Vie temporaire vs assurance vie entière

Il semble y avoir une bataille en cours autour du coût de l’assurance-vie entière par rapport aux coûts de l’assurance-vie temporaire – que vous ayez 30 ans et que vous recherchiez une assurance, ou même si vous avez 50 ans et avez besoin d’une assurance-vie !

Quel est le meilleur ? Vie entière ou vie temporaire pour vos 30 ans? Beaucoup de gens disent que la durée n’est pas chère et que le coût de l’assurance vie entière n’en vaut pas la peine.

Mais qui a raison ?

Eh bien, la réponse n’est pas exactement simple. Cependant, il y a une chose qui est certaine : en vieillissant, l’assurance-vie devient plus importante pour vous.

Vous avez plus de choses dont vous devez vous occuper si quelque chose devait vous arriver. Rembourser votre hypothèque, les économies de vos enfants pour les études collégiales et toute dette que vous avez peut être un fardeau que vous ne voulez pas que votre famille supporte si l’impensable se produit.

L’assurance-vie est l’un des achats les plus importants que vous puissiez faire pour assurer la sécurité financière de votre famille. Trouver la bonne compagnie d’assurance-vie et la bonne police peut être un processus long et déroutant. Il existe d’innombrables compagnies d’assurance telles que Banner, MetLife et Prudential qui proposent des dizaines de polices et de montants de couverture. Alors, comment savoir lequel acheter ?

L’importance de l’assurance-vie

Avant de décider quel régime vous convient le mieux, chacun doit comprendre pourquoi vous avez besoin d’une assurance-vie et les inconvénients de ne pas avoir de police. Le but de l’assurance-vie est de remplacer le salaire d’un être cher et de subvenir aux besoins d’une famille qui dépend de ce salaire. Vous ne voulez pas laisser votre famille accablée par des milliers de dollars de dettes pendant cette période difficile. L’assurance-vie apporte la tranquillité d’esprit en sachant que votre famille sera prise en charge si quelque chose devait vous arriver ou à votre conjoint.

Nous parlons à beaucoup de familles qui achètent une assurance-vie APRÈS avoir perdu un membre de la famille. Ces candidats ont vu à quel point il peut être difficile pour quelqu’un de décéder sans assurance en place.

N’attendez pas la perte d’un être cher pour commencer à magasiner votre régime. Il n’est jamais trop tôt pour se lancer.

Coût de l’ensemble Vs. Terme

Plusieurs facteurs entrent dans le coût de vos taux d’assurance-vie.

Âge

Un candidat plus jeune aura des coûts inférieurs à ceux d’un candidat plus âgé. Les taux moyens d’assurance-vie, y compris les taux moyens d’assurance-vie entière, changent radicalement selon l’âge.

Le genre

Les femmes ont une espérance de vie plus longue, de sorte que les coûts moyens de l’assurance-vie pour les femmes ont tendance à être inférieurs à ceux des hommes.

Santé

Votre état de santé général et vos antécédents familiaux joueront un rôle important dans vos frais d’assurance mensuels. Avoir une maladie chronique, des maladies ou des antécédents familiaux de conditions telles que la recherche d’une assurance-vie avec des antécédents de diabète, peut entraîner une augmentation des coûts de votre assurance maladie.

Profession

Ce que vous faites dans la vie peut modifier vos primes mensuelles. Une personne assise derrière un bureau paiera des primes moins élevées qu’une personne qui occupe un emploi à haut risque.

Résidence

L’état dans lequel vous vivez aura un impact sur vos primes mensuelles. Par exemple, l’Alaska a des taux annuels beaucoup plus élevés que le Montana.

Taper

Le type de police que vous obtenez affectera également considérablement le montant que vous payez pour la couverture d’assurance. Évidemment, plus vous achetez de couverture, plus vous paierez chaque mois. Le prix dépendra également si vous obtenez une police d’assurance vie entière ou une police d’assurance temporaire. Si vous obtenez une police d’assurance temporaire, le prix dépendra de la durée du terme, 10, 20 ou 30 ans.

