Trouver une assurance-vie pour les personnes vivant avec le VIH

by mza9af54
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Avez-vous le VIH et avez-vous besoin d’une assurance-vie? Honnêtement, pour vous faire économiser beaucoup de temps et d’énergie, veuillez comprendre que vos options sont limitées. Entrez en contact avec quelqu’un qui connaît le nombre limité de compagnies d’assurance-vie qui offrira une politique pour une personne traitée avec le SIDA.

Parfois, les gens me posent des questions sur l’assurance-vie contre le VIH et je leur dis que vous n’avez pas besoin de parler à 20 agents ou représentants de compagnies d’assurance différents, car vous savez probablement qu’il n’y a que quelques options pour souscrire une assurance-vie si vous avez le VIH et sont traités pour cela.

Les bases pour obtenir une assurance-vie avec le VIH

Trouver une assurance vie abordable peut être intimidant quoi qu’il arrive. Mais trouver une assurance-vie avec le VIH peut être encore plus décourageant en raison de la condition médicale préexistante qui pourrait déclencher un paiement anticipé d’une compagnie d’assurance. De toute évidence, les compagnies d’assurance-vie ont pour mission de gérer ses risques et leur entreprise à un niveau rentable.

Ils doivent souscrire les demandes qu’ils reçoivent des consommateurs souhaitant souscrire une assurance-vie. Cela signifie qu’ils doivent avoir des lignes directrices générales pour que leurs agents et assureurs décident s’ils émettront une police à un demandeur particulier.

Si l’espérance de vie d’un certain individu est raccourcie en raison d’une condition médicale comme le SIDA, ses options d’achat d’assurance-vie ont juste piqué du nez.

Cependant, il y a de bonnes nouvelles pour les patients atteints du SIDA qui ont besoin d’une assurance-vie.

  1. Les compagnies d’assurance-vie subissent des pressions sociales depuis des années pour offrir un certain type d’assurance-vie contre le VIH
  2. Des études récentes ont indiqué que l’espérance de vie des patients diagnostiqués avec le SIDA a augmenté. Il y a eu plus de données disponibles au cours des dernières années qui ont indiqué une amélioration du taux de mortalité pour les personnes vivant avec le VIH.

Options d’assurance-vie à considérer

Comme je l’ai mentionné plus tôt, votre état de santé limite les choix que vous avez entre les différentes compagnies d’assurance-vie. Vous trouverez ci-dessous les 4 options les plus populaires lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie :

  1. Assurance vie collective de votre employeur – généralement, le montant de la prestation de décès disponible dans cette situation serait d’environ 10 000 € si vous êtes l’employé, et peut-être seulement jusqu’à 5 000 € si vous êtes le conjoint ou le partenaire domestique.

Point d’action: Si vous travaillez pour un petit employeur, vous pourrez peut-être demander au propriétaire de l’entreprise de voir s’il peut augmenter la prestation de décès jusqu’à 50 000 € pour les employés et jusqu’à 25 000 € pour les conjoints ou partenaires.

  1. Assurance-vie volontaire de votre employeur – cela pourrait être votre meilleur pari pour obtenir une prestation de décès plus élevée jusqu’à 75 000 € ou 100 000 € sans preuve d’assurabilité. De plus en plus de compagnies d’assurance-vie font la promotion de leur programme d’assurance-vie volontaire auprès des employeurs. Certaines de ces entreprises ont même jusqu’à 5 ou 10 employés et offrent toujours un certain type de prestation de décès garanti aux employés. Quelques-uns d’entre eux offriront également un montant garanti aux conjoints ou partenaires.
  2. Assurance-vie à émission garantie – Le type de couverture d’assurance le plus courant auquel une personne vivant avec le VIH peut être admissible est assurance-vie à émission garantie. C’est le type d’assurance-vie qui ne nécessite pas d’examen médical ni de questions de santé.

La plupart de ces sociétés ont un montant d’émission maximal d’environ 10 000 € de capital-décès. Bien sûr, ces polices sont plus chères que la normale, mais au moins une personne vivant avec le VIH pourrait toujours obtenir une couverture d’assurance-vie.

Facteurs de tarification pour les personnes séropositives

Les compagnies d’assurance-vie tiennent compte de divers facteurs lorsqu’elles fixent les primes des personnes séropositives.

Quel est l’état d’avancement de la maladie du VIH ?

Il y a trois stades d’infection par le VIH et le processus est généralement lent. L’infection primaire ou le stade initial de l’infection se distingue par des symptômes pseudo-grippaux. La deuxième étape est la plus longue et dure généralement de 8 à 10 ans sans aucun symptôme. La troisième étape est lorsque le système immunitaire du corps est affaibli et que les symptômes sont généralement causés par d’autres maladies telles que le cancer ou la pneumonie qu’ils ont contractées.

Ainsi, l’un des éléments pris en considération est l’état d’avancement du VIH de l’individu. Ils comprennent également que la médecine a progressé et qu’il existe maintenant des médicaments qui ralentissent la progression de la maladie.

Si le VIH de l’individu se transforme en SIDA, il est probable que la compagnie d’assurance-vie n’offrira plus sa couverture d’assurance-vie traditionnelle à cet individu.

Quel est l’âge du demandeur d’assurance-vie?

