Revue Ellevest : Est-ce seulement pour les femmes ?

Les femmes représentent environ la moitié de la population, donc un robot-conseiller créé spécifiquement pour les femmes peut ne pas sembler super spécialisé.

Mais si l’on considère qu’environ 85 % des conseillers financiers sont des hommes et que l’on réalise que le secteur des services financiers s’adresse toujours principalement aux hommes, Sallie Krawcheck ressemble davantage à une visionnaire.

En 2016, Krawcheck, un vétéran de Wall Street, a lancé Ellevest, un conseiller-robot conçu spécifiquement pour les femmes. Aujourd’hui, Ellevest a environ 140 millions de dollars d’actifs sous gestion et plus de 15 600 clients.

Ce genre de succès parle de lui-même. Pourtant, beaucoup de gens se demandent si les algorithmes du robo fonctionnent vraiment mieux pour les femmes ou si Ellevest a simplement créé un système marketing brillant pour attirer les investisseuses.

My Ellevest Revew : pourquoi un conseiller-robot Woman First ?

Naturellement, les robots-conseillers accueillent les clients de tout sexe. Wealthfront, Betterment, M1 Finance – aucun de ces leaders de l’industrie n’est intéressé par la façon dont vous vous identifiez.

Chez Ellevest, accueillir des clientes ne suffit pas. Un robot-conseiller devrait proposer des stratégies conçues spécifiquement pour tout le monde – et les femmes ont des besoins différents.

Pourquoi? Parce que les femmes, malheureusement, gagnent toujours moins d’argent que les hommes, même selon les dernières statistiques du Département du travail. Ils vivent également plus longtemps, ce qui signifie que la retraite pourrait être plus longue et qu’une retraite plus longue pourrait nécessiter plus d’argent.

Les conseils financiers – y compris les conseils robotisés – ont tendance à adopter par défaut une mentalité masculine. Il est logique que les femmes puissent bénéficier d’algorithmes programmés spécifiquement pour les femmes.

Examinons de plus près comment Ellevest tient cette promesse.

Comment fonctionne Ellevest ?

Ellevest fonctionne comme n’importe quel autre robot. Vous ouvrez un compte, répondez à quelques questions, définissez vos objectifs, transférez de l’argent et surveillez les performances de votre compte.

Dans son processus, Ellevest met l’accent sur la définition d’objectifs. Bien sûr, la retraite peut être votre objectif ultime, mais vous pouvez également viser des objectifs plus petits et à plus court terme, comme l’achat d’une nouvelle maison ou d’une nouvelle voiture.

Ellevest vous proposera un « portefeuille d’investissement personnalisé » en fonction de vos objectifs et de vos réponses à ses questions.

Parfois, vos objectifs peuvent ne pas coïncider les uns avec les autres. Ellevest est suffisamment intuitive pour le souligner et vous demander de prioriser.

Changer vos objectifs

En tant que fiduciaire, les algorithmes d’Ellevest fonctionneront toujours dans votre meilleur intérêt.

Mais la façon dont cela détermine votre meilleur intérêt dépend presque exclusivement de vos objectifs et des informations que vous saisissez, il est donc important de vous assurer que vos objectifs et vos données reflètent toujours votre vie.

Par exemple, vous pouvez et devez modifier vos objectifs Ellevest chaque fois que votre vie financière change.

Si vous décidez de prendre votre retraite plus tôt ou si vous changez d’emploi et gagnez plus d’argent, vos objectifs à long terme pourraient changer.

Combiner vos actifs

Ellevest vous encouragera également à transférer vos autres fonds de retraite – tels que votre compte 401 (k) ou 403 (b) actuel auprès d’un employeur – dans un compte de retraite individuel (IRA) géré par Ellevest.

Cela peut vous aider à voir votre situation financière globale, mais il s’agit d’une étape facultative.

Vous avez également la possibilité d’autoriser un conseiller personnel via Ellevest à vous aider à gérer vos autres actifs, bien que vous deviez passer à un plan plus coûteux. Nous aborderons les coûts ci-dessous.

Combien coûte Ellevest ?

Ellevest numérique

Le plan le plus basique et le moins cher. Vous paierez 0,25 % de vos actifs investis chaque année en frais.

Avec 10 000 € investis, cela équivaudrait à 25 € par année. En échange, vous aurez accès à la plateforme et au service client par chat, e-mail ou téléphone.

Contrairement à certains robots, Ellevest n’a pas de solde minimum requis. Vous pouvez investir n’importe quel montant.

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Ellevest Premium

Cette mise à niveau doublera votre pourcentage de frais à 0,5 % de vos actifs investis chaque année. Vous auriez besoin d’au moins 50 000 € investis pour passer à Premium.

