Oh merde ! J’ai merdé….Comment corriger une erreur sur votre rapport de crédit

by mza9af54
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Comment corriger une erreur sur votre dossier de crédit

OUn des aspects les plus importants de vos finances est votre historique de crédit.

Votre rapport de solvabilité est un enregistrement de votre vie financière en ce qui concerne l’emprunt d’argent.

Il s’agit essentiellement de votre réputation financière. Lorsque votre rapport de solvabilité est bon, vous avez l’air bien – et vous ressemblez à un bon risque financier.

Les prêteurs sont plus susceptibles d’approuver votre demande et de vous offrir des taux d’intérêt concurrentiels. D’un autre côté, des informations négatives dans votre dossier de crédit peuvent indiquer que vous n’êtes peut-être pas aussi solide qu’un prêteur le souhaiterait.

Afin de compenser une partie de ce risque, le prêteur peut vous facturer des taux d’intérêt plus élevés, ce qui vous coûtera des centaines, voire des milliers de dollars de plus sur la durée d’un prêt.

Les informations contenues dans votre rapport de crédit sont utilisées pour former votre pointage de crédit. Non seulement les informations contenues dans votre dossier de crédit sont utilisées par les prêteurs, mais elles peuvent également être utilisées par les assureurs, les propriétaires et les employeurs potentiels. Toutes ces personnes prennent des décisions à votre sujet en fonction du contenu de votre dossier de crédit.

S’il y a des erreurs dans votre dossier de crédit, cela pourrait avoir des conséquences négatives pour vous. Vérifiez votre rapport ici >>>

Il est important que vous vérifiiez votre rapport de solvabilité, et lorsque vous trouvez une erreur, vous devez la corriger.

Vérification de votre dossier de crédit pour les erreurs

Votre première étape consiste à vérifier votre rapport de crédit pour les erreurs. Les indications sont que la plupart des rapports de crédit contiennent une sorte d’erreur, il y a donc de fortes chances que votre historique en contienne au moins une. Vous avez toujours la possibilité de payer votre dossier de crédit auprès de l’un des trois bureaux. Cependant, vous pouvez recevoir une copie gratuite de votre rapport de crédit en visitant freecreditreport.com, où vous avez droit à un rapport gratuit de chacun des trois bureaux chaque année. Il est également possible de voir un rapport de crédit TransUnion gratuit lorsque vous êtes membre de Credit Karma et d’obtenir une copie gratuite de votre rapport Experian avec Quizzle ou avec Credit Sesame.

Si votre rapport de solvabilité a été utilisé comme motif pour vous refuser un crédit ou provoquer une augmentation d’une prime d’assurance, ou si votre rapport de crédit a été utilisé pour vous refuser un emploi, vous avez droit à une copie gratuite du rapport utilisé. Vous devez toutefois écrire à l’organisme de crédit concerné dans les 60 jours.

Une fois que vous avez une copie de votre dossier de crédit, parcourez-la et vérifiez les informations. Certaines erreurs courantes à rechercher incluent :

  • Signaler un retard de paiement, même si vous avez payé à temps
  • Double déclaration de certains comptes de prêt, donnant l’impression que vous avez plus de dettes que vous n’en avez réellement (cela m’est arrivé)
  • Rapport d’un compte de prêt que vous n’avez pas ouvert (une indication que votre identité pourrait avoir été usurpée)
  • Preuve que votre identité de crédit pourrait avoir été partiellement fusionnée avec celle de quelqu’un d’autre – surtout si vous avez un nom commun
  • Compte enregistré comme fermé par le créancier, même si vous avez demandé la fermeture du compte et qu’il doit être enregistré comme fermé par le client

Toutes ces erreurs peuvent avoir, à des degrés divers, un impact négatif sur votre historique de crédit. Vous voudrez que ces erreurs soient corrigées. Heureusement, la loi est de votre côté et la Fair Credit Reporting Act exige que les bureaux de crédit corrigent les erreurs en temps opportun, généralement dans les 30 jours.

