PeerCube Review – Logiciel d’investissement P2P

by mza9af54
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PeerCube est un outil de filtrage peer-to-peer (P2P). PeerCube capture et analyse des données sur les sites de prêt P2P depuis 2011, ce qui en fait l’une des applications d’investissement P2P les mieux établies disponibles (la plupart n’existent que depuis un an ou deux, et certaines depuis quelques mois seulement !). Depuis le début de ses activités, PeerCube a aidé les utilisateurs à gérer plus de 60 millions de dollars d’investissements en prêts.

PeerCube travaille avec Lending Club et Prosper, les deux plus grandes plateformes de prêt et d’investissement P2P. La raison pour laquelle PeerCube ne fonctionne pas avec d’autres plates-formes P2P est que seuls Lending Club et Prosper fournissent des données sur les performances historiques et les prêts actuellement disponibles. PeerCube envisagera d’étendre le service à d’autres plates-formes une fois qu’elles fourniront également des informations similaires.

Malgré l’étroite affiliation, PeerCube n’est connecté à aucune des deux principales plates-formes P2P, mais fonctionne comme un service utilisé conjointement avec les deux.

L’inclusion du mot « pair » dans le nom du service n’est pas un accident. Les utilisateurs de PeerCube sont en mesure de rendre leurs propres opinions sur divers prêts, qui seront partagées avec d’autres utilisateurs – ou pairs – du service PeerCube. Cette vision partagée peut être importante pour vous aider à déterminer la qualité et le statut de divers prêts.

avis peercube

Comment fonctionne PeerCube

L’inscription à PeerCube est un processus simple – il vous suffit de fournir un nom d’utilisateur, une adresse e-mail et un mot de passe. Tout comme les autres services d’investissement automatisés P2P, vous devrez fournir votre API Lending Club afin de tirer le meilleur parti du site.

PeerCube commence par examiner les performances de votre portefeuille, puis identifie les prêts en difficulté en examinant la migration de la qualité des prêts. Il vous aide ensuite à obtenir l’ajustement du prix de vente sur le marché secondaire (Folio Investing via Lending Club).

Le service vous permet de passer moins de temps à gérer votre portefeuille et fournit automatiquement des mises à jour quotidiennes de votre portefeuille.

Le service fonctionne à l’aide de filtres de prêt. Vous pouvez créer des filtres de prêt pour sélectionner les prêts dans lesquels vous souhaitez investir, et chaque filtre peut être enregistré pour une utilisation ultérieure. Vous pouvez charger ou supprimer un filtre enregistré et créer autant de filtres que vous le souhaitez.

Vos notes seront affichées sous « Options des pairs » afin que vos pairs puissent voir vos notes (c’est-à-dire des notes écrites, pas des notes de prêt). Vous pourrez également voir les notes écrites par vos pairs.

PeerCube offre une composante sociale à l’investissement via le service. Cela relève au moins partiellement de la rubrique « Peer Insights ». Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez afficher vos prêts spécifiques ou choisir parmi une liste des prêts les mieux notés et rechercher vos opinions (notes écrites) sous chaque prêt. Vous pouvez également rechercher dans la liste des prêts avec le plus vos opinions.

PeerCube met à jour les prêts actuellement disponibles toutes les 30 minutes, tandis que les données historiques sur les prêts sont mises à jour une fois par jour.

Outils et fonctionnalités de PeerCube

PeerCube dispose d’un certain nombre d’outils et de fonctionnalités qui le rendent unique en tant que service d’investissement automatisé P2P. Vous constaterez peut-être qu’un ou plusieurs remplissent un créneau particulier dans vos propres activités d’investissement P2P.

Indice de risque PeerCube. Aussi appelé le indice d’expérience en matière de créances douteuses ou indice BLE, il s’agit d’un algorithme propriétaire développé par PeerCube qui évalue le risque de chaque prêt en fonction de divers prêts naturels disponibles à partir des données historiques sur les prêts du Lending Club. 19 attributs sont pris en compte lors du calcul de l’indice de risque, notamment le taux d’intérêt, la fourchette FICO et la durée du prêt.

L’indice ignore la note de crédit attribuée par Lending Club, mais ce n’est pas un oubli. La note de crédit n’est pas prise en compte car l’indice de risque est conçu pour fournir une perspective indépendante sur le risque de prêt. Plus l’indice est bas, plus le prêt est sûr (moins susceptible d’être radié).

Prêt automatisé. Cette fonctionnalité est disponible pour les membres qui détiennent un abonnement Pro Plan (voir les plans tarifaires ci-dessous). Vous devrez fournir votre API pour l’une ou l’autre plate-forme afin d’utiliser la fonction de prêt automatisé. Les meilleures pratiques et procédures entre les deux plateformes sont largement similaires.

Le service est conçu pour les investisseurs qui ne souhaitent pas passer du temps à examiner manuellement les prêts disponibles et qui souhaitent investir leur argent au fur et à mesure qu’il devient disponible. C’est également pour les investisseurs qui ont une stratégie de prêt définie qui ne nécessite pas de révision manuelle et qui réalisent que les meilleures opportunités d’investissement seront trouvées rapidement, et donc la rapidité de l’action d’investissement est un facteur majeur.

Le processus de prêt automatisé fonctionne lorsque de nouveaux prêts sont ajoutés aux plateformes Lending Club et Prosper. Le prêt automatisé passe des ordres de prêt sur Lending Club à 22 h 00 et 2 h 00, heure du Pacifique, chaque jour. Cela coïncide avec le fait que Lending Club accorde automatiquement des prêts à des pools de prêts fractionnés pour les prêteurs de détail 12 heures après avoir été répertoriés à l’origine comme des prêts entiers.

