Si vous avez une hypertrophie cardiaque due à une hypertrophie ventriculaire gauche, ce sera un problème pour l’assurance-vie. Les assureurs verront cette condition et craindront qu’elle puisse entraîner des problèmes cardiaques plus graves à l’avenir. Vous pourrez peut-être toujours obtenir une couverture d’assurance, surtout si vous préparez une demande bien planifiée.
Pour vous aider à vous préparer, nous avons élaboré un guide des normes de souscription pour une personne ayant une hypertrophie cardiaque due à une hypertrophie ventriculaire gauche.
Souscription d’assurance-vie avec un cœur élargi
Au cours du processus de demande, les agents vont vous poser une centaine de questions sur votre santé. Certaines de ces questions vont se concentrer sur votre cœur élargi :
- Quand avez-vous reçu un diagnostic d’hypertrophie cardiaque ?
- Quelle est la cause de l’hypertrophie ventriculaire gauche ?
- Quel est votre ratio CT et quelle est l’épaisseur de votre paroi ventriculaire gauche ?
- Avez-vous déjà subi une intervention chirurgicale pour traiter votre état?
- Avez-vous des antécédents familiaux de maladie cardiaque?
- Avez-vous d’autres facteurs de risque pour les maladies cardiaques ?
- Quels médicaments prenez-vous ?
Les prescriptions courantes pour une hypertrophie cardiaque comprennent les bêta-bloquants, les nitrates, les inhibiteurs de l’ECA, les statines et les diurétiques. Aucun de ces médicaments ne vous fera refuser une assurance-vie en fonction de votre état.
Au fur et à mesure que vous remplissez votre demande, répondez en détail. C’est votre chance de montrer au tarificateur que votre condition cardiaque est sous contrôle. De plus, si votre demande semble incomplète, le tarificateur pourrait refuser votre police ou vous donner une mauvaise note.
Citations d’assurance-vie avec un cœur agrandi
Un hypertrophie du coeur en soi n’est pas fatal. C’est un problème pour l’assurance-vie car cette condition a tendance à entraîner une insuffisance cardiaque; le cœur doit travailler plus fort à cause de l’hypertrophie. En règle générale, une hypertrophie cardiaque est le résultat d’une pression artérielle élevée ou d’une maladie cardiaque, d’autres problèmes d’assurance-vie. Dans de rares cas, cela peut être le résultat de la génétique ou d’un excès d’exercice.
Les souscripteurs voudront connaître la gravité de votre hypertrophie ventriculaire gauche et également voir si vous avez d’autres problèmes de santé. Chaque entreprise a différents groupes de notation, mais voici une idée de base de ce que vous pourriez recevoir.
- Préféré Plus : Généralement impossible. Une hypertrophie cardiaque apparaît comme un risque potentiel pour la santé trop important pour qu’un demandeur obtienne la meilleure cote d’assurance.
- Préféré: Possible dans de très rares cas. Le demandeur doit être en excellente santé ou ne présenter aucun autre risque de maladie cardiaque pour la santé. Les candidats qui ont une hypertrophie cardiaque due à l’exercice ou à la génétique sont plus susceptibles de recevoir cette note que les candidats qui ont une hypertrophie cardiaque due à l’hypertension artérielle.
- Standard: Très probablement pour un candidat avec une hypertrophie cardiaque. Le ratio CT du candidat doit être inférieur à 53 % avec une paroi ventriculaire gauche d’une épaisseur maximale de 13 mm. Le candidat doit également être en bonne santé et ne présenter aucun facteur de risque grave de maladie cardiaque.
- Évaluation du tableau (inférieure aux normes) : La plupart des candidats avec un cœur hypertrophié. L’évaluation dépendra du rapport CT du demandeur, de l’épaisseur de la paroi ventriculaire, de la nécessité ou non d’une intervention chirurgicale et de la présence ou non d’autres facteurs de risque de maladie cardiaque.
