Beaucoup de gens pensent que les banques et les coopératives de crédit sont la même chose. Pour la plupart, ils sont très similaires. Mais il existe plusieurs différences essentielles qui distinguent les coopératives de crédit des banques.
Nous allons examiner la différence entre les deux types et certains des avantages d’une caisse populaire. Vous obtiendrez également certaines des informations dont vous avez besoin pour décider lequel vous convient le mieux.
Il y a beaucoup d’idées fausses et de mythes entourant les coopératives de crédit. Nous les dissiperons aujourd’hui aussi.
Quelle est la différence entre une banque et une coopérative de crédit
La principale différence entre une coopérative de crédit et une banque est que les coopératives de crédit sont une coopérative, ce qui signifie qu’elles appartiennent aux membres de l’institution financière.
Le concept d’une coopérative de crédit est simple. Tous les membres mettent leur argent en commun (ce qui consiste techniquement à acheter des parts dans la coopérative) et l’argent est utilisé pour accorder des prêts et des services aux membres du syndicat.
Les coopératives de crédit sont gérées par un conseil d’administration bénévole nommé et élu par les membres de l’union. Ce conseil d’administration diffère d’un syndicat à l’autre. Chaque institution a différentes manières d’utiliser ses administrateurs et ses exigences.
Certains préfèrent un conseil plus grand, tandis que d’autres essaient de garder le groupe de gestion plus petit.
Une autre façon dont les coopératives de crédit sont radicalement différentes d’une banque traditionnelle est la taille ; ils ont tendance à être beaucoup plus petits. Si vous recherchez une institution financière qui vous offre des dizaines de succursales que vous pouvez visiter, une caisse populaire ne sera probablement pas le meilleur choix pour vous.
Même les plus grandes coopératives de crédit n’ont qu’environ 300 succursales, mais la plupart n’en auront qu’une poignée.
Conditions requises pour adhérer à une coopérative de crédit
Une autre différence clé entre les banques et les coopératives de crédit réside dans les exigences que vous devez remplir pour adhérer à une coopérative de crédit.
Il existe plusieurs façons d’être éligible pour adhérer à une coopérative de crédit spécifique :
- Votre employeur – votre employeur peut vous aider à adhérer à une coopérative de crédit de plusieurs façons. Dans certains cas, votre employeur peut parrainer une coopérative de crédit spécifique, et travailler avec eux vous donne accès pour devenir membre. Dans d’autres cas, une industrie spécifique pourrait avoir une coopérative de crédit. Certaines coopératives de crédit n’acceptent que des membres dans le domaine de l’éducation.
- Ta maison – la plupart des coopératives de crédit sont basées sur votre lieu de résidence. Si vous habitez dans la ville ou le comté où se trouve la caisse populaire, vous pouvez devenir membre.
- Ta famille – certains syndicats autorisent les membres de la famille des membres. Chaque syndicat aura des positions différentes sur les membres de la famille. Certains le limitent à la famille immédiate, tandis que d’autres l’ouvrent un peu plus.
- Vos groupes – tout comme avec les employeurs, il y a plusieurs façons dont un groupe dont vous faites partie peut vous aider à entrer dans une coopérative de crédit. Si vous êtes membre d’une église, fréquentez une école, etc., vous pourriez être admissible à une coopérative de crédit qui travaille avec un groupe ou qui se trouve dans le même comté que le groupe.
En plus de répondre à l’une des exigences ci-dessus, rejoindre une caisse populaire est aussi simple que de rejoindre une banque.
Tout ce que vous avez à faire est de fournir quelques informations de base sur vous-même, de fournir une preuve de résidence ou d’employeur (en fonction de vos qualifications), de payer une somme modique (normalement entre 5 € et 25 €), puis de décider du type de compte que vous souhaitez ouvrir. Vous pouvez devenir membre d’une coopérative de crédit en moins d’une heure.
La plupart des gens supposent qu’ils ne sont pas éligibles pour adhérer à une coopérative de crédit, mais c’est rarement le cas. Plus que probablement, il y a une coopérative de crédit à laquelle vous êtes admissible.
Avec les plus grandes coopératives de crédit, comme Navy Federal, tant que vous avez un membre de la famille qui était dans l’armée, vous pouvez devenir membre. La plupart des gens ont quelqu’un dans leur famille qui sert ou a servi dans le passé. Sinon, il y a probablement une coopérative de crédit dans la ville où vous habitez ou où vous travaillez.
