CLe syndrome d’Ushing est une condition médicale qui peut entraîner l’obésité, la faiblesse des os, l’hypertension, le diabète et d’autres problèmes graves. En conséquence, les compagnies d’assurance-vie sont plus strictes avec les candidats qui ont cette condition.
Si vous souffrez du syndrome de Cushing, vous pourriez néanmoins être admissible à une couverture. Cela dépend vraiment de quelques facteurs différents. Pour en savoir plus sur le processus de souscription pour cette condition, assurez-vous de continuer à lire ce guide.
Souscription d’assurance-vie pour le syndrome de Cushing
Votre conseiller aura des questions à vous poser une fois que vous lui aurez fait savoir que vous êtes prêt à commencer à rechercher vos options. Ce sont quelques-uns des sujets qu’ils aborderont.
- Quand avez-vous été diagnostiqué avec le syndrome de Cushing ?
- Quelles évaluations avez-vous eues de votre état (IRM, analyse d’urine et/ou prise de sang) ?
- Quels ont été les résultats ?
- Votre syndrome a-t-il entraîné une hospitalisation?
- Prenez-vous des stéroïdes pour une autre condition médicale ?
- Y a-t-il d’autres problèmes de santé que nous devons connaître ?
- Prenez-vous actuellement des médicaments?
- Consommez-vous du tabac actuellement ou au cours de la dernière année ?
Les médicaments possibles pour une personne souffrant d’insuffisance surrénalienne comprennent : Nizoral, Lysodren, Metopirone et Korlym. Ces médicaments pourraient être assurables selon la gravité de votre état.
Il est important de répondre à toutes ces questions honnêtement et avec autant de détails que possible. Les souscripteurs deviennent nerveux lorsqu’ils voient une demande d’assurance incomplète, en particulier lorsqu’une personne souffre d’une maladie comme le syndrome de Cushing. Une application complète vous donne le meilleure chance de se qualifier pour la couverture.
Citations d’assurance-vie avec le syndrome de Cushing
Lorsque vous faites une demande d’assurance-vie avec le syndrome de Cushing, les souscripteurs d’assurance examineront d’abord la cause de votre état. Vos chances sont meilleures si votre syndrome de Cushing a été causé par un trouble hypophysaire bénin ou l’utilisation de stéroïdes que par un cancer.
Si votre syndrome de Cushing a disparu après le traitement, votre évaluation s’améliore également au fur et à mesure que vous attendez après votre traitement. Chaque entreprise veut une image complète de votre santé et même si la plupart d’entre elles ont des normes différentes, nous pouvons spéculer avec un pourcentage élevé sur ce que sera votre cote d’assurabilité.
Préféré Plus : Habituellement impossible pour quelqu’un qui a ou a eu le syndrome de Cushing.
Préféré: Aussi généralement impossible pour quelqu’un qui a ou a eu le syndrome de Cushing. Les chances que cette condition conduise à quelque chose de plus grave sont trop élevées pour que les assureurs envisagent d’offrir une police à prix réduit.
Standard: Très probablement la meilleure note possible pour quelqu’un qui avait le syndrome de Cushing à cause d’un trouble hypophysaire, mais la condition a été résolue après le traitement. Le demandeur devrait attendre au moins cinq ans depuis que la condition a été résolue et être en très bonne santé sinon pour se qualifier pour cette cote.
Évaluation du tableau (inférieure à la norme): L’évaluation la plus courante pour quelqu’un qui a ou a eu le syndrome de Cushing à cause d’un état hypophysaire ou d’un traitement aux stéroïdes. L’évaluation d’un candidat dépendrait du fait que son état a été traité, de la gravité de son état et de son état de santé général.
Déclins : Les candidats atteints du syndrome de Cushing dû à un cancer se verront généralement refuser la couverture. Cette combinaison est tout simplement trop grave pour l’assurance-vie. Les candidats qui postulent dans l’année suivant le traitement sont également généralement refusés et invités à présenter une nouvelle demande plus tard. Enfin, les candidats atteints du syndrome de Cushing et d’autres problèmes de santé graves sont également généralement refusés. Si vous n’appartenez à aucune de ces catégories et que l’on vous refuse toujours, une politique de non-examen médical pourrait être la meilleure option ou nous pouvons vous aider à rechercher un transporteur plus avantageux.
Études de cas sur l’assurance du syndrome de Cushing
Nous avons rassemblé ces études de cas afin que vous puissiez comprendre l’importance de la façon dont votre état peut affecter vos chances d’être approuvé et comment naviguer dans le processus de remplissage de la demande.