Avantages du terme par rapport à l’ensemble

L’assurance-vie temporaire peut être un excellent moyen de vous protéger. L’assurance temporaire est une police d’assurance-vie qui n’est valable que pour une certaine durée, ou une période de temps telle que 10, 20, 0r 30 ans. L’assurance-vie temporaire ne vous permet pas d’emprunter sur la police ou de générer une quelconque valeur de rachat, contrairement aux polices d’assurance vie entière.

L’assurance temporaire est également la forme d’assurance-vie la moins chère pour ces raisons. Étant donné que les compagnies d’assurance-vie n’ont rien à gérer pour vous, cela réduit le taux qu’elles peuvent vous offrir sur la police.

L’assurance temporaire est simplement un excellent moyen de vous protéger pendant les années où vous aurez des dépenses importantes telles qu’un prêt hypothécaire et des enfants. Lorsque vous avez besoin d’une prestation de décès très importante pour protéger l’avenir financier de vos proches, une police d’assurance-vie temporaire vous aidera à économiser de l’argent par rapport à une police permanente, mais une fois la période temporaire terminée, vous devrez acheter une autre police qui ont des taux beaucoup plus élevés.

Au fil des ans, l’assurance temporaire est devenue le « choix en or » en matière d’assurance. Vous obtenez le plus d’assurance pour le moins de primes.

Combien coûte une assurance vie temporaire et une assurance vie entière ?

L’une des premières questions que tout le monde se pose lors de la recherche d’une police d’assurance-vie est la suivante : « Combien coûte une police d’assurance-vie par mois ? » ou « Combien devrais-je payer pour l’assurance-vie? » Beaucoup de gens craignent de payer trop cher leur assurance-vie. L’assurance-vie moyenne coûte entre 500 € et 1 500 € chaque année, ce qui se traduit par environ 40 € à 150 € de primes mensuelles selon le type.

Généralement, l’assurance vie entière coûte plus cher que l’assurance vie temporaire. Les taux moyens d’assurance vie sont plus élevés sur les polices d’assurance vie entière parce qu’elles ont un certain type d’accumulation de valeur de rachat, contrairement aux polices d’assurance vie temporaires traditionnelles.

Pour vous donner une image précise des différents coûts des primes, j’ai effectué des devis d’assurance vie entière pour les hommes et les femmes et les différents âges indiqués ci-dessous en utilisant les plans les moins chers possibles dans la comparaison entre l’ensemble et le terme.

Tableau des taux de comparaison d’une assurance vie entière de 250 000 € sur 30 ans contre. Polices d’assurance vie temporaire

Bien que Metlife propose de bons tarifs pour une police d’assurance vie entière, vous pouvez voir la différence entre les types de régimes d’assurance vie. Les polices d’assurance vie entière sont considérablement plus chères que les polices temporaires en raison de la valeur ajoutée en espèces. C’est l’un des principaux facteurs dans le débat entre l’assurance vie entière et l’assurance vie temporaire et leurs différences de taux.

Un peu plus sur la vie entière

Une police d’assurance vie entière est une police qui dure jusqu’à 100 ans. Une police d’assurance vie entière génère également une valeur de rachat. Cette même valeur de rachat est la base sur laquelle la compagnie d’assurance prêtera au propriétaire de la police. Le prêt est garanti par la valeur de rachat. La compagnie d’assurance ne prêtera pas au propriétaire de la police plus que la valeur de rachat totale. Grâce à la disposition sur l’avance sur police, un titulaire de police peut accéder à la valeur de rachat sans avoir à payer d’impôt. Cette valeur de rachat est une excellente option si vous avez besoin d’un prêt en raison d’urgences imprévues.

Cela s’explique par le fait que les avances sur police sont traitées comme une dette, qui n’est pas une distribution imposable. Cependant, la compagnie d’assurance facture des intérêts sur l’avance impayée, mais n’exige pas que des paiements soient effectués. Cependant, une avance sur police impayée réduira la valeur de rachat globale disponible et si un décès devait survenir avec une avance sur police impayée, l’avance serait remboursée via le produit de la prestation de décès.

