UN bénéficiaire subsidiaire est une personne, une succession ou une fiducie qui reçoit les actifs d’une personne qui décède si le principal bénéficiaire, pour une raison quelconque, ne peut pas recevoir les actifs.
Il est généralement recommandé par les avocats lorsque leurs clients rédigent un testament d’avoir au moins un bénéficiaire subsidiaire.
Il est possible d’avoir plusieurs bénéficiaires éventuels et ils peuvent être répertoriés dans un ordre spécifié.
Après le décès d’une personne, ses biens sont généralement soumis à une homologation. Le processus d’homologation peut être évité et les actifs transmis plus efficacement aux héritiers si des bénéficiaires principaux et éventuels sont nommés.
Alors que le bénéficiaire subsidiaire est l’un des facteurs les plus importants du processus de police d’assurance-vie, c’est généralement l’un des plus confus et incompris. Toute erreur ou malentendu peut entraîner de nombreux problèmes qui peuvent causer de gros maux de tête à vos proches.
Pourquoi il est important de nommer un bénéficiaire subsidiaire
Il existe quelques raisons clés pour lesquelles il est important de nommer un bénéficiaire subsidiaire.
Les bénéficiaires priment sur les testaments
Si un bénéficiaire est affecté à un compte bancaire, ce bénéficiaire a les droits sur ce compte après le décès du propriétaire, même si le testament stipule que les actifs de ce compte doivent aller à quelqu’un d’autre.
Les bénéficiaires éventuels peuvent également être affectés à des régimes de retraite, des rentes et des polices d’assurance-vie
Il y aura un bénéficiaire principal sur la politique. Il s’agit généralement d’un conjoint ou d’un partenaire. Ils reçoivent le produit de la police au décès de l’assuré. Si un bénéficiaire subsidiaire est nommé, tel qu’un enfant ou un autre membre de la famille ou un ami du défunt et que le bénéficiaire principal ne peut pas recevoir le produit, il sera transféré à la personne suivante.
L’élection d’un bénéficiaire subsidiaire dans les testaments ainsi que dans les polices d’assurance est un moyen simple de s’assurer que les proches survivants sont pris en charge si le bénéficiaire principal est incapable de le faire.
Fournit un moyen de faire un don à une cause spéciale ou à un organisme de bienfaisance
C’est aussi un moyen de faire un don à une cause spéciale ou à un organisme de bienfaisance après le décès de l’assuré. La disposition des actifs n’est pas compliquée par des événements imprévus tels que le décès du principal bénéficiaire.
Par exemple, si un testament donne tous les biens du défunt au conjoint comme bénéficiaire principal, mais que le conjoint est incapable de gérer les biens, ils peuvent être donnés au bénéficiaire subsidiaire, qui peut être un enfant majeur, à la condition que le l’enfant s’occupe du conjoint durant sa vie. Après le décès du conjoint, les biens peuvent aller à l’enfant.
Circonstance où un deuxième bénéficiaire a du sens
Il peut y avoir des circonstances ou des stipulations qui doivent être remplies avant qu’un bénéficiaire éventuel puisse hériter des actifs. Le bénéficiaire éventuel peut avoir besoin de terminer ses études universitaires, d’atteindre un certain âge ou de se débarrasser d’une dépendance à la drogue, et ce n’est qu’alors qu’il recevra les actifs.
Un preneur d’assurance et son principal bénéficiaire peuvent décéder en même temps. Cela pourrait se produire lors d’un accident de voiture ou d’une catastrophe naturelle. Si un bénéficiaire subsidiaire a été nommé, le transfert des actifs sera plus facile.
Le suivant est généralement quelqu’un qui dépend financièrement du titulaire de la police, mais s’il n’y a personne à charge, le bénéficiaire éventuel peut être n’importe qui d’autre ou un organisme de bienfaisance ou une cause. Il n’est pas conseillé de faire de la succession le bénéficiaire subsidiaire d’une police d’assurance-vie bon marché, car le produit serait assujetti aux créanciers du défunt. Le produit de l’assurance-vie versé à une personne n’est généralement pas assujetti aux créanciers.
Si le bénéficiaire principal est le conjoint, le bénéficiaire subsidiaire peut être un enfant mineur. Il convient de déterminer qui gérera les actifs jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ou 21 ans.
