Obtenez les meilleurs taux hypothécaires actuels dans le New Hampshire : comparez et économisez dès aujourd’hui !

Alors que 2019 démarre, le Granite State est au milieu d’un marché de vendeurs en feu. Les prix des maisons unifamiliales dans le New Hampshire ont augmenté de 7% l’année dernière, le prix médian actuel s’établissant à 287 000 €, selon la New Hampshire Association of Realtors. Malgré cette augmentation constante, les prix des maisons dans le New Hampshire se situent toujours bien en dessous du prix médian national de 302 400 €, en novembre 2018.

Cette hausse des prix est, dans une certaine mesure, le résultat d’une offre de logements en baisse, avec 700 logements de moins disponibles sur le marché par rapport à l’année dernière et représentant une baisse de 18 % d’une année sur l’autre. De plus, les maisons restent actuellement sur le marché pendant 61 jours en moyenne, ce qui reflète la forte demande et le paysage concurrentiel de l’achat de maisons.

Cependant, le marché du New Hampshire pourrait inverser sa trajectoire et devenir plus favorable aux acheteurs au cours des deux ou trois prochaines années, alors que les prix des maisons retombent en ligne avec le taux d’augmentation des salaires moyens dans l’État.

Bien que les facteurs nationaux et étatiques aient un impact sur les taux hypothécaires en NH, ils ne sont pas les seuls déterminants qui informent les taux d’intérêt que les emprunteurs reçoivent sur leurs prêts immobiliers. Les acheteurs potentiels doivent se renseigner sur les divers éléments qui influent sur les taux hypothécaires et de refinancement pour économiser le plus d’argent possible pendant la durée de leur prêt.

Taux hypothécaires et de refinancement actuels dans le New Hampshire

4 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le New Hampshire

Pour garantir le meilleur taux hypothécaire possible, les emprunteurs doivent être conscients des divers facteurs qui déterminent les conditions de prêt que les banques, les coopératives de crédit et les autres institutions financières sont disposées à offrir. Ces quatre facteurs, en particulier, peuvent avoir un impact profond sur vos taux hypothécaires et sur le coût d’un prêt pendant toute sa durée de vie.

1. Pointage de crédit: Il ne faut pas s’étonner que la cote de crédit d’un emprunteur soit l’un des facteurs les plus critiques qui dictent à quel point les offres de taux hypothécaires d’un individu sont favorables ou défavorables. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit plus élevées (740 ou plus) sont plus susceptibles de recevoir des taux d’intérêt plus bas attachés à leurs prêts que ceux avec des cotes médiocres (inférieures à 580) ou moyennes (580-670).

Il y a quelques critères, chacun pondéré différemment, qui jouent dans le score d’un emprunteur. Les scores FICO, par exemple, se décomposent à peu près comme ceci :

• 35 % : historique des paiements (en particulier, paiement à temps)
• 30 % : montant dû sur les comptes courants (en termes de pourcentage du crédit total utilisé pour toutes les cartes de crédit, prêts et comptes)
• 15 % : durée des antécédents de crédit
• 10 % : types de prêts (les emprunteurs avec une plus grande combinaison de prêts, tels que l’automobile et l’habitation, sont susceptibles de recevoir des cotes de crédit plus favorables que ceux qui n’ont que des soldes de carte de crédit)
• 10 % : ouvertures de nouveaux comptes (il est généralement conseillé d’espacer les demandes de crédit et de prêt d’au moins six mois pour éviter de nuire à votre pointage de crédit)

Les prêteurs utiliseront les cotes de crédit comme jauge pour identifier le niveau de risque potentiel lié à l’octroi d’un prêt à un emprunteur particulier. Un enregistrement des paiements manqués, par exemple, déclencherait immédiatement un signal d’alarme auprès de tout prêteur hypothécaire. Les emprunteurs dont les cotes de crédit se situent bien au-delà de la fourchette «bonne» à «exceptionnelle» pourraient être mieux servis en travaillant à l’amélioration de ces chiffres avant de demander un prêt hypothécaire.

• Acompte: Plus un emprunteur est prêt à investir d’avance dans sa nouvelle maison, plus son intérêt sera probablement faible. Les personnes qui peuvent effectuer un paiement important dès le départ montrent aux prêteurs qu’elles ont le capital pour éventuellement rembourser l’intégralité de leur prêt tout en démontrant un engagement à long terme envers la propriété en question en réalisant un investissement initial important.

La plupart des experts financiers s’accordent à dire que les acheteurs de maison devraient être prêts à verser un acompte d’au moins 20 % du prix total de la maison pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Dans certains cas, les emprunteurs peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas en payant un montant légèrement inférieur à ce seuil de 20 %, car les institutions financières opteront pour une assurance hypothécaire. L’ajout de mensualités d’assurance peut coûter plus cher aux acheteurs de maison pendant la durée de leur prêt. Ils doivent donc toujours comparer le prix total de toute offre de prêt hypothécaire pour obtenir la meilleure offre.

