Vous pouvez le faire avec votre téléphone, Internet et vos services de télévision.
Vous pouvez également le faire avec vos comptes bancaires.
Mais devriez-vous également regrouper vos polices d’assurance avec une seule compagnie pour économiser de l’argent ?
Comme tant d’autres choses dans la vie, la réponse dépend, en partie, de votre situation unique.
Premièrement : le problème potentiel des stratégies groupées
Oui, vous pouvez économiser de l’argent en regroupant les politiques. Nous y viendrons.
Mais d’abord, reconnaissons comment le regroupement des politiques peut entraîner des problèmes si vous ne faites pas attention.
Contrairement à vos chaînes de télévision et à votre service téléphonique, par exemple, vous n’obtenez pas de retour instantané de votre compagnie d’assurance.
Lorsque le regroupement de produits fonctionne
Disons que vous économisez 30 € par mois en utilisant la même entreprise pour votre Internet et vos chaînes de télévision par câble.
Tout se passe bien pendant quelques mois. La connexion Internet est assez rapide. Vous êtes satisfait des chaînes de télévision.
Mais pour une raison quelconque, un soir, après vous être assis pour regarder votre émission préférée, vous découvrez que le service de télévision a cessé de proposer votre chaîne préférée.
Que fais-tu?
- Appeler le service client tous les jours jusqu’à ce que la chaîne revienne ?
- Vous perdez la remise groupée en annulant votre service et en utilisant un autre fournisseur de télévision ?
- Conserver votre forfait mais compléter son service TV avec l’un des nouveaux fournisseurs en ligne puisqu’il propose votre chaîne préférée ?
Un client sensé pourrait prendre l’une de ces mesures pour résoudre le problème, et à part perdre un peu de temps et la remise mensuelle, l’expérience ne vous a pas coûté trop cher.
Lorsque le regroupement de produits peut ne pas fonctionner
L’assurance est différente. Chaque fois que vous payez votre prime mensuelle, vous payez pour maintenir la couverture en place et disponible, et non pour l’utiliser réellement.
Puisque vous ne l’utilisez pas, vous n’obtiendrez pas de rétroaction immédiate sur la qualité de la couverture que vous achetez et sur la façon dont elle répond à vos besoins changeants. Vous ne serez pas invité à acheter une couverture supplémentaire ou à obtenir une police entièrement différente.
Au lieu de cela, les commentaires arrivent lorsque vous déposez une réclamation – lorsque vous avez réellement besoin d’utiliser votre couverture. À ce stade, malheureusement, il est trop tard pour résoudre les problèmes qui pourraient exister dans votre couverture.
Donc, si vous avez acheté une police groupée en fonction de son prix et de sa commodité, et non parce qu’elle répondait à vos besoins de couverture spécifiques, vous pourriez avoir des ennuis en cas de catastrophe.
Au lieu de trouver une autre chaîne de télévision à regarder, vous pouvez vous démener pour payer des réparations coûteuses sur votre voiture ou votre maison – ou pire, payer les factures médicales astronomiques de quelqu’un d’autre après qu’il s’est blessé sur votre propriété ou dans une épave que les experts ont déterminée comme étant ta faute.
Comment regrouper les assurances ET obtenir la bonne couverture
Lorsque vous faites vos courses et que vous trouvez une excellente offre de yogourt ou de beurre avec un achat gratuit, c’est le moment idéal pour faire le plein de yogourt et de beurre, n’est-ce pas ?
Bien sûr, en supposant que vous aimez le yogourt et le beurre, et en supposant que vous n’avez pas déjà plus de yogourt et de beurre à la maison que vous ne pourriez jamais en manger.
Si l’une ou l’autre de ces choses est vraie, vous gaspillez probablement de l’argent, peu importe combien vous économisez. Tout acheteur sensé le sait.
Pourtant, avec l’assurance, il est plus difficile de prendre ce genre de décisions sensées à moins que vous ne preniez d’abord le temps de lire les petits caractères de la police et de savoir si la couverture que vous achetez correspond à votre vie.
Si vous ne savez pas ce que vous achetez, il est plus facile de laisser le prix et la commodité prendre votre décision à votre place.
Considérez séparément les besoins d’assurance distincts
Supposons que vous ayez souscrit une police d’assurance automobile au cours des cinq dernières années et que vous soyez satisfait de votre agent et de la couverture.
Maintenant, vous êtes sur le point d’acheter votre première maison. Votre agent vend des polices d’assurance habitation et vous a offert une remise de 15 % sur plusieurs polices.
Il vous enverra la police par la poste aujourd’hui et vous pourrez la signer avant la fermeture.
Cela semble être une bonne affaire : simple, pratique et avec une réduction.
