Faire une demande d’assurance-vie peut être un processus long et difficile, mais ce n’est pas aussi grave que la plupart des gens le pensent. C’est l’un des achats les plus importants que vous puissiez faire pour vos proches. Vous pouvez même demander quand devriez-vous souscrire une assurance-vie? Lorsque vous faites une demande d’assurance-vie, la compagnie d’assurance devra examiner votre état de santé général avant de vous proposer une police.
Cela déterminera si vous pouvez bénéficier de la couverture et le prix de votre police. Pour cet examen, l’entreprise pourrait consulter vos anciens dossiers d’assurance maladie, vous demander de consulter un médecin pour un examen physique ou demander un échantillon d’urine.
Vous devrez également probablement passer un test sanguin avant de vous qualifier pour une police. Ce test sanguin va avoir un impact énorme sur votre police d’assurance-vie et sur le montant que vous payez, ce qui signifie que vous devrez tout comprendre sur le test et ce qu’ils recherchent.
Pourquoi les compagnies d’assurance utilisent-elles des analyses de sang ?
Les compagnies d’assurance utilisent des tests sanguins pour détecter des problèmes dont vous n’êtes peut-être pas au courant. Il est possible que vous ayez une sorte de problème et que vous ne présentiez aucun symptôme. Ceci est assez courant avec des problèmes de foie et de rein. Les compagnies d’assurance utilisent également des tests sanguins pour déterminer la gravité de tout problème que vous avez actuellement, comme le diabète ou l’hypercholestérolémie.
Généralement, après avoir souscrit une police, la compagnie d’assurance enverra une infirmière à votre domicile pour prélever un échantillon de sang et d’urine. L’infirmière apportera ensuite le sang et l’urine à un laboratoire pour un certain nombre de tests différents.
Types de tests sanguins
Pour tester vos reins, le test sanguin examinera les niveaux de créatinine et d’azote uréique sanguin dans votre sang, car ces niveaux seront élevés si vous avez des problèmes rénaux. Le dépistage hépatique de votre test sanguin mesurera les niveaux d’un certain nombre de protéines et d’enzymes différentes dans votre sang, car des niveaux élevés pourraient être des signes de maladie du foie. Les tests sanguins mesureront également vos taux de lipides et de cholestérol, car si ces taux sont trop élevés, vous avez un risque plus élevé de maladie cardiaque.
Pour vérifier si vous êtes diabétique, les tests sanguins vérifieront votre glycémie, car des niveaux élevés de glucose sont un signe de diabète. Si vous savez que vous souffrez de diabète et que vous avez besoin d’une assurance-vie pour le diabète de type 1 ou de type 2, la compagnie d’assurance fera toujours ce test pour voir dans quelle mesure vous gérez la maladie, il y a encore de bonnes chances que si vous la gardez sous contrôle vous serez admissible à l’assurance-vie avec le diabète.
Enfin, la compagnie d’assurance effectuera un test de dépistage du SIDA. Tout cela fait partie d’un test sanguin standard.
Si vous souffrez d’un problème médical, l’entreprise peut effectuer des tests sanguins supplémentaires pour plus d’informations sur votre état.
Que se passe-t-il après votre prise de sang ?
Il faut un certain temps à la compagnie d’assurance-vie pour effectuer vos tests sanguins, étudier les informations et prendre une décision sur votre cote d’assurance. Attendez-vous à devoir attendre quelques semaines avant d’entendre quoi que ce soit.
La compagnie d’assurance utilisera toutes les informations sur votre état de santé, y compris les résultats de vos tests sanguins, pour vous donner une cote d’assurance. Si vous êtes en bonne santé et que vos tests sanguins ne montrent rien d’anormal, vous bénéficierez d’une police standard et pourrez même bénéficier d’un prix réduit si vous êtes en très bonne santé.
Si vos tests sanguins révèlent des problèmes de santé comme un taux de cholestérol élevé, des signes de problèmes rénaux ou hépatiques ou du diabète, votre cote d’assurance ne sera pas aussi élevée. Dans ce cas, la compagnie d’assurance peut proposer une police tarifée qui sera plus chère. Plus votre état de santé général est mauvais, plus votre police peut être chère.
Si vous avez des problèmes de santé graves comme une insuffisance rénale, des antécédents de maladie cardiaque et d’hypercholestérolémie, ou le SIDA, il se peut que vous ne soyez pas du tout admissible à une police. À la fin du processus, votre agent d’assurance vous dira si vous êtes admissible à une police et à quel prix. À ce stade, vous pouvez décider si la couverture vaut la peine d’être achetée.
Puis-je éviter une prise de sang ?
Les tests sanguins font partie de la qualification pour la plupart des politiques. Si vous demandez une petite police, disons une prestation de décès de 50 000 € ou moins, la compagnie d’assurance peut renoncer au test sanguin et prendre une décision uniquement sur vos antécédents médicaux. Chaque entreprise a un processus différent, donc si tel est le cas, cela dépend de la personne avec qui vous postulez.
Il existe également des polices d’assurance-vie qui ne nécessitent aucun examen médical, y compris des tests sanguins. Ces politiques sont plus chères par mois que l’assurance régulière. Ils ont également généralement des restrictions telles que vous devez vivre au moins un nombre minimum d’années après l’achat de la police ou vos héritiers ne recevront pas de prestation de décès. Cependant, si vous ne pensez pas pouvoir bénéficier d’une police régulière, une assurance-vie sans examen médical pourrait être votre meilleur pari pour obtenir une couverture.
À moins que vous ne sachiez que vous ne serez pas admissible à l’assurance, il est généralement logique de souscrire à une police d’assurance régulière et de faire un test sanguin. De cette façon, vous pouvez montrer que vous êtes en bonne santé et que vous serez admissible au meilleur prix possible pour votre police.
Dernières réflexions sur l’assurance-vie
Parce que l’assurance-vie est un investissement si important, il est essentiel que vous preniez la meilleure décision pour vous et votre famille. Bien qu’il s’agisse de l’un des achats les plus importants que vous ferez, il existe de nombreuses façons de trouver un plan de qualité qui correspond à votre budget. Vous pouvez apporter plusieurs changements à votre mode de vie pour vous aider à obtenir une meilleure cote de la part de la compagnie d’assurance, ce qui se traduira par des primes mensuelles plus basses.
Le premier est d’améliorer votre santé globale grâce à un régime alimentaire et à l’exercice. Ces deux éléments vont vous aider à réduire votre taux de cholestérol, ce qui se reflétera sur les analyses de sang. Cela vous aidera également à perdre du poids et à abaisser votre tension artérielle. Non seulement vous vous sentirez mieux, mais vous aurez aussi plus d’argent dans vos poches.
La prochaine chose à faire est de couper tout tabac que vous utilisez actuellement. Fumer des cigarettes n’est pas seulement l’une des pires choses que vous puissiez faire pour votre santé, mais aussi pour votre police d’assurance-vie. Les fumeurs paient deux fois plus pour leur assurance-vie par rapport à ce qu’un non-fumeur va payer. Si vous voulez obtenir le taux d’assurance le plus bas, vous devrez arrêter de fumer une fois pour toutes. Si vous ne voulez pas arrêter de fumer, nous pouvons vous aider à trouver les taux d’assurance-vie les plus abordables pour les fumeurs.
Si vous vous demandez quand souscrire une assurance vie, c’est MAINTENANT!
