Le prix médian des maisons au Texas a considérablement augmenté depuis 2011, selon le fournisseur de données immobilières Zillow. Une faible valeur médiane de 125 000 € au début de 2012 est depuis passée à 190 000 € à la fin de 2018.
Bien que toujours à la traîne par rapport au calcul de la valeur médiane nationale du US Census Bureau de 320 000 €, la tendance à long terme est claire. Naviguer sur ce marché de plus en plus cher signifie que les futurs propriétaires doivent porter une attention particulière aux taux, termes et conditions hypothécaires du Texas.
Des facteurs nationaux tels que les réglementations et les performances économiques affectent le marché, mais il en va de même pour les changements au niveau de l’État et locaux, tels que les taux de saisie, la concurrence entre les prêteurs régionaux et bien plus encore. Une bonne compréhension des taux hypothécaires actuels au Texas vous aide à trouver le meilleur prêt immobilier possible pour vos besoins.
La taille immense de l’État du Texas, le mélange de zones urbaines, suburbaines et rurales, la croissance démographique importante, la gamme de climats et de géographie et d’autres considérations spécifiques à l’État ont tous un impact sur la valeur de la maison.
Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire possible pour vos besoins, il est essentiel de garder tous ces éléments à l’esprit, puis de commencer à rechercher une variété de prêteurs qui offrent des taux et des conditions compétitifs, que vous recherchiez un nouveau prêt immobilier ou refinancez un hypothèque en cours. Continuez à lire pour en savoir plus.
Taux hypothécaires et taux de refinancement actuels au Texas
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5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement au Texas
Plus vous en savez sur les taux hypothécaires au Texas, plus il est facile de prendre une décision éclairée qui répond le mieux à votre situation unique en termes de ce qui est nécessaire pour obtenir un prêt et acheter une maison. Lorsque vous savez comment obtenir les taux et les conditions les plus favorables possibles, vous économisez de l’argent à long terme en payant moins d’intérêts. Cela peut garder des milliers de dollars supplémentaires dans votre poche chaque année. Vous pouvez également profiter d’une variété d’avantages potentiels, allant d’exigences de mise de fonds inférieures à des prêts garantis par une agence fédérale. C’est pourquoi il est si essentiel de rechercher des fournisseurs, des tarifs et des conditions, ainsi que de les comparer soigneusement pour trouver la meilleure option pour vos besoins.
- Pointage de crédit : Votre pointage de crédit affecte un large éventail de décisions financières, l’une des plus importantes étant les conditions générales offertes par les prêteurs qui vous proposent un prêt immobilier. Bien que chaque prêteur ait des critères quelque peu différents et que la cote de crédit ne soit pas le seul facteur pris en compte par votre prêteur hypothécaire, il s’agit d’un facteur particulièrement important. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances de bénéficier de taux d’intérêt plus bas et d’autres avantages, car un pointage plus élevé indique un emprunteur plus fiable et fiable. À l’inverse, un score inférieur peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés et d’autres obstacles. Le Consumer Financial Protection Bureau propose un guide détaillé qui peut vous aider à mieux comprendre comment un pointage de crédit est généré et ce qui influence le nombre final atteint.
- Type de prêt : Un prêt hypothécaire est toujours un prêt lié à un bien immobilier, mais la nature exacte de votre prêt immobilier peut varier considérablement. Tout, depuis l’objet du prêt, que ce soit pour une nouvelle maison ou pour refinancer une hypothèque existante, jusqu’au type spécifique peut avoir une influence significative sur le paiement mensuel, le taux d’intérêt et bien plus encore. L’éligibilité à une variété de prêts spécialisés offerts par les agences gouvernementales peut avoir un impact significatif sur les taux d’intérêt et les paiements mensuels, il est donc essentiel de comprendre leurs qualifications et leurs avantages. Même l’hypothèque traditionnelle comprend des options qui peuvent modifier fondamentalement la nature de l’accord, comme la sélection d’un taux fixe ou révisable et le choix de la durée du prêt.
- Type de refinancement : Le refinancement aide les propriétaires actuels à ajuster leurs mensualités, leurs taux d’intérêt et d’autres conditions essentielles en concluant un nouveau contrat de prêt qui rembourse celui existant. Cette option est puissante en fonction des conditions actuelles du marché et de ce que les prêteurs sont prêts à offrir. Comprendre les différents types de refinancement aide les propriétaires à choisir l’option qui correspond le mieux à leurs objectifs. Le refinancement peut vous aider à modifier la durée du prêt, à accéder à la valeur nette accumulée dans une maison et à basculer entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable, entre autres raisons. Le Federal Reserve Board propose un long guide de refinancement qui aide les propriétaires à comprendre les nombreux détails impliqués dans le processus.
- Durée du terme de refinancement : Une hypothèque refinancée peut être radicalement différente du prêt immobilier qui était en place auparavant. L’un des changements les plus transformateurs à considérer est la durée du terme de refinancement. Des durées plus courtes aident le prêteur en offrant un délai de remboursement plus court, ce qui entraîne souvent des taux d’intérêt plus bas pour l’emprunteur, mais également un paiement mensuel plus élevé. Un terme plus long signifie généralement des taux d’intérêt plus élevés et un coût total plus élevé, mais permet aux emprunteurs d’étaler le coût total de l’hypothèque sur une période beaucoup plus longue.
