Un historique de crédit insuffisant ou une cote de crédit faible vous empêche-t-il d’obtenir un prêt ou un taux d’intérêt décent ?
Si vous utilisez les tactiques traditionnelles, il vous faudra peut-être plusieurs mois de comportement financier responsable pour élever votre pointage de crédit à un niveau favorable.
Grâce à Experian®, l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis, vous n’avez pas à emprunter cette voie ardue.
L’outil, connu sous le nom d’Experian Boost™. pourrait augmenter les cotes de crédit de millions de consommateurs, en particulier ceux qui n’ont pas d’antécédents d’emprunt importants.
Il permet aux utilisateurs d’autoriser l’agence d’évaluation du crédit à connecter leurs comptes bancaires et à accéder à leurs paiements de télécommunications et de services publics dans le but de mettre à jour leur score FICO® en temps réel.
Comment fonctionne Experian Boost™
En plus d’offrir des rapports de crédit gratuits, Experian veut aider les gens à améliorer leurs scores. Voici une ventilation rapide de la façon dont Experian Boost peut vous aider.
Les bases d’Experian Boost
Pour commencer, vous ne paierez pas un centime pour utiliser Experian Boost. Il s’agit d’un outil gratuit conçu pour aider les personnes aux prises avec des problèmes de crédit.
Si vous cherchez à augmenter votre crédit à l’aide de l’outil, vous devrez lui permettre d’analyser les transactions de votre compte bancaire pour identifier les paiements par téléphone mobile et services publics. Les informations extraites par l’outil seront reflétées dans votre dossier de crédit Experian et seront utilisées lors du calcul de diverses cotes de crédit.
Il convient de noter qu’Experian Boost n’est intéressé que par un historique de paiement positif. Il ne tient pas compte des paiements en souffrance.
Ainsi, vous n’avez pas à vous soucier des paiements manqués de téléphone portable ou de services publics qui nuisent à votre pointage de crédit. Une fois qu’Experian Boost a identifié les paiements de services publics et de télécommunications, vous devrez vérifier les données et confirmer que vous souhaitez les ajouter à votre dossier de crédit Experian.
Ensuite, vous recevrez un crédit FICO Score mis à jour en temps réel. L’ensemble du processus prend environ cinq minutes, augmentant votre pointage de crédit presque immédiatement.
Quels scores de crédit Experian Boost impacte
Cet outil fonctionne avec les principales cotes de crédit utilisées par les prêteurs, à savoir :
- FICO 8
- FICO 9
- AvantageScore 3
- AvantageScore 4
Cependant, si un prêteur utilise les rapports de solvabilité de Transunion ou d’Equifax pour déterminer votre admissibilité à un prêt ou à une facilité de crédit, Experian Boost ne vous sera d’aucune utilité.
Il convient également de noter qu’Experian travaille avec Finicity, une société tierce qui facilite le transfert de données des comptes bancaires des consommateurs vers le référentiel de rapports de solvabilité d’Experian. Vous pouvez accéder à l’outil en vous inscrivant sur le site Web d’Experian.
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Quelle est l’efficacité d’Experian Boost™ ?
Experian Boost en chiffres
Experian a mené une étude pour déterminer l’efficacité de Boost. Voici les découvertes :
- Deux sur trois: scores moyens améliorés
- dix%: nombre de consommateurs qui avaient auparavant des antécédents de crédit insuffisants sont devenus évaluables après avoir utilisé Experian Boost.
- 75 % : pourcentage de consommateurs avec des scores FICO inférieurs à 680 qui ont vu leurs scores de crédit améliorés avec Experian Boost
- 14 % : pourcentage de consommateurs ayant un pointage de crédit de 579 et moins qui ont vu leur pointage de crédit s’améliorer entre 620 et 679.
- 5 à 15% : pourcentage qui, selon le niveau de crédit, est passé à une meilleure catégorie de score.
Résultats d’Experian Boost
Ces résultats d’étude servent à montrer qu’Experian Boost peut augmenter votre pointage de crédit, surtout si vous avez un historique de crédit mince. Cependant, les résultats peuvent varier d’un utilisateur à l’autre.
Bien que Boost calcule votre score sur la base du modèle FICO 8, un prêteur peut utiliser un type de score différent pour déterminer votre admissibilité à une facilité de crédit.
Néanmoins, l’augmentation de ce score pourrait éliminer d’énormes obstacles pour ceux qui cherchent à améliorer leur santé financière. Cet outil n’est pas seulement bénéfique pour les consommateurs. Cela aide également les prêteurs à prendre des décisions de prêt plus éclairées après avoir vu les historiques de paiement des consommateurs.