Étude de cas : Femme de 49 ans, diagnostiquée avec le syndrome de Cushing à 42 ans en raison d’une affection hypophysaire, récupérée après une intervention chirurgicale à 43 ans
Ce demandeur a reçu un diagnostic de syndrome de Cushing à 42 ans en raison d’une affection hypophysaire bénigne. Heureusement, après l’opération, son état a disparu sans complications. À ce stade, elle a essayé de demander une assurance-vie et a été refusée. Elle pensait que c’était parce qu’elle n’était pas assurable, mais après avoir lu notre site Web des années plus tard, elle a réalisé que ce n’était pas vrai.
Sa note standard a été aidée parce que nous savons quels transporteurs considèrent son état plus favorablement.
Étude de cas n° 2 : Homme, 57 ans, diagnostiqué avec le syndrome de Cushing dû à l’utilisation de stéroïdes, était en surpoids et fumait
Avant d’être diagnostiqué avec le syndrome de Cushing, ce candidat ne prenait pas très bien soin de lui. Il a développé le syndrome de Cushing après avoir pris des stéroïdes pour traiter un autre problème médical. À ce stade, il a réalisé qu’il devait changer les choses. Il a arrêté de fumer, a perdu du poids et a commencé à mener une vie beaucoup plus saine.
Cependant, sa demande a été refusée, selon nous, parce que le transporteur a probablement mis le plus de risques sur la façon dont il menait sa vie. C’est compréhensible, mais nous savions qu’il était depuis en meilleure santé. Nous lui avons dit de demander à son médecin une note décrivant ses changements de santé et de mode de vie. En fin de compte, cette étape a permis à notre client d’être approuvé pour une couverture vie.
Obtenir une assurance-vie bon marché avec le syndrome de Cushing
Obtenir une protection d’assurance-vie abordable pour votre famille est toujours quelque chose à viser, même avec Cushing. Votre famille sait qu’il est important d’avoir une couverture, il est donc temps de prendre cette grande décision. Il est également bon de savoir qu’il existe quelques autres moyens de vous assurer que vos primes ne sont pas élevées.
La première chose que vous devriez faire est de couper tout tabac que vous utilisez actuellement. Comme nous l’avons mentionné dans l’exemple ci-dessus, le fait d’être fumeur va nuire à vos chances d’être approuvé pour une assurance-vie et cela va faire grimper vos tarifs. Couplé au syndrome de Cushing, le fait d’être un fumeur pourrait faire exploser vos primes. Votre prime sera déjà élevée, mais fumer pourrait la doubler.
Retrouver la santé! Faire baisser la tension artérielle, travailler son cholestérol, réduire son poids. Toutes ces choses pourraient réduire vos primes. Faire de petits changements de style de vie entraînera de grosses économies en fin de compte.
Se qualifier pour une assurance-vie avec le syndrome de Cushing n’est pas toujours facile, mais c’est possible. Laissez-nous vous fournir les informations pour Find les meilleures entreprises pour vos besoins. Cependant, si la situation où l’approbation d’une politique standard est impossible, nous suggérons une politique d’émission garantie qui ne nécessite pas d’examen médical.
Ces plans à émission garantie sont une excellente option pour de nombreux demandeurs, mais ils constituent un type de couverture unique qui ne fonctionne pas bien pour tout le monde. Il est important que vous compreniez tous les avantages et les inconvénients de chaque type de plan avant de décider lequel vous convient le mieux.
Il y a quelques inconvénients sérieux à ces plans à émission garantie dont vous devriez prendre note avant d’acheter ce style de couverture. Le plus remarquable à quel point votre valeur faciale sera limitée. La plupart des plans à émission garantie n’offriront qu’environ 25 000 € de couverture. Pour la grande majorité des familles, ce ne sera pas une protection d’assurance suffisante. L’achat d’une petite police d’assurance-vie peut être une terrible erreur que vous pourriez jamais commettre.
Un autre inconvénient de ces plans est qu’ils vous coûtent cher chaque mois. Vous paierez plus pour chaque dollar de couverture qu’avec une police standard. Le but de l’examen médical et des questions de santé est de donner à la compagnie d’assurance une idée du niveau de risque que vous représentez. Sans cette information, tous les risques vont à la compagnie d’assurance.
Ces plans ne doivent être considérés qu’en dernier recours pour une protection d’assurance-vie. Même si votre demande d’assurance-vie a été refusée par le passé, il est toujours possible d’obtenir une protection d’assurance abordable. Chaque entreprise est différente et toutes verront différemment le diagnostic du syndrome de Cushing. Trouver l’entreprise idéale est la différence entre obtenir une police abordable ou être rejeté pour une couverture.
