Le Missouri offre un marché du logement assez favorable aux acheteurs, du moins à l’échelle nationale. La valeur médiane des maisons de l’État est de 160 200 €, selon Zillow. La valeur médiane des maisons dans la région métropolitaine de St. Louis est de 165 500 € au 31/01/19, a constaté Zillow. Cependant, Zillow a classé le marché comme neutre, pas particulièrement favorable aux acheteurs ou aux vendeurs.
Cette situation n’incite pas particulièrement les banques à ajuster les taux hypothécaires en fonction des conditions du marché, mais il convient de noter que Zillow s’attend à ce que les prix des maisons augmentent considérablement dans l’État à l’avenir. C’est peut-être le bon moment pour vous lancer dans l’achat d’une maison, mais cela dépend de votre situation particulière. Lisez la suite pour savoir comment acquérir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement actuels dans le Missouri, et quels facteurs peuvent influencer votre taux d’intérêt.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels dans le Missouri
4 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le Missouri
Le processus de prêt hypothécaire est compliqué. Cela peut vous laisser avec beaucoup de questions. Les prêteurs analysent vos antécédents de crédit et, dans certains cas, un large éventail de sources de données alternatives pour identifier le niveau de risque associé à un prêt. Ils vont également creuser dans les valeurs des propriétés, les valeurs des maisons et les problèmes locaux et macroéconomiques qui pourraient avoir un impact sur la valeur à long terme de la maison que vous envisagez d’acheter.
Une fois que le prêteur a examiné toutes ces données et déterminé la valeur potentielle du prêt, un donneur d’ordre tiers intervient souvent pour fournir les fonds réels, ajoutant une autre couche d’analyse.
Comme vous pouvez le voir, de nombreux facteurs influencent le taux hypothécaire spécifique que vous obtenez pour une maison que vous envisagez. Bon nombre de ces problèmes sont relativement universels. Votre pointage de crédit est un point de repère clé pour les prêteurs, les aidant à comprendre rapidement votre profil de crédit et à évaluer les risques. Peu importe où vous habitez ou où sera votre maison; le pointage de crédit est constant.
Cependant, votre taux hypothécaire peut également être influencé par les tendances locales, telles que la concurrence entre les prêteurs. Par exemple, si vous vivez dans une région rurale où de nombreux emprunteurs peuvent accéder à des produits de prêt spéciaux garantis par le gouvernement pour un logement abordable, un prêteur qui n’utilise pas ces programmes peut proposer des taux généralement inférieurs pour essayer de rivaliser dans la région.
Il est essentiel de comprendre les facteurs qui déterminent les taux hypothécaires, car les économies réalisées grâce à un taux inférieur peuvent être importantes. Bien qu’une baisse de quelques points de pourcentage puisse sembler peu, imaginez que vous obtenez un prêt avec un taux d’intérêt légèrement inférieur qui vous permet d’économiser 20 € par mois. L’hypothèque est de 20 ans. Cela équivaudrait à 4 800 € d’économies totales sur la durée du prêt. Il peut être facile de penser que votre budget peut avaler ces 20 € par mois, mais quand vous pensez à ce que vous pourriez faire avec près de 5 000 € d’économies, l’importance que vous accordez à l’obtention du meilleur taux peut augmenter. Dans cet esprit, voici un aperçu de quatre des éléments les plus importants qui influent sur les taux hypothécaires et de refinancement :
- Pointage de crédit: Votre pointage de crédit a une influence, que vous recherchiez un nouveau prêt hypothécaire ou cherchiez à refinancer un prêt existant. À bien des égards, votre pointage de crédit est une référence que les prêteurs utilisent pour déterminer le montant de la dette que vous pouvez gérer et le taux d’intérêt nécessaire pour que le prêteur tire suffisamment de valeur du prêt pour justifier le risque de vous fournir des fonds. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) recommande à toute personne cherchant des prêts hypothécaires de vérifier ses cotes de crédit pour identifier toute erreur et la contester avant que l’erreur n’entraîne une hausse des taux d’intérêt.
- Type de prêt: Il existe une large gamme de produits hypothécaires disponibles auprès de diverses sources. Les banques proposent souvent des prêts hypothécaires classiques sous forme de prêts à taux fixe ou à taux révisable. Mais de nombreux prêteurs s’associeront également à des agences locales, étatiques et fédérales pour fournir des produits de prêt spécialisés. Ces offres sont généralement assurées ou autrement soutenues par l’agence qui gère le programme, ce qui réduit le risque encouru par l’institution financière. Le CFPB a expliqué que beaucoup viennent avec des taux d’intérêt très différents de ceux d’un prêt conventionnel, ce qui rend particulièrement important de discuter de vos options avec une variété de prêteurs pour explorer vos options.
