Si j’obtenais une hypothèque inversée ce mois-ci, Finance of America Reverse ferait ma liste restreinte.
Comme d’autres prêteurs, Finance of America Reverse vend des prêts hypothécaires inversés assurés par la FHA. Mais le prêteur se spécialise dans un autre type de prêt hypothécaire inversé : les prêts exclusifs qui exploitent encore plus votre capital.
Examinons de plus près cette entreprise et ses produits hypothécaires inversés.
Navigation Rapide:
- Informations sur la société Finance of America
- Qu’est-ce qui distingue Finance of America ?
- Hypothèques inversées HomeSafe
- Prêts HECM
- Combien coûte Finance of America ?
- Expérience client
À qui appartient Finance of America Reverse LLC ?
Le groupe Blackstone est propriétaire de Finance of America, qui propose des prêts hypothécaires inversés par l’intermédiaire d’une filiale nommée Finance of America Reverse LLC, ou FAR. Basé dans l’Oklahoma, Finance of America Reverse a des courtiers dans la plupart des États et à Porto Rico.
Les acheteurs des Dakotas, du Montana, d’Hawaï, de l’Arkansas, du Nebraska et du nord de la Nouvelle-Angleterre peuvent avoir du mal à trouver un courtier. Presque tous les autres habitants du pays peuvent trouver un courtier et parler à un conseiller de Finance of America Reverse (FAR) dans leur ville ou dans un rayon raisonnable en voiture.
Je le signale parce que FAR accorde la priorité à l’établissement de liens personnels avec des clients potentiels. Par conséquent, il vous sera beaucoup plus facile de prendre rendez-vous par téléphone que de postuler en ligne.
Qu’est-ce qui distingue Finance of America Reverse des autres courtiers hypothécaires inversés ?
Le nombre croissant de sociétés de prêts hypothécaires inversés – combiné aux réglementations du gouvernement fédéral qui limitent les frais et influencent les taux d’intérêt – a rendu plus difficile pour les courtiers en prêts hypothécaires inversés de se distinguer sur le marché.
FAR est unique en raison de sa grande variété de prêts exclusifs. FAR commercialise ces produits, également appelés prêts hypothécaires inversés géants, sous la marque HomeSafe®. Les prêts HomeSafe® de FAR peuvent libérer beaucoup plus de votre capital qu’un prêt HECM garanti par la FHA qui plafonne à 822 375 € en janvier 2021.
Étant donné que les prêts propriétaires ne respectent pas cette réglementation FHA, les emprunteurs qui ont des maisons de grande valeur peuvent accéder à jusqu’à 4 millions de dollars en capitaux propres avec un prêt hypothécaire inversé HomeSafe®.
Finance of America Produits hypothécaires inversés
Finance of America Reverse propose deux produits hypothécaires inversés uniques, leurs options exclusives de prêt hypothécaire inversé HomeSafe® et un prêt hypothécaire de conversion sur valeur domiciliaire assuré par la FHA.
Hypothèques inversées HomeSafe®
De nombreux prêteurs offrent une option exclusive de prêt hypothécaire inversé. FAR se démarque car il permet beaucoup de choix et de flexibilité au sein de sa gamme de produits HomeSafe® :
- Norme HomeSafe® : Négocie votre capital contre un seul paiement forfaitaire.
- HomeSafe® Pour l’achat : Convertit votre capital en espèces à utiliser si vous achetez une autre propriété.
- HomeSafe® Sélectionner: Une option à taux révisable qui pourrait aider les emprunteurs à court terme à économiser sur les frais d’intérêt tout en maximisant le prêt ; disponible dans 11 états.
Aucun autre prêteur ne présente autant de variété dans ses prêts hypothécaires inversés exclusifs. Mais gardez à l’esprit que toutes les options ne seront pas disponibles dans tous les États. Le FAR s’efforce d’augmenter la disponibilité de ces prêts.
Prêts HECM
J’ai beaucoup parlé des prêts propriétaires parce que FAR excelle dans ce domaine. Cependant, la plupart des clients souhaitent toujours un prêt hypothécaire de conversion sur valeur domiciliaire assuré par la FHA (HECM). Finance of America Reverse fonctionne également bien avec les HECM standard.
Comme AAG, FAR peut rembourser votre prêt sous forme de somme forfaitaire, sous forme de paiements à terme chaque mois ou sous forme de marge de crédit. Vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Un ARM peut avoir du sens si vous prévoyez de conserver le prêt pendant seulement quelques années.
FAR exige que la plupart des clients passent par une brève séance de conseil pour s’assurer que les clients comprennent la dette qu’ils contractent.
Quelle est la limite d’emprunt sur un HECM ?