Les polices d’assurance vie entière sont également appelées polices d’assurance vie permanente. Et comme mentionné ci-dessus, parce que ces types de plans incluent un certain type de valeur de rachat et sont généralement conçus pour durer jusqu’à un âge plus avancé, les taux d’assurance vie entière sont supérieurs aux taux d’assurance vie temporaire.

Compagnies d’assurance vie entière

À mesure que vous vieillissez, le besoin d’un régime d’assurance-vie plus permanent semble plus important. Une police plus permanente peut vous aider à payer vos dépenses finales au-delà de la durée de vie d’une police temporaire. Pour ceux qui peuvent se le permettre, l’assurance vie entière est un excellent moyen de se protéger et d’avoir des valeurs de rachat qui augmentent chaque année, en particulier pour les jeunes adultes qui peuvent maintenant se permettre des primes plus élevées pour profiter de primes fixes à mesure que vous vieillissez.

Nous représentons de nombreuses compagnies d’assurance différentes qui se spécialisent, comme MetLife, dans la réduction des taux d’assurance-vie moyens sur les régimes d’assurance vie entière, alors remplissez le formulaire Comparer les devis sur cette page et nous pouvons vous obtenir des taux d’assurance vie entière par âge en fonction de votre date de naissance. .

Si vous magasiniez pour une voiture, achèteriez-vous une voiture au hasard que vous avez trouvée sur le bord de la route sans la regarder ni faire le tour ? Nous espérons que non !

Pourquoi feriez-vous la même chose avec une assurance vie entière ? C’est un investissement qui va durer TOUTE VOTRE VIE !

À moins que vous n’aimiez rester en attente ou parler à des agents d’assurance, l’idée de rassembler ces devis peut être ahurissante. Nous allons supposer que vous ne pensez pas que c’est amusant, alors nous l’avons fait pour vous.

Le coût de l’assurance vie entière en vaut-il la peine ?

Bien que je sois sûr qu’il existe des situations où l’assurance vie entière a du sens, il m’est difficile de voir cela pour un homme de 30 ans.

Bien que la valeur de rachat d’une police d’assurance vie entière soit pratique si jamais vous faites face à une crise financière et avez besoin d’un prêt, le coût supplémentaire peut ne pas l’emporter sur la commodité. L’argent que vous économisez sur les primes mensuelles peut être investi d’autres façons plus logiques que d’accumuler une valeur de rachat dans la police d’assurance vie entière.

En fin de compte, vous devez décider quelle politique vous convient le mieux. Il n’y a pas d’option « taille unique » pour l’assurance-vie. Considérez ce qui est le plus important pour vous à votre âge et à votre étape de la vie. Passez du temps à recevoir des devis de compagnies d’assurance pour les polices d’assurance vie entière et temporaire.

Quel que soit le type de police que vous choisissez, vous ne devriez plus tarder à souscrire une assurance-vie. Ne risquez pas de laisser quelque chose vous arriver et de laisser votre famille en panne financièrement. De plus, n’oubliez pas que chaque année, à mesure que vous vieillissez, les taux d’assurance vie entière et temporaire continueront d’augmenter. Une autre excellente raison de remplir notre formulaire de comparaison de devis sur le côté droit de cette page et de vérifier au moins les primes moyennes d’assurance vie entière ou temporaire.

À l’heure actuelle, je m’en tiens à mes polices temporaires même si j’envisage une police indexée comme une autre option de placement. Restez à l’écoute pour cela, mais appelez-nous si vous avez des questions sur les différences entre l’assurance vie entière et l’assurance vie temporaire.

Le débat entre la vie temporaire et la vie entière peut être déroutant. Chaque demandeur a besoin d’une protection différente pour ses proches. Il est difficile de donner une réponse globale.

Si vous avez des questions sur votre situation spécifique et sur le choix du type qui vous convient, n’hésitez pas à nous les poser. Nous nous sommes donné pour mission de connecter nos clients avec une couverture abordable et de leur fournir les informations dont ils ont besoin.