez tenir compte des facteurs sous-jacents qui affectent tous les prêts immobiliers et le vôtre en particulier.
- Acompte: Les acomptes sont une considération très variable. Des types spécifiques de prêts hypothécaires, tels que le prêt immobilier VA pour les militaires et les anciens combattants, nécessitent très peu ou pas d’acompte, tandis que d’autres exigent la norme de l’industrie de 20%. De plus, un acompte plus important réduit le montant total dû, ce qui réduit le total des intérêts courus sur la durée du prêt et les mensualités individuelles. Une mise de fonds plus petite, tout en exigeant plus d’intérêts à payer au fil du temps, réduit le fardeau financier initial imposé au propriétaire.
- Type de refinancement : Il n’y a pas de raison unique de refinancer un prêt immobilier, ce qui implique d’obtenir un nouveau prêt qui rembourse l’hypothèque existante. Certaines personnes le font pour profiter de l’évolution des taux d’intérêt et d’autres conditions du marché, réduire leurs paiements mensuels et économiser plus d’argent au fil du temps. D’autres refinancent pour accéder à la valeur nette qu’ils ont accumulée dans leur maison au fil des années, en utilisant cet argent à diverses autres fins. Un refinancement peut également être initié en raison d’un désir de changer entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable, d’éviter d’entrer dans un état de capitaux propres négatifs sur la propriété et de nombreuses autres considérations. Le Federal Reserve Board a un guide détaillé qui aide les propriétaires à en savoir plus sur les spécificités du refinancement.
- Pointage de crédit : À moins que vous ne disposiez de suffisamment d’argent pour acheter une maison, et que vous sautiez donc le processus de prêt, votre pointage de crédit sera presque certainement pris en compte lorsque vous tenterez de vous qualifier pour un prêt immobilier. Certains prêts spécialisés, tels que ceux garantis par divers organismes gouvernementaux, ont des normes plus souples et les exigences exactes peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Une cote de crédit plus élevée peut entraîner des avantages tels que des taux d’intérêt plus bas et un coût à vie inférieur d’un prêt hypothécaire, car les prêteurs considèrent que ceux qui ont de meilleures cotes offrent moins de risques. Inversement, un score inférieur peut signifier avoir affaire à des termes et conditions moins favorables, avec plus d’argent consacré aux intérêts lors du remboursement du prêt.
- Durée du prêt: Des durées de prêt plus courtes et plus longues offrent chacune des ensembles uniques d’avantages et d’inconvénients. Une durée de prêt plus courte, généralement de 15 ans, entraîne des mensualités plus élevées, mais des taux d’intérêt plus bas et moins d’intérêts totaux payés au fil du temps. Cette option est utile pour ceux qui ne peuvent rester dans la maison que pendant une période relativement courte ou qui ont la capacité financière de faire face au prix plus élevé chaque mois. Une durée de prêt plus longue, généralement de 30 ans, conduit à l’inverse : des taux d’intérêt et des intérêts totaux plus élevés, mais des mensualités plus faibles.
- Durée du refinancement : Tout comme la durée du terme d’un prêt immobilier initial influence des facteurs majeurs comme les taux d’intérêt et les mensualités, il en va de même pour la durée d’un refinancement. Une durée plus longue permet aux propriétaires de répartir le coût de l’hypothèque sur une période plus longue, bien qu’à un coût supplémentaire. Un terme plus court signifie une dépense mensuelle plus considérable, mais un coût global inférieur et un meilleur taux d’intérêt. Assurez-vous de peser le pour et le contre lorsque vous choisissez entre une durée plus courte ou plus longue pour votre refinancement.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Caroline du Sud
Le magasinage comparatif est une étape fondamentale pour trouver le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. Comparez différents types de prêts largement disponibles, déterminez si vous êtes admissible à des prêts hypothécaires spécialisés et découvrez quel prêteur vous fournira les taux et les conditions les plus compétitifs pour vous aider à économiser de l’argent.
Cependant, près de la moitié de tous les Américains ne considèrent pas plusieurs prêteurs, a rapporté le Consumer Financial Protection Bureau, au lieu de choisir un seul prêteur dès le départ.
Lorsque vous comparez toutes les options et les prêteurs qui s’offrent à vous, vous avez de meilleures chances d’économiser de l’argent. Étant donné que les prêts hypothécaires sont des prêts à long terme, même une réduction aussi faible que 0,5 % du taux d’intérêt d’un prêt peut entraîner des économies de plusieurs milliers de dollars sur la durée de l’accord.
Si vous êtes admissible à un prêt spécialisé, comme le prêt pour les maisons rurales offert par l’USDA, vous pourriez économiser encore plus.
Assurez-vous de demander des devis à plusieurs prêteurs. Demandez d’abord des devis en ligne pour faire avancer le processus, mais contactez également par téléphone si un prêteur n’a pas de devis en ligne ou d’approbations préalables. De plus, faites attention aux frais qui surgissent à la fin du processus de prêt hypothécaire.
Vous pouvez négocier plusieurs d’entre eux ou les éliminer complètement. Les frais fréquemment ouverts à des réductions comprennent, entre autres, l’octroi de prêts, la préparation de documents et la recherche de titres.
Sociétés de prêt hypothécaire recommandées en Caroline du Sud
Il existe une variété de prêteurs actifs dans l’État de Palmetto. Certaines des meilleures options à considérer incluent :
- Arbre de prêt : LendingTree sert de plateforme en ligne pour connecter les acheteurs de maison avec des prêteurs potentiels. Compte tenu de l’importance des achats comparatifs pour obtenir les meilleurs taux et conditions hypothécaires possibles, les avantages de la recherche de devis initiaux via LendingTree sont clairs. Le processus est également simple : entrez vos informations une seule fois et LendingTree vous mettra en contact avec jusqu’à cinq prêteurs possibles.
- Prêts accélérés : Quicken Loans est également un marché de prêts, reliant les prêteurs et les acheteurs de maison à travers le pays. La grande variété de prêteurs de Quicken Loans signifie qu’il est plus facile de trouver des taux compétitifs sur tout, des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe de 30 ans aux prêts jumbo et autres produits spécialisés. Quicken Loans bénéficie également du meilleur classement global dans notre examen interne des prêteurs et des places de marché, avec un score de 9,8/10.
- JG Wentworth : JG Wentworth présente de nombreux avantages très intéressants pour les clients potentiels et actuels, notamment des taux d’intérêt compétitifs, un processus de soumission rapide et facile et une large gamme de produits hypothécaires. Ceux qui recherchent un prêt peuvent utiliser diverses méthodes pour communiquer avec le prêteur, notamment les e-mails, les appels téléphoniques et le chat en direct. Le siège social de JG Wentworth a une cote A + avec le Better Business Bureau.
- Banque alliée : Ally Bank met l’accent sur sa nature uniquement en ligne en affichant clairement les devis et les taux et en offrant une variété d’outils interactifs et d’autres informations sur les différentes parties du processus de prêt immobilier. La réduction des frais généraux due à l’absence de besoin de louer ou de posséder des biens immobiliers et des emplacements pour le personnel contribue aux taux plus bas proposés par la banque. Les agents de crédit sont disponibles
