J‘importance d’avoir un fonds d’urgence ne saurait être surestimée. Vivre sans fonds d’urgence, c’est comme marcher sur un fil sans filet de sécurité. Un petit faux pas et vous pouvez tomber dans un trou noir financier. Malheureusement, la mise en place d’un fonds d’urgence adéquat n’est ni rapide ni facile, car la plupart des planificateurs financiers agréés suggèrent d’avoir au moins un fonds de trois à six mois, tandis que d’autres suggèrent de huit mois à un an pour certaines personnes occupant des emplois plus risqués.
Stocker des fonds pour couvrir les dépenses d’une demi-année peut prendre un peu de temps, en particulier pour ceux qui se sont retrouvés coincés dans un style de vie de chèque de paie à chèque de paie. Et lorsque la dette de carte de crédit s’ajoute à l’image, la constitution d’un fonds d’urgence peut coûter cher. C’est là que l’utilisation intelligente des transferts de solde à faible taux d’intérêt peut aider à réduire les coûts de constitution d’un fonds d’urgence.
Les cartes de crédit ne sont pas un fonds d’urgence
Avant que la crise du crédit n’éclate, de nombreuses personnes considéraient leurs cartes de crédit comme leur fonds d’urgence. Cette idée du filet de sécurité des cartes de crédit s’est rapidement évaporée pendant la récession, alors que les sociétés de cartes de crédit se sont lancées dans une série d’augmentations de taux et de réductions des limites de crédit qui ont laissé de nombreuses personnes coincées avec des dettes coûteuses et à peine assez de crédit pour acheter un réservoir d’essence, et encore moins couvrir une véritable urgence comme une réparation de voiture coûteuse.
En raison du manque de fiabilité des cartes de crédit, le crédit disponible ne doit pas être considéré comme des fonds disponibles en cas d’urgence. En 2010, de nombreuses personnes qui ont remboursé le solde de leur carte de crédit pour réduire les frais d’intérêts et libérer du crédit disponible à utiliser en cas d’urgence ont vu leurs limites de crédit diminuer immédiatement. Cela a laissé ces personnes sans argent ni crédit.
Ainsi, alors que le remboursement des cartes de crédit devrait être une priorité majeure pour toute personne ayant ce type de dette, le faire dans le but de créer un filet de sécurité pour les cartes de crédit n’est pas un bon moyen de se préparer aux inconnues financières car le crédit disponible peut disparaître quand il est nécessaire. plus.
La dette de carte de crédit augmente le coût de la création d’un fonds d’urgence
Avoir un solde mensuel moyen de 3 000 € sur une carte de crédit peut sembler peu, mais à un taux d’intérêt de 15 %, le coût annuel de cette dette est de plus de 400 €. Cela crée une situation difficile pour les personnes ayant une dette de carte de crédit qui manquent de fonds d’urgence. Allouer 3 000 € aux paiements par carte de crédit contribuera grandement à réduire les frais d’intérêt, mais l’utilisation d’espèces pour rembourser les cartes de crédit peut retarder la constitution d’un fonds d’urgence pendant des mois et vous rendre vulnérable en cas d’urgence financière.
Utiliser les transferts de solde pour aider à réduire le coût de la création d’un fonds d’urgence
Les transferts de solde peuvent grandement contribuer à réduire le coût de la dette de carte de crédit tout en constituant un fonds d’urgence. Avec les cartes de crédit à transfert de solde à 0 %, il est possible de transférer une dette de carte de crédit à intérêt élevé vers une nouvelle carte qui ne facture pas d’intérêt pendant un an (et parfois plus).
Lors d’un transfert de solde, l’argent que vous mettez de côté pour les urgences au lieu de rembourser vos dettes n’augmentera pas votre dette puisque vous ne paierez pas d’intérêts. Cela réduit considérablement les dépenses liées au remboursement de la dette de carte de crédit tout en constituant un fonds d’urgence, ce qui facilite considérablement la décision d’épargner.
Les prochaines étapes
Alors que l’utilisation d’un transfert de solde APR de 0 % peut permettre de réaliser d’importantes économies sur les intérêts lors de la constitution d’un fonds d’urgence, les taux de 0 % ne durent qu’un temps limité. Une fois qu’ils se terminent, les taux d’intérêt standard des cartes de crédit entrent en vigueur.
Heureusement, à ce moment-là, vous aurez eu au moins un an pour vous constituer un pécule. Avec ce fonds d’urgence établi, il sera probablement temps de vous concentrer sur le règlement de vos dettes à taux d’intérêt élevé. Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être effectuer un deuxième transfert de solde et vous concentrer sur le remboursement de vos cartes de crédit sans frais d’intérêt. Mais si vous ne pouvez pas obtenir un autre accord à 0 %, abordez simplement la question de la dette de carte de crédit avec le même objectif qui vous a aidé à créer un fonds d’urgence.
Jeff Weber écrit sur l’industrie des cartes de crédit depuis 2004. Il est un ancien contributeur de Forbes et blogue actuellement sur les économies d’argent avec les cartes de crédit à transfert de solde à 0 % sur www.smartbalancetransfers.com/blog. Jeff n’est ni approuvé ni affilié à LPL Financial.
