La notion d’un confiance familiale– également connue sous le nom de fiducie entre vifs révocable – n’est pas très bien comprise par beaucoup de gens. Les différences entre une fiducie et un simple testament, par exemple, sont souvent confondues.
Bien qu’il soit un peu plus long — et donc plus coûteux — de préparer une fiducie familiale qu’un testament, la fiducie présente d’importants avantages pour de nombreuses personnes.
J’ai beaucoup de clients qui ont le sentiment qu’ils « il faut créer une fiducie“. Je pense que beaucoup veulent éviter l’homologation à tout prix. Veuillez garder à l’esprit que l’homologation n’est PAS un mot de quatre lettres.
Je ne veux pas vous décourager de créer une fiducie familiale, mais ce n’est pas une exigence dans toutes les situations.
Comment fonctionne une fiducie familiale
Une fiducie familiale est un document juridiquement contraignant qui couvre les actifs d’un individu au cours de sa vie et précise les conditions de dispersion de ces actifs après son décès ou son incapacité.
La personne établissant la fiducie – généralement appelée le constituant – transfère tous ses actifs de sorte que la fiducie elle-même en soit le propriétaire, et non l’individu.
Concrètement, la distinction est technique ; le concédant aura toujours le plein contrôle et l’utilisation de tous ses biens.
Un fiduciaire – la ou les personnes qui exécuteront les conditions – est nommé au moment de la formation de la fiducie, mais n’a aucun rôle jusqu’à ce que le constituant soit décédé ou frappé d’incapacité. Le fiduciaire peut être un membre de la famille, un ami proche de la famille ou même une institution financière (pensez à une banque pour une société de courtage).
J’ai demandé à des clients de sélectionner tout ce qui précède pour être leur fiduciaire principal ou leur fiduciaire successeur. Gardez à l’esprit que le choix d’une institution financière comme fiduciaire sera le plus coûteux.
Le coût peut être justifié car ces institutions se spécialisent dans ces matières où un ami de la famille peut être accablé par toutes les responsabilités que la confiance entraîne.
Les termes de la fiducie – et les actifs exacts inclus – peuvent être modifiés à tout moment. Par exemple, si une nouvelle voiture est achetée, elle peut être ajoutée à la fiducie.
C’est le cas de tous les achats et ventes importants de biens corporels (habitations, véhicules, etc.) et incorporels (titres et autres placements financiers). De même, les identités du ou des fiduciaires et des bénéficiaires peuvent être modifiées à tout moment par le constituant.
Ce qui peut également être changé, c’est la façon dont les actifs sont répartis. Par exemple, vous pourriez mettre en place la fiducie familiale pour répartir les actifs à différents âges de votre enfant survivant.
Ils pourraient recevoir 1/3 du revenu à 45 ans. L’autre 1/3 à 55 ans. Et le dernier versement à 65 ans. Ce n’est qu’un exemple parmi les milliers de possibilités de constitution d’une fiducie familiale.
Juste pour m’assurer que je couvrais mes bases, j’ai contacté un ami et collègue Adam Lawler d’Adam B. Law Firm, LLC. Voici ce qu’il devait ajouter :
Dans mon monde, une « fiducie familiale » fait normalement référence à une fiducie révocable en copropriété (pensez mari et femme) en tant que constituants (constituants), fiduciaires et bénéficiaires (fiduciaire et bénéficiaire au cours de la vie). Lorsqu’une seule personne est impliquée, cela s’appelle normalement une fiducie vivante, une fiducie révocable, une fiducie concédante, etc.
Pour votre information, le fiduciaire initial est presque toujours (99,99 %) le concédant/constituant de cette fiducie. Les fiduciaires professionnels n’entrent normalement en scène qu’après la mort et s’il n’y a pas d’enfant, d’oncle, etc. compétent.
Avantages d’une fiducie familiale
Parmi les nombreux avantages d’une fiducie familiale, notons :
- Évitement du processus d’homologation. Si le constituant décède, la succession peut éviter le tribunal d’homologation, un avantage substantiel par rapport à un testament simple, où l’homologation est courante pour tous les actifs non spécifiquement énumérés.
- Évitement des contestations judiciaires de la dispersion des actifs. Une fiducie familiale est essentiellement hermétique sur le plan juridique, un autre avantage potentiel par rapport à un simple testament.
- Limitation de l’exposition aux droits de successiondans le cadre d’un processus de planification successorale approprié.
- Simplicité et flexibilité. Une fiducie familiale est un document relativement facile à préparer et à rendre compte, en particulier avec l’aide d’un avocat spécialisé en planification successorale. Transférer la propriété des actifs à la fiducie est une tâche facile. La possibilité de modifier et d’ajuster les termes à tout moment en fait un véhicule très polyvalent.
- Contrôler. Les termes de la fiducie dictent exactement ce qui sera fait de vos actifs en cas d’incapacité ou de décès. Le syndic doit exécuter vos instructions à la lettre, sous peine de poursuites civiles et éventuellement de poursuites pénales.
L’essentiel – Ce que fait une fiducie familiale
Une fiducie familiale est un véhicule juridique relativement simple et peu coûteux, mais potentiellement puissant, avec de nombreux avantages pour un large éventail de personnes.
La fiducie familiale s’assure essentiellement que vos biens seront répartis comme vous le souhaitez, s’il vous arrivait quelque chose et s’assure que les bénéficiaires que vous désignez auront accès à leur héritage, de la manière que vous souhaitez, rapidement et pleinement. La tranquillité d’esprit dans ce seul fait peut suffire à recommander le processus.
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