Filtres de prêt. Les utilisateurs de PeerCube ont développé plus de 1 300 filtres pour vous aider à développer votre stratégie de prêt – et d’autres sont ajoutés au fur et à mesure que les utilisateurs les développent. Vous pouvez commencer avec des idées de prêt présélectionnées, puis obtenir des filtres de prêt supplémentaires partagés par la communauté. Vous avez également la possibilité d’accéder à vos filtres de prêt et de les personnaliser.

Vous pouvez consulter les performances passées des prêts avec Lending Club et Prosper, et identifier les attributs de prêt qui ont les meilleurs rendements. Vous pouvez également déterminer la variabilité des rendements à l’aide de la segmentation par millésime. Le contrôle de vos filtres de prêt est l’une des fonctionnalités les plus convaincantes de PeerCube, et le résultat de l’aspect de partage social du service.

Blog PeerCube. Le blog propose des articles qui expliquent les détails complexes de l’investissement sur les plateformes P2P et comment améliorer vos performances d’investissement. Les articles concernent des stratégies spécifiques, ainsi que celles qui peuvent être nécessaires pour le Lending Club ou Prosper. Si vous êtes relativement nouveau dans l’investissement P2P, le blog sera un excellent endroit pour commencer à apprendre les tenants et les aboutissants de l’investissement P2P.

Tarification PeerCube

PeerCube propose trois plans tarifaires : le plan gratuit, le plan Pro et le plan institutionnel. Voici les détails de chacun :

Forfait gratuit. Non seulement il n’y a pas de frais pour ce plan, mais vous n’avez pas besoin d’enregistrer une carte de crédit. Vous pouvez utiliser des filtres de prêt sur la plate-forme principale, ainsi que des performances historiques. Les idées de prêt peuvent inclure des stratégies de risque de rendement. Vous aurez la disponibilité d’un profil de portefeuille, ainsi que des mises à jour automatisées du portefeuille. Vous aurez également accès au marché secondaire de Lending Club (Folio Investing), ainsi qu’au suivi des performances passées avec Lending Club et Prosper.

Forfait Pro. Vous devez d’abord vous inscrire au plan gratuit, puis passer au plan Pro. Les frais sont de 19,95 € par mois, qui s’effectuent par facturation mensuelle automatique sur votre carte de crédit.

Le plan Pro comprend tous les avantages du plan gratuit, mais ajoute beaucoup plus de fonctionnalités. Par exemple, vous pouvez utiliser des filtres de prêt avec les listes secondaires des clubs de prêt, avec les prêts automatisés et avec la fonction de remboursement anticipé antérieur et de risque de délinquance. Vous pouvez également projeter le rendement attendu par note de crédit.

L’analyse de portefeuille comprend des profils de portefeuille par attributs, des alertes de portefeuille et des billets à risque. Sur le marché secondaire du Lending Club, vous aurez accès à des suggestions de prix pour vos billets de portefeuille, ainsi qu’à la possibilité de passer des ordres d’achat et de vente sur ce marché. Vous pouvez également effectuer des achats groupés, ainsi que des prix basés sur le millésime, la note de crédit ou la tendance FICO.

Projet institutionnel. Ce plan est un service personnalisé axé sur les données que PeerCube offre aux prêteurs institutionnels, et non aux investisseurs individuels. Il offre une structure de frais flexible et est basé sur un taux journalier et les actifs sous gestion. Il fournit l’évaluation, le développement et l’amélioration des stratégies de prêt. Côté portefeuille, il propose le profilage, la mesure de la performance et la valorisation. Il propose également une analyse des risques basée sur le crédit, le portefeuille et la modélisation.

PeerCube vaut-il la peine d’être utilisé ?

Puisque PeerCube propose le plan gratuit, vous n’avez rien à perdre en essayant le service. Si cela fonctionne pour vous, vous pouvez passer au plan Pro pour profiter d’encore plus d’outils et de fonctionnalités.

PeerCube peut être particulièrement avantageux pour les grands investisseurs sur les plateformes P2P. Parce qu’ils facturent des frais mensuels fixes sur le plan Pro, qui plafonnent les frais à environ 20 € par mois. Cela contraste avec d’autres services d’investissement automatisés P2P qui facturent en fonction de votre niveau d’activité d’investissement mensuel ou de la taille de votre portefeuille.

L’aspect « pairs » de PeerCube est également perspicace. Cela donne l’opportunité aux investisseurs P2P de peser avec leurs propres évaluations de divers prêts et surtout en ce qui concerne la création et l’utilisation de filtres. Cela devrait être utile pour les petits investisseurs, mais encore plus pour les grands investisseurs qui doivent évaluer des centaines de prêts chaque mois et qui cherchent à peaufiner et à améliorer le processus.

La participation des investisseurs sur les filtres de prêts est l’un des principaux avantages de PeerCube. Le service compte déjà plus de 1 300 filtres à partir desquels vous pouvez sélectionner n’importe quel nombre que vous considérez comme le plus important. De plus, vous pouvez hiérarchiser vos filtres, ce qui vous donnera un meilleur contrôle des attributs que vous considérez comme les plus importants pour déterminer dans quels prêts et billets vous allez investir.

Si vous avez un grand portefeuille P2P et que vous êtes un trader actif, vous avez besoin d’une sorte de service d’investissement automatisé. PeerCube devrait certainement être l’un de ces services.

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