Pourquoi choisir une coopérative de crédit ?
Puisque nous avons examiné certaines des différences fondamentales entre les deux institutions financières, nous allons décrire certains des avantages de devenir membre d’une coopérative de crédit par rapport à rejoindre une banque.
L’une des raisons évidentes d’adhérer à une coopérative de crédit est de devenir membre et actionnaire de la coopérative, et pas simplement un autre client. Pour certaines personnes, cela ne veut peut-être pas dire grand-chose, mais pour d’autres, avoir son mot à dire dans les décisions du syndicat est un énorme avantage.
Avec la plupart des coopératives de crédit, vous pouvez assister à des réunions où vous pouvez voter sur certaines des décisions concernant l’intuition ou les politiques. Vous n’aurez jamais ce genre de mot à dire avec une banque.
Un autre avantage clé d’une caisse populaire par rapport à une banque traditionnelle sont les frais que vous paierez. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des frais beaucoup plus bas que ceux d’une banque.
La plupart des syndicats ne facturent aucun frais de guichet automatique, et leurs frais et politiques de découvert sont beaucoup plus indulgents que ceux des grandes banques.
Cependant, la principale raison pour laquelle la plupart des gens choisissent les coopératives de crédit plutôt que les banques est les taux d’intérêt.
Vous allez trouver de bien meilleurs taux dans une coopérative de crédit que dans une grande banque nationale. Parce que les coopératives de crédit ont des frais d’exploitation moins élevés et qu’elles ne se soucient pas de verser des dividendes à la fin de l’année, elles ne gonflent pas les taux d’intérêt pour faire plus de profit. Pour la plupart des gens, les taux inférieurs sont le crochet qui les attire vers la caisse populaire.
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Vous connaissez maintenant la différence et les avantages d’une caisse populaire. Vous vous demandez peut-être si vous devriez confier vos finances à une coopérative de crédit. C’est une décision importante, et elle peut être déroutante.
Lorsque vous essayez de décider quoi faire de votre argent, vous devez décider de ce que vous appréciez le plus.
Voulez-vous une institution avec des centaines ou des milliers de succursales ?
Si vous voyagez beaucoup à travers les États-Unis et que vous souhaitez pouvoir vous arrêter dans une banque où que vous alliez, choisissez une banque.
D’autre part, si vous souhaitez une expérience bancaire « plus petite et plus étroite », une coopérative de crédit est parfaite pour vous.
Certains membres de coopératives de crédit perfectionnent l’expérience amicale qu’ils obtiennent avec leur syndicat par rapport à l’expérience proche et impersonnelle avec une grande banque.
Cependant, si vous vous inquiétez pour la sécurité et la protection d’une caisse populaire, ne le faites pas.
Tout comme les banques ont une couverture FDIC jusqu’à 250 000 € par compte, les coopératives de crédit ont une protection d’assurance NCUA jusqu’à 250 000 € par compte. Vous obtiendrez le même montant de protection financière avec l’une ou l’autre option.
L’un des inconvénients des coopératives de crédit est que vous ne pourrez pas profiter de certains des programmes de récompenses offerts par les grandes banques. Alors que les coopératives de crédit ont commencé à offrir des cartes de crédit à leurs membres, elles n’ont toujours pas leurs excellents programmes de récompense.
Si vous voulez un endroit où vous ouvrez un compte d’épargne et obtenez le taux d’intérêt le plus élevé, une coopérative de crédit sera légèrement meilleure qu’une banque. Certaines personnes utiliseront une caisse populaire pour conserver leur épargne tout en utilisant une banque traditionnelle pour leur compte courant.
En moyenne, une coopérative de crédit aura des taux légèrement meilleurs. Une chose à prendre en compte est les comptes d’épargne en ligne. Grâce à ces comptes en ligne, les banques proposent des taux d’intérêt plus élevés pour leur compte d’épargne.
En fin de compte, chaque personne et chaque famille est différente et chacun a des besoins financiers différents. Quand on regarde la bataille entre les banques et les coopératives de crédit, il n’y a pas de gagnant clair. Chacun d’entre eux a des avantages et des inconvénients et vous devrez comparer pour décider lequel vous convient le mieux.
