Lorsqu’il s’agit d’investir pour la retraite, il y a plus que quelques stratégies à considérer. De nombreux investisseurs jouent la sécurité en s’appuyant fortement sur leurs comptes 401 (k) parrainés par le travail, tandis que d’autres se diversifient avec un Roth IRA ou un IRA traditionnel. Certains investisseurs qui veulent se faire plaisir avec leur retraite achètent des rentes ou investissent dans des opportunités de prêt entre pairs comme Lending Club.
Ensuite, il y a des investisseurs qui se sentent assez audacieux pour prendre les rênes avec un IRA autogéré. Avec cette option, les particuliers peuvent investir leurs fonds dans un certain nombre d’entreprises tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs.
Qu’est-ce qu’un IRA autogéré ?
Avant de nous plonger dans les subtilités de l’utilisation d’un IRA pour investir dans l’immobilier, parlons d’abord du véhicule d’investissement qui permet cela – l’IRA autogéré. Bien que cela puisse sembler intimidant, un IRA autogéré n’est pas si différent de tout autre type d’IRA. Ce qui rend ces plans uniques, c’est le fait que vous disposez de beaucoup plus d’options de placement et que l’orientation générale de votre plan de placement vient de vous.
Alors que la plupart des IRA ne vous permettent d’investir que dans des actions, des obligations, des CD et des fonds communs de placement, les IRA autogérés vous permettent d’investir votre argent dans d’autres investissements plus flexibles. Les options peuvent inclure des biens immobiliers, des notes et des certificats de privilège fiscal, pour n’en nommer que quelques-uns. Bien qu’un IRA autogéré ne fonctionne pas pour tout le monde, il peut être une option intelligente pour les personnes qui connaissent très bien certaines industries.
Lorsque vous êtes en mesure « d’investir dans ce que vous savez », vous avez la possibilité d’obtenir de meilleurs rendements au fil du temps.
Pourquoi investir dans l’immobilier via un IRA ?
Avec des prix de l’immobilier proches des plus hauts historiques dans tout le pays, il n’est pas étonnant que de nombreuses personnes aient envisagé d’investir une partie de leurs fonds IRA autogérés dans des logements ou des propriétés commerciales. En investissant une partie de vos fonds IRA dans l’immobilier, vous pouvez différer ou potentiellement éliminer les impôts tout en ayant la possibilité d’un rendement solide sur votre argent.
Bien que votre résidence principale ne soit pas considérée comme un véritable « investissement » puisque vous devez y habiter, les propriétés locatives ou commerciales génératrices de revenus peuvent être des investissements prudents qui génèrent de solides rendements tout en prenant de la valeur.
L’avantage d’investir des fonds IRA autogérés dans l’immobilier est simple. Non seulement la propriété que vous achetez aura le potentiel de prendre de la valeur, mais tous les revenus que vous recevrez bénéficieront d’un report d’impôt. Cela comprend à la fois les revenus locatifs et les plus-values. Investir dans l’immobilier est également un moyen intelligent de diversifier votre portefeuille de retraite de manière à ce qu’il dépende moins des actions et des obligations. Avec tous ces avantages, il n’est pas étonnant qu’investir dans l’immobilier soit devenu une option populaire.
Malheureusement, certaines règles régissant les IRA autogérés rendent difficile l’investissement dans l’immobilier. En raison de ces stipulations, l’utilisation d’un IRA autogéré pour investir dans l’immobilier va au-delà de la simple sélection d’une propriété.
Par exemple:
- Vous ne pouvez investir des fonds IRA autogérés que dans des biens utilisés à des fins commerciales. Vous ne pouvez pas utiliser votre IRA pour acheter une résidence secondaire, une location occasionnelle ou une résidence personnelle.
- Vous avez besoin d’assez d’argent pour acheter des propriétés en espèces. Étant donné que les règles de l’IRA interdisent l’utilisation d’une hypothèque en leur sein, vous ne pouvez pas emprunter d’argent pour acheter une propriété au sein de votre IRA. Vous devez avoir les fonds nécessaires pour acheter des propriétés directement. Cela pourrait être un exploit difficile en fonction des prix de l’immobilier et du montant que vous souhaitez investir.
- Le processus peut prendre des mois ou des années. Les personnes qui souhaitent investir leurs fonds IRA autogérés dans l’immobilier doivent prévoir de passer des mois ou des années pour concrétiser leur idée. Non seulement vous devrez ouvrir les comptes appropriés et transférer vos actifs, mais vous devrez également rechercher la bonne propriété. Dans un marché immobilier en effervescence, trouver une propriété qui correspond à vos objectifs peut prendre des mois. Une fois que vous l’avez fait, il faut plus de temps pour faire accepter une offre, et encore plus longtemps pour que la vente soit conclue.
