Examen des taux hypothécaires CMCU

• Taux fixe et ajustable, FHA, développement rural, VA, Minnesota Fix-Up Fund et autres
• Grande variété d’options de prêt alternatives locales et du Minnesota uniquement
• Prêts hypothécaires à taux fixe offerts en 7, 10, 15, 20 et 30 ans
• Prêts abordables disponibles pour les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou de faibles cotes de crédit
• Ne dessert que le Minnesota et le Dakota du Nord
• Demande de prêt hypothécaire en ligne et portail disponibles

Présentation de CMCU

Central Minnesota Credit Union a été initialement créée à Melrose, Minnesota en 1939. En 2017, elle a émergé avec Collegeville Credit Union, une autre coopérative de crédit du Minnesota et une avec une longue histoire de service aux collèges locaux et de fourniture de services financiers aux étudiants.

En 2017, la nouvelle coopérative de crédit comptait plus de 60 000 membres et des actifs de plus de 970 millions de dollars. Tout comme une coopérative de crédit, CMCU a un conseil d’administration local et appartient à ses membres.

Les options hypothécaires de CMCU comprennent les hypothèques conventionnelles à taux fixe et à taux ajustable, la FHA, la VA, le développement rural et une variété d’autres prêts hypothécaires locaux, étatiques et fédéraux.

Histoire de la CMCU

Fondée en 1939 à Melrose, dans le Minnesota, par des résidents locaux qui souhaitaient créer une coopérative de services financiers, la CMCU offre depuis longtemps des options d’épargne et de prêt aux communautés locales du centre du Minnesota.

En 2017, CMCU et Collegeville Credit Union ont fusionné, élargissant la portée de l’institution et donnant à CMCU une histoire commune avec Collegeville. Dans l’ensemble, CMCU dessert plus de 60 000 membres et possède des actifs d’environ 970 millions de dollars.

Les options de prêt de la caisse sont variées et son processus de qualification est très flexible, avec quelque chose pour presque tous les profils de crédit. CMCU a une application en ligne disponible via son portail, où les emprunteurs peuvent gérer leurs options hypothécaires et examiner leur demande de prêt.

Actuellement, CMCU n’est pas répertorié sur Trustpilot. La coopérative de crédit a une cote A + auprès du Better Business Bureau mais n’est pas accréditée par l’organisation. Il n’y a pas d’avis de clients disponibles pour CMCU sur la page Web du BBB.

Spécificités de l’hypothèque CMCU

Prêts à taux fixe

Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt de l’emprunteur reste le même pendant toute la durée du prêt. Cela protège les consommateurs contre les augmentations de taux. Cependant, si les taux baissent, les emprunteurs doivent continuer à payer le même taux sur leur prêt hypothécaire à moins qu’ils ne refinancent.

Cette option de prêt est idéale pour les emprunteurs qui souhaitent bénéficier d’un faible taux et conserver la même maison pendant plusieurs années. La CMCU propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 7, 10, 15, 20 et 30 ans. Les prêts conventionnels à taux fixe exigent traditionnellement un acompte de 20 %.

Prêts à taux révisable

Les prêts à taux révisable commencent par un taux fixe qui ne fluctue pas pendant une période initiale prédéterminée, après quoi ils sont susceptibles de changer en fonction des conditions du marché. Les emprunteurs peuvent finir par payer plus pour leurs hypothèques qu’ils ne l’avaient prévu si les taux augmentent plus tard, bien que les taux puissent également diminuer et potentiellement faire économiser de l’argent aux emprunteurs sur leur hypothèque.

Les demandeurs susceptibles de vendre ou de refinancer leur maison dans un avenir proche peuvent bénéficier d’un prêt à taux révisable.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts de la FHA, fournis par la CMCU, sont soutenus par le gouvernement et offrent un financement plus abordable avec de faibles mensualités et des options d’acompte. Les emprunteurs qui remplissent les critères de revenu pour un prêt FHA peuvent payer aussi peu que 3,5 % d’acompte pour des prêts hypothécaires à taux fixe ou ajustable.

Prêts VA

Avec un prêt VA, les emprunteurs bénéficient d’une option hypothécaire abordable soutenue par le Département américain des anciens combattants. Ces produits de prêt sont offerts aux anciens combattants, aux membres des forces armées et aux conjoints admissibles.

Les prêts VA offrent plus que les prêts conventionnels, avec des options d’acompte faible ou nul avec des taux fixes ou ajustables et sans PMI (assurance hypothécaire privée).

Prêts combinés

Les prêts combinés sont deux types de prêts différents qui sont combinés : un prêt hypothécaire et un prêt sur valeur domiciliaire distinct. Cela permet aux emprunteurs de se qualifier pour une propriété plus chère ou de fermer une maison tout en obtenant de l’argent à d’autres fins.

Le PMI peut ne pas être requis pour les prêts combinés. Ces types de produits pourraient être la bonne option pour les candidats qui ont besoin d’un montant de prêt plus important ou d’un financement pour un autre projet, comme une rénovation majeure.

Prêts hypothécaires pour le développement rural

Ce programme offre des options hypothécaires plus abordables aux emprunteurs à faible revenu qui achètent des maisons dans les régions rurales. Pour ceux qui sont admissibles, ce programme peut faciliter grandement le processus d’obtention d’un prêt grâce à des taux d’intérêt peu élevés et à une faible exigence de mise de fonds.

