Le prix médian des maisons vendues en Géorgie est de 183 700 €, la valeur des maisons ayant augmenté de 11 % au cours de la dernière année, selon Zillow.
Les prix d’inscription moyens devraient poursuivre leur trajectoire ascendante grâce à l’augmentation de l’importance économique nationale d’Atlanta en tant qu’épicentre du cinéma, de la technologie, des communications médiatiques et de la finance.
Dans tout l’État, les prix de vente des maisons géorgiennes représentent moins de la moitié de la norme nationale de 309 700 €, selon le US Census Bureau.
Les facteurs qui influent sur les taux hypothécaires actuels en Géorgie, c’est-à-dire l’augmentation de la densité de la population urbaine, les logements abordables dans les zones rurales, la croissance du secteur technologique et les changements démographiques, créent un environnement immobilier unique et invitant pour les acheteurs potentiels.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels en Géorgie
7 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement en Géorgie
Lors de l’enquête sur les taux hypothécaires en Géorgie, les emprunteurs peuvent trouver des variations importantes dans les devis qu’ils reçoivent. Cela est dû aux exigences spécifiques aux prêteurs, aux pressions immobilières locales et aux conventions financières sous-jacentes qui aident à déterminer l’admissibilité aux prêts immobiliers, les montants des prêts et les types de taux d’intérêt.
Comme toujours, il est avantageux de rechercher, de comparer et de négocier les conditions de prêt. Voici sept facteurs que les emprunteurs doivent garder à l’esprit lorsqu’ils évaluent leurs options hypothécaires :
Durée du prêt
La durée de vie ou la durée du prêt joue un rôle crucial dans la détermination des taux d’intérêt. Par exemple, une hypothèque à taux fixe traditionnelle de 30 ans signifie qu’un emprunteur a trois décennies pour rembourser un prêteur, une longue période qui pourrait potentiellement être lourde de risques aux yeux du prêteur.
Ainsi, des durées de prêt plus longues s’accompagnent souvent de taux hypothécaires plus élevés. À l’inverse, un prêt à court terme de, disons, 15 ans, est plus susceptible d’être a) remboursé plus tôt, b) implique un acompte plus important et c) nécessite un paiement mensuel plus élevé.
Pour ces raisons, des prêts plus courts peuvent être perçus comme moins risqués pour les emprunteurs capables, ce qui se traduit par des taux d’intérêt quelque peu inférieurs.
Pointage de crédit
Les prêteurs préfèrent les cotes de crédit les plus élevées (de l’ordre de 700+). Ce chiffre est utilisé dans le cadre d’un profil d’acheteur complet, aidant à déterminer si un emprunteur est susceptible d’être en mesure de rembourser l’intégralité d’un prêt immobilier dans le cadre des accords à terme.
Des scores inférieurs (600 ou moins) peuvent entraîner des taux d’intérêt plus élevés, voire l’inadmissibilité à l’obtention d’un prêt, car les prêteurs peuvent ne pas avoir autant confiance en l’emprunteur.
Grâce à Experian, TransUnion et Equifax, les emprunteurs peuvent recevoir un rapport de solvabilité gratuit par an, mettant en évidence, entre autres, leurs cotes de crédit, ce qui devrait leur indiquer où ils se situent aux yeux des prêteurs hypothécaires.
Acompte
Des acomptes plus importants entraînent généralement des taux d’intérêt plus bas, et des acomptes plus petits (ou nuls) peuvent entraîner des taux d’intérêt plus élevés. Les normes de l’industrie postulent qu’un acompte de 20 % est représentatif de la capacité d’un emprunteur à fournir suffisamment d’argent pour qu’il soit également en mesure de respecter ses obligations hypothécaires mensuelles.
C’est pourquoi les emprunteurs devraient essayer de payer autant d’acompte que possible, car cela se traduit alors par un taux hypothécaire plus bas. D’un autre côté, les acheteurs qui ne peuvent mettre en place que 5 ou 10 % peuvent recevoir des taux d’intérêt plus élevés parce qu’ils ont moins de capital pour le moment, ce qui pourrait également être vrai à l’avenir.
Type de taux d’intérêt
Les conditions tarifaires sont fixes ou révisables. Un taux d’intérêt fixe signifie qu’un emprunteur paie le même pourcentage d’intérêt chaque mois, ce qui est souvent préférable aux emprunteurs qui ne prévoient pas que leurs revenus augmenteront beaucoup à l’avenir, ou qui sont simplement plus à l’aise de bloquer un taux fixe qu’ils peuvent planifier.
Une hypothèque à taux variable (ARM) fonctionne dans le sens opposé. Le taux d’intérêt reste fixe pendant une période limitée et prédéterminée, souvent cinq, sept ou dix ans. Après cela, le taux augmentera ou diminuera chaque année en fonction des conditions du prêteur et d’une foule de facteurs macroéconomiques liés au logement.
Les ARM peuvent être moins chers au début d’un prêt, mais à la fin, ils deviennent souvent plus chers sur une base mensuelle. Ce type de prêt convient donc mieux aux emprunteurs qui envisagent de déménager dans la période à taux fixe.
Lieu d’origine
L’emplacement exact d’une propriété affecte à la fois ses taux hypothécaires et de refinancement. Certains quartiers sont plus risqués que d’autres, et certaines villes affichent des valeurs immobilières plus élevées, ce qui entraîne une variabilité des montants des prêts et des taux d’intérêt.
