Selon la Federal Reserve Bank of Richmond, le climat économique actuel du Maryland est influencé par plusieurs facteurs différents.
Le chômage est en baisse et la masse salariale est en baisse, mais les signaux du marché du logement sont moins clairs. Que vous envisagiez de déménager dans l’État ou de vivre dans le Maryland pour la première fois, ces points de données à multiples facettes peuvent déterminer l’abordabilité et les taux de votre prêt.
En ce qui concerne les prix des maisons brutes, le Maryland est sur une tendance à la hausse constante. La valeur médiane d’une maison dans le Maryland est actuellement de 286 700 €, selon Zillow. Ce nombre est inférieur aux prix médian et moyen nationaux rapportés par le Census Bureau à 309 700 € et 395 00 €, respectivement.
On ne sait pas si l’État restera abordable, comme l’a souligné Zillow, le prix d’une maison a augmenté de 4,8 % en un an et devrait continuer d’augmenter au même rythme. Sur une note moins positive, 12,3 % des hypothèques dans le Maryland sont « sous-marines ».
Les valeurs des maisons dépendent beaucoup de l’emplacement dans l’État. Alors qu’il en coûte en moyenne 400 000 € pour acheter une maison à Annapolis et 390 000 € à Columbia, Baltimore est une autre histoire à 121 000 €. De nombreuses villes moyennes se situent entre ces deux pôles.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels dans le Maryland
4 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le Maryland
Lorsqu’il est temps d’acheter ou de refinancer une maison dans le Maryland, les taux ont tendance à varier en fonction de plusieurs facteurs.
Considérer un seul fournisseur ou produit de prêt ne vous donnera pas une image complète des taux et des coûts actuels dans le Maryland. Comparer les offres et comprendre comment obtenir les meilleurs tarifs peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars chaque année.
Certains des facteurs affectant les taux, tels que les différents niveaux de demande de logements dans diverses parties de l’État ou de la région, sont hors de votre contrôle et auront un impact sur votre achat, quel que soit le type de produit que vous choisissez et l’entreprise avec laquelle vous travaillez.
D’autres sont beaucoup plus variables, cependant, et il est utile de se familiariser avec ceux-ci. Voici quatre facteurs affectant actuellement les taux hypothécaires et de refinancement dans le Maryland :
Le montant de votre prêt
Les petits prêts, ceux inférieurs à une valeur fixée par Fannie Mae et Freddie Mac, auront des taux différents de ceux des prêts jumbo qui dépassent le chiffre.
Selon le Home Buying Institute, alors qu’il était autrefois courant que les petits prêts aient des taux plus abordables, les taux des prêts jumbo ont chuté et il est imprudent de supposer qu’un prêt aura un taux inabordable parce qu’il est plus important.
Étant donné que les prix des maisons peuvent monter en flèche dans les municipalités à forte demande, il existe certaines zones où les prêts jumbo sont relativement courants. L’achat d’une maison dans ces communautés peut être simplifié par les taux jumbo actuels relativement bas.
Le montant de votre acompte
Pouvez-vous payer plus de 20 % de la valeur de votre prêt à l’avance en tant qu’acompte ? Les prêteurs ont tendance à considérer cette note comme le seuil de plusieurs résultats favorables qui peuvent améliorer votre expérience d’emprunt.
Par exemple, une assurance hypothécaire est généralement requise pour les faibles acomptes, ce qui ajoute un coût récurrent supplémentaire. Les emprunteurs capables de fournir un acompte substantiel peuvent souvent renoncer à ces coûts et finiront par payer moins pendant la durée de leur prêt.
Fait intéressant, le Consumer Financial Protection Bureau a ajouté que les taux d’intérêt pourraient être plus bas si vous payez un peu moins de 20 % comme acompte. Les prêteurs, rassurés par les emprunteurs ayant une assurance hypothécaire, pourraient offrir ces taux bonifiés comme incitation.
Le CFPB a noté, cependant, que les économies causées par la baisse du taux peuvent être compensées par l’assurance et qu’il est avantageux d’examiner de près le coût d’emprunt global.
Payer des « points » sur le prêt
Il existe une autre façon de dépenser de l’argent supplémentaire au début d’un prêt et d’économiser davantage sur la durée de celui-ci. Le CFPB et HBI notent tous deux l’efficacité potentielle de l’achat de points d’intérêt lorsque vous concluez un prêt.