À ce niveau, vous pouvez obtenir une aide individuelle d’un conseiller financier certifié, et vous pouvez même obtenir des conseils de carrière d’un coach de carrière Ellevest.

Ellevest Private Wealth Management

À ce niveau, réservé aux investisseurs disposant d’un million de dollars ou plus, vous travailleriez essentiellement avec votre propre conseiller financier personnel. Les prix varient en fonction de la taille ou de votre portefeuille.

La plupart des investisseurs débutants travailleront avec la plate-forme Ellevest Digital, et le coût se compare bien avec d’autres robots-conseillers.

À 0,5 %, la mise à niveau vers Premium coûte un peu plus cher avec Ellevest. Betterment, par exemple, facture 0,4 % pour ses services Premium.

Détails importants sur les coûts

Même des frais plus élevés que la moyenne pour un robot-conseiller seront inférieurs aux taux et commissions d’un conseiller humain. Cependant, les honoraires d’un robot ne racontent pas toujours toute l’histoire.

Avec Ellevest, par exemple, vous devrez payer des frais de gestion pour les fonds négociés en bourse dans lesquels Ellevest investit votre argent. Ces frais peuvent atteindre 0,25 % supplémentaires.

Si vous décidiez de transférer vos autres économies de retraite dans un IRA géré par Ellevest, vous paieriez des frais de 100 € pour le transfert. Ces frais sont facturés par le tiers qui gère les IRA Ellevest. D’après notre compréhension, Ellevest peut vous rembourser cette dépense.

Si vous êtes préoccupé par les frais, votre plan Ellevest Digital de base comprendrait l’accès au service client.

Vous pouvez demander la structure de frais la plus précise et la plus à jour avant de transférer de l’argent sur le compte.

Comment Ellevest investira-t-elle votre argent ?

Beaucoup d’investisseurs veulent au moins une idée générale de ce que fait leur robot. Dans quels types de fonds investit-il ? Quel type d’actions détiendras-tu ?

Comme la plupart des robots, Ellevest travaille principalement sur le marché des ETF. Les ETF sont composés d’une grande variété de titres, ce qui en fait des cibles attrayantes pour à peu près n’importe quel investisseur débutant ou intermédiaire. Ellevest négocie principalement dans les ETF de Vanguard.

Les ETF ont tendance à suivre l’ensemble du marché, ce qui signifie que vous êtes moins exposé aux pertes de volatilité, mais aussi moins susceptible de gagner de l’argent rapidement. C’est une stratégie passive. C’est lent et régulier.

Avec environ 21 ETF différents qu’il peut utiliser pour construire votre portefeuille, Ellevest ajoute encore une autre couche de diversité qu’elle applique en fonction de vos objectifs et stratégies. Le résultat est 70% de chances d’atteindre vos objectifs déclarés, selon Ellevest elle-même.

Comme la plupart des robots, Ellevest équilibrera automatiquement votre portefeuille. Il se rééquilibrera même à mesure que vous approchez d’un objectif pour prendre moins de risques, ce qui réduit les risques de retards pour atteindre l’objectif.

Au-delà de l’investissement : les extras d’Ellevest

Ellevest fonctionne à peu près comme les autres robots-conseillers de premier plan, mais elle se distingue par certaines de ses caractéristiques qui vont au-delà de l’investissement. Les conseils de carrière que vous pouvez obtenir avec un plan Premium (portefeuille de 50 000 € ou plus) comprennent des conseils pour les entretiens d’embauche et une aide pour décider si vous souhaitez obtenir une promotion ou changer d’emploi.

Les conseils de carrière ne sont généralement pas inclus dans le robo-advising. Les fonctionnalités suivantes d’Ellevest ne sont pas non plus si courantes :

Investissement basé sur les valeurs

Un investisseur socialement responsable peut choisir d’inclure ou d’exclure certains actifs de son portefeuille (ou du sien : Ellevest accueille aussi les hommes).

Supposons que vous souhaitiez investir dans des entreprises qui soutiennent des problèmes qui vous tiennent à cœur. Vous pouvez choisir des ETF à inclure pour en faire une réalité.

Gestion des fonds d’urgence

Tout conseiller financier vous recommandera de maintenir au moins trois mois de frais de subsistance en cas d’urgence comme une maladie ou une perte d’emploi. Cependant, peu de conseillers vous aideront à créer et à maintenir un tel fonds.

Ellevest le fera, et il le fera pour libre.

L’argent que vous économisez ira dans un compte bancaire traditionnel qui rapporte un taux d’intérêt minuscule. Vous feriez bien mieux de garder votre argent ailleurs – comme un compte d’épargne en ligne à haut rendement – si vous souhaitez maximiser votre capacité de gain.