• Durée du prêt: Il y a toujours un compromis à faire lors du choix entre des hypothèques avec des accords de paiement plus courts ou plus longs. De manière générale, plus le prêt est court, plus le taux d’intérêt est bas mais plus la mensualité est élevée. À l’inverse, des durées plus longues auront des taux d’intérêt plus élevés avec des paiements inférieurs.

Le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est relativement standard pour les prêts immobiliers, mais les prêteurs peuvent également proposer des prêts d’une durée de 10, 15, 25, 40 ou même 50 ans. Trouver la durée de prêt qui vous convient dépend de la rapidité avec laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire et du montant d’argent que vous pouvez raisonnablement consacrer à vos versements hypothécaires chaque mois.

• Type de taux d’intérêt: Dans l’ensemble, les prêts hypothécaires sont assortis de l’un des deux types de taux d’intérêt : fixe ou ajustable. Les taux fixes restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, tandis que les taux révisables fluctuent en fonction des performances du marché. Les prêts à taux révisable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe, mais les acheteurs potentiels doivent être conscients que leurs taux d’intérêt peuvent augmenter considérablement après la fin de la période d’introduction. Bien entendu, il est également possible que leurs taux baissent, en fonction de l’évolution du marché.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le New Hampshire

Le processus d’achat d’une maison est long et souvent compliqué, impliquant de nombreuses parties, institutions financières et conditions contractuelles. Les acheteurs doivent résister à l’envie d’essayer de simplifier à l’extrême n’importe quelle étape du processus, en particulier lorsqu’il s’agit de trouver un prêt hypothécaire. Des différences apparemment minuscules dans le financement hypothécaire, la durée et les autres frais associés peuvent s’accumuler sur la durée d’un prêt.

Une simple réduction de 0,5 % du taux d’intérêt de votre prêt pourrait permettre aux emprunteurs d’économiser 3 500 € au cours des cinq premières années de leur prêt hypothécaire.

Le magasinage comparatif est essentiel pour garantir que les emprunteurs obtiennent les meilleurs taux et conditions hypothécaires qui correspondent à leur situation financière actuelle, ainsi que des plans de logement à long terme. Malgré l’impact significatif des taux hypothécaires sur le coût global d’une nouvelle maison, 77 % des emprunteurs ne demandent un prêt hypothécaire qu’à une seule institution financière et environ la moitié de tous les acheteurs de maison n’envisagent même pas de chercher au-delà d’un seul prêteur.

Les emprunteurs devraient également explorer toutes leurs options de prêt. Bien qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans soit le statu quo, d’autres types de prêts peuvent être plus intéressants en fonction de la situation financière d’un individu, de ses projets de logement à long terme et d’autres variables. Par exemple, quelqu’un qui envisage de déménager ou d’emménager dans une maison plus grande peut avoir intérêt à obtenir un prêt à taux variable avec des taux d’intérêt initiaux plus bas qu’un prêt hypothécaire à taux fixe plus long.

Enfin, n’ayez pas peur de négocier les conditions de votre prêt hypothécaire avec votre prêteur. Plusieurs frais sont généralement liés au processus d’achat d’une maison, notamment les frais de rapport d’évaluation, de demande, de préparation de documents et de recherche de titre. Beaucoup d’entre eux peuvent être négociés, surtout si le coût indiqué est supérieur à la norme du marché. Vérifiez ce que d’autres acheteurs de maison dans le New Hampshire ont récemment payé pour ces frais et demandez que les vôtres soient réduits pour les égaler.

Entreprises recommandées dans le New Hampshire

• Banque des citoyens: En tant que prêteur avec le plus grand réseau de succursales du New Hampshire (69 emplacements au total), Citizens Bank peut être un choix idéal pour les acheteurs d’une première maison qui souhaitent recevoir des conseils pratiques d’une institution locale. Le prêteur offre des taux compétitifs sur les prêts standard comme les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, mais n’a pas d’options pour les prêts du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA) ou de la Federal Housing Administration (FHA).
• Taux garanti: Bien que ce prêteur ne dispose que de quelques succursales physiques à NH, ses services en ligne couvrent toute la gamme du processus de demande de prêt hypothécaire. Le taux garanti possède également l’une des meilleures cotes de satisfaction de la clientèle parmi les autres prêteurs opérant dans l’État.
• Accélérer les prêts: Les acheteurs de maison intéressés à profiter d’un prêt FHA seront intéressés de savoir que Quicken Loans est le plus grand prêteur FHA du pays. Son vaste marché des prêts permet aux emprunteurs de comparer de nombreuses citations et de trouver le bon taux hypothécaire.
• Hypothèque de régence: Avec sa multitude de programmes de financement spéciaux, y compris les prêts FHA, USDA et VA et les offres hypothécaires conçues autour de faibles acomptes, Regency Mortgage est une option de prêt viable pour les acheteurs de maison avec de mauvaises cotes de crédit ou peu de capital disponible.