Il y a beaucoup d’Américains qui sautent l’achat d’une police d’assurance-vie, surtout une fois qu’ils commencent à atteindre la mi-cinquantaine et le début de la soixantaine, mais cela pourrait être une terrible erreur.
Oorsque vous cherchez une assurance vie à 56 ans, l’un des impacts les plus importants sur votre prime est votre santé.
Malheureusement, à cet âge, de nombreuses conditions médicales peuvent commencer à s’aggraver si elles n’ont pas déjà commencé à vous affecter.
Selon le type de condition médicale dont vous souffrez, vos tarifs peuvent ou non être affectés de manière significative. Il y a beaucoup de gens qui pensent que si vous avez une condition préexistante, vous ne pouvez pas obtenir d’assurance-vie. Ce n’est pas vrai.
Quoi qu’il en soit, l’assurance-vie est quelque chose que tout le monde devrait avoir pour sa propre tranquillité d’esprit.
Quel type de couverture devrais-je obtenir?
Quatre-vingt-dix pour cent des personnes de 56 ans qui obtiennent une assurance-vie n’en ont généralement besoin que pendant 10 à 20 ans. C’est le cas parce que le but de l’assurance-vie est destiné à remplacer les revenus déplacés.
En tenant compte de cela, il est supposé que vous n’aurez pas besoin d’assurance après votre retraite et pour cette raison, vous n’avez besoin d’une police que pour la durée de votre carrière professionnelle.
L’achat d’une assurance-vie temporaire bon marché est la solution pour cela. Ce type d’assurance est étonnamment abordable, surtout compte tenu de tous les avantages qui l’accompagnent. Si vous avez besoin d’une assurance plus étendue ou permanente, l’assurance vie entière est probablement pour vous.
Comme vous pouvez l’imaginer, la plus grande différence est que l’assurance vie entière est efficace tant que vous payez les primes mensuelles. Il s’agit d’un avantage significatif par rapport aux polices temporaires qui expirent après leur durée prédéterminée.
Il y a beaucoup de gens qui préfèrent avoir une couverture permanente et n’ont pas à se soucier de présenter une nouvelle demande pour une autre police. Si vous voulez le confort d’avoir une police d’assurance vie entière, allez-y, mais soyez averti, vous payez probablement beaucoup plus pour une couverture d’assurance-vie que vous ne le devez.
Quels sont les tarifs pour une personne de 56 ans ?
Vos tarifs seront basés sur votre âge, votre état de santé et bien plus encore. Nous ne pouvons pas vous donner de chiffres exacts, mais nous pouvons vous donner une idée approximative du montant de la couverture que vous paierez.
Par exemple, disons que vous êtes un homme de 56 ans qui souhaite souscrire un régime d’assurance de 500 000 €. Vous allez payer environ 1 600 € chaque année pour votre plan. Une femme va payer 1 200 € pour la politique.
Voici quelques devis pour 250 000 € de couverture pour une personne de 56 ans :
Sexe | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
---|---|---|---|
Homme | Protection – 42,48 €/mois | SBLI – 73,30 €/mois | Transamerica – 161,88 €/mois |
Femelle | Protection – 32,07 €/mois | SBLI – 55,46 €/mois | Transamerica – 113,75 €/mois |
Gardez à l’esprit que ce ne sont que des chiffres approximatifs pour la couverture d’assurance-vie. Il y a tellement de variables qu’il nous est impossible de vous donner des chiffres exacts sans obtenir d’informations de votre part.
Sur quels tableaux de risque un homme de 56 ans opère-t-il ?
Les problèmes de santé préexistants sont la principale raison pour laquelle les personnes de ce groupe d’âge se voient refuser une assurance-vie. Cela peut aller du diabète aux problèmes cardiaques.
Il existe de nombreuses compagnies d’assurance-vie qui ont l’expérience de travailler avec des candidats à haut risque de diverses conditions. Ces entreprises comprennent les conditions et comment elles peuvent être contrôlées, ce qui signifie qu’elles verront les candidats plus favorablement que les entreprises sans cette expérience.
