La valeur des maisons en Pennsylvanie a fortement augmenté depuis 2011, passant du prix de vente médian de cette année-là de 131 000 € à 163 000 € en 2018, selon la base de données immobilière Zillow.
Bien que nettement inférieure à la valeur médiane nationale de 320 000 €, selon le US Census Bureau, cette augmentation significative dans l’État signifie qu’il est important de rechercher les meilleurs taux hypothécaires en Pennsylvanie.
Zillow a estimé une augmentation d’année en année de plus de 5% de la valeur de la maison, il est donc très probable que le prix de l’accession à la propriété continuera d’augmenter pendant un certain temps. Avec des facteurs économiques nationaux et locaux jouant un rôle, de la loi des États et de la concurrence des prêteurs aux décisions fédérales sur les taux d’intérêt et l’économie du pays, c’est un marché compliqué.
La taille de la Pennsylvanie, un mélange de zones urbaines et rurales, une population en lente augmentation, la proximité du corridor densément développé Boston-Washington et d’autres facteurs jouent également un rôle.
Trouver les meilleurs taux hypothécaires en Pennsylvanie signifie comprendre l’économie au sens large et votre situation personnelle pour trouver le prêt immobilier ou le produit de refinancement le plus utile ainsi que les taux et les conditions les plus compétitifs. Continuez à lire pour en savoir plus.
Table des matières:
- Tarifs en PA
- Les facteurs
- Comment obtenir les meilleurs tarifs
- Meilleurs prêteurs
Taux hypothécaires actuels en PA
Facteurs de taux hypothécaires en Pennsylvanie
Une bonne compréhension des taux hypothécaires en Pennsylvanie, ainsi que des options de refinancement, peut vous aider à obtenir le type de prêt que vous souhaitez avec les taux et les conditions les plus favorables possibles.
Dans de nombreux cas, une connaissance approfondie des nombreux prêteurs et options disponibles peut vous aider à économiser des milliers de dollars chaque année au lieu de les dépenser inutilement pour un versement hypothécaire plus important. La recherche de fournisseurs, de tarifs et de conditions ainsi que leur comparaison réfléchie vous place dans la meilleure position possible.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit a un impact significatif sur les prêts auxquels vous êtes admissible et sur les termes et conditions impliqués. Non seulement une cote de crédit peut signifier l’approbation ou le rejet d’un prêteur spécifique, mais elle influence également les conditions générales offertes. En général, plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
Parce qu’un pointage de crédit est un point de référence rapide et généralement précis pour la fiabilité d’un client, de nombreux prêteurs s’y référeront tôt dans le processus de demande de prêt.
Le Consumer Financial Protection Bureau propose une introduction utile aux spécificités de la cote de crédit qui peut vous aider à comprendre les facteurs qui entrent dans le calcul d’une cote ainsi que la raison pour laquelle le nombre exact varie souvent en fonction des circonstances dans lesquelles il est demandé et consulté.
Acompte
L’acompte incorporé dans un contrat de prêt affecte le montant fourni par le prêteur et le taux d’intérêt associé à long terme.
Cela démontre également la capacité du client à remplir une obligation financière au début de la durée du prêt. En règle générale, un acompte élevé peut réduire les coûts, mais nécessite un engagement initial important en espèces, tandis qu’un acompte peu élevé offre généralement une flexibilité financière plus immédiate, mais entraîne également une augmentation des intérêts facturés au fil du temps.
Un acompte de 20 % est la norme de référence pour les prêts hypothécaires traditionnels, mais il existe d’autres facteurs atténuants. Certains types de prêts hypothécaires, tels que les prêts de la Federal Housing Administration conçus pour les acheteurs d’une première maison, ne nécessitent qu’un petit acompte dans le cadre d’un effort visant à encourager davantage l’accession à la propriété.
Type de prêt
Il existe de nombreux types de prêts disponibles sur le marché actuel. Le terme « prêt hypothécaire traditionnel » comprend tout, des prêts immobiliers à court terme à taux révisable à l’option classique à taux fixe sur 30 ans.
Il existe également des hypothèques jumbo pour des propriétés particulièrement chères, des prêts offerts par une variété d’organismes gouvernementaux si les emprunteurs répondent à des critères de prêt spécifiques et d’autres options.
Une bonne compréhension non seulement de vos finances, mais aussi de votre situation et de tout facteur unique, y compris un intérêt pour une maison dans une zone rurale, le statut de militaire ou d’ancien combattant en service actif et le fait de ne pas avoir acheté de maison auparavant, tous les individus sont éligibles pour un prêt du gouvernement programmes est vital.
Type de refinancement
Le refinancement est une stratégie courante utilisée par divers titulaires de prêts hypothécaires pour obtenir des taux d’intérêt plus bas et atteindre de nombreux autres objectifs. Avant de refinancer, réfléchissez à vos objectifs.