Mais avec quelque chose d’aussi précieux que votre maison, vous voudrez vous assurer que votre couverture d’assurance couvre adéquatement votre propriété avant de souscrire la police.
Voici comment vous pouvez vous y prendre :
- Découvrez comment l’assurance habitation devrait fonctionner.
- Décidez de la couverture dont vous avez besoin pour votre nouvelle propriété.
- Lisez la police d’assurance habitation groupée de votre agent pour voir comment elle se compare.
Si la police proposée répond à vos besoins, vous êtes en pleine forme et pouvez profiter du rabais sur plusieurs polices pour les années à venir.
Sinon, cette remise pourrait vous coûter beaucoup plus cher et vous devriez continuer à magasiner.
Si, par exemple, la police groupée n’offre pas une couverture de responsabilité suffisante sur votre propriété et que quelqu’un se blesse et vous poursuit en justice, vous pourriez perdre vos économies ou être obligé de vendre votre nouvelle propriété pour payer des dommages.
Cela fonctionne également dans l’autre sens : si vous avez une couverture pour les propriétaires et que vous devez ajouter une police d’assurance automobile, considérez vos besoins en matière de couverture automobile selon leurs propres mérites, puis voyez si vous pouvez profiter de la remise sur plusieurs polices de votre compagnie d’assurance.
Magasinez pour le meilleur forfait
Toutes les remises sur polices multiples ne sont pas créées de la même manière. Si vous avez une police habitation et que vous avez besoin d’une nouvelle police automobile, il peut sembler naturel d’ajouter la nouvelle couverture avec votre compagnie existante.
Cependant, vous pouvez également prendre le chemin inverse. Si vous pouvez économiser davantage en regroupant les polices avec un tout nouvel assureur, pourquoi ne pas le faire ?
Faites juste attention aux frais de résiliation et à la possibilité que l’une de vos couvertures expire pendant la transition vers la nouvelle société.
Politiques groupées. Politiques tressées. Politiques enchevêtrées ?
Un ensemble de deux polices comprenant une couverture auto et une couverture habitation peut vous faire économiser en moyenne 500 € par année. Étant donné que les taux et les assureurs varient d’un État à l’autre, vous pourrez peut-être économiser encore plus dans certains États.
Et plus vous avez besoin d’assurance, plus vous pouvez potentiellement économiser en conservant toutes vos polices au même endroit.
Votre entreprise peut proposer une assurance-vie, une assurance bateau, une assurance locataire, une assurance pour animaux de compagnie – vous voyez l’idée.
Mais à quel point le regroupement est-il trop de regroupement ?
Encore une fois, cela revient à considérer les besoins d’assurance individuels individuellement.
Imaginons, par exemple, que vous ne connaissiez pas grand-chose à l’assurance-vie. Vous vérifiez votre courrier un après-midi et voyez une offre de votre agent d’assurance automobile.
Il dit : « Parce que vous êtes un client fidèle, nous vous proposons une offre spéciale sur l’assurance-vie. Obtenez jusqu’à 50 000 € de couverture pour 100 € par mois sans examen médical ni question médicale! Offre valable uniquement pour les clients sélectionnés.
Vous vous posez des questions sur l’assurance-vie et, à première vue, cela peut sembler être une bonne solution.
Mais à vrai dire, selon votre âge et votre état de santé, vous pourrez peut-être obtenir jusqu’à 1 million de dollars en assurance-vie pour moins de 100 dollars par mois.
Ce n’est pas parce que votre agent a fait un excellent travail avec votre couverture automobile qu’il (ou elle) vous dirigera automatiquement vers la bonne police d’assurance-vie.
Une certaine connaissance de ce que vous achetez va un long chemin. Cela peut vous empêcher de transformer vos polices groupées en un enchevêtrement coûteux de polices.
Quand devriez-vous rechercher des politiques groupées ?
Il y a de fortes chances que votre compagnie d’assurance vous informe de plusieurs remises sur les polices par le biais de publicités, de publipostage ou d’e-mails.
Comme tout consommateur peut l’imaginer, les polices groupées profitent également à votre entreprise, sinon elles n’offriraient pas la remise.
Vous n’avez pas à attendre une offre d’une compagnie d’assurance, cependant.
Vous pouvez rechercher une politique groupée, en particulier lorsque cela vous donne un avantage spécifique.
La remise, bien sûr
Nous n’avons probablement pas besoin de le redire, mais juste au cas où :
Plusieurs assurés recherchent des plans groupés pour économiser de l’argent.
Si vous cherchez un moyen de réduire certaines dépenses fixes de votre budget mensuel, le regroupement de vos polices pourrait vous aider.
Encore une fois, assurez-vous de contrôler la couverture que vous achetez afin de ne pas payer plus à long terme.
Les taux d’assurance varient d’un État à l’autre, de sorte que le montant que vous pourriez économiser variera également.