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Pouvez-vous bénéficier d’Experian Boost™ ?
Qui devrait utiliser Boost
Selon Experian, Experian Boost serait idéal si vous avez moins de cinq lignes commerciales et avec une cote de crédit comprise entre 580 et 669.
Cependant, tout consommateur actif en matière de crédit peut bénéficier de l’outil d’amélioration du score. En fait, au moins 66 % des consommateurs verront une amélioration de leur pointage de crédit après avoir utilisé Experian Boost.
Voici quelques groupes particuliers qui devraient envisager Experian Boost :
- Consommateurs dont les cotes de crédit sont incomplètes ou subprime : Ces personnes peuvent augmenter leur score lorsqu’elles demandent des prêts et des marges de crédit.
- Jeunes adultes: Ceux qui recherchent des crédits/prêts sans grand-chose à montrer en termes d’historique de crédit, vous trouverez Experian Boost exceptionnellement précieux.
- Consommateurs responsables : Ceux dont les bonnes habitudes financières ne se reflètent pas dans leur dossier de crédit actuel pourraient être admissibles à divers produits de crédit et de prêt.
Comment bénéficier d’Experian Boost
Pour bénéficier d’Experian Boost, vous devez disposer d’un compte bancaire en ligne. Vous devez également autoriser Experian à le scanner électroniquement. Experian s’associera à une société de technologie financière, Finicity, pour vérifier les relevés bancaires pour les paiements éligibles.
Vous ne devriez pas vous soucier de la sécurité de vos informations. Le système ne modifiera pas vos données personnelles car il utilise un accès en lecture seule. N’oubliez pas non plus que vous pouvez révoquer l’autorisation accordée à Experian à tout moment.
Cela signifie que vous avez le contrôle total et que vous ne pouvez accorder l’accès à vos comptes que lorsque vous devez utiliser Experian Boost.
Alternative à Experian Boost™
Un autre moyen simple d’augmenter votre pointage de crédit consiste à utiliser UltraFICO, qui est également conçu pour aider les consommateurs à fichiers légers.
Comment fonctionne UltraFICO
En évaluant les soldes de trésorerie, UltraFICO est sur le point d’aider de nombreux consommateurs qui, autrement, n’ont pas ou ont du mal à se constituer un crédit. Il vise à donner à ceux qui n’ont pas de crédit ou un crédit insuffisant la possibilité de le constituer en démontrant qu’ils savent gérer leurs comptes de trésorerie.
Comme Experian Boost, cette plateforme a également besoin d’accéder aux données de votre compte bancaire pour analyser votre comportement financier.
UltraFICO ne regarde pas vos paiements de télécommunications et de services publics. Il examine le solde de votre épargne et si votre compte courant a des découverts.
Il convient de noter que cette plate-forme fait d’abord l’objet d’un programme pilote à plus petite échelle avant son lancement complet à la mi-2019. Cela signifie que cela pourrait prendre un certain nombre d’années pour qu’UltraFICO soit largement adopté par les prêteurs.
Conclusion
Votre pointage de crédit peut avoir un impact significatif sur votre santé financière. Il déterminera si vous êtes admissible à un produit de prêt ou de crédit et le taux d’intérêt que vous paierez. Avec une cote de crédit faible, vous pourriez ne pas être approuvé pour un prêt ou un produit de crédit.
Experian Boost, développé par l’agence d’évaluation du crédit Experian, peut vous aider à améliorer votre score, en particulier si vous n’avez pas contracté de prêts importants ou si vous n’aviez pas de cartes de crédit à votre nom.
Vous devrez accorder à Experian l’autorisation de se connecter à vos comptes bancaires et d’accéder à vos paiements de télécommunications et de services publics. Ensuite, vous pouvez vérifier les données et confirmer que vous souhaitez qu’elles soient ajoutées à votre dossier de crédit Experian. Par la suite, vous recevrez une cote de crédit mise à jour en temps réel.
Avec une cote de crédit améliorée, vous aurez plus de chances d’être approuvé pour une carte de crédit ou un prêt et d’économiser de l’argent, grâce à des taux d’intérêt plus bas.
Si vous cherchez d’autres façons d’augmenter rapidement votre pointage de crédit, consultez ce guide utile pour commencer.
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–Avis de non-responsabilité – Les résultats peuvent varier, consultez le site Web pour plus de détails.