- Vous ne pouvez pas profiter de vos investissements IRA jusqu’à votre retraite. En raison de la façon dont les IRA autogérés sont mis en place, votre investissement immobilier ne peut pas être modifié pour répondre à vos besoins personnels. Par exemple, vous ne pouvez pas emménager dans la propriété si vous souhaitez y habiter plus tard.
- Être propriétaire n’est pas pour les âmes sensibles. Même si l’achat d’un bien immobilier dans le cadre d’un IRA autogéré semble intelligent sur le papier, vous ne devez pas sous-estimer l’investissement en temps requis. Il faut du temps pour trouver des locataires, et vous serez responsable d’initier les réparations et l’entretien. Tout l’argent utilisé pour les réparations sera payé sur l’IRA, mais vous aurez besoin de toutes les dépenses approuvées par le dépositaire de l’IRA. Il y a pas mal de paperasse impliquée dans la détention de biens immobiliers dans un IRA autogéré, qui tombera entre vos mains.
Une autre façon d’investir dans l’immobilier : la levée de fonds
Si vous êtes un investisseur qui aime l’idée d’investir des fonds IRA autogérés dans l’immobilier mais qui ne veut pas nécessairement devenir propriétaire, gardez à l’esprit qu’il existe un autre moyen. Avec la plateforme d’investissement immobilier Fundrise, vous pouvez investir dans des offres immobilières qui offrent une exposition à divers pools d’investissements immobiliers.
Avec Fundrise, vous pouvez investir dans l’immobilier sans acheter de biens immobiliers physiques. Cette stratégie vous permet de profiter des avantages de l’investissement immobilier (forts rendements, potentiel de croissance, etc.) sans subir les inconvénients potentiels de la location ou des relations avec les locataires.
Et, jusqu’à présent, les retours ont été incroyables. Fundrise rapporte des rendements moyens entre 8,76% et 12,42% au cours des cinq dernières années. Jusqu’à présent en 2017, les premier et deuxième trimestres de l’année ont rapporté en moyenne 10,59 % et 10,88 % pour les investisseurs, respectivement. Ces rendements ne sont pas à négliger, surtout pour un investissement entièrement passif et «sans intervention» une fois que vous avez pris le temps d’ouvrir un compte et de commencer.
Si vous êtes prêt à investir vos fonds IRA autogérés avec Fundrise, vous le ferez via le dépositaire IRA partenaire de Fundrise, Millennium Trust Company. Voici les étapes impliquées :
- Étape 1: Créer un compte Fundrise IRA
- Étape 2: Créer, connecter et financer le compte IRA de Millennium Trust Company
- Étape 3: Choisissez vos investissements sur Fundrise
Avantages d’investir avec Fundrise
Bien qu’aucun investissement sur Terre ne soit infaillible, investir dans Fundrise s’accompagne d’une tonne d’avantages difficiles à obtenir ailleurs. Voici quelques-uns des plus grands avantages liés à l’investissement de vos fonds IRA autogérés avec Fundrise :
- Fundrise facture des frais assez bas pour ses services. Fundrise facture chaque année aux investisseurs 0,85% de leur capital investi pour gérer leurs investissements immobiliers. Si vous souhaitez minimiser les frais et ne voulez pas toutes les dépenses liées à la possession d’un bien immobilier physique, c’est une bonne alternative.
- Vous pouvez investir dans plusieurs fonds. Fundrise offre une variété d’options d’investissement parmi lesquelles choisir. Par exemple, vous pouvez investir dans des fonds ciblés géographiquement qui ciblent des actifs dans des régions spécifiques du pays telles que les côtes est ou ouest, ou vous pouvez investir dans des fonds thématiques qui suivent une stratégie d’investissement spécifique, comme l’utilisation opportuniste de la propriété d’actions pour maximiser les longs -potentiel d’appréciation à terme..
- Les comptes Fundrise sont gratuits. Alors que Millennium Trust Company facture des frais annuels pour la gestion de vos investissements immobiliers, Fundrise a négocié une structure de frais avantageuse au nom de ses investisseurs. En plus de cet avantage, il y a pas de frais spéciaux ou ajoutés facturés par Fundrise pour investir via un compte IRA. De plus, vous êtes invités à ouvrir un compte, à explorer les options d’investissement et à obtenir des réponses à vos questions sans aucun engagement.
