Que vous cherchiez à acheter une nouvelle maison ou à refinancer votre propriété existante, vous devez tenir compte de quelques facteurs importants. L’un des éléments moteurs derrière les taux hypothécaires et de refinancement en Caroline du Nord est la performance globale du marché du logement.
Selon les données obtenues de NeighborhoodScout, la valeur médiane des maisons de Caroline du Nord s’élève à 167 269 €. Bien que la valeur médiane des maisons en Caroline du Nord soit inférieure à la médiane nationale de 220 100 €, le marché montre des signes d’amélioration constante.
Zillow rapporte que la valeur des maisons en Caroline du Nord a augmenté de 8,6 % au cours de l’année écoulée et prédit que cette tendance devrait se poursuivre. Le mouvement à la hausse du marché immobilier de la Caroline du Nord suggère que le moment est peut-être propice pour acheter ou refinancer une maison.
Bien que cette tendance puisse ouvrir de nouvelles opportunités pour les acheteurs de maison, il est important de noter que les taux hypothécaires et de refinancement ne sont pas uniquement influencés par la performance du marché local.
Les prêteurs basent souvent leurs taux d’intérêt offerts sur les performances du marché national au sens large, ainsi que sur une foule d’autres facteurs tels que les taux de saisie, les lois des États et la concurrence des prêteurs.
Gardez à l’esprit que les prêteurs tiennent également compte des informations personnelles telles que la cote de crédit, les antécédents de crédit et le revenu lors de la négociation des taux hypothécaires. Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux sur votre prêt hypothécaire ou de refinancement, la première étape consiste à recueillir autant d’informations préliminaires que possible.
Dans cet article, nous expliquerons certains des éléments clés à prendre en compte lors de vos achats et vous donnerons des conseils sur la manière d’obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Caroline du Nord.
4 éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement en Caroline du Nord
Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en NC, il est important de prendre en compte tous les éléments critiques qui ont un impact sur la façon dont ces taux sont formulés.
L’obtention de la meilleure offre dépend de votre connaissance des différentes options de prêt et de l’influence de vos finances personnelles sur le processus de négociation.
Pointage de crédit
L’une des premières choses qu’un prêteur prendra en compte lors du calcul des taux hypothécaires est votre pointage de crédit global. Les acheteurs de maison avec de faibles cotes de crédit sont généralement considérés comme à haut risque, ce qui entraîne des offres de taux hypothécaires et de refinancement plus élevés.
Si votre pointage de crédit est solide et constant, les prêteurs seront plus susceptibles de négocier un taux inférieur. Les acheteurs avec de faibles cotes de crédit ont souvent moins d’options, mais il y a toujours une chance que vous puissiez être admissible à un prêt hypothécaire à un taux décent.
Histoire de credit
Un autre facteur de qualification pour une hypothèque et des taux de refinancement implique votre historique de crédit général. Dans le cas des prêts hypothécaires, l’absence de crédit est parfois aussi troublante pour un prêteur qu’un mauvais crédit. Sans antécédents de crédit solides, les prêteurs n’ont aucune base pour déterminer si vous serez en mesure ou non d’effectuer les paiements mensuels à temps.
Bien que vous puissiez toujours être admissible à un prêt hypothécaire sans avoir de longs antécédents de crédit, vous devez vous attendre à un processus de négociation plus difficile pour obtenir un taux que vous pouvez vous permettre.
Type de prêt
Un facteur important pour déterminer votre taux hypothécaire ou de refinancement est le type de prêt que vous êtes en mesure d’obtenir. Différents établissements de crédit offrent différents types de prêts, chacun avec des critères d’éligibilité uniques à respecter. Faire quelques recherches sur les types de prêts auxquels vous êtes admissible peut vous aider à comprendre toutes vos options avant de rencontrer les prêteurs.
Certains des types de prêts les plus courants comprennent les prêts conventionnels, USDA, FHA et VA. Étant donné que les taux peuvent varier considérablement en fonction du type de prêt que vous choisissez, il est recommandé de parler avec un certain nombre de prêteurs différents avant de choisir une option.
Durée du prêt
Une fois que vous avez déterminé tous les types de prêts auxquels vous êtes admissible, l’étape suivante consiste à déterminer la durée du prêt. Les prêteurs tiennent compte de la durée prévue du prêt pour déterminer l’admissibilité et les taux d’intérêt.
En règle générale, les prêts à durée plus courte sont assortis de taux d’intérêt plus bas, mais de mensualités plus coûteuses. La durée du prêt que vous choisissez doit dépendre de vos revenus et du montant de votre épargne.
En tenant compte de ces facteurs clés, vous pouvez affiner efficacement votre recherche et augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement possible. Mais comment transformer la recherche en résultats ?