Même si votre couverture a été refusée en raison de votre état de santé, vous pouvez toujours choisir parmi plusieurs options de couverture d’assurance. Votre état de santé ne vous empêchera pas d’obtenir au moins une petite couverture.
De combien d’assurance-vie avez-vous besoin?
En plus de demander quel type de police nous devrions souscrire, c’est la deuxième question la plus courante que nous recevons : « de combien d’assurance-vie ai-je besoin ? » et c’est l’un des calculs les plus importants que vous puissiez faire en ce qui concerne votre assurance.
Acheter une assurance-vie à 56 ans est extrêmement différent de l’achat d’une police dans la vingtaine ou la trentaine. Il existe de nombreuses différences notables qui auront un impact sur vos besoins en assurance vie. Il est fort probable que vous n’ayez pas autant de dettes qu’il y a vingt ans. L’un des principaux objectifs de l’assurance-vie est de rembourser toute dette que vous laisseriez derrière vous, vous pourriez être en mesure d’acheter une police beaucoup plus petite à ce stade de la vie.
Une autre différence clé dans une police d’assurance-vie au milieu de la cinquantaine est votre salaire et le nombre de personnes qui dépendent de votre revenu. Votre salaire est probablement plus élevé qu’il ne l’était lorsque vous avez acheté une police d’assurance-vie il y a de nombreuses années, mais cela ne signifie pas nécessairement que vous avez besoin d’un régime d’assurance plus important. Si votre conjoint travaille toujours et que vos enfants ont tous leur propre emploi, vous pouvez envisager de souscrire une police d’assurance plus petite et moins chère.
Obtenir les meilleurs taux sur votre police d’assurance-vie
Obtenir une assurance-vie est important pour la protection de votre famille, mais il est également important qu’elle ne fasse pas sauter votre banque. Même à 56 ans, une police d’assurance-vie peut toujours être plus abordable que la plupart des candidats ne le pensent. Plus vous êtes âgé, plus votre plan coûtera cher, mais ce n’est pas parce que vous n’êtes plus aussi jeune qu’avant que votre police doit être chère.
La première façon est de se concentrer sur votre santé. Outre votre âge (que vous ne pouvez pas modifier), votre état de santé est le deuxième facteur le plus important qui influe sur vos primes mensuelles. Bien sûr, vous n’êtes probablement pas en aussi bonne forme qu’il y a vingt ans, mais il est maintenant temps de vous concentrer sur votre santé.
Si vous transportez un poids supplémentaire, cela pourrait nuire à vos tarifs mensuels. Plus vous portez de poids, plus vous risquez d’avoir des problèmes de santé. Plus votre risque de problèmes de santé est élevé, plus vos tarifs sont élevés.
Perdre une partie de ces kilos grâce à un régime et à de l’exercice réduira non seulement le nombre sur votre balance, mais cela fera également des merveilles pour votre cholestérol, votre tension artérielle et bien plus encore. Non seulement c’est bon pour votre santé, mais c’est aussi bon pour votre portefeuille.
De plus, abandonner vos mauvaises habitudes comme fumer des cigarettes vous fera également économiser plusieurs centaines de dollars sur la couverture de votre police. Les fumeurs paient le double de leurs primes mensuelles, parfois le triple, par rapport à un non-fumeur.
Qu’il s’agisse d’une assurance-vie temporaire standard ou d’une police sans examen médical, la meilleure façon de trouver le plan parfait est de s’associer à un agent indépendant. Chaque assureur est très différent. Différents plans, tarifs, avenants et bien plus encore. Bien sûr, vous pouvez tous les parcourir pour trouver le meilleur, ou nous pouvons vous proposer 50 entreprises à la fois.
Nous travaillons avec toutes les compagnies d’assurance-vie les mieux notées afin que nous puissions magasiner pour vous et obtenir les meilleurs tarifs absolus. L’assurance-vie est un investissement à long terme et, comme tout autre investissement, vous voulez faire le meilleur choix. Vous devriez toujours travailler avec un expert pour faire votre choix.