L’une des compagnies d’assurance qui considère une personne vivant avec le VIH pour une police d’assurance traditionnelle exige que le patient ait entre 21 et 49 ans, tandis qu’une autre compagnie préfère que le demandeur ait au moins 45 ans, et une autre exige que la personne être 50 ans pour obtenir une couverture d’assurance. Pour les régimes d’assurance-vie collective et d’assurance garantie, l’âge influe principalement sur les taux d’assurance-vie, mais pas sur la souscription.

Quel est l’état de santé général de la personne vivant avec le VIH ?

Les compagnies d’assurance-vie voudront également savoir à quel point le demandeur est actif dans son mode de vie quotidien et s’il est capable de travailler, d’occuper un emploi, etc. Ils veulent voir quelqu’un qui n’est évidemment pas sur son lit de mort, mais qui peut toujours fonctionner et peut mener une vie physiquement active.

La personne a-t-elle d’autres problèmes de santé graves ?

Il est donc logique que si une personne infectée par le VIH souffre également d’une pneumonie ou d’un cancer, ou d’une autre maladie pouvant résulter d’une maladie immunitaire affaiblie, la compagnie d’assurance-vie peut ne pas proposer de police d’assurance. Une autre maladie liée au VIH qui préoccupe les compagnies d’assurance-vie est l’hépatite B et C.

Le patient suit-il un traitement ?

Les compagnies d’assurance-vie préfèrent également que le demandeur prenne actuellement des médicaments antirétroviraux pour prolonger la vie de l’individu. Même s’il n’existe aucun remède contre la maladie, les résultats prometteurs de ce type de thérapie combinée sont l’une des raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance-vie ont commencé à offrir des polices d’assurance-vie aux personnes séropositives pour le virus VIH.

Que faire si vous avez déjà une assurance vie

Si vous faites partie des chanceux qui avaient déjà une police d’assurance-vie avant d’être diagnostiqué avec le VIH, faites de votre mieux pour continuer à payer les primes et maintenir votre police d’assurance-vie en vigueur.

Pourquoi souscrire une assurance vie si vous avez le SIDA

Le VIH ou virus de l’immunodéficience humaine est un rétrovirus qui cause le SIDA (syndrome d’immunodéficience acquise). Le SIDA provoque une défaillance du système immunitaire qui permet à des infections potentiellement mortelles de prospérer, et est un facteur contributif majeur qui peut entraîner une mort prématurée.

Le VIH se transmet principalement par contact sexuel et par l’échange de fluides corporels, principalement du sang à des échanges sanguins. Le partage d’aiguilles et de seringues provenant de l’usage de drogues illégales est une cause courante d’échanges de sang à sang qui entraînent le VIH et éventuellement le sida.

Pour une personne atteinte du sida confrontée à la réalité de la mort, souscrire ou souscrire une assurance-vie peut servir au moins 2 objectifs :

  1. La première le but d’avoir une assurance-vie est généralement pour la couverture des frais funéraires et d’inhumationce qui allège la charge financière que les survivants doivent supporter.
  2. Le deuxième objectif de l’assurance-vie est de fournir un héritage financier à ceux qui restent, qui peut être utilisé pour payer toute dette médicale contractée avant le décès. La difficulté à trouver une assurance maladie avec le VIH laisse souvent de nombreuses familles de patients atteints du VIH/SIDA avec une dette médicale massive à payer.

L’assurance-vie offre aux personnes vivant avec le VIH et à leur famille la sécurité de savoir qu’elles seront prises en charge en cas de décès (que ce soit du VIH ou une autre raison médicale).

Autres considérations avec une police d’assurance-vie

Bénéficiaire – Cela peut être une décision difficile pour le propriétaire de la police pour un demandeur ayant des problèmes médicaux. Ma recommandation serait d’envisager de faire du bénéficiaire la personne la plus responsable de la prise en charge de toute dette, ainsi que de la responsabilité de prendre d’éventuels arrangements funéraires. Gardez à l’esprit que le produit de l’assurance-vie ne passe pas par l’homologation, de sorte que le bénéficiaire s’occupera probablement de la réclamation de décès de l’assurance-vie, et pas nécessairement de l’exécuteur testamentaire.

Soit dit en passant, si vous n’avez pas de testament, faites-en un.

Avenant de prestation accélérée – Si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale (c’est-à-dire en phase terminale dans les 12 à 24 mois, selon l’assureur), certaines polices iront de l’avant et verseront parfois jusqu’à 50 % de la prestation de décès. La seule mise en garde ici est qu’il est parfois remboursé sous forme de prêt et que des intérêts vous sont facturés sur le prêt. Si l’assuré vit alors longtemps au-delà des 12 à 24 mois, l’intérêt continu réduira le solde de la prestation de décès une fois le décès survenu.

Vendez votre police d’assurance-vie si vous avez besoin d’argent maintenant – Ceci est connu dans le secteur des assurances sous le nom de règlement viatique. Certaines compagnies rachèteront votre police d’assurance-vie afin que le propriétaire de la police puisse bénéficier du produit de son vivant. C’était plus courant avant que les compagnies d’assurance n’offrent l’avenant de prestation accélérée.

Le VIH est une maladie difficile à vivre et trouver une assurance-vie avec le VIH peut aussi être difficile. Une personne qui reçoit un diagnostic de VIH devrait envisager de souscrire une assurance-vie dès qu’elle le peut avant que la maladie ne progresse.

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