Il est recommandé de désigner deux tuteurs pour les enfants dont un tuteur pour gérer l’argent et un tuteur pour veiller au bien-être de l’enfant.
Dans les polices de certaines des meilleures compagnies d’assurance-vie temporaires, une personne peut affecter un bénéficiaire principal, un bénéficiaire subsidiaire et un bénéficiaire tertiaire. Il s’agit d’un autre type de bénéficiaire subsidiaire et ne reçoit des actifs ou des produits de la succession ou de la compagnie d’assurance que si tous les bénéficiaires principaux et éventuels ne sont pas qualifiés pour recevoir les prestations ou sont décédés.
Lorsqu’un bénéficiaire subsidiaire souhaite réclamer des actifs, il doit fournir un certificat de décès certifié pour le bénéficiaire principal et tout autre bénéficiaire subsidiaire qui le précède sur la liste de succession ainsi qu’une pièce d’identité valide.
Chaque compagnie d’assurance peut exiger une documentation différente en fonction de ses normes. Lorsque vous nommez un bénéficiaire secondaire, vous devez vous demander quelles seront les exigences.
Conséquences de ne pas nommer les bénéficiaires
Il y a quelques conséquences à ne pas nommer les bénéficiaires.
Le produit de l’assurance pourrait être assujetti à d’énormes impôts sur les successions
Le produit de l’assurance pourrait être soumis à d’énormes impôts sur les successions si le titulaire de la police désigne le conjoint comme unique bénéficiaire et qu’il n’y a pas de bénéficiaire subsidiaire. Si l’assuré survit à son conjoint, de quelques jours s’ils sont tous les deux dans un accident de voiture, le produit passera à la succession, ce qui entraînera d’énormes taxes inutiles.
Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, les autres membres de votre famille ou vos proches peuvent perdre des milliers et des milliers de dollars en raison des impôts qui seront imposés sur le versement de la police.
Vos proches peuvent avoir du mal à récupérer l’argent que vous leur avez laissé
L’autre problème est que vos proches pourraient avoir du mal à mettre la main sur l’argent lui-même. Sans nommer d’éventualité, l’entreprise va devoir déterminer à qui doit aller l’argent, selon votre situation familiale, cela pourrait causer beaucoup de problèmes et de retards.
Nommez TOUJOURS un bénéficiaire subsidiaire
UN bénéficiaire subsidiaire est un dispositif de sécurité et un dispositif de contrôle. C’est le moyen le plus pratique de contrôler la répartition future des richesses. C’est une chose simple aujourd’hui, mais pas quelque chose qui doit être décidé à la légère. Vous devriez passer beaucoup de temps à déterminer qui devrait être votre bénéficiaire.
C’est aussi quelque chose que vous devriez continuer à maintenir. Il existe des dizaines de changements de vie différents qui pourraient avoir une incidence sur la personne que vous voudriez nommer comme bénéficiaire, ce qui signifie qu’une fois que vous avez nommé le bénéficiaire principal, cela pourrait changer des années plus tard. N’oubliez pas de revoir votre police et de vous assurer que le bénéficiaire est toujours le bénéficiaire valide et le meilleur choix pour le paiement de la police.
L’assurance-vie est l’investissement le plus important que vous puissiez faire pour votre famille et vos proches. Vous vous demandez peut-être à quel âge devrais-je souscrire une assurance-vie, bien sûr, nous recommandons que plus vous vieillissez, mieux c’est, car plus vous vieillissez, plus vous risquez d’avoir des problèmes de santé, ce qui augmentera vos taux de prime. Souscrire une assurance vie à 20 ans versus souscrire une assurance vie après 50 ans. Demain n’est pas le jour pour commencer votre demande d’assurance vie. Commencez le processus aujourd’hui!
Examen des bénéficiaires éventuels
C’est l’heure du quiz pop ! J’espère que vous savez exactement ce qu’est un bénéficiaire subsidiaire à ce stade. Non seulement vous devez savoir ce que c’est, mais j’espère que vous comprenez pourquoi VOUS devriez en nommer un.
Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance-vie ou la désignation d’un bénéficiaire éventuel, nous avons fait des recherches et écrit sur le processus d’obtention d’une assurance-vie. Nous sommes prêts à répondre à ces questions et à nous assurer que vous avez la meilleure assurance-vie pour répondre à vos besoins.