- Équité: La valeur nette est le montant du capital que vous avez investi dans la maison, par rapport à sa valeur sur le marché. Dans la plupart des cas, votre capital initial correspondra à l’acompte que vous pouvez fournir au début du prêt. Les banques, quant à elles, doivent s’assurer que les prêts qu’elles proposent ne dépassent pas la valeur de la maison. Pour cette raison, votre capacité à fournir des fonds propres au début du prêt peut avoir un impact considérable sur les taux d’intérêt. Si votre acompte est plus important, le prêt est plus petit et peut souvent être étalé sur une durée plus courte. Votre meilleure situation en fonds propres réduit le risque que prend la banque et, par conséquent, conduit à un taux plus bas.
- Emplacement: Le CFPB a expliqué que les taux peuvent varier légèrement d’un État à l’autre, car les prêteurs desservant plusieurs marchés auront souvent des perceptions variées de la dynamique du marché de différentes régions. Il peut être utile de comparer les grands prêteurs nationaux avec les petites banques communautaires ou régionales et les coopératives de crédit pour voir comment les diverses perspectives sur votre état et votre marché local ont un impact sur votre taux.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le Missouri
Le CFPB a constaté qu’environ 47 % des acheteurs de maison ne comparent pas lorsqu’ils recherchent un prêt hypothécaire. Cependant, si vous pensez aux facteurs mentionnés précédemment qui influencent les taux d’intérêt, il est essentiel d’examiner les options d’un large éventail de prêteurs pour tirer le meilleur parti possible de votre prêt.
Cela est particulièrement vrai dans des États comme le Missouri, où vous avez un mélange de grandes zones urbaines, telles que Kansas City et Saint-Louis, aux côtés de grandes zones rurales. Différents prêteurs peuvent concentrer leurs produits sur les besoins de diverses communautés. Par exemple, une grande banque centrée à Saint-Louis peut se spécialiser dans les prêts pour les logements à faible revenu dans les quartiers urbains en développement, tandis qu’une banque communautaire dans une partie rurale de l’État peut s’associer au ministère américain de l’Agriculture pour offrir des produits de prêt spécialisés. Magasiner vous donne accès à plus d’options et à des économies potentielles.
Il est également important de noter que les prêteurs ont des coûts et des processus très variés associés à l’obtention de votre prêt. La Federal Trade Commission recommande fortement aux consommateurs d’obtenir des informations auprès de plusieurs prêteurs pour comprendre non seulement les taux, mais également vos options en termes de points, d’assurance hypothécaire et de frais de traitement. Pour la plupart, les frais gouvernementaux, tels que le traitement du changement de titre foncier, ne sont pas négociables, mais certaines entreprises offriront une gamme d’options ou la liberté de négocier sur certains frais bancaires. Même si les frais ne sont pas annulés, ils peuvent parfois être intégrés au prêt.
Entreprises recommandées dans le Missouri
Vous avez beaucoup d’options à explorer lorsque vous cherchez un prêt hypothécaire dans le Missouri. Voici quelques-uns des meilleurs prêteurs que nous recommandons :
- Accélérer les prêts: Quicken Loans est l’un des plus grands prêteurs hypothécaires aux États-Unis et propose un processus de demande entièrement en ligne qui facilite le magasinage. Au 31/01/19, les taux d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans ont commencé à 3,99 % avec un taux de 4,44 %.
- LendingTree: Lending Tree se distingue car il offre l’un des plus grands échanges de prêts en ligne du pays, donnant aux acheteurs l’accès à une variété d’options hypothécaires en un seul endroit. Cela favorise la concurrence entre les prêteurs et vous aide à obtenir le meilleur prêt possible.
- Banque NBMC: Ce prêteur propose un processus de devis en ligne intuitif qui vous permet d’avoir un aperçu immédiat du type de taux d’intérêt auquel vous pouvez vous attendre. Le prêteur est unique en raison de sa capacité à offrir divers programmes de prêts gouvernementaux majeurs dans les 50 États.
- Nouveau financement américain: Cette banque familiale, avec une empreinte de succursales relativement petite, utilise ses outils en ligne pour fournir une large gamme de produits de prêt à presque tous les États des États-Unis.
