Ceci est un article invité de Hank Coleman qui écrit sur les finances personnelles, l’investissement et la retraite sur son blog, Questions et réponses sur l’argent. Hank raconte comment lui et sa femme ont décidé de devenir propriétaires.
Je vais vous dire que je ne connais rien à ce sujet, donc j’encourage tous ceux qui l’envisagent à lisez ceci avant de devenir propriétaire. Je sais qu’il y a des avantages et des inconvénients à devenir propriétaire, alors pesez toutes vos options avant de plonger. Entrez Hank… ..
Mtoutes les entreprises américaines exigent que leurs employés déménagent de temps en temps afin de leur offrir une progression de carrière, de nouvelles opportunités et des défis à mesure qu’ils gravissent les échelons.
Mon employeur n’est pas différent et m’a récemment annoncé un déménagement imminent.
Comme beaucoup d’Américains, je suis confronté à un choix intimidant.
Est-ce que j’essaie de vendre ma maison ou de devenir un propriétaire réticent ?
L’anxiété de perdre de grosses sommes d’argent ou de capitaux propres est l’une des plus grandes craintes pour la plupart des propriétaires avec un déménagement imminent. Je voulais partager avec vous une partie du processus de réflexion de ma famille sur la façon dont nous avons pris la décision de devenir propriétaires pour la première fois au lieu de vendre.
Ce n’était pas une décision facile, et la situation de chacun est différente. Vous devez le voir presque comme une entreprise et peser le coût et les avantages de votre décision avant de sauter le pas.
L’inconvénient de vendre notre maison
Il y a plusieurs inconvénients à vendre notre maison. Même si ma femme et moi vivons dans une région du pays qui n’a pas connu la chute spectaculaire des valeurs immobilières, nous n’avons pas non plus constaté d’appréciation de la valeur de notre maison. Nous pourrions vendre notre maison à peu près exactement au même prix que nous l’avions achetée quatre ans plus tôt. Le vrai problème avec ce scénario est qu’il s’agit toujours d’un marché d’acheteurs lorsqu’il s’agit d’acheter et de vendre une maison.
Les acheteurs appellent tous les coups, et ils peuvent faire beaucoup de demandes. La plupart des vendeurs peuvent s’attendre à payer la plupart sinon la totalité des frais de clôture pour les deux parties. Ils peuvent également voir des demandes de réparation de la maison ou même des réductions de prix importantes. Essayer de négocier avec un acheteur ne servira pas non plus à grand-chose car il y a tellement de maisons encore actuellement sur le marché. Un acheteur peut littéralement descendre la rue dans la plupart des cas et trouver un vendeur plus accommodant qui doit fermer rapidement.
Les avantages d’être propriétaire
Maintenant, vous pensez peut-être que vous ne voulez pas être propriétaire. Je ne veux vraiment pas en être un non plus et je dois m’occuper de trouver des locataires, de les expulser lorsqu’ils ne paient pas, de vérifier les rapports de solvabilité, de réparer des toilettes cassées, de montrer ma maison à des locataires potentiels, et toutes ces autres ordures. C’est pourquoi j’ai engagé une société de gestion immobilière pour faire tout cela pour moi. Mais je veux augmenter la valeur nette de ma famille à long terme, et posséder un bien immobilier, même s’il ne s’agit que d’ajouter une maison toutes les quelques années environ, est un moyen de continuer à créer de la richesse.
Il y a aussi d’autres avantages financiers à être propriétaire que beaucoup de gens peuvent ne pas associer immédiatement au travail. Comme tout propriétaire, les propriétaires bénéficient de nombreux avantages fiscaux.
En fait, il y a plus d’allégements fiscaux pour les propriétaires de biens immobiliers locatifs que pour les propriétaires ordinaires. Les propriétaires ont le droit de déduire leurs coûts d’exploitation de leur nouvelle entreprise de location de leurs impôts.
Vous pouvez déduire le coût de choses comme les honoraires de votre gestionnaire immobilier, les frais d’entretien, les assurances, les intérêts hypothécaires, les garanties de la maison et une foule d’autres dépenses qui commencent à grignoter vos bénéfices.