- Investir via Fundrise nécessite des démarches limitées. Là où posséder un bien locatif peut être un énorme casse-tête, investir dans l’immobilier via Fundrise est aussi passif que possible. Vous n’aurez jamais à vous soucier de la location, de la planification des réparations ou des tracas quotidiens liés à la possession d’un bien immobilier physique.
- Investissez dans le confort de votre maison. Là où l’achat d’un bien immobilier physique peut être fastidieux et fastidieux, investir dans l’immobilier via Fundrise est un jeu d’enfant. Vous n’aurez pas à quitter votre domicile ou à parcourir le pays pour trouver la meilleure offre immobilière. Vous pouvez suivre l’ensemble du processus en ligne sans jamais quitter votre domicile.
Inconvénients d’investir dans Fundrise
Bien qu’investir dans Fundrise puisse être une bonne idée pour certaines personnes, cela ne signifie pas que c’est la bonne option pour tout le monde. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez réfléchir longuement avant d’ouvrir un IRA autogéré et/ou d’investir dans Fundrise.
- La levée de fonds est encore assez récente. Étant donné que Fundrise n’a été fondée qu’en 2012, il n’y a pas suffisamment de données historiques pour dire où les rendements pourraient aller dans les cinq, dix ou vingt prochaines années. Étant donné que votre IRA est un véhicule d’investissement à long terme destiné à financer votre retraite, vous devez vous assurer que Fundrise sera là à long terme.
- Les options d’investissement disponibles sont limitées. Fundrise propose des options d’investissement limitées, et cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’investir via votre IRA autogéré. Si vous souhaitez choisir parmi des centaines d’options d’investissement différentes, Fundrise n’est pas le meilleur choix.
- Vous ne pourrez pas choisir des immeubles de placement individuels. Bien que l’investissement immobilier passif et diversifié via Fundrise présente des avantages notables, ce n’est pas la même chose que l’achat d’un bien immobilier. Si vous aimez la composante physique de l’achat d’une propriété que vous pouvez traverser et toucher, Fundrise n’est peut-être pas pour vous.
Investir dans Fundrise est-il pour vous ?
Bien qu’il n’existe pas de formule parfaite pour l’investisseur idéal de Fundrise, il existe certains signes à rechercher qui peuvent vous aider à déterminer si cette stratégie convient à votre style de vie et à votre portefeuille.
Vous devriez envisager d’investir vos fonds IRA autogérés via Fundrise si…
- Vous souhaitez adopter une approche « sans intervention » en matière d’investissement immobilier
- Vous êtes à l’aise avec les fonds immobiliers et les eREIT disponibles via la plateforme
- Vous avez confiance dans les antécédents de Fundrise
Vous ne devriez pas envisager d’investir dans Fundrise si…
- Vous voulez acheter un bien immobilier que vous pouvez toucher
- Vous préférez vous occuper des tâches quotidiennes de gestion immobilière
- Vous souhaitez choisir parmi une gamme d’options plus étendue
L’essentiel
Si vous êtes un investisseur accompli qui se sent à l’aise d’ouvrir un IRA autogéré, alors Fundrise pourrait être l’investissement idéal pour vous. En investissant votre argent sur la plateforme, vous pouvez diversifier votre portefeuille tout en vous préparant à des gains impressionnants qui ont dépassé de nombreuses autres options d’investissement au cours des cinq dernières années.
Néanmoins, il est important de vous renseigner sur Fundrise et pourquoi il est avantageux pour les investisseurs. Si vous souhaitez approfondir un peu le fonctionnement de la plate-forme, je vous suggère fortement de consulter leur site Web, et plus particulièrement leur FAQ.
La meilleure partie d’investir sur cette plate-forme est que vous pouvez avoir un avant-goût de l’immobilier sans les tracas et le stress de devenir propriétaire. Vous n’aurez pas à vous salir les mains, à louer un espace vacant ou à expulser qui que ce soit – jamais.
Comme tout autre investissement, cependant, il y a des risques à investir sur Fundrise. Assurez-vous de comprendre le fonctionnement de la plate-forme, les avantages de l’utilisation d’un IRA autogéré et les pièges auxquels vous pourriez être confronté avant de vous inscrire. Bien qu’investir vos fonds IRA autogérés dans l’immobilier puisse être une aubaine pour vos finances, vous devez vous assurer que toute décision que vous prenez est éclairée.
