La valeur médiane des maisons dans l’Oklahoma était de 122 500 € en décembre 2018, selon les données de Zillow. C’était bien en dessous du prix de vente médian national des maisons de 302 400 €, selon les informations du US Census Bureau.
Même s’il est relativement peu coûteux d’acheter une maison dans l’Oklahoma, de nombreux citoyens obtiendront probablement un prêt hypothécaire pour acheter une maison. De plus, les propriétaires actuels peuvent rechercher des prêts de refinancement pour ajuster leur taux hypothécaire ou leur durée, ou pour accéder à la valeur nette accumulée de leur maison.
Trouver le bon prêt hypothécaire ou de refinancement nécessite une certaine connaissance de ces produits et des conditions actuelles du marché, ainsi que du temps pour comparer divers prêteurs et devis.
Table des matières : Hypothèque de l’Oklahoma
- Taux hypothécaires en OK
- Facteurs de taux hypothécaires en OK
- Obtenez les meilleurs taux hypothécaires en OK
- Meilleurs prêteurs hypothécaires dans l’Oklahoma
Taux hypothécaires actuels en Oklahoma
Facteurs de taux hypothécaires Taux dans l’Oklahoma
Lorsque vous recherchez des taux hypothécaires, il est préférable d’obtenir le plus bas possible. Cela impliquera des achats comparatifs et l’évaluation de différentes citations. Comprendre les types de facteurs que les souscripteurs prennent en compte vous aidera à anticiper les types de taux que vous pourriez voir dans vos devis ou à prendre des mesures pour encourager des taux plus bas.
Voici quelques facteurs clés qui auront une incidence sur les taux d’intérêt hypothécaires et de refinancement qui vous sont offerts :
L’économie locale
Les pressions économiques, locales et nationales, auront toujours un impact sur les taux d’intérêt hypothécaires. Dans certains cas, une économie plus forte peut signifier des taux d’intérêt plus élevés, mais cela peut également signifier que le consommateur moyen a les moyens de gérer le coût d’un prêt hypothécaire. Les facteurs économiques peuvent être à grande échelle ou très locaux. Bien que vous ne puissiez pas contrôler l’économie, vous pouvez prendre note de son impact sur les taux hypothécaires et de refinancement dans votre région.
Votre pointage de crédit
Ce numéro indique aux prêteurs votre solvabilité. Un score plus élevé indique que vous pouvez gérer vos dettes et effectuer les paiements conformément au calendrier. Chaque créancier tirera votre dossier de crédit avant de vous donner un devis pour un taux d’intérêt, quel que soit le type de prêt.
Avant de leur donner la permission de le faire, vous devriez vérifier par vous-même. En l’examinant par vous-même avant qu’un prêteur ne l’examine, vous pouvez avoir une idée de ce qui y est enregistré et vous assurer qu’il n’y a pas de fausses informations préjudiciables ou d’informations positives manquantes.
Le type de propriété
Les résidences principales ont généralement les taux les plus bas. Les vacances et les résidences secondaires comportent plus de risques. Ces types de propriétés ont généralement des taux de défaut plus élevés que les résidences principales. Les prêteurs augmentent souvent les taux d’intérêt chaque fois qu’il y a un risque accru, donc si vous achetez une résidence secondaire ou de vacances, vous devez vous attendre à un prêt hypothécaire plus coûteux que si vous achetiez une résidence principale.
Le type de résidence joue également un rôle : les copropriétés, les maisons préfabriquées et les propriétés à logements multiples sont également associées à des taux de défaut plus élevés que les maisons unifamiliales.
Emplacement de la maison
L’endroit où se trouve la maison compte à plusieurs égards. Si vous cherchez une maison dans une zone rurale, vous pourriez être admissible à un prêt de l’USDA, qui est soutenu par le ministère américain de l’Agriculture. Ceux-ci sont généralement associés à des taux inférieurs. Les lois des États jouent également un rôle dans la détermination des taux d’intérêt.
Dans l’Oklahoma, le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est de 4,69 %, le même que la moyenne nationale. En comparaison, le taux moyen du Texas pour le même type de prêt hypothécaire est de 4,74 %. Pour un prêt de 100 000 €, la différence entre les taux moyens du Texas et de l’Oklahoma à la fin de la durée de 30 ans sera de 1 083 €.
Acompte et montant du prêt
Pour la plupart des prêts hypothécaires, les emprunteurs doivent payer une partie de la maison à l’avance, et le reste sera couvert par le prêt. La plupart des types de prêts hypothécaires exigent des acomptes d’au moins 5 % du prix de vente de la maison. D’autres programmes de prêt peuvent permettre des acomptes de 3 %, tandis que d’autres donnent aux emprunteurs la possibilité de ne pas mettre d’argent de côté, au lieu d’emprunter 100 % du prix.
Il est presque toujours avantageux de déposer un montant plus important lorsque cela est financièrement faisable. Les prêteurs accordent généralement des taux plus bas aux personnes qui versent des acomptes plus importants ou empruntent de plus petits montants. Les créanciers considèrent ces situations comme moins risquées que quelqu’un qui a un prêt important qu’il devra rembourser pendant de nombreuses années à venir.
Obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Oklahoma
Maintenant que vous connaissez certains des facteurs les plus importants pour déterminer votre taux d’intérêt hypothécaire ou de refinancement dans l’Oklahoma, il est temps de trouver un prêteur. Certaines institutions financières vous proposeront différents types de prêts, durées, montants et taux d’intérêt.
Soixante-dix-huit pour cent des emprunteurs en 2017 ont fait une demande auprès d’un seul prêteur, et seulement 4 % ont fait une demande auprès de trois ou quatre. Environ la moitié n’ont sérieusement envisagé qu’un seul prêteur auprès duquel obtenir leur prêt, selon l’enquête nationale sur les origines hypothécaires, menée par la Federal Housing Finance Agency et le Bureau of Consumer Financial Protection.
Magasiner peut vous faire économiser des milliers de dollars. Il y a de fortes chances que l’application à plusieurs prêteurs vous donne accès à diverses options de taux d’intérêt, vous permettant de sélectionner la possibilité la plus basse.
L’écart moyen entre les taux de prêt hypothécaire les plus élevés et les plus bas en 2017 était de 0,46 point de pourcentage, selon LendingTree. Au cours d’un prêt à taux fixe de 100 000 € sur 30 ans, un emprunteur économiserait 9 682 € en optant pour un prêt hypothécaire à 4 % au lieu d’un avec un taux de 4,46 %.
Le magasinage est également important pour le refinancement des prêts – peut-être même plus. En 2017, l’écart moyen entre les cotations de prêt de refinancement les plus élevées et les plus basses était de 0,55 point de pourcentage. Pour un prêt de refinancement à taux fixe de 100 000 € sur 30 ans, un consommateur économiserait 11 608 € avec un taux de 4 % au lieu de 4,55 %.
Une autre façon de réduire le coût d’un prêt hypothécaire ou de refinancer un prêt consiste à négocier certains des frais de clôture. Les frais de clôture font référence à tous les frais associés à l’octroi d’un nouveau prêt, y compris l’extraction du rapport de crédit, la souscription, l’enregistrement, l’évaluation de la propriété, etc.
Certains frais sont fixés par des tiers, tels que les frais d’évaluation, les frais de dossier de crédit ou les frais de certification des inondations. C’est peut-être difficile à négocier, mais il n’est pas impossible de faire baisser ces coûts. D’autres frais sont fixés par des agences gouvernementales et ne peuvent pas être négociés : cela s’applique aux taxes, aux timbres de ville et de comté et aux frais d’enregistrement, par exemple.
Bien que vous ne puissiez pas réduire tous les frais de clôture, il n’y a pas de mal à demander. Avant de payer le plein prix, demandez à votre prêteur, à votre avocat, à votre agent immobilier ou à un autre professionnel à quoi correspond chaque élément et si vous pouvez obtenir une remise ou négocier un taux inférieur.
Meilleures entreprises de l’Oklahoma
Lorsque vous commencez votre recherche de prêt hypothécaire ou de refinancement dans l’Oklahoma, ces quatre sociétés sont d’excellents points de départ :
- Hypothèque fusée : Rocket Mortgage permet aux consommateurs de demander des prêts via une application mobile. Ce niveau de commodité permet aux gens d’obtenir facilement l’approbation d’un prêt hypothécaire et d’examiner leur devis. Dans certains cas, les demandeurs peuvent obtenir une approbation de prêt hypothécaire en moins de 10 minutes, selon la société.
- Nouveau financement américain : Ce prêteur souscrit ses propres prêts, ce qui permet une certaine souplesse dans ses exigences hypothécaires. New American Funding a une succursale à Tulsa, Oklahoma, et propose à la fois des prêts hypothécaires et des prêts de refinancement.
- BOK Financial Corp. : Ce prêteur est le plus grand prêteur hypothécaire de l’Oklahoma, avec 32 533 prêts immobiliers contractés entre 2013 et 2019, selon Value Penguin. Le programme 21 Day to Close de BOK Financial aide les consommateurs à acheter une maison rapidement, et les consommateurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire avec seulement 3 % d’acompte, qui peut provenir entièrement de fonds de dons, le cas échéant. BOK Financial porte différents noms selon l’état; dans l’Oklahoma, les résidents peuvent la connaître sous le nom de Bank of Oklahoma, avec des centres hypothécaires à Tulsa, Broken Arrow et Owasso.
- Banque Arvest : Entre 2013 et 2019, Arvest Bank a émis 31 371 hypothèques, ce qui en fait le deuxième prêteur immobilier de l’Oklahoma, selon Value Penguin. Arvest propose un certain nombre d’options hypothécaires, notamment des prêts conventionnels, FHA, USDA, VA, jumbo, de construction et de copropriété. Ils offrent également des prêts médicaux spéciaux pour les médecins qui ont récemment déménagé dans l’Oklahoma ou les résidents de l’Oklahoma qui sont récemment devenus médecins. Arvest Bank possède de nombreux centres hypothécaires dans tout l’État, notamment à Norman, Chickasha, Tahlequah, McAlester, etc.