Dans les centres urbains denses, les copropriétés et les immeubles à logements multiples représentent une part plus importante de l’ensemble de l’immobilier urbain, mais comme le note Fannie Mae, en raison de leur fabrication et de leur emplacement, ces types de propriétés sont considérés comme des investissements plus risqués.
C’est pourquoi les taux d’intérêt sont souvent supérieurs de 0,25 point de pourcentage à ceux des maisons unifamiliales traditionnelles, ce qui peut être plus courant dans les zones rurales.
Type de refinancement
Lorsque les emprunteurs remplacent un prêt immobilier par un autre dans le but de réduire leurs taux hypothécaires, ils doivent envisager différents types de prêts de refinancement. La forme la plus conventionnelle, le taux et la durée, produit un taux d’intérêt plus bas, comme le fait un refinancement traditionnel à taux fixe.
À l’autre extrémité du spectre, les décaissements et les refinancements à taux révisable peuvent entraîner une hausse des taux d’intérêt à court terme.
Prêt à la valeur
Le montant dû sur une maison par rapport à la valeur estimative de cette maison est le ratio prêt-valeur. Si un emprunteur doit encore 50 000 € sur une maison de 200 000 €, le LTV est de 25 % (les trois quarts du prêt sont remboursés, il reste un quart).
Les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs souscrivent une assurance hypothécaire si leur prêt hypothécaire est supérieur à 80 %, bien qu’une fois le prêt hypothécaire inférieur, les emprunteurs puissent être en mesure de se refinancer en prêt hypothécaire à taux inférieur. Au fur et à mesure que la valeur nette d’une maison augmente, les emprunteurs ont plus de poids pour négocier de meilleures conditions hypothécaires.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Géorgie
L’une des meilleures façons de capitaliser sur les facteurs mentionnés ci-dessus consiste pour les emprunteurs à approcher plusieurs prêteurs différents pour discuter des options hypothécaires potentielles qui répondent le mieux à leurs besoins respectifs.
L’essentiel de l’achat d’une maison et de refinancer toutes les possibilités d’économiser de l’argent, que ce soit via un taux d’intérêt plus bas ou en renonçant à certains frais.
Par exemple, la plupart des emprunteurs peuvent s’attendre à payer des frais supplémentaires pour les évaluations, la création, la préparation des documents, les demandes, l’assurance titres, etc. Cependant, les prêteurs sont souvent flexibles avec ces frais pour que vous signiez sur la ligne pointillée. Tout cela pour dire que les prêts immobiliers sont entièrement négociables, et cette connaissance est un outil puissant.
Le problème est qu’un grand pourcentage de consommateurs, près de la moitié, renoncent aux achats comparatifs ; optant simplement pour le premier prêteur à qui ils parlent et acceptant le premier accord que les conclusions du Consumer Financial Protection Bureau.
Considérant que les frais peuvent atteindre des dizaines de milliers de dollars et qu’une différence marginale dans les taux hypothécaires peut également entraîner une somme considérable d’argent sur l’ascenseur eux-mêmes dans des situations financièrement compromettantes dès le départ, tout cela parce qu’ils n’ont pas vraiment évaluer les options qui s’offrent à eux.
Parlez avec quatre ou cinq prêteurs ayant une expertise locale avant de vous installer sur un prêt immobilier. Les agents immobiliers, et même des amis ou des parents qui ont déjà suivi le processus, peuvent vous aider dans vos démarches d’achat et de refinancement d’une maison.
Entreprises recommandées en Géorgie
Hypothèque Rocket
Rocket Mortgage aide les emprunteurs dans un format en ligne qui remplit et prédit automatiquement une grande partie de la saisie et du traitement manuels des données qui sont monnaie courante lors de l’achat d’une propriété. Les solutions hypothécaires sont personnalisables et les demandes d’achat et de refinancement peuvent être approuvées en quelques minutes.
Accélérer les prêts
En tant que plus grand prêteur hypothécaire du pays, Quicken Loans permet aux emprunteurs de bloquer des taux hypothécaires bas jusqu’à 90 jours pendant le processus d’achat d’une maison. Ce n’est que l’une des raisons pour lesquelles l’institution financière s’est classée au sommet de la liste de satisfaction des clients de JD Power en matière d’émission d’hypothèques primaires pendant huit années consécutives.
Les emprunteurs peuvent déterminer rapidement leurs versements hypothécaires mensuels grâce à la calculatrice en ligne pratique de Quicken, et les acheteurs potentiels peuvent voir les mises à jour en temps réel des taux hypothécaires sur cinq types de prêts différents (15 ans fixe, 30 ans fixe, 5 ans ARM, 30 ans fixe FHA, VA fixe sur 30 ans).
Arbre de prêt
Obtenez des devis en ligne immédiats sans avoir à attendre que les formulaires soient traités ou que les représentants vous contactent. Lending Tree fournit une multitude de devis et de calculateurs de taux configurables basés sur le code postal, rendant l’achat d’une propriété en Géorgie plus transparent que jamais.
Banque alliée
Ally Bank offre des services hypothécaires personnalisés en ligne uniquement et des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans dans la fourchette inférieure à 5 %. Les emprunteurs peuvent se préqualifier et demander des prêts en quelques minutes, et l’ensemble du processus d’achat d’une maison est simplifié, intuitif et facile à comprendre par rapport aux normes des prêteurs plus traditionnels.