La FHA a récemment augmenté la limite d’emprunt sur les HECM à 822 375 €, ce qui reste beaucoup d’argent pour la plupart des clients.
Comme avec les prêts HomeSafe® de FAR, vous aurez plus de succès en appelant le service client qu’en essayant de magasiner en ligne avec les prêts HECM de FAR.
Et, vous verrez des frais supplémentaires avec les HECM, tels que les primes d’assurance hypothécaire fédérale qui ne devraient pas dépasser 2 % de votre prêt la première année et 0,5 % de votre solde les années suivantes.
Combien coûte un prêt hypothécaire inversé Finance of America ?
Les coûts de prêt varient selon que vous obtenez un prêt exclusif HomeSafe® ou un HECM standard par l’intermédiaire de la Federal Housing Authority.
- Assurance hypothécaire : Les prêts HECM vous obligent à payer des primes d’assurance hypothécaire annuelles de 2% du solde de votre prêt la première année, suivies de 0,5% par an chaque année suivante. HomeSafe® les prêts ne nécessitent pas cette assurance.
- Évaluation: Avant d’emprunter sur vos fonds propres, votre prêteur voudra savoir exactement combien de fonds propres vous avez. Pour le savoir, vous aurez besoin d’une évaluation qui peut coûter entre 200 € et 600 €. HECM et HomeSafe® les prêts nécessitent une évaluation et vous devrez payer ce coût de votre poche.
- Frais de clôture: Si vous utilisez votre prêt hypothécaire inversé pour acheter une autre propriété, attendez-vous à payer les frais de clôture de la nouvelle propriété. Même une hypothèque inversée standard entraînera des frais de clôture qui peuvent être intégrés au prêt.
- Frais de création : Les frais de montage de prêt peuvent être les dépenses les plus importantes auxquelles vous devrez faire face avec un prêt hypothécaire inversé. Les frais de montage des prêts HECM iront de 2 500 € à 6 000 € selon le montant de votre prêt. HomeSafe® les prêts pourraient coûter jusqu’à 8 000 € à l’origine. De nombreux emprunteurs paient ces frais avec le produit du prêt.
- Frais d’intérêt : Vous n’effectuerez pas de paiements sur un prêt hypothécaire inversé, de sorte que les frais d’intérêt continueront d’augmenter tout au long de la durée du prêt. Les taux hypothécaires inversés ont tendance à refléter les taux hypothécaires conventionnels.
Étant donné que de nombreux coûts peuvent être absorbés par votre nouvelle dette, un prêt hypothécaire inversé peut sembler beaucoup. « La banque vous paie » est un argument de vente courant.
Finalement, vous (ou vos héritiers après votre décès) en ressentirez les coûts. Le prêt – y compris tous les coûts qui y sont intégrés – devra être remboursé si vous cessez d’utiliser la maison comme résidence principale si vous vendez la maison ou après votre décès.
Expérience client
FAR maintient un site Web à jour avec des FAQ, des détails sur les prêts et même une fonctionnalité conçue pour vous diriger vers le prêt le plus susceptible de répondre à vos besoins spécifiques.
Lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt, cependant, les outils en ligne de FAR vous sembleront insuffisants. En effet, vous serez dirigé vers un numéro de téléphone ou l’adresse physique du conseiller d’entreprise le plus proche de chez vous.
FAR n’encourage pas les candidatures en ligne pour plusieurs raisons :
- Âge du client : Vous devez avoir 60 ans ou plus pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé. Oui, de nombreuses personnes de plus de 62 ans vivent et travaillent en ligne, tout comme nous, les GenX et les millennials. Mais les acheteurs plus âgés apprécient plus souvent une connexion personnelle. Il existe des exceptions d’âge dans les États du Texas et de l’Utah.
- Une approche personnelle : Même s’il est devenu le deuxième plus grand fournisseur de prêts hypothécaires inversés, FAR préfère toujours interagir avec ses clients sur une base individuelle. Cela fonctionne mieux dans un bureau physique ou par téléphone.
Si vous avez une forte préférence pour interagir avec votre prêteur en ligne, FAR n’est peut-être pas votre meilleure option.
Finance of America Reverse est un choix solide
Les prêts hypothécaires inversés coûtent cher et peuvent être trompeurs. Lorsque vous comparez des prêts, assurez-vous de connaître tous les coûts. Envisagez de discuter des options avec vos enfants adultes ou d’autres héritiers puisque votre prêt pourrait les affecter après votre décès.
En comparant les options, vous remarquerez probablement que Finance of America Reverse offre certaines des meilleures options de prêt hypothécaire inversé sur le marché.
FAR excelle dans le service à la clientèle car il privilégie une approche personnalisée de votre prêt. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir de problèmes de service client ; cela signifie simplement que FAR est susceptible de travailler à une résolution.
