Qu’est-ce que le rendement boursier moyen ?

« Quel est le rendement boursier moyen ? » C’est une excellente question. Je vais utiliser une variété de ressources pour vous donner la réponse. Mais il y a généralement une question derrière cette question. Pouvez-vous y penser?

« Que puis-je espérer gagner du marché boursier au fil du temps? »

C’est généralement la question qui est vraiment est posée, et c’est en fait une question assez différente, même si à première vue, les deux peuvent sembler si similaires. Et, vous l’avez deviné, les deux réponses sont assez différentes.

Nous allons commencer par la première question, plus technique. Ensuite, nous passerons à la question pratique. Bouclez votre ceinture. Nous avons beaucoup de terrain à couvrir.

Quel est le rendement boursier moyen ?

Le rendement boursier moyen annuel est de largement rapporté être de 7 %. Trent Hamm de The Simple Dollar le pense. Tom DeGrace mentionne le même chiffre. Un article de JD Roth reconnaît un livre qui pointe vers un chiffre similaire. Je suis sûr que je pourrais continuer encore et encore.

Maintenant, ce n’est pas parce que vous voyez des gens écrire que 7% est le nombre que vous devez le croire immédiatement. Vous pouvez faire vos propres recherches. Pour moi, le fait que ce nombre vienne continuellement de ce qui semble être des sources fiables me donne une grande confiance dans le fait que le rendement annuel moyen du marché boursier est de 7 %. De plus, les données semblent prouver que c’est le cas. Il y a ceux qui croient que le nombre est différent. Pourquoi est-ce? C’est simplement parce qu’ils utilisent différentes mesures (ou normes) pour répondre à la question. Si vous saisissez une période ou un indice différent ou si vous ajoutez d’autres facteurs à l’équation, comme l’inflation, les chiffres peuvent sembler différents. À titre d’exemple, JB Maverick écrit que le rendement annuel moyen du S&P 500 est d’environ 10 % (mesuré de 1928 à 2014). Il explique que cela pourrait attirer les investisseurs dans une grande déception lorsqu’ils ne reçoivent pas autant dans leur portefeuille. Mais pourquoi? Pourquoi les gens ne peuvent-ils pas voir ce genre de retour ? Eh bien, c’est possible qu’ils le puissent, mais c’est peu probable. Il existe un certain nombre de facteurs qui rendent improbable de gagner 10% ou même 7% en moyenne par an sur une longue période. Bien que le portefeuille puisse rapporter 7 % par an en moyenne au fil du temps, certains facteurs peuvent réduire le montant que vous conservez réellement. Cela m’amène à la question suivante…

Que pouvez-vous espérer gagner en bourse ?

Si j’avais un centime pour chaque fois qu’on m’a posé cette question ! Parfois, cela prend la forme de la première question, mais c’est vraiment la question qui compte. Ci-dessous, je vais décomposer certains des facteurs qui peuvent jouer pour et contre votre rendement annuel moyen sur le marché boursier. Mais d’abord, je dois vous donner un mot d’avertissement. . . .

Ne vous découragez pas ! Quoi que vous fassiez, ne retirez pas vos investissements du marché simplement parce que vous pensez que vous ne gagnerez pas assez pour atteindre vos objectifs !

Désolé, ai-je crié ? Je ne voulais pas. Il est juste important que vous gardiez une perspective équilibrée. N’oubliez jamais le pouvoir des intérêts composés et ce qu’ils peuvent faire pour votre portefeuille. Sentez-moi?

Facteurs qui influencent votre rendement

Bon, allons-y. Voici quelques facteurs qui peuvent influer sur votre rendement boursier annuel moyen. . . .

1. Être stupide et investir pendant une courte période simplement pour les gains.

Si vous envisagez d’investir en bourse et que vous souhaitez obtenir un rendement proche du rendement annuel moyen du marché boursier, vous ne vous rendriez pas service en investissant pendant une courte période. « Mais Jeff, et si je gagnais 20 % en un an ? » Oui, c’est possible. Mais tu sais quoi? Ce n’est pas un bon plan à long terme. Si vous voulez faire des choses comme épargner pour la retraite, envoyer vos enfants à l’université ou simplement créer beaucoup de richesse, vous devrez avoir une stratégie à long terme.

Faire entrer et sortir votre argent du marché est ce que nous appelons « synchroniser le marché ». La synchronisation du marché peut donner des résultats temporaires, mais à long terme, c’est une stratégie sans issue. Pensez à long terme ! D’accord, je pense que vous obtenez l’image. Et assurez-vous de consulter nos avis sur certaines excellentes opportunités d’investissement, telles que notre avis sur Motif Investing, avant de commencer votre voyage d’investissement !