Louer notre maison à perte
Même louer votre maison à perte peut être une meilleure option que de la vendre purement et simplement. Bien sûr, la plupart de ces calculs dépendent de votre situation personnelle, de votre hypothèque, du montant de la mise de fonds que vous avez utilisée et d’une foule d’autres facteurs. Pour ma femme et moi, les comparables pour la location d’une maison comme la nôtre étaient de 1 300 € par mois en loyer. Actuellement, nos taxes hypothécaires, PMI, assurances et foncières coûtent 1 350 € par mois.
De plus, nous avons choisi de faire appel à une société de gestion immobilière pour nous aider à louer notre maison, et ils facturent 10 % du loyer mensuel (130 € dans notre cas). Donc, dès le départ, nous avons un flux de trésorerie négatif de 180 € que nous payons de notre poche chaque mois. Mais, je suis très heureux de le faire, et je vais vous dire pourquoi.
À l’aide d’un calculateur de frais de clôture, je peux estimer qu’il me coûtera environ 14 000 € ou plus en commissions et frais de courtage immobilier pour vendre ma maison de 200 000 €. Si je perds 180 € par mois ou 2 160 € par an, il me faudrait environ six ans et demi pour égaler ce coût initial de 14 000 €. C’est la différence entre mourir de mille coupures ou se faire couper la tête d’un seul coup. J’attendrai la fin du marché. Finalement, les valeurs des maisons en Amérique commenceront à rebondir… éventuellement.
Tout comme la valeur des maisons, les loyers ne resteront pas éternellement bas non plus. En fait, les loyers américains augmentent d’année en année. Rien ne m’empêche d’augmenter le loyer de ma maison dans quelques années et de générer des flux de trésorerie positifs plus tard. Presque tout est mieux dans mon livre que de perdre 14 000 € d’avance et de voir presque chaque centime de mon capital disparaître en vendant.
Selon le département américain du Travail, les loyers à travers l’Amérique ont augmenté de 2,4 % d’une année sur l’autre, et ces données ne sont même pas ajustées à l’inflation. À ce seul rythme, je pourrais augmenter le loyer de mon logement à 1 500 € au cours des six prochaines années, juste pour suivre le rythme.
À terme, votre maison pourrait devenir un mini fonds de pension pendant la retraite. À notre taux de remboursement actuel, ma femme et moi verrons notre maison payée grâce à l’aide de nos locataires à peu près au même moment où nous prendrons notre retraite pour jouer au golf et vivre sur la plage. Même si je facturais toujours 1 300 € par mois dans cette même maison dans 26 ans, les 1 170 € après avoir payé le gestionnaire immobilier seront un pur profit chaque mois directement dans nos poches.
Quelques maisons supplémentaires offrant un revenu passif comme celui-là me permettraient de remplacer complètement mon revenu d’avant la retraite. Si devenir propriétaire n’est pas un métier de rêve auquel tout le monde aspire, ce n’est pas quelque chose qu’il faut complètement rejeter avant même d’y avoir pensé. Il existe de grandes opportunités de choisir autre chose que de simplement vendre votre maison, de subir un gros coup financier et de passer à autre chose.
Avantages Inconvénients Devenir propriétaire
La situation de chacun est différente. Certaines personnes prospèrent en étant leur propre propriétaire, en trouvant des locataires et sont habiles avec un marteau. Certaines personnes veulent sortir d’une maison ou d’un quartier à tout prix et ne voient pas d’inconvénient à assumer les frais de clôture pour ce faire. Chacun doit faire ses propres choix dans le meilleur intérêt de sa famille, mais je voulais que tout le monde sache qu’ils ne doivent pas se sentir acculés.
Il existe d’autres options plutôt que de simplement succomber à la réalisation que vous devez perdre de l’argent pour déménager dans une nouvelle maison ou une nouvelle ville. Tout ce qu’il faut, dans votre situation, c’est un peu d’analyse coûts-avantages sur la ligne de conduite qui convient à votre bien-être et à celui de votre famille.
Hank Coleman est actuellement officier dans l’armée américaine et passe également son temps libre en tant qu’écrivain financier qui a beaucoup écrit pour de nombreux sites Web et publications financières en plus de son propre blog, Questions et réponses sur l’argent. Hank est titulaire d’une maîtrise en finance et d’un certificat d’études supérieures en planification financière personnelle. Il étudie actuellement et repousse constamment l’examen de planificateur financier agréé. Son rêve est de prendre un jour sa retraite de l’armée, d’ouvrir sa propre société de planification financière et d’essayer d’être comme son idole CFP®, Jeff Rose.
