Diverses circonstances économiques et du marché du logement ont un impact sur les taux hypothécaires dans l’Oregon. L’État connaît une période de stabilité financière. Au cours des dernières décennies, l’Oregon a diversifié son économie et a connu une croissance rapide ces dernières années, ce qui a un impact sur les taux hypothécaires actuels dans l’Oregon.
Le Bureau d’analyse économique de l’État s’attend à ce que la croissance ralentisse à l’avenir, mais seulement d’une manière normale à mesure que les économies mûriront. La diversité des marchés de l’État devrait lui permettre de résister aux récessions sans trop d’agitation.
Bien que cette prospérité soit excitante, elle entraîne également des coûts de logement élevés. Le prix de vente médian d’une maison aux États-Unis était de 309 700 € en octobre 2018, tandis que la valeur moyenne d’une maison dans l’État était de 339 000 €, les prix de vente standard s’élevant à 329 300 €. Selon Zillow, la valeur médiane des maisons a augmenté de 6 % dans l’Oregon au cours de l’année écoulée.
En fin de compte, les prix des prêts hypothécaires sont principalement dictés par des problèmes nationaux, des considérations locales telles que le coût de la vie, les taux de saisies, les problèmes du marché du logement et la concurrence bancaire, influençant également les chiffres.
L’Oregon est l’un des États les plus chers à vivre, classé comme ayant le sixième coût de la vie le plus élevé du pays, selon une étude de CNBC. Vous devez donc être prêt à voir certains de ces coûts se répercuter sur vos taux hypothécaires, car les prêteurs compensent ces dépenses.
4 éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans l’Oregon
Les prêts hypothécaires sont très variables. En pratique, les taux hypothécaires sont dictés par une variété de questions micro et macroéconomiques. Par exemple, la croissance économique peut faciliter le montage de prêts pour les banques, car davantage de financements d’investissement sont disponibles. Cependant, les coûts élevés du logement dans une région comme Portland, Oregon, peuvent entraîner des taux d’intérêt élevés en raison des risques associés au prêt.
Il est essentiel de tenir compte de l’ensemble des facteurs qui influencent vos taux hypothécaires ou de refinancement et de faire ce que vous pouvez pour vous mettre en valeur afin d’obtenir un prêt qui répond à tous vos besoins. En fin de compte, même un seul point de pourcentage sur un prêt peut vous faire économiser ou vous coûter des milliers de dollars par an, il est donc important de comprendre vos options.
Voici un aperçu de quatre problèmes qui ont un impact significatif sur vos taux hypothécaires dans l’Oregon.
Pointage de crédit
Les prêteurs s’appuient fortement sur les cotes de crédit pour évaluer les emprunteurs et déterminer des taux hypothécaires raisonnables. Le Consumer Financial Protection Bureau vous recommande de vérifier votre pointage de crédit avant de chercher un prêt hypothécaire.
Cette analyse peut vous aider à identifier les erreurs ou à cerner les problèmes négatifs ayant une incidence sur votre pointage de crédit. Une fois que vous avez une compréhension claire de votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour l’améliorer. Votre pointage de crédit a un impact égal sur vos taux hypothécaires ou de refinancement, il peut donc être utile de le vérifier périodiquement pour éviter tout problème.
Prêteur et type de prêt
Différents prestataires de services financiers ont tendance à cibler des publics variés avec leurs prêts. Si vous vivez dans une région rurale de l’Oregon, par exemple, vous trouverez peut-être qu’un prêteur local ayant une connaissance approfondie de l’économie du comté peut vous proposer un prêt très différent de celui d’une grande banque nationale préoccupée par la valeur d’une propriété dans une petite ville à économie limitée.
Certains prêteurs offriront des prêts spécifiquement structurés pour les acheteurs d’une première maison, avec des acomptes plus petits et plus de services tout au long du processus de clôture, mais avec des taux plus élevés.
À l’inverse, d’autres types de prêts peuvent nécessiter un acompte spécifique, mais vous permettent d’économiser de l’argent à long terme en exigeant moins d’assurance hypothécaire ou en vous permettant d’affecter des fonds à des points qui réduisent votre prêt. C’est une partie importante de la raison pour laquelle un rapport du Washington Post recommande aux demandeurs d’hypothèque de magasiner pour trouver le bon prêteur et le bon type de prêt.
Durée du prêt
Un prêt plus long sera généralement assorti d’un taux plus élevé, mais avec des mensualités moins élevées. Le Consumer Financial Protection Bureau a expliqué qu’un prêt plus court entraînera, dans la plupart des cas, un coût total inférieur à celui d’une option plus longue.
La clé est d’évaluer votre situation spécifique et de comprendre précisément ce que vous pouvez vous permettre. Cela est particulièrement vrai lors du refinancement de votre prêt hypothécaire, car vous pouvez modifier la durée pour réduire les coûts si nécessaire.
