Que rechercher dans un prêt étudiant privé

Bien que les prêts étudiants fédéraux soient le meilleur point de départ lorsque vous devez emprunter de l’argent pour l’université, il existe de nombreux cas où les prêts étudiants privés peuvent avoir un sens.

Peut-être avez-vous atteint le plafond d’emprunt fédéral pour l’année et avez-vous encore besoin d’argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses, ou peut-être que votre statut de résident vous disqualifie de l’aide fédérale. Ou peut-être que vous avez déjà des prêts fédéraux mais que vous souhaitez les refinancer pour obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Quelle que soit la raison, vous serez heureux de savoir qu’il existe une tonne de prêteurs qui offrent des prêts étudiants privés compétitifs et de haute qualité, dont la plupart vous permettent de comparer et de demander leurs produits de prêt en ligne.

Cependant, vous pourriez être facilement submergé par le nombre d’options de prêt disponibles, ainsi que par le nombre vertigineux de facteurs que vous devrez comparer pour trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.

8 choses importantes à rechercher dans un prêt étudiant privé

Si vous êtes l’un de ces étudiants sur le marché pour un prêt étudiant privé, voici les principaux facteurs que vous voudrez rechercher :

Taux d’intérêt abordable

Parce que les prêts étudiants privés sont offerts par des entreprises privées, leurs taux d’intérêt ne sont pas fixés par le gouvernement comme c’est le cas avec les prêts étudiants fédéraux. C’est à la fois bon et mauvais pour les consommateurs, et tout dépend de votre pointage de crédit et de votre solvabilité. Avoir un excellent crédit peut vous aider à bénéficier de taux de prêts étudiants privés aussi bas que 3,70% APR, alors qu’un crédit moins que stellaire vous fera payer plus.

Lorsque vous recherchez un prêt étudiant privé, assurez-vous de comparer les taux entre les différents fournisseurs. Notez également que certains fournisseurs de prêts étudiants privés comme College Ave vous permettent d’être préqualifié pour un prêt étudiant sans enquête approfondie sur votre dossier de crédit.

Enfin, assurez-vous de vérifier si chaque prêteur propose des taux d’intérêt fixes, des taux variables ou les deux. Alors que les prêts étudiants privés à taux d’intérêt fixes sont assortis d’un taux fixe et d’un paiement mensuel qui ne changeront jamais, les prêts à taux variables peuvent entraîner une augmentation de votre paiement mensuel en fonction de facteurs économiques indépendants de votre volonté. Cependant, les taux variables peuvent souvent être inférieurs au début, alors assurez-vous de bien comparer les options.

Remise pour paiement automatique

Notez également que de nombreux prêteurs étudiants privés, y compris College Ave, offrent des réductions de taux d’intérêt si vous configurez vos paiements mensuels sur paiement automatique. Bien que ces remises aient tendance à être plus petites, les économies peuvent représenter des sommes substantielles en espèces au fil du temps si vous suivez cette voie.

Assurez-vous également que, lorsque vous comparez les taux d’intérêt des prêts étudiants, vous tenez compte des remises pour le paiement automatique.

Options de durée de remboursement

Bien que le paiement mensuel de votre prêt étudiant soit important, la durée de ce paiement est tout aussi cruciale. Idéalement, vous vous retrouverez avec un prêt étudiant assorti d’un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre et rembourser dans un délai raisonnable.

Pensez également aux sociétés privées de prêt étudiant qui vous permettent de choisir parmi diverses options de remboursement en fonction de vos revenus actuels et d’autres facteurs. College Ave, par exemple, vous permet de choisir vos conditions de remboursement. Avec College Ave, vous pouvez effectuer l’intégralité du capital et des intérêts, des paiements d’intérêts uniquement, des paiements forfaitaires et des paiements différés.

Critères d’admissibilité

Étant donné que les prêts étudiants privés sont offerts par des entreprises privées, elles peuvent chacune établir leurs propres conditions d’admissibilité pour leurs prêts. Beaucoup ont des exigences en matière de crédit et de revenu que vous voudrez connaître et comprendre avant de présenter votre demande.

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants privés ont une page sur leur site Web où ils énumèrent les conditions d’éligibilité, mais d’autres énumèrent leurs exigences dans un format de questions fréquemment posées (FAQ).

