JLe complexe de Super Man que la plupart des personnes en bonne santé ont a une kryptonite lorsqu’il s’agit d’options d’assurance-vie : les facteurs non médicaux qui affectent vos taux d’assurance-vie.
C’est un énorme choc pour de nombreuses personnes qui obtiennent un devis d’assurance-vie gratuit et qui sont dans la meilleure forme de leur vie alors qu’elles ne peuvent pas se qualifier pour les meilleurs taux d’assurance-vie en raison de facteurs non médicaux. Cela se passe généralement comme ceci :
« Je fais du Crossfit 3 fois/semaine et je participe aux triathlons Iron Man et vous me dites que je ne peux pas me qualifier pour les meilleurs tarifs parce que je suis un grimpeur ? »
Oui. C’est ce que nous disons.
Au cours de nos 8 années passées à aider les consommateurs à trouver les taux d’assurance-vie les plus bas disponibles, voici les 5 principaux facteurs « non médicaux » qui affectent votre vie
les tarifs d’assurance (sans ordre particulier).
Facteurs non médicaux qui influent sur les taux d’assurance-vie
1. Professions dangereuses
Avez-vous vu « Deadliest Catch » ? Ces pièges en acier de 700 livres sur un bateau secoués par des vagues de 25 pieds ne sont pas vraiment le risque idéal pour les compagnies d’assurance-vie. Attendez-vous à payer plus… beaucoup plus.
Nous parlons également de professions telles que les travailleurs des plates-formes pétrolières, les ferronniers (pensez à la construction structurelle de grande hauteur) et les diffuseurs de bombes. Oui, j’ai effectivement assuré un diffuseur de bombes de la police. L’un des clients les plus avisés dont je me souvienne – mais il paie BEAUCOUP plus pour son assurance-vie que s’il n’exerçait pas cette profession dangereuse.
Encore une fois, la plupart de ces personnes sont en pleine forme en raison de la nature de leur profession, mais leurs facteurs non médicaux entrent en jeu lors de la souscription de leurs demandes.
2. Activités dangereuses
Dans ce groupe, les risques les plus courants que nous voyons sont les plongeurs en haute mer, les pilotes privés, les courses automobiles, les parachutistes et les grimpeurs à haute altitude. La plupart de ces personnes DOIVENT être en pleine forme pour effectuer ces activités à un niveau élevé et la plupart d’entre elles le sont. Cependant, ces activités à risque s’accompagnent d’une augmentation des primes en matière d’assurance-vie, quelle que soit votre forme physique.
Préparez-vous à remplir un questionnaire concernant les spécificités de vos activités dangereuses, car les compagnies d’assurance-vie détermineront votre tarification en fonction de nombreux facteurs, notamment votre formation, votre expérience et la fréquence à laquelle vous effectuez ces activités. Si vous allez participer à des activités à haut risque, ne soyez pas surpris si vous atterrissez dans la catégorie des primes d’assurance-vie à haut risque.
3. Voyage à l’étranger
Si vous envisagez de voyager à l’étranger, votre compagnie d’assurance-vie veut en être informée. S’il s’agit d’une zone à haut risque, comme n’importe lequel des endroits figurant sur cette liste gouvernementale d’avertissements aux voyageurs, vous aurez beaucoup de mal à trouver une couverture jusqu’à ce que vous reveniez de votre voyage.
Les compagnies d’assurance-vie examineront également le but du voyage et la durée du séjour. Par exemple, vous avez peut-être prévu des vacances de 2 semaines à Bali, en Indonésie, mais l’Indonésie peut figurer sur la liste des «avertissements de voyage» des départements d’État ou être un pays à haut risque dans les directives de souscription de l’entreprise. De nombreuses entreprises ne tiennent pas compte de ce risque après avoir pris en compte le but et la durée du séjour.
De nombreuses entreprises poseront également des questions sur les voyages à l’étranger antérieurs. Si vous montrez une tendance à voyager dans des endroits potentiellement à haut risque, ils peuvent en tenir compte dans leur décision de souscription.
4. Antécédents familiaux
C’est la plus grande déception pour les consommateurs qui achètent une assurance-vie, car c’est quelque chose sur lequel vous n’avez aucun contrôle. De manière générale, si l’un de vos parents ou frères et sœurs décède avant l’âge de 60 ans d’un cancer, d’une maladie cardiaque ou de diabète, la plupart des compagnies d’assurance-vie n’offriront pas leur meilleure classification en matière de santé.
Cependant, certaines compagnies d’assurance-vie bien cotées et très connues ne tiennent pas compte de cela. Si vous êtes en excellente santé, assurez-vous que votre agent vous offre ces options.
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5. Conduite à l’ivresse et infractions de déménagement
Les compagnies d’assurance-vie tireront votre rapport de véhicule à moteur (MVR) et prendront en compte toutes les violations de déplacement excessives et les DUI. Quelques contraventions pour excès de vitesse ne sont généralement pas un problème, mais lorsque vous obtenez une contravention pour conduite imprudente, un DUI ou un nombre excessif d’infractions de déplacement, cela devient un facteur dans la tarification de votre assurance-vie.
Chaque compagnie d’assurance-vie aura des directives de souscription différentes pour chaque activité à haut risque spécifique.
Le meilleur conseil que nous puissions vous donner est d’être ouvert, honnête et détaillé avec votre agent au sujet de vos facteurs non médicaux. C’est le travail de votre agent d’assurance-vie de vous trouver les meilleurs taux d’assurance-vie disponibles et plus nous avons d’informations, plus vous avez de chances d’obtenir les meilleurs taux.
Enfin, si vous avez une famille ou une personne qui dépend financièrement de vous, ne vous découragez pas à cause des prix plus élevés. Beaucoup de gens avec qui nous parlons pensent qu’il est « injuste » qu’ils doivent payer plus en raison de ces facteurs « non médicaux » qui entrent en jeu lors de la détermination de vos primes d’assurance-vie. C’est injuste pour votre famille si vous ne la protégez pas.
Rappelez-vous le but de cette couverture. Demain est promis à un seul, alors protégez votre famille aujourd’hui.
Jeff Root est un agent d’assurance-vie indépendant chez rootfin.com où il aide les consommateurs à travers le pays à trouver l’assurance-vie la plus basse disponible.
