Selon les informations de la National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), les motocyclistes représentent chaque année plus que leur part des décès dus aux accidents de la circulation dans tout le pays.
Cela s’explique en partie par le fait que les motos sont moins visibles pour les autres conducteurs, ce qui les rend vulnérables aux collisions avec d’autres voitures. Les motos ne sont pas aussi résistantes aux chocs que les autres véhicules entièrement fermés, et les conducteurs de motos sont tout simplement plus vulnérables aux intempéries ou aux mauvaises conditions routières.
Bien que vous ne puissiez pas vous protéger contre tous les risques liés à la possession d’une moto, vous pouvez vous assurer d’avoir une couverture d’assurance adéquate qui vous protège contre les pertes liées aux dommages matériels et corporels.
Ce guide passera en revue les bases des polices d’assurance moto, ce que ces polices couvrent et des conseils que vous pouvez utiliser pour trouver la police adaptée à vos besoins.
Guide rapide de l’assurance moto :
- Comment fonctionne l’assurance moto ?
- Couverture standard
- Options de couverture facultatives
Comment fonctionne l’assurance moto ?
L’assurance moto fonctionne de la même manière que l’assurance que vous souscrivez pour une voiture ou même votre maison.
Une fois que vous avez accepté les conditions de votre police et commencé à payer vos primes d’assurance, vous recevrez une couverture pour les dommages subis par vous, votre moto ou d’autres personnes pendant que vous êtes sur la route.
En règle générale, vous aurez la possibilité de payer vos primes d’assurance moto une fois par mois en un paiement plus important tous les six mois. Si vous avez des automobiles, une maison ou un bien locatif à assurer, vous pouvez également économiser de l’argent en regroupant toutes vos polices auprès d’un seul assureur.
Pour la plupart, la demande d’une police d’assurance automobile est un processus simple. Vous pouvez consulter un agent d’assurance en personne dans certains cas, mais la plupart des compagnies qui proposent une assurance moto vous permettent de souscrire une police et d’obtenir un devis gratuit en ligne.
Couverture standard pour l’assurance moto
Vous voudrez vous assurer que votre police comprend une couverture qui paie pour les dommages que vous pourriez causer à la propriété d’autrui pendant que vous êtes sur la route, mais vous pouvez également opter pour une couverture qui entre en vigueur pour payer vos propres dommages matériels ou blessures. .
La plupart des États exigent que les motocyclistes paient à la fois pour les dommages corporels et la couverture de responsabilité des dommages matériels. Notez également que chaque État affiche ses propres exigences de couverture minimale, comme celles que vous trouverez lorsque vous souscrivez une police d’assurance automobile.
Vous pouvez acheter une police avec des limites de couverture moto plus élevées que celles imposées par votre État, mais une couverture plus étendue s’accompagne généralement d’une prime mensuelle plus élevée. Là encore, avoir plus de protection d’assurance automobile de votre côté peut avoir un impact profond sur vos finances si vous êtes impliqué dans un accident coûteux avec des blessures corporelles considérables ou des dommages matériels personnels à vous ou à d’autres.
En règle générale, chaque État fixe trois exigences minimales différentes pour l’assurance moto. Non seulement ils établissent une exigence en matière de responsabilité pour les blessures corporelles et les dommages matériels, mais ils énumèrent les minimums requis distincts pour la protection contre les blessures corporelles et la couverture des dommages matériels.
Dans l’État de Washington, par exemple, les motocyclistes sont tenus de souscrire une couverture des montants suivants : 25 000 € pour les blessures ou le décès d’une autre personne, 50 000 € pour les blessures ou le décès de toutes les autres personnes et 10 000 € pour les dommages à la propriété d’une autre personne.
Ce ne sont que les minimums, comme nous l’avons mentionné, alors gardez à l’esprit que vous pouvez renforcer votre police si vous vous sentez à l’aise avec une couverture avec des limites plus élevées.
Notez également que certains États exigent une couverture de responsabilité pour les passagers de votre moto alors que d’autres ne le font pas. Si les polices que vous envisagez n’offrent pas cette couverture en standard, vous pouvez l’acheter séparément si vous transportez fréquemment un passager sur votre moto.
Options facultatives de couverture d’assurance moto
Bien que l’assurance minimale de l’État pour votre moto puisse être tout ce que vous pouvez vous permettre, vous dormirez probablement mieux la nuit si vous avez une police d’assurance qui couvre un plus large éventail de risques.
Après tout, conduire une moto peut être dangereux dans certains cas, et une couverture d’assurance insuffisante peut vous rendre vulnérable si vous êtes impliqué dans un accident coûteux avec de nombreux dommages ou blessures.
Voici quelques-unes des couvertures facultatives que vous pouvez et devriez envisager lorsque vous magasinez une assurance moto :
Couverture des paiements médicaux
Puisqu’il existe de nombreuses façons de se blesser gravement à moto, il peut être judicieux de payer une couverture médicale supplémentaire.
Ce type de couverture entrera en vigueur pour couvrir vos frais médicaux en cas d’accident, même si vous n’êtes pas responsable ou si votre accident n’implique pas un autre véhicule.