Un refinancement de taux et de durée vous aidera à trouver de meilleures conditions de prêt. Un refinancement en espèces signifie investir plus d’argent pour réaliser des paiements inférieurs et un ratio prêt-valeur réduit, tandis qu’un refinancement en espèces vous permet de convertir une partie de la valeur nette de votre maison en espèces, bien qu’au prix d’un plus considérable montant total du prêt.
Les refinancements courts aident les propriétaires à éviter la saisie, bien qu’ils ne soient pas toujours facilement disponibles. Le programme de refinancement abordable à domicile permet à ceux qui ont déjà des prêts immobiliers garantis par Freddie Mac et Fannie Mae de se refinancer pour éviter d’entrer dans un état de capital négatif avec leur maison.
Durée de la période de refinancement
Tout comme la durée d’un prêt hypothécaire affecte les taux et les conditions qui s’y rattachent, il en va de même pour la période liée à un prêt hypothécaire refinancé. Raccourcir la durée d’un prêt hypothécaire signifie généralement un taux d’intérêt plus bas, comme l’a souligné la Réserve fédérale, car le prêteur récupère son investissement sur une période plus courte et entraîne une baisse des intérêts totaux payés sur la durée du prêt.
Bien sûr, le calendrier compressé signifie également que le paiement mensuel peut être considérablement plus élevé. À l’inverse, l’allongement de la durée du prêt hypothécaire signifie un coût mensuel inférieur, mais un taux d’intérêt plus élevé et des intérêts totaux payés au fil du temps.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires en PA
La meilleure façon de trouver des taux hypothécaires efficaces et des conditions favorables est de faire des achats comparatifs.
Le concept en lui-même n’est pas compliqué : effectuer des recherches initiales auprès de divers prêteurs vous aide à rassembler de nombreuses propositions de prêt hypothécaire différentes qui peuvent facilement être comparées les unes aux autres, vous permettant de sélectionner le choix qui correspond le mieux à vos préférences, vos besoins et votre situation financière.
Cependant, le Consumer Financial Protection Bureau a signalé que près de la moitié de tous les emprunteurs ne suivent pas ce conseil, mais travaillent plutôt avec un seul prêteur du début à la fin. Cela peut facilement entraîner un taux d’intérêt plus élevé ou une durée moins favorable, et les coûts plus considérables qui en découlent.
Pour rendre vos achats comparatifs aussi efficaces que possible, planifiez à l’avance, recherchez activement des options et ne prenez pas de décision finale tant que vous n’êtes pas sûr que c’est la bonne. Déterminez quels types de prêts hypothécaires s’appliquent le mieux à votre situation particulière et recherchez les prêteurs qui les offrent.
Assurez-vous de recueillir plusieurs devis et n’ayez pas peur de vous adresser à plus d’un prêteur non plus. Faites une demande en ligne lorsque cela est possible et passez des appels téléphoniques si un devis ou une demande en ligne n’est pas disponible.
Enfin, assurez-vous de porter une attention particulière aux frais, qui peuvent rapidement faire grimper le montant que vous devez au fur et à mesure que l’hypothèque devient officielle. Certains coûts, comme les frais d’enregistrement de la ville ou du comté, sont fixés par le gouvernement local, mais beaucoup d’autres sont plus flexibles.
Vous pouvez essayer de réduire les frais de montage de prêt, de préparation de documents et de crédit, ainsi que les coûts associés à la recherche de titres, à l’assurance titres et aux frais de crédit.
Entreprises recommandées en Pennsylvanie
Il existe une variété de prêteurs à considérer dans l’État Keystone. Les principaux prêteurs comprennent :
- Prêts accélérés : Avec une telle empreinte à travers le pays, il est facile de voir comment l’entreprise s’est comportée avec d’autres clients dans le passé et a reçu un classement de 9,7/10 dans notre propre évaluation des résultats du service client et des notes solides à tous les niveaux. Quicken Loans propose une gamme complète de prêts immobiliers, des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et ajustable aux options de prêt VA, FHA et USDA.
- Banque alliée : Ally Bank, une autre société opérant à l’échelle nationale, propose des taux compétitifs sur les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans qui sont souvent inférieurs à 5 %. La nature uniquement en ligne des services peut ne pas plaire à tout le monde, mais ceux qui sont à l’aise avec le processus bénéficient de procédures intuitives et faciles à suivre, de la demande initiale à l’approbation finale.
- Arbre de prêt : Un marché en ligne qui peut automatiser une partie du travail de recherche de tarifs et de conditions auprès de différents fournisseurs. En jumelant les utilisateurs avec jusqu’à cinq prêteurs différents, il est facile de comparer les taux d’un large éventail de produits hypothécaires différents.
- JG Wentworth : Avec des décennies d’activité à son actif et une large gamme de produits de prêt et de refinancement, JG Wentworth est une option attrayante pour de nombreux acheteurs de maison. Des tarifs compétitifs et un processus de demande rapide, ainsi qu’une note d’expérience client de 9,5/10 font que JG Wentworth mérite votre attention lorsqu’il s’agit de rechercher un prêt.