Prêts hypothécaires pour les terrains et la construction

Ces prêts sont destinés aux emprunteurs qui souhaitent acheter un terrain ou commencer à construire une nouvelle maison. Avec les prêts fonciers et de construction, l’argent est avancé à l’emprunteur selon ses besoins et les intérêts ne sont payés que sur l’argent qu’il a déjà reçu.

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Ces prêts de la CMCU offrent une aide en espèces aux emprunteurs à faible revenu pour couvrir les frais de clôture et l’acompte. Cela peut aider à rendre l’accession à la propriété plus accessible pour ceux qui n’ont peut-être pas le montant total de la mise de fonds ou la capacité d’en obtenir une par d’autres moyens.

Prêts hypothécaires du Minnesota Fix-Up Fund

Soutenus par Minnesota Housing, ces prêts sont conçus pour aider aux réparations et à l’amélioration des propriétés existantes. Ces prêts à faible coût de clôture offrent des taux d’intérêt bas, des limites DTI (ratio dette / revenu) favorables et d’autres conditions flexibles aux emprunteurs éligibles.

HomeReady par Fannie Mae Prêts hypothécaires

Pour les emprunteurs éligibles à revenu faible à modéré, HomeReady offre un faible acompte, des taux bas et d’autres conditions favorables pour aider davantage de personnes à se qualifier pour des hypothèques. Il peut y avoir une admissibilité élargie dans les communautés à faible revenu.

Expérience client hypothécaire CMCU

Le CMCU propose un large éventail d’options hypothécaires différentes et fournit un centre hypothécaire en ligne avec des informations sur les prêts, les taux et les calculatrices pour aider les candidats à déterminer leur admissibilité aux produits hypothécaires. Les emprunteurs potentiels peuvent postuler en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent de crédit hypothécaire dans une agence CMCU.

En ligne, les demandeurs peuvent estimer leurs mensualités et voir les taux de prêt actuels. Ils peuvent également rechercher des agents de crédit individuels qui peuvent les aider avec la préqualification et la demande de prêt hypothécaire. Les coordonnées de chaque spécialiste en prêt ainsi que de la succursale où ils travaillent sont répertoriées pour faciliter la prise de rendez-vous par les emprunteurs.

Les emprunteurs potentiels peuvent commencer le processus de préqualification au CMCU en allant en ligne ou en rencontrant un spécialiste des prêts.

En 2018, CMCU a reçu un prix SBA Minnesota Lender’s Award pour avoir aidé les petites entreprises locales à obtenir des prêts de démarrage.

La CMCU exige une documentation, ce qui est typique pour toutes les demandes de prêt hypothécaire. Les emprunteurs potentiels doivent être en mesure de démontrer qu’ils peuvent se permettre les paiements mensuels au moyen de relevés bancaires, de formulaires W2, de déclarations de revenus des années précédentes, de fiches de paie, de documents sur les actifs et d’autres preuves, au besoin.

Les exigences et les normes de crédit peuvent varier selon les types de prêt. Afin d’évaluer la capacité d’un demandeur à rembourser son prêt, les agents hypothécaires du CMCU essaieront d’avoir une vue d’ensemble pour chaque emprunteur.

Réputation de prêteur de CMCU

CMCU n’est actuellement pas évalué sur Trustpilot, mais la coopérative de crédit a une note A + du BBB. Le prêteur n’est pas accrédité BBB et n’a pas d’avis de clients répertoriés pour le moment.

*Informations recueillies le 19 décembre 2018

Qualifications hypothécaires CMCU

Chez CMCU, les candidats qui ont des cotes de crédit égales ou supérieures à 760 ont les meilleures chances de recevoir les meilleurs taux et options hypothécaires. Les emprunteurs dont les scores se situent entre 700 et 759 ne sont peut-être pas toujours éligibles pour les meilleurs prêts hypothécaires, mais auront probablement le choix entre quelques options.

Pour les candidats ayant un crédit « équitable », un programme de prêt hypothécaire alternatif via CMCU peut être nécessaire. La CMCU propose des programmes auxquels les emprunteurs ayant des cotes de crédit faibles ou nulles peuvent être admissibles, bien que ces options soient beaucoup plus limitées.

Pour obtenir les meilleures options hypothécaires chez CMCU, il est utile de disposer d’une documentation complète sur les revenus et les actifs que l’agent de crédit peut examiner.

La CMCU est plus susceptible d’offrir les meilleures conditions aux emprunteurs qui ont un ratio dette / revenu (DTI) de 30% ou moins. Les emprunteurs potentiels qui postulent avec des DTI plus élevés peuvent vouloir se renseigner sur les programmes de prêts alternatifs de CMCU et les prêts garantis par le gouvernement pour obtenir les meilleures offres possibles.

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Numéro de téléphone de CMCU et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: https://www.mycmcu.org/
Téléphone de l’entreprise : 1-888-330-8482
Adresse du siège social : 20 4e avenue SE, Melrose, MN 56352

États desservis : Situé dans le Minnesota et le Dakota du Nord et servant des membres dans ces États dans des comtés spécifiques. Comtés du Minnesota : Becker, Benton, Clay, Douglas, Grant, Kandiyohi, Meeker, Morrison, Otter Tail, Pope, Sherburne, Stearns, Todd, Wadena, Wilkin et Wright. Comtés du Dakota du Nord : Cass et Richland.