Ce type de couverture est facultatif, comme nous l’avons mentionné, et certains motocyclistes choisissent de ne pas l’acheter s’ils estiment que leur couverture d’assurance maladie personnelle est adéquate.
Protection contre les blessures personnelles (PIP)
Ce type de couverture est similaire au remboursement des frais médicaux, sauf qu’il s’applique à un éventail plus large de pertes.
Par exemple, la couverture PIP peut intervenir pour remplacer le salaire perdu en cas d’accident et incapable de travailler ou de payer les frais de garde d’enfants si vous avez besoin d’aide pour prendre soin de votre famille après une collision.
Couverture de perte totale
Selon les compagnies d’assurance qui proposent une assurance moto dans votre état, vous pourrez peut-être souscrire une couverture perte totale qui paiera pour remplacer entièrement votre moto, quel que soit le montant que vous devez (moins votre franchise).
Ce type de couverture est particulièrement important si vous devez plus que la valeur de votre moto sur votre prêt. Sans cela, vous risquez de recevoir moins que ce que vous devez sur votre moto si le montant total est atteint lors d’un accident, mais vous devrez quand même rembourser le montant total de votre prêt.
Assistance routière et remorquage
Tout comme avec l’assurance automobile, il est possible de payer un supplément pour la tranquillité d’esprit que vous obtenez avec l’assistance routière ou la couverture de remorquage.
Ce complément d’assurance moto peut être extrêmement utile si vous vous retrouvez bloqué sur le bord de la route et que vous avez besoin de déplacer immédiatement votre moto vers l’atelier de réparation le plus proche.
Notez que certaines politiques d’assistance routière vous aideront même en cas de crevaison, de panne de batterie ou de livraison de carburant.
Couverture des effets personnels
En plus d’acheter une couverture pour votre moto, vous voudrez peut-être acheter une couverture qui peut remplacer les effets personnels transportés sur votre moto.
Cette couverture peut ne pas être importante si vous ne conduisez votre moto que pour de courts trajets à travers le pays ou en ville, mais elle peut être cruciale si vous faites de longs trajets sur votre vélo et transportez des vêtements, des appareils électroniques et des biens personnels inestimables.
La couverture des effets personnels remplacera généralement vos effets personnels si vous êtes dans un accident et qu’ils sont perdus ou endommagés, mais elle entrera également en vigueur si vos objets sont volés.
Assurance panne mécanique
Ce type de couverture peut intervenir pour payer des réparations spécifiques nécessaires au bon fonctionnement de votre moto.
Ce type de couverture est différent de l’assurance qui paie les frais médicaux ou la responsabilité civile en cas de dommages matériels, car il peut être utilisé lorsque votre moto tombe en panne pour n’importe quelle raison couverte.
Cependant, cela peut vous aider à économiser des sommes considérables si votre moto tombe en panne et que vous faites face à une facture de réparation coûteuse.
Assurance tous risques et collision
Enfin, n’oubliez pas que vous pouvez mettre à niveau votre police d’assurance moto pour inclure une assurance tous risques et une assurance collision. Ces options de couverture fonctionnent pour réparer ou remplacer votre vélo si vous avez un accident ou si votre moto subit des dommages après avoir couvert votre franchise.
Une couverture complète peut être importante pour les motos, car il y a plus de chances que votre moto soit endommagée pour des raisons autres qu’une collision avec un autre véhicule. Une couverture complète peut couvrir les dommages causés par les intempéries ou le vandalisme, par exemple, et elle s’applique même lorsque votre vélo est garé en toute sécurité.
Comme les autres types de couverture d’assurance disponibles pour les motos, la couverture collision et la couverture complète peuvent être assorties de limites variables et vous pouvez avoir la possibilité de renforcer votre police en échange d’une prime d’assurance moto plus élevée.
Comment trouver la bonne police d’assurance moto
Acheter une assurance moto, c’est comme acheter une assurance auto.
Vous serez mieux loti si vous comparez les polices d’au moins 2 à 3 émetteurs différents, et il est important de lire tous les détails de la police et de comprendre tous les types de couverture que vous achetez avant de payer la prime de votre premier mois et de signer sur le pointillé ligne.
Bien que vous souhaitiez probablement connaître les montants de couverture minimum requis de votre état, gardez à l’esprit que vous bénéficierez d’une meilleure protection si vous souscrivez une police qui comprend des limites de couverture plus élevées que celles requises et certains ajouts qui ont du sens compte tenu du temps que vous passez sur votre vélo.
Si vous avez toujours un passager avec vous pour le trajet, par exemple, vous voudrez vous assurer d’avoir une assurance responsabilité civile passager sur votre police. Si vous roulez habituellement avec une valise d’effets personnels importants, vous voudrez avoir une couverture qui les remplacera en cas d’accident ou de vol.
N’oubliez pas non plus à quel point les frais médicaux pourraient être élevés si vous ou quelqu’un d’autre êtes gravement blessé dans un accident avec votre vélo. L’achat d’une couverture des paiements médicaux et d’une protection contre les blessures personnelles (PIP) pourrait vous apporter la tranquillité d’esprit à la fin, même si vous finissez par payer plus pour la protection supplémentaire.