En moyenne, les consommateurs peuvent économiser environ 500 € par an en regroupant les polices habitation et automobile.
Assurer un actif à risque
Si vous vivez à Tornado Alley ou sur une plage de Floride sujette aux ouragans, les compagnies d’assurance peuvent considérer votre maison comme une propriété à risque, surtout si la maison a déjà nécessité plusieurs réparations financées par des réclamations.
Ce statut à risque rendra la maison plus difficile à assurer.
Regrouper la nouvelle police d’assurance habitation avec votre police d’assurance automobile existante peut aider votre cas, surtout si vous n’avez jamais déposé ou avez rarement déposé une réclamation automobile.
Bien sûr, vous pouvez trouver d’autres moyens de remédier à ce problème – accepter une franchise plus élevée, par exemple – mais regrouper la police à risque avec d’autres polices à faible risque peut aider.
Pour des raisons pratiques
Les polices groupées peuvent vous faire économiser de l’argent, mais elles peuvent également vous apporter une commodité supplémentaire.
Vous pourriez vous connecter à un site et payer trois factures, par exemple, si vous aviez trois polices regroupées. Si vous passez déjà une heure à payer des factures en ligne parce que vous ne vous souvenez toujours pas de tous les mots de passe, cela peut être utile.
Et si quelque chose de grave se produisait et affectait plus d’une propriété – si un arbre frappait votre garage et endommageait non seulement la structure mais aussi votre voiture qui était garée à l’intérieur, par exemple – vous pourriez obtenir plusieurs réclamations plus facilement.
Tout comme avec le rabais, assurez-vous que la politique que vous achetez répond à vos besoins spécifiques et n’offre pas seulement la commodité.
Autres façons d’économiser sur les primes d’assurance
Le regroupement de polices n’est pas le seul moyen d’économiser de l’argent sur vos primes d’assurance mensuelles. En fait, ce n’est peut-être même pas le meilleur moyen, selon vos besoins individuels. Vous pouvez également économiser de l’argent en :
Obtenir une franchise plus élevée
Une franchise plus élevée signifie que vous paierez plus de votre poche avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer une réclamation.
Cela signifie également que vous paierez moins par mois en primes.
Trouvez le bon équilibre ici, cependant. Une franchise que vous ne pouvez pas vous permettre peut rendre difficile l’utilisation de la couverture d’assurance que vous payez.
N’achetant que ce dont vous avez besoin
Payer pour une assurance dont vous n’avez même pas besoin signifie simplement que vous payez trop cher.
Si votre maison coûterait 150 000 € à remplacer, par exemple, obtenir une couverture de 250 000 € signifie que vous payez une assurance que vous ne pourriez probablement jamais utiliser, même si votre maison était totalement détruite.
L’assurance n’est pas un produit unique. Si votre police est trop petite, vous pourriez avoir de la difficulté à remplacer ou à réparer votre propriété. Si c’est trop gros, vous pourriez payer trop cher chaque mois.
Amélioration de votre propriété
Les voitures dotées de dispositifs de sécurité à jour coûtent moins cher à assurer pour une raison simple : Vous êtes moins susceptible d’être dans une épave qui entraîne une réclamation.
Il en va de même pour votre maison.
Si vous avez un système de sécurité, un nouveau toit, si vous ne fumez pas ou si vous avez un groupe électrogène de secours, vérifiez auprès de votre agent d’assurance les rabais admissibles.
Et, croyez-le ou non, il en va de même pour votre vie. Si vous pouvez améliorer votre santé avant de demander une assurance-vie, vous économiserez probablement sur vos primes. Si vous êtes non-fumeur, vous économiserez encore plus.
Même groupée, votre assurance doit être personnalisée
Les compagnies d’assurance offrent des remises groupées sur les polices, car elles donnent aux clients des raisons supplémentaires de rester fidèles.
Votre épicerie, votre librairie, votre grand magasin, votre banque et peut-être même votre clinique médicale utilisent la même tactique.
Mais combien de fois avez-vous…
- acheté de la nourriture que vous n’aimez pas
- acheté un livre que vous n’auriez jamais lu
- ou allé voir un médecin spécialiste qui gère une condition que vous n’avez pas
…simplement parce que c’est pratique ou simplement parce que vous pouvez économiser 15 % ?
Probablement jamais.
Vous devriez utiliser la même approche de bon sens avec votre assurance :
- Déterminez la couverture dont vous avez besoin.
- Recherchez et comparez les polices qui répondront à vos besoins.
- Examinez les remises et les moyens de rendre la couverture plus pratique.
Cette approche vous permet de contrôler vos besoins d’assurance afin que vous puissiez prendre des décisions qui protégeront votre propriété et vous protégeront de toute responsabilité tout en profitant des rabais disponibles.