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Caroline du Nord
Obtenir le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement disponible en Caroline du Nord revient généralement à savoir si vous êtes prêt à faire les démarches. Bien que certains acheteurs de maison optent pour le premier prix qui leur est proposé, la seule façon de s’assurer que vous obtenez la meilleure offre possible consiste à effectuer des achats comparatifs.
Dans le domaine des hypothèques et du refinancement, l’information est primordiale. Plus vous comparerez d’options, mieux vous serez en mesure de négocier un prêt hypothécaire ou un taux de refinancement avantageux. Chaque acheteur de maison a des besoins financiers différents, et trouver le prêt hypothécaire parfait est plus un cheminement personnel qu’une moyenne industrielle.
Si vous espérez obtenir un prêt hypothécaire abordable ou un taux de refinancement, tenez compte de ces conseils importants pour la recherche de taux :
Comprendre votre situation financière
Avant d’entamer des négociations avec un prêteur, il est essentiel de comprendre toute l’étendue de votre situation financière. Les prêteurs seront préparés avec une longue liste de questions concernant vos finances, vos revenus, vos économies et vos antécédents de crédit.
Ainsi, une négociation efficace dépendra de votre capacité à fournir en toute confiance des réponses à toutes les questions du prêteur. Le type de prêt et la durée que vous choisissez doivent correspondre à votre situation financière globale, car en prendre trop peut compromettre votre bien-être économique.
Étudiez vos options de prêt hypothécaire et de refinancement
Après avoir passé au peigne fin vos finances, la prochaine étape devrait être de recueillir des informations sur la gamme d’options de prêt hypothécaire et de refinancement qui s’offrent à vous. Il est important de déterminer d’abord le type d’échéancier de paiement que vous pouvez vous permettre, car cela vous aidera à affiner votre recherche.
Le meilleur type de prêt est celui qui correspond à vos besoins spécifiques, alors assurez-vous de rechercher les avantages et les limites de chacun avant de signer les documents. Gardez à l’esprit que l’option la moins chère n’est pas toujours le meilleur choix à long terme.
Faites le tour des différents prêteurs
Chaque prêteur a des critères différents lorsqu’il s’agit de formuler des taux hypothécaires et de refinancement. En jetant un large filet, vous pouvez maximiser vos chances d’obtenir un résultat favorable, tout en évitant des taux de prêt gonflés pendant le processus de négociation.
Parler avec plusieurs agents de crédit de différents établissements de crédit peut vous donner une bonne idée des avantages et des inconvénients de chaque prêteur. Les achats comparatifs aident à réduire vos options, permettant aux meilleures offres de se hisser au sommet de la pile.
Une fois que vous avez éliminé tous les choix indésirables, assurez-vous de demander à votre agent de crédit quels sont les avantages supplémentaires de faire affaire avec son institution, car beaucoup sont prêts à renoncer à certains des frais de gestion que vous n’auriez peut-être pas pris en compte.
N’oubliez pas de profiter des ressources en ligne gratuites lors de la compilation de vos informations, car la réduction de vos options dépendra probablement des qualifications spécifiques et des critères d’éligibilité de chaque prêteur.
Entreprises recommandées en Caroline du Nord
Il existe un certain nombre d’établissements de crédit réputés dans toute la Caroline du Nord, il peut donc être écrasant de commencer à rechercher des offres sur votre prêt hypothécaire et de refinancer votre prêt. La meilleure voie à suivre consiste à contacter plusieurs prêteurs avec une longue liste de questions sur leurs tarifs et leurs services.
Poser des questions est toujours sans engagement, alors n’ayez pas peur de magasiner. Certains des meilleurs prêteurs hypothécaires de Caroline du Nord comprennent :
Accélérer les prêts
Ce prêteur reconnu à l’échelle nationale est considéré comme l’un des meilleurs choix pour un prêt hypothécaire et de refinancement. Ils offrent un service populaire de protection des taux de 90 jours qui garantit que les prix des prêts cotés ne fluctueront pas pendant le processus de négociation, même si le marché trébuche.
Nouveau financement américain
L’une des meilleures options pour les acheteurs de maison dont le crédit n’est pas parfait. Ce prêteur s’efforce constamment d’aider les emprunteurs avec des cotes de crédit aussi basses que 620 à obtenir des prêts hypothécaires conventionnels.
Hypothèque internationale
Ce prêteur hypothécaire à service complet offre une gamme d’options de financement, allant des prêts traditionnels aux programmes de niche. Il s’agit d’un établissement de crédit agréé par la FHA, reconnu pour son approche exceptionnelle axée sur le client.
Banque alliée
Chef de file des services financiers numériques, cette institution bancaire offre des produits et services qui répondent aux besoins uniques de ses clients. Ils offrent des tarifs compétitifs et un soutien à long terme grâce à leur équipe exclusive Ally Home.