Cela signifie essentiellement payer des intérêts au début de la durée du prêt. Pour chaque pour cent ou point que vous payez au début du prêt, vous réduisez vos coûts à long terme. Certains prêteurs accorderont des taux préférentiels aux emprunteurs qui paient des points.
Type de prêt
Il existe plusieurs façons d’obtenir un prêt, et les différences vont au-delà des hypothèques à taux fixe et à taux variable. Le gouvernement soutient plusieurs plans qui offrent des conditions spéciales aux propriétaires qui entrent dans des catégories spécifiques et trouver un prêteur qui offre l’un de ces types de prêts hypothécaires peut être un moyen idéal d’obtenir un taux préférentiel.
Il existe des types de prêts spéciaux offerts par le ministère de l’Agriculture des États-Unis, conçus pour faciliter l’achat d’une maison dans une petite ville. Les vétérans ou les militaires actuels et les membres de leur famille disposent d’une liste élargie d’options du ministère des Anciens Combattants.
La Federal Housing Authority soutient des prêts spécialement conçus pour rendre l’accession à la propriété possible pour les personnes et les familles incapables de payer des coûts initiaux importants.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le Maryland
Les tarifs ne varient pas seulement d’un État à l’autre; il existe des différences même à l’intérieur des frontières du Maryland. Selon le prêteur avec lequel vous travaillez, le type et la durée du prêt qui vous intéresse, les circonstances particulières concernant votre admissibilité et d’autres détails importants, vous pourriez finir par payer beaucoup plus ou moins sur la durée du prêt.
Le CFPB a présenté la variété des taux disponibles pour les emprunteurs dans le Maryland. Pour les emprunteurs dont la cote de crédit se situe entre 680 et 699, les taux commencent à 4,75 % et atteignent 5,875 %. Pour la plage de cotes de crédit de 700 à 719, le point culminant est de 5,75, et davantage de prêteurs sont prêts à offrir 4,75 %.
La disparité entre les différents taux des États devient plus grande à des cotes de crédit inférieures. Avoir une bonne idée de sa situation financière et de crédit particulière, puis comparer les offres de divers prêteurs est l’approche la plus disciplinée et la plus efficace pour rechercher un prêt.
Bien que la recherche initiale puisse prendre du temps, elle peut être avantageuse pour négocier avec les prêteurs afin d’obtenir un meilleur taux et d’économiser davantage au fil du temps.
Entreprises recommandées dans le Maryland
Une fois que vous avez déterminé la taille et l’emplacement de la maison que vous souhaitez, votre situation financière et vos préférences de paiement, les avantages et les inconvénients de travailler avec différentes organisations deviendront clairs. Les quatre prêteurs hypothécaires suivants sont recommandés pour ceux qui recherchent des prêts dans le Maryland :
- JG Wentworth– Ce prêteur est actif dans de nombreux États de la côte Est, y compris le Maryland. Vous pouvez vérifier les taux potentiels en ligne à l’aide de l’outil de recherche de l’entreprise. En demandant le coût, le code postal et le type de propriété que vous recherchez, cet outil vous fournit une image plus claire de la façon dont les taux peuvent changer en fonction de nombreux facteurs. Vous pourrez alors voir plusieurs options de prêt conçues pour vous procurer la maison de vos rêves.
- Hypothèque fusée – Rocket convient aux emprunteurs qui souhaitent un processus hypothécaire rapide et simplifié. Rocket est conçu pour être utilisé entièrement en ligne, avec tout, de la divulgation financière à l’approbation et à la personnalisation effectuée numériquement. Vous personnalisez le produit de prêt que vous souhaitez sur le site Web pour voir les taux disponibles.
- Banque alliée – Grâce à leur outil de comparaison en ligne, la recherche des taux proposés par Ally Bank est plus facile qu’avec d’autres concurrents. Bien sûr, il y aura des différences entre ces exemples de prêts et la réalité, car les taux changent en raison de circonstances individuelles. Il convient de noter qu’Ally utilise un excellent profil de crédit en Californie comme exemple par défaut.
- Banque d’épargne nord-américaine – La NASB est active dans tout le pays et met un point d’honneur à promouvoir ses services en matière de prêts à faible coût pour les personnes à la recherche de types de produits spécifiques tels que les prêts VA, les prêts FHA, etc. Les taux varient entre ces produits et les prêts standards.
