Mise à jour 2020 : Lending Club n’offre plus de prêt entre particuliers sur sa plateforme.
Permettez-moi de dire d’emblée que j’ai une excellente expérience avec Lending Club en tant qu’investisseur. Ma relation et mon expérience avec eux ont été extrêmement positives. Cependant, je suis conscient que tout le monde n’a pas eu des échanges aussi agréables avec le site. Et dans l’intérêt de fournir des critiques de divers fournisseurs de services financiers sous un angle à la fois positif et négatif, je concentre cet examen spécifiquement sur les plaintes du club de prêt.
Ils sont là – mélangés parmi les nombreuses critiques positives et commentaires sur le club de prêt qui sont partout sur Internet.
Jetons donc un coup d’œil au côté obscur et voyons ce que disent certains qui n’ont pas une vision aussi positive de l’entreprise.
Ce que rapporte le Bureau d’éthique commerciale
Nous devons noter avant d’entrer dans les détails des plaintes contre le Lending Club par l’intermédiaire du Bureau, que BBB considère très fortement le Lending Club. Lending Club est accrédité par BBB depuis janvier 2008 et leur attribue une note de A +, sur une échelle de A + à F, qui est clairement leur note la plus élevée.
Voici les raisons de cette note :
- Durée d’activité de l’entreprise.
- Volume de plaintes déposées auprès de BBB pour des entreprises de cette taille.
- Réponse à 138 plainte(s) déposée(s) contre des entreprises.
- Résolution des plaintes déposées contre les entreprises.
Ils poursuivent en déclarant ce qui suit :
« BBB a déterminé que LendingClub Corporation répond aux normes d’accréditation BBB, qui incluent un engagement à faire un effort de bonne foi pour résoudre toute plainte de consommateur. Les entreprises accréditées BBB paient des frais pour l’examen / la surveillance de l’accréditation et pour le soutien des services BBB au public. L’accréditation BBB ne signifie pas que les produits ou services de l’entreprise ont été évalués ou approuvés par BBB, ou que BBB a pris une décision quant à la qualité des produits ou la compétence de l’entreprise dans l’exécution des services.
Nous pouvons interpréter la note BBB et les commentaires sur Lending Club comme une indication claire que, malgré le fait que de nombreuses plaintes ont été déposées contre la société via BBB, le bureau considère néanmoins que Lending Club est dans le haut de l’échelle des fournisseurs de services dans le communauté.
Dans cet esprit, examinons les plaintes. Un total de 138 plaintes fermées sont répertoriées sur BBB en ce qui concerne le club de prêt.
Ils le décomposent comme suit :
- Problèmes de publicité/ventes – 54 plaintes
- Problèmes de facturation/recouvrement – 19 plaintes
- Problèmes de livraison – 1 plainte
- Problèmes avec le produit/service – 64 plaintes
- Garantie/Problèmes de garantie – 0 plaintes
J’ai échantillonné environ 20 à 25 des plaintes, qui ont toutes été résolues de manière satisfaisante, et j’ai constaté que chaque plainte concernait quelque chose de différent. C’est-à-dire qu’il n’y avait pas de thèmes communs parmi les plaintes, ce qui pourrait indiquer une sorte de faille à l’échelle du système dans le fonctionnement du Lending Club.
La plupart d’entre eux semblent pointer du doigt une incompréhension des frais facturés. J’ai une assez bonne connaissance de la structure des frais sur la plate-forme, et je suppose que dans la plupart des cas, il s’agissait d’emprunteurs qui ne prêtaient pas attention au fonctionnement exact du Lending Club et même à celui qui avait complètement mal compris le programme folio.
Compte tenu des milliers de personnes qui font affaire avec Lending Club, il faut s’attendre à 138 plaintes sur divers problèmes, d’autant plus que ces plaintes remontent à 2013.
Divers sites Web de plaintes
Qu’ils soient exacts ou non, les sites Web ont surgi partout et hébergent des critiques de diverses entreprises. Le cadeau mort se trouve souvent au nom du site. Cela pourrait être quelque chose comme « LendingClubIsARipoff.com » ou « BurnedByWalmart.com ». Ce sont bien sûr des noms fictifs, mais j’espère que vous comprenez.
Je me méfie un peu de ces sites Web pour plusieurs raisons:
- Ils sont souvent lancés par quelqu’un qui a une hache à moudre avec l’entreprise
- Les gens sont beaucoup plus susceptibles de se plaindre que de compléter une entreprise
- Les sites de plainte ont tendance à être un point de rassemblement pour que les mécontents se plaignent et se soutiennent les uns les autres
- Les gens se plaignent souvent de problèmes qui sont en fait de leur faute, mais ils ne le pensent pas
- Les gens peuvent être incroyablement méchants sur le Web, car ils pensent qu’ils peuvent faire des commentaires de manière anonyme
Cela ne veut pas dire que je ne pense pas que les plaintes apparaissant sur ces sites soient légitimes. Certains le sont presque certainement, c’est juste qu’ils sont enterrés par le vacarme des plaintes de personnes qui semblent surtout intéressées à sonner.
Un site et je suis tombé sur Lending Club s’appelle ComplaintsBoard.com. Rien que le nom indique clairement quel type de consommateurs ils vont attirer.
La plupart des plaintes répertoriées sur le site concernaient des approbations préalables qui n’ont pas été suivies de prêts réellement approuvés par le Lending Club. C’est une pratique courante dans le secteur des prêts, et je ne doute pas que ce soit également le cas avec Lending Club. Coupable comme accusé !