Contester un élément de votre dossier de crédit

Vous avez le droit de contester gratuitement les éléments de votre dossier de crédit, et le bureau de crédit doit enquêter sur l’élément. Comprenez, cependant, que si l’élément est exact, l’agence de crédit n’a pas à le modifier. L’agence de crédit n’a qu’à corriger les erreurs réelles. Voici les étapes à suivre pendant que vous travaillez pour effacer votre nom financier :

  1. Localisez les erreurs sur votre dossier de crédit: Notez les erreurs sur votre dossier de crédit et déterminez les mesures à prendre pour corriger les erreurs. Certaines personnes aiment faire une copie du rapport de solvabilité, puis mettre en évidence les erreurs sur chaque copie pour une référence facile. (Une copie peut aller au bureau de crédit et l’autre, vous pouvez la conserver.)
  2. Trouvez la documentation à l’appui de vos réclamations: Si vous disposez de documents à l’appui de vos affirmations, faites-en une copie. Tu devrais jamais envoyer des documents originaux n’importe où; conservez toujours les originaux pour vos propres dossiers. Si vous avez payé à temps, une copie de votre relevé bancaire, avec une date en surbrillance indiquant le paiement à temps, peut servir de pièce justificative. Si vous n’avez pas de documentation, comme dans le cas d’un compte frauduleux, cela pourrait être plus difficile. Mais vous pouvez toujours demander que les informations soient supprimées (bien que vous devriez d’abord appeler et éventuellement mettre un gel de crédit sur votre rapport).
  3. Écrire une lettre au bureau de crédit: Ensuite, écrivez une lettre au bureau de crédit. Tous les litiges doivent avoir lieu par écrit. Vous devez envoyer une lettre à chaque bureau avec des informations erronées. L’envoi de votre litige à un bureau ne corrigera pas les informations sur d’autres rapports. Votre lettre de contestation doit inclure votre nom complet et votre adresse, et décrire chaque élément que vous contestez. Assurez-vous de conserver une copie de la lettre pour vos dossiers. Vous pouvez voir un exemple de lettre de contestation à la fin de cet article.
  4. Envoyer la lettre, et pièces jointes, courrier recommandé: Une fois votre lettre terminée, joignez votre copie du rapport de solvabilité avec les éléments litigieux mis en évidence et les pièces justificatives. Vous devez envoyer votre contestation par courrier certifié et demander un accusé de réception. Ceci est important, car cela fournira la preuve que le bureau de crédit a bien reçu votre demande.
  5. Envisagez d’envoyer des copies à votre créancier: Le processus peut être accéléré si vous envoyez les mêmes informations à l’entreprise qui a fait le rapport au bureau de crédit. N’envoyez que des copies et envoyez-les par courrier certifié.

Le bureau de crédit doit enquêter sur votre réclamation le plus rapidement possible. S’il s’avère que l’information est effectivement inexacte, elle doit être retirée de votre dossier de crédit. De plus, le créancier n’est pas autorisé à communiquer à nouveau l’information au bureau de crédit. Une fois l’enquête terminée, le bureau de crédit

Vous pouvez demander qu’une copie corrigée de votre rapport de solvabilité soit envoyée à toute personne qui a demandé votre rapport de solvabilité au cours des six derniers mois. À des fins d’emploi, vous pouvez le faire envoyer à ceux qui ont demandé votre dossier de crédit jusqu’à il y a deux ans. Vous êtes également autorisé à demander que les informations sur votre litige soient incluses dans votre rapport de crédit, et vous pouvez également inclure votre propre déclaration avec votre rapport de crédit.

Exemple de lettre de contestation

Si vous êtes intéressé à contester des informations sur votre rapport de crédit, vous devez écrire une lettre, énonçant vos réclamations. Vous trouverez ci-dessous un exemple de lettre, basé sur un modèle fourni par la FTC, que vous pouvez utiliser comme modèle pour rédiger votre propre lettre de contestation :

Comment corriger une erreur sur votre modèle de lettre de rapport de crédit

Vous avez dû corriger une erreur sur votre dossier de crédit ? Comment était le processus ?

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