Le transfert d’argent de votre fonds d’urgence peut prendre jusqu’à une semaine. Cela peut jouer en votre faveur en réduisant le risque que vous fassiez un transfert inutile. Mais si vous aviez un besoin urgent d’argent, ce retard pourrait aggraver le problème.

Néanmoins, si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence, cette fonctionnalité jouera un rôle important dans votre sécurité financière globale.

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Inconvénients d’Ellevest

Il n’y a pas beaucoup de plaintes à propos d’Ellevest, ce qui est remarquable avec tant de forums de discussion en ligne. Si vous avez des expériences et des préoccupations que vous aimeriez partager, n’hésitez pas à commenter ci-dessous.

La plupart des commentaires positifs se concentrent sur la facilité d’utilisation de la plateforme, sa transparence des frais et sa simplicité. Les objectifs réels d’Ellevest, tels que l’épargne d’un acompte pour une maison, la distinguent également.

Mais Ellevest a quelques défauts qu’un client potentiel devrait connaître :

Comptes limités

Vous ne seriez pas en mesure de replier votre plan d’épargne 529 ou les fiducies que vous possédez. Vous ne pourrez donc peut-être pas voir une image complète de vos actifs dans Ellevest.

La plateforme ne propose que des comptes imposables et des IRA (ainsi que le fonds d’urgence non investi dont nous avons déjà parlé).

Pour de nombreux clients potentiels, cela ne devrait pas être un gros problème. Si vous investissez une partie de votre revenu dans un compte 529 fiscalement avantageux pour vos futures dépenses d’études, vous voudrez peut-être faire appel à un autre conseiller-robot, en supposant que vous souhaitez que ces fonds soient inclus.

Manque de récolte des pertes fiscales

En parlant d’impôts, vous ne pourrez pas automatiser votre récolte de perte fiscale avec Ellevest. Encore une fois, les débutants et même de nombreux investisseurs de niveau intermédiaire ne se soucieront pas autant de cette lacune que quelqu’un qui a plus à perdre.

Dans le même temps, la fiscalité peut être l’un des concepts les plus difficiles à saisir pour un nouvel investisseur. Ce serait bien d’avoir une fonctionnalité de récolte fiscale plus agressive dans Ellevest.

Heures d’assistance client limitées

Ellevest propose une gamme impressionnante d’options de service client – SMS, chat, appel, e-mail – même pour son niveau de base. Contrairement à certains robots, vous pouvez en fait poser des questions financières et pas simplement obtenir une assistance technique.

Cependant, le personnel d’assistance à la clientèle d’Ellevest est disponible uniquement pendant les heures ouvrables : de 9 h 00 à 18 h 00 heure de l’Est. Cela dit, vous pouvez toujours trouver de l’aide dans la FAQ et les vidéos et articles éducatifs du site.

Pas d’application Android

Ce n’est pas énorme, je sais, mais les utilisateurs d’Android qui ouvrent un compte Ellevest ne pourront pas accéder à leurs comptes via une application. Ellevest n’a qu’une application iOS.

Bien sûr, vous pouvez toujours vous connecter à votre compte sur le navigateur Web de votre téléphone Android, mais pour de nombreuses personnes, ce n’est pas la même chose que d’avoir une application dédiée.

Répondre à la question : Est-ce qu’Ellevest est la meilleure solution pour les femmes ?

Revenons donc à notre question initiale : Est-ce qu’Ellevest est vraiment le meilleur robot pour femmes, ou l’entreprise se commercialise-t-elle simplement pour attirer plus de clientes ?

À la base, Ellevest fonctionne comme n’importe quel autre robot-conseiller. Vous fixez des objectifs, choisissez une stratégie et transférez de l’argent. Théoriquement, une femme pourrait se fixer des objectifs similaires avec un autre robot-conseiller et obtenir des résultats similaires.

En même temps, Ellevest est différente. Il est intentionnel d’aider les femmes à réussir. Avec Ellevest, une nouvelle cliente n’aurait pas à planifier délibérément une durée de vie plus longue, par exemple. Les algorithmes d’Ellevest prennent déjà en compte une durée de vie moyenne plus longue.

Ce qui distingue encore plus la plateforme, c’est son accès à des conseils en personne. Même avec le forfait numérique le moins cher et sans solde minimum, vous pouvez poser des questions à une équipe de conseillers par chat, appel téléphonique, e-mail ou SMS.

Ellevest est plus intentionnelle pour aider les femmes à réussir, mais naturellement, les femmes et les hommes devraient choisir le robot-conseiller qu’ils souhaitent utiliser.

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