D’autres plaintes comprenaient des demandes de documentation détaillée, qui est une autre caractéristique de l’industrie du crédit que les emprunteurs ne comprennent pas complètement. Les frais de montage sont également une plainte courante. Les gens sont furieux de devoir les payer, même si Lending Club indique clairement sur le site Web que ces frais sont facturés sur pratiquement tous les prêts.
Il existe un autre rapport sur Lending Club sur un site appelé Ripoff Report (qu’est-ce que je vous ai dit à propos de ces noms de sites ?). L’article commence par un cas convaincant contre Lending Club, et si vous ne lisez que les premiers paragraphes, c’est l’impression que vous aurez.
Mais à la fin de l’article, le critique indique clairement que son expérience est due au fait qu’un escroc se faisait passer pour un représentant du Lending Club, mais n’était en fait pas affilié à l’entreprise. En fait, Lending Club ne fait même pas de prêts dans son état !
Ce que CBS News avait à dire sur le club de prêt
Cet examen a en fait eu lieu à la fin de 2013, mais je l’inclus car il se concentre spécifiquement sur le côté investissement du Lending Club.
L’article – The Lending Club – une revue critique – relate l’expérience d’Alan Roth, qui a investi sur le site. C’était l’essentiel de sa plainte principale:
« Pourtant, entre le 7 septembre 2012 et la fin mars 2013, mon relevé du Lending Club montre que j’ai obtenu un rendement annualisé de 11,08 %… le rendement annualisé de 11,08 % était un pur fantasme, et ce fantasme s’applique à l’ensemble du groupe d’investisseurs du Lending Club. . Vous voyez, mon bénéfice de 121,38 € comprenait 100,22 € de capital et d’intérêts sur quatre billets en souffrance. Si j’ai exclu les prêts en souffrance, j’ai calculé que mon rendement annualisé était d’environ 1,60 %. Moins d’un mois plus tard, deux de ces billets sont tombés en défaut et soudain, mon rendement annualisé de 11,08% a chuté comme un rocher… (responsables du club de prêt) a reconnu le fait que les prêts en souffrance ne sont pas dépréciés jusqu’à leur défaut et que jusque-là, le la valeur totale (moins les paiements manqués) fait partie du calcul des rendements globaux pour les investisseurs. Je pense que Lending Club surestime le rendement des investisseurs – et probablement de manière significative.
J’ai eu un compte d’investissement avec Lending Club, et mes rendements étaient beaucoup plus proches de ceux rapportés par Lending Club. Ils étaient certainement meilleurs que les 1,6 % rapportés par l’article de CBS News. Je ne peux pas dire que je suis d’accord avec l’auteur de l’article de CBS.
Une autre source de validation en faveur des rendements plus élevés sur Lending Club vient de Larry Ludwig à InvestorJunkie.com. Larry est l’une des personnes les plus objectives sur le Web en ce qui concerne les critiques, en grande partie parce que l’investissement est ce qu’il couvre. À la fin de 2015, Larry a rapporté ce qui suit :
« J’ai commencé avec Lending Club en mai 2009 avec seulement 1 000 € (925 € déposés, 75 € en bonus d’inscription) sur mon compte. En septembre 2015, j’avais investi plus de 22 000 € et mon retour sur investissement actuel était de 9,34 %. J’ai plus de 768 prêts en cours, et actuellement 132 sont en défaut.
En guise de post-scriptum au rapport de CBS News, je dois ajouter qu’Allan Roth a indiqué vers la fin du qu’il pourrait néanmoins continuer à investir sur la plate-forme. Cela ressemble beaucoup plus à une approbation qu’à une mise en accusation du Lending Club.
N’êtes-vous pas d’accord ?
Mettre les plaintes des clubs de prêt en perspective
Si vous effectuez une recherche sur le Web pour enquêter sur des plaintes contre à peu près n’importe quelle entreprise, vous obtiendrez une longue liste de sites Web. Je pense que cela fait partie de la tendance naturelle des gens à se plaindre beaucoup plus qu’ils ne complimentent et à crier beaucoup plus fort quand ils le font.
Oui, il existe un grand nombre de sources de plaintes sur le Web, mais il existe beaucoup plus de sites et d’avis qui sont très complémentaires de Lending Club et de leur façon de faire des affaires. Ma propre expérience personnelle en tant qu’investisseur en est un exemple. Je n’ai tout simplement pas grand-chose à dire sur le Lending Club qui soit vraiment négatif.
Il semble également que de nombreuses plaintes proviennent de personnes qui cherchent à emprunter de l’argent sur Lending Club et qui ont été soit refusées, soit n’ont pas obtenu le taux ou les conditions qu’elles attendaient. Mais il n’est pas rare que les gens fassent une demande de prêt, puis soient insatisfaits de la façon dont l’arrangement a fonctionné. Dans de nombreux cas, les emprunteurs et les prêteurs ne sont que des ennemis naturels.
Il y a des plaintes qui circulent à propos de Lending Club, et je ne vous recommande pas de les ignorer. Mais du moins du point de vue des investisseurs, vous pouvez tâter le terrain avec une petite somme d’argent, avant d’engager des sommes plus importantes. L’opinion qui compte le plus est la vôtre, et Lending Club vous donne la possibilité de la développer avant de vous plonger pleinement.
Quelle est votre opinion sur Lending Club ou les autres sites de prêt peer to peer ? Avez-vous des plaintes substantielles concernant le service ?