2. Devoir retirer votre argent du marché parce que vous en avez besoin.

D’accord, c’est celui sur lequel vous n’avez aucun contrôle. Si vous avez besoin d’argent et que vous n’avez pas d’autres options pour financer la situation, vous devez retirer de l’argent du marché boursier. Je comprends. Maintenant, cela peut avoir des effets profonds sur votre taux de rendement au fil du temps. Dites que tout va bien, que vous investissez depuis 20 ou 30 ans, que la retraite arrive et que vous avez besoin d’argent. Mais ensuite, vous vous rendez compte : « Oh, attendez, il y a une crise du logement. La bourse pue en ce moment ! Malheureusement, ce n’est que de la malchance. Même si vous avez pu avoir un rendement solide toutes ces années, vous devrez peut-être subir une perte de portefeuille de 20 ou 30 % simplement à cause du moment – ou devrais-je dire mal Horaire? Cela est arrivé à de vrais retraités dans l’histoire récente. Cela peut aussi vous arriver. C’est ici, mes amis, qu’un excellent conseiller financier peut vous aider. Si vous êtes à la retraite et que vous investissez uniquement en bourse, vous pouvez faire mieux. Par exemple, avoir des obligations dans le mix peut vous aider à réduire votre volatilité. Il existe également un certain nombre d’autres placements sûrs pour ceux qui approchent ou qui sont à la retraite. Certes, cette stratégie implique quelque peu de sortir du marché boursier, mais c’est intelligent pour votre portefeuille global.

3. Frais.

Je ne peux pas vous dire combien de fonds à date cible je vois qui ont des fonds communs de placement avec des frais ridicules. Pouah. Maintenant, les frais ne sont pas mauvais. Les gens qui travaillent fort pour créer un fonds commun de placement et les gens qui le gèrent méritent d’être payés. Mais tu sais quoi? Parfois, il existe simplement de meilleures options (et il y en a). Il est important de maintenir des frais peu élevés, car ils rongent votre portefeuille. Souvent, ces frais sont des frais récurrents qui tirent de l’argent de vos investissements. Et tu sais quoi? Beaucoup de gens ne savent même pas qu’ils paient ces frais à moins qu’ils ne regardent les petits caractères.

« Mais Jeff, si je ne remarque pas ces frais, ils ne peuvent pas être si mauvais, non? »

Mauvais. Bien que les frais puissent retirer un petit montant de vos fonds, ils s’accumulent avec le temps. Vous perdez beaucoup de potentiel de gain lorsque votre argent est épuisé par les frais.

Astuce : Les fonds indiciels à faibles frais étaient un choix populaire parmi les experts.

Y a-t-il un espoir ?

Oui, il y a beaucoup d’espoir. Résumons ce que vous devez faire pour augmenter vos chances d’un meilleur rendement :

• Investir à long terme
• Demandez l’aide d’un professionnel compétent – surtout si vous approchez de la retraite ou si vous êtes à la retraite
• Méfiez-vous des frais de fonds exorbitants

S’il est vrai que vous ne devriez probablement pas vous attendre à recevoir le rendement moyen du marché boursier, vous pouvez vous renseigner et travailler dur pour atteindre cet objectif.

Derniers conseils

Je vais vous demander d’oublier le rendement moyen du marché boursier. Pourquoi? Si vous gardez ce chiffre à l’esprit, vous pourriez vous retrouver à vérifier votre portefeuille chaque année, chaque mois ou chaque jour et vous attendre à voir des résultats qui correspondent à ce chiffre. La vérité est que le marché boursier fluctue – beaucoup! Une année, il pourrait être en hausse de 5 %, l’année suivante en baisse de 15 %, l’année suivante en baisse de 20 %, puis l’année suivante en hausse de 17 %. C’est assez dramatique. Ne soyez pas pris dans le battage médiatique que vous entendrez des stations d’information sur ceci ou cela concernant le marché boursier.

N’oubliez pas que le rendement historique moyen du marché boursier est l’une des hypothèses les mieux informées que nous ayons sur ce que le marché est susceptible de faire à l’avenir, mais il ne s’agit certainement pas d’une corrélation directe. Les performances historiques ne préjugent pas des performances futures. Des choses folles se produisent, et le marché boursier continuera comme des montagnes russes – il montera et descendra et fera faire quelques sauts de temps en temps à votre instinct. Mais cela ne signifie pas que vous devriez renflouer le trajet (je le déconseille pour des raisons évidentes). Enfin, gardez à l’esprit que même si le marché boursier peut produire les rendements les plus élevés au fil du temps, vous voudrez peut-être envisager certaines alternatives boursières. La bourse n’est peut-être pas pour vous. Discutez avec un planificateur financier et voyez ce qui convient à votre situation.

Voilà. Le rendement boursier moyen. Était-il supérieur ou inférieur à ce à quoi vous vous attendiez ? Qu’espérez-vous gagner en bourse ? Laissez un commentaire!