- Acompte: Un acompte peut être très faible, avec certains programmes parrainés par le gouvernement ouverts à des données démographiques spécifiques, ou aussi élevé qu’un acheteur de maison souhaite le fixer. L’étalon-or de 20 % pour les prêts hypothécaires traditionnels est ce que beaucoup de gens connaissent, mais il y a place à la variation dans de nombreux cas. Un acompte inférieur réduit l’impact financier initial, mais signifie souvent des paiements mensuels plus élevés, tandis qu’un acompte important est une obligation immédiate plus substantielle qui réduit les dettes à long terme. Il est possible d’ajuster quelque peu un acompte pour créer le solde le plus efficace pour les besoins individuels, bien que tous les emprunteurs doivent travailler dans les limites fixées par leurs prêteurs.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement au Texas
Lorsque vient le temps de choisir un prêteur et d’obtenir un prêt hypothécaire, trouver des taux et des conditions favorables, ainsi qu’explorer les nombreuses formes de prêts hypothécaires qui peuvent être disponibles, vous aide à faire le meilleur choix possible. Avec un peu de recherche, vous découvrirez peut-être que vous êtes admissible à un prêt immobilier de l’USDA pour l’achat d’une maison dans une zone rurale ou à une hypothèque de la Federal Housing Administration pour les acheteurs d’une première maison. Même si vous ne rentrez dans aucune de ces catégories spéciales de prêts hypothécaires, vous trouverez toujours des différences entre ce que les prêteurs que vous avez choisis offrent et, en fin de compte, vous économiserez de l’argent grâce à cela. La seule façon d’identifier les opportunités potentielles d’économies est d’explorer les options disponibles.
Le CFPB a déclaré que les emprunteurs à la recherche d’un prêt immobilier conventionnel à taux fixe sur 30 ans se voient proposer des taux d’intérêt pouvant varier d’un demi pour cent ou plus. Cela signifie des dizaines de milliers de dollars d’économies sur la durée du prêt et la possibilité de rembourser le principal plus tôt pour réduire davantage la responsabilité. Cependant, 47 % des emprunteurs ne comparent pas les options de prêt. Rejoignez la petite majorité des acheteurs comparatifs en trouvant les options hypothécaires qui vous conviennent le mieux, puis contactez plusieurs fournisseurs pour obtenir des devis. Remplissez des formulaires en ligne lorsque cela est possible et passez des appels téléphoniques lorsque cette option n’est pas disponible.
Vous devez également porter une attention particulière aux frais qui sont inclus lorsque vient le temps de finaliser l’hypothèque. Des frais spécifiques, tels que les frais d’enregistrement de la ville ou du pays, sont exigés par l’agence gouvernementale compétente et ne sont souvent pas négociables. Cependant, bon nombre des autres dépenses impliquées dans le processus, du montage du prêt à la préparation des documents et à la recherche de titres, peuvent être réduites avec un peu de négociation.
Entreprises recommandées au Texas
Le Lone Star State a plusieurs fournisseurs de prêts potentiels à considérer. Ils comprennent:
- Prêts accélérés : En tant que marché des prêts, Quicken Loans relie les emprunteurs et les prêteurs dans les 50 États. Son vaste réseau signifie qu’il s’agit d’une plate-forme pratique pour les propriétaires potentiels et actuels pour explorer une variété de nouveaux prêts hypothécaires et d’options de refinancement. Des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et ajustable aux prêts immobiliers VA, FHA et USDA, Quicken Loans peut mettre en relation les emprunteurs avec les prêteurs offrant les options les plus pertinentes pour leurs besoins. Il a la meilleure note globale de tous les prêteurs ou marchés de prêt que nous avons classés, à 9,8/10 également.
- Arbre de prêt : LendingTree offre un chemin accessible pour demander des devis et avancer dans le processus avec une variété de prêteurs via son marché de prêt en ligne. LendingTree possède également de puissantes fonctionnalités d’automatisation. La saisie d’informations une seule fois peut mettre en relation les emprunteurs avec jusqu’à cinq prêteurs potentiels, ce qui facilite grandement les comparaisons et les décisions initiales.
- JG Wentworth : Les prêts directs de JG Wentworth proposent des taux annuels en pourcentage inhabituellement bas pour certains produits hypothécaires, aucun frais caché et une variété de canaux à utiliser pour communiquer avec le prêteur, du courrier électronique et du chat en direct aux appels téléphoniques. JG Wentworth bénéficie également d’une note A + du Better Business Bureau.
- Banque alliée : Ally Bank offre une expérience entièrement en ligne ainsi que des taux compétitifs sur certains produits hypothécaires, tels que les TAP inférieurs à 5 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans. Ally n’a pas d’emplacement physique, mais compense avec des processus simples, sécurisés et simples et tout le soutien qu’une banque peut offrir.