Possibilité de postuler avec un cosignataire

Parce que les prêts étudiants privés peuvent être difficiles à obtenir lorsque vous avez peu ou pas de crédit ou un revenu stable, beaucoup vous permettent de postuler avec un cosignataire. Avoir un cosignataire avec un bon ou un excellent crédit peut non seulement vous aider à obtenir un prêt étudiant privé, mais aussi vous aider à obtenir un taux bas et les meilleures conditions disponibles.

N’oubliez pas que si vous postulez avec un cosignataire, cette personne est également responsable de vos prêts. Vous ne devez faire la demande auprès d’un cosignataire que si vous envisagez de rembourser intégralement vos prêts. Si vous faites défaut ou si vous vous éloignez de vos responsabilités, votre cosignataire sera obligé de rembourser vos prêts quoi qu’il arrive.

Frais peu élevés et aucune pénalité de remboursement anticipé

En plus du taux d’intérêt que vous paierez sur un prêt étudiant privé, vous voudrez vérifier et comparer les frais qu’ils facturent. Certains prêts étudiants facturent des frais de montage pour démarrer votre prêt, par exemple. D’autres facturent des frais de retard et des frais supplémentaires pour les paiements retournés.

Vous devez également vous méfier des prêts étudiants assortis de pénalités de remboursement anticipé. Les prêts étudiants fédéraux et privés sont généralement exempts de pénalités pour remboursement anticipé, vous devez donc éviter toute entreprise offrant des prêts assortis de frais de remboursement anticipé. Vous devriez être en mesure de rembourser vos prêts quand vous le souhaitez sans aucune conséquence financière, alors assurez-vous que tout prêt que vous contractez ne vous pénalisera pas pour cela.

Mais certaines entreprises ne facturent aucun frais de montage, de demande ou de prépaiement. Assurez-vous de magasiner.

Limites d’emprunt raisonnables

Le prêteur privé avec lequel vous vous retrouvez devrait pouvoir vous permettre d’emprunter autant que nécessaire pour terminer vos études. Cependant, les prêteurs étudiants privés peuvent fixer des limites d’emprunt spécifiques en fonction de leurs procédures internes, de vos revenus et de votre solvabilité, ainsi que d’autres facteurs.

Assurez-vous que tout prêteur privé avec lequel vous envisagez de travailler a la capacité de vous permettre d’emprunter l’argent dont vous avez besoin pour terminer vos études et obtenir votre diplôme. S’ils ne le font pas, vous devrez envisager d’autres prêteurs avec des limites de prêt plus élevées.

Outils en ligne utiles

Enfin, n’oubliez pas de rechercher des prêteurs qui proposent des outils en ligne pouvant vous aider à prendre une décision concernant vos prêts étudiants. Les calculatrices de paiement de prêt étudiant peuvent être extrêmement utiles pour déterminer comment votre prêt pourrait s’intégrer à votre budget et à votre style de vie en fonction de votre taux d’intérêt, de votre calendrier de remboursement et d’autres facteurs.

Les calculatrices de refinancement de prêt étudiant peuvent également vous aider à déterminer vos économies potentielles si vous passez d’un prêt fédéral à un prêteur privé afin d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. College Ave a même un calculateur de prêt étudiant qui peut vous aider à déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre prêt, en tenant compte de divers facteurs tels que si vous effectuez des paiements à l’école et combien vous prévoyez de payer chaque mois après l’obtention de votre diplôme.

Trouver le bon prêt étudiant privé

Vos prêts étudiants feront probablement partie de votre vie pendant des années, voire des décennies, c’est donc un facteur de votre vie que vous voudrez maîtriser dès le départ.

Lorsque vous examinez les prêts de différents prêteurs, assurez-vous de penser aux coûts des prêts à court et à long terme. Réfléchissez également longuement au paiement mensuel qui vous attendra et à la manière dont il s’intégrera à votre budget mensuel, à votre style de vie et à vos objectifs.

Les prêts étudiants privés peuvent être des outils précieux s’ils sont utilisés pour vous aider à obtenir un diplôme universitaire lucratif, mais cela ne signifie pas qu’ils sont créés égaux. Vous devrez faire quelques recherches pour trouver le bon prêt étudiant privé qui répondra à vos besoins, mais les économies et la tranquillité d’esprit en valent la peine à la fin.