- Déclins : Candidats présentant une hypertrophie sévère, une paroi ventriculaire plus épaisse que 17 mm. Également candidats avec un ratio CT supérieur à 57 % ou avec d’autres facteurs de risque importants.
Études de cas sur l’assurance-vie cardiaque élargie
Votre demande d’assurance-vie peut faire une grande différence lorsque vous faites une demande avec un cœur hypertrophié. Pour vous aider à comprendre tout cela, voici quelques histoires d’anciens clients.
Étude de cas: Homme, 66 ans, diagnostiqué avec une hypertrophie cardiaque à 63 ans, causée par une hypertension artérielle, ancien fumeur, prenant des bêta-bloquants et des inhibiteurs d’as,
Ce demandeur souffrait d’hypertension artérielle depuis plusieurs années et n’en faisait pas assez pour traiter ce problème. Cela a finalement conduit à une hypertrophie ventriculaire gauche à 63 ans. Il fumait également, ce qui n’aidait certainement pas son cœur. À ce stade, le demandeur a renversé la situation. Il a commencé à prendre des médicaments pour traiter sa tension artérielle, a arrêté de fumer et a commencé à faire de l’exercice. Cela a aidé sa santé, même s’il devait encore faire face à une hypertrophie cardiaque.
Il ne pouvait recevoir que des polices extrêmement coûteuses et cotées. Nous pensions que les compagnies d’assurance n’accordaient pas suffisamment de crédit à l’amélioration de son mode de vie. Nous lui avons recommandé de consulter son médecin et d’obtenir une note attestant de l’amélioration de sa santé et de son style de vie. Après avoir fait cela, il a pu se qualifier pour un plan de notation standard.
Étude de cas #2: Femme, 58 ans, diagnostiquée avec une hypertrophie cardiaque à 56 ans due à la génétique, sinon en excellente santé.
Cette candidate était en parfaite santé lorsqu’elle a reçu un diagnostic d’hypertrophie cardiaque à 56 ans. Il s’agissait d’un cas de malchance et de génétique plutôt que d’un signe de maladie cardiaque. Cependant, lorsque cette cliente a essayé d’obtenir une assurance-vie, elle n’a reçu que des polices tarifées. Nous lui avons suggéré de faire un électrocardiogramme pour tester la force de son cœur. Le test a montré qu’elle était en bonne santé et n’avait pas de complications dues à son état. En postulant à nouveau, elle a obtenu une note préférentielle à prix réduit.
Une hypertrophie cardiaque n’a pas à faire obstacle à la couverture d’assurance-vie. En suivant ces conseils, vous pouvez vous donner toutes les chances d’obtenir une assurance à un tarif abordable.
Travailler avec un agent d’assurance indépendant
Pour obtenir une assurance-vie abordable, vous devez travailler avec l’un de nos agents d’assurance indépendants. Nous pouvons vous aider à comparer des dizaines d’entreprises hautement cotées à travers le pays, ce qui signifie que nous pouvons vous proposer directement tous les taux d’assurance les plus bas. Chaque entreprise va voir un cœur agrandi différemment.
Certaines compagnies d’assurance vont considérer votre diagnostic plus favorablement que d’autres compagnies, ce qui signifie qu’elles vous donneront des tarifs beaucoup plus bas. Certaines entreprises ont de meilleurs tarifs pour toute personne ayant un problème à haut risque, comme une hypertrophie cardiaque. Vous devrez faire quelques achats pour en trouver un qui vous offre une couverture moins chère.
En plus de vous offrir les taux de primes les plus bas, nous sommes là pour vous aider à décider quel type de police répondra à vos besoins. Il peut être difficile et déroutant d’essayer de décider entre les différents types de plans, mais montrez-vous quelle entreprise offrira à votre famille la protection parfaite.
Si quelque chose de tragique vous arrive, vos dettes vont directement à votre famille. Votre assurance-vie aidera votre famille à rembourser ces dettes. Ce n’est pas l’héritage que vous voulez laisser à vos proches.