Il est également important de tenir compte des problèmes du marché local lors de l’évaluation des conditions de prêt et de leur impact sur les taux et les mensualités. Par exemple, les propriétaires de Portland dépensent une part disproportionnée de leur revenu mensuel sur leurs hypothèques.
Le ménage moyen de Portland a dépensé 26,1% de son revenu sur son hypothèque au deuxième trimestre de 2018, alors que la moyenne nationale n’est que de 17,5%. Comprendre comment la durée du prêt affecte les coûts mensuels est essentiel pour déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Points
Si vous avez des fonds disponibles, vous pouvez acheter des points auprès de votre prêteur hypothécaire pour obtenir un taux d’intérêt plus bas pour votre prêt. En pratique, cela réduit son coût à long terme, mais vous devrez tout de même faire attention à ne pas nuire à votre équité en all-in sur les points.
Un rapport d’information de la Federal Trade Commission a recommandé aux personnes souhaitant obtenir un prêt hypothécaire de demander un devis d’un montant direct en dollars, car de nombreuses institutions indiqueront initialement combien de points sont nécessaires pour réduire un taux, ce qui rend difficile d’identifier exactement combien d’argent vous ‘ll besoin de dépenser.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans l’Oregon
La première chose à faire est de magasiner. Le Consumer Financial Protection Bureau a constaté que moins de 50% des acheteurs de maison comparent les prêteurs. Cependant, passer d’un taux de 4,5 % à 4 % sur un prêt à taux fixe conventionnel peut vous faire économiser jusqu’à 60 € par mois, soit 720 € par an. Sur trente ans, cela représente 21 600 €.
Nous vivons à une époque où il est extrêmement simple d’obtenir des devis rapides en ligne ou par téléphone. De nombreuses institutions peuvent traiter une demande avec juste un formulaire rapide et un peu de temps pour analyser votre demande. Pour cette raison, il est facile d’obtenir rapidement des devis auprès d’une variété de prêteurs et de types de prêts.
Comme mentionné ci-dessus, tout, du public cible d’un prêt à sa durée, peut avoir un impact sur vos coûts à long terme. Il est utile de faire le tour et d’obtenir des devis pour quelques types de prêts différents auprès de différents types de fournisseurs.
Une fois que vous avez des devis initiaux, il est crucial de négocier les détails. RefiGuide explique qu’une hypothèque typique s’accompagnera de frais pour tout, des évaluations et de l’octroi de prêts à la préparation des documents et aux processus liés aux titres.
Certains de ces frais peuvent être négociés avec votre prêteur, il est donc important de vous renseigner sur toutes vos options et d’entrer dans le processus déjà équipé de connaissances.
Sociétés de prêt hypothécaire recommandées dans l’Oregon
Choisir le bon prêteur est une décision très personnelle, mais rechercher une combinaison de prêteurs locaux, nationaux et en ligne peut vous donner une image complète de vos options. Voici un aperçu de quatre entreprises que nous recommandons si vous recherchez des prêts dans l’Oregon pour vous aider à démarrer :
- Accélérer les prêts: Quicken Loans est largement considéré comme le plus grand prêteur hypothécaire en ligne du pays. Il propose un processus de prêt en ligne entièrement automatisé, avec des taux pour son prêt hypothécaire fixe de 15 ans à 4,25 % au 29 novembre 2018.
- Banque alliée: Un autre prêteur en ligne, Ally Bank dessert l’ensemble des États-Unis, mettant l’accent sur ses processus de prêt en ligne conviviaux. Au 29 novembre 2018, les taux de son produit hypothécaire fixe de 15 ans, en supposant un prêt de 300 000 € et un acompte de 20 %, étaient de 4,25 % pour ceux qui avaient -0,10 point. Des tarifs plus bas sont disponibles pour ceux qui achètent des points.
- JG Wentworth: JG Wentworth a élargi ses offres de prêt immobilier ces dernières années et propose actuellement une variété d’options de prêt basées sur sa plate-forme en ligne accessible. Bien que le prêteur n’annonce pas directement ses taux d’intérêt, vous pouvez facilement obtenir un devis sur son site Web en quelques minutes seulement sans fournir d’informations personnelles.
- Nouveau financement américain: En tant que l’un des meilleurs prêteurs de NerdWallet pour les prêts hypothécaires de l’Oregon pour ceux qui ont une faible cote de crédit, New American Funding se distingue par son mélange de processus manuels et automatisés qui créent de la flexibilité. Comme JG Wentworth, ils ne font pas directement la promotion de leurs tarifs, mais facilitent l’obtention d’un devis direct en répondant à quelques questions en ligne ou par téléphone.
