Examens des taux CIBC actuels : la meilleure analyse du jour

La Banque Canadienne de Commerce a été fondée en 1867, tandis que la Banque Impériale du Canada a vu le jour en 1875. Un siècle et demi plus tard, l’entreprise est toujours en activité. Les deux banques ont fusionné en 1961, et c’est ainsi que la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) est née.

Figurant parmi les 5 grandes banques au Canada, la Banque CIBC jouit d’une grande notoriété et d’une présence partout en Amérique du Nord, y compris aux États-Unis et dans les Caraïbes, desservant plus de 10 millions de clients. CIBC Bank USA a officiellement commencé ses activités en 2017, marquant la plus récente tentative du prêteur de devenir un acteur important sur le marché américain.

Bien que la banque ait des clients dans les 50 États, elle se concentre particulièrement sur le Midwest. Par exemple, les bureaux de gestion de patrimoine privé sont situés d’un océan à l’autre dans le Massachusetts, le Texas, la Californie, etc. Pourtant, les guichets automatiques et les centres bancaires de la CIBC ne sont disponibles que dans l’Illinois, le Michigan, le Missouri et le Wisconsin. Le siège social américain de la banque est situé à Chicago.

La Banque CIBC propose une gamme complète de services et de produits, notamment : comptes bancaires, cartes de crédit, prêts étudiants, fonds communs de placement, portefeuilles de placement, assurance voyage, marges de crédit d’entreprise, services bancaires pour les Autochtones, planification de la relève d’entreprise, grands comptes d’entreprise et services internationaux. .

Les nombreux produits et ressources hypothécaires offerts par la banque sont les plus intéressants pour les futurs propriétaires. Bien qu’il existe certaines différences dans les options de prêt immobilier d’un pays à l’autre, la Banque CIBC offre généralement à ses clients des prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable et spécialisés. Les emprunteurs des deux côtés du 49e parallèle peuvent profiter des guides en ligne, des calculatrices, des vidéos et d’autres ressources disponibles sur le site Web de la banque.

Renseignements sur les prêts hypothécaires CIBC

• L’une des 5 grandes banques au Canada, elle est le produit d’une fusion dans les années 1960 entre deux banques établies au 19e siècle
• Expansion dans les opérations bancaires américaines avec une relance de l’acquisition en 2017 sous le nom de CIBC Bank USA
• Sert des clients à travers le pays, mais a une présence plus importante dans le Midwest
• Offre une large gamme de services bancaires aux particuliers et aux petites entreprises,
• Fournit des services de gestion de patrimoine et des services bancaires commerciaux aux clients de l’industrie
• Prolonge une variété de produits hypothécaires à taux fixe, à taux variable et spécialisés
• Dispose de ressources en ligne que les emprunteurs peuvent consulter, y compris un glossaire hypothécaire et des conseils sur la réglementation

Aperçu

La Banque CIBC exerce ses activités partout au Canada et aux États-Unis, ainsi que dans les Caraïbes, offrant à 10 millions de clients des services bancaires, d’épargne, de placement et de prêt. La banque a une longue histoire, étant le résultat de la fusion entre deux banques canadiennes commencée au 19ème siècle.

En affaires depuis plus de 150 ans, la Banque CIBC a mis sur pied quatre unités stratégiques : Services bancaires aux particuliers et aux entreprises au Canada, Services bancaires aux entreprises et gestion de patrimoine privé au Canada, Services bancaires aux entreprises et gestion de patrimoine privé aux États-Unis, et Marchés des capitaux. En plus de fournir des produits et services de qualité, la Banque CIBC se concentre sur l’investissement communautaire, ayant versé plus de 60 millions de dollars en 2018 à différentes organisations aux États-Unis et au Canada.

La Banque CIBC a obtenu la note F du Better Business Bureau. Bien que la banque réponde aux plaintes et les résolve, 22 en tout ont été réglées au cours des trois dernières années. Le prêteur n’est pas encore accrédité par la BBB, bien que son dossier soit ouvert depuis 2008. CIBC a également de très faibles avis d’utilisateurs sur Trustpilot. CIBC Bank USA, cependant, a la note A +, étant sous l’égide de la CIBC depuis 2017.

Taux hypothécaires CIBC actuels

Spécificités des prêts CIBC

Les emprunteurs à la recherche d’un prêt immobilier peuvent trouver un certain nombre d’options et de taux hypothécaires à la Banque CIBC. En général, les clients de l’un des 50 États peuvent obtenir un financement pour :

Hypothèques à taux fixe

Ces prêts immobiliers sont idéaux pour les emprunteurs qui cherchent à s’installer sur le long terme. Ils comportent des taux fixes et des paiements forfaitaires tout au long de la durée du prêt et sont disponibles sur 30 ou 15 ans. Comme les paiements sont prévisibles et que les durées sont plus longues que celles des prêts hypothécaires à taux révisable, ces prêts pourraient être idéaux pour les propriétaires qui ne prévoient pas de déménager ou qui ont un budget serré.

Prêts hypothécaires à taux révisable

Au lieu d’avoir un taux fixe, ces prêts hypothécaires comportent un taux variable qui change avec le marché en vigueur. Le taux d’intérêt reste fixe pendant une période d’introduction, mais augmente ou diminue ensuite sur une base périodique prédéterminée, qui peut être une fois par an ou une fois tous les six mois, par exemple. L’avantage des prêts hypothécaires à taux variable est que les taux d’intérêt de ces produits ont tendance à être plus bas, mais les taux peuvent augmenter avec les fluctuations du marché après la période initiale de taux fixe et augmenter les paiements mensuels dans le processus.

Produits hypothécaires spécialisés

Des prêts immobiliers qui répondent à des besoins d’emprunt de niche sont également disponibles auprès de la Banque CIBC. Par exemple, les clients peuvent demander un prêt pour la rénovation d’une construction afin de financer une rénovation domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour d’autres besoins financiers. La banque propose également des prêts hypothécaires inversés, qui sont destinés aux clients bancaires seniors qui peuvent tirer parti de leur maison pour payer leurs besoins en soins de santé et autres dépenses à la retraite.

Hypothèque EasyPath

Cette option est assortie d’une faible exigence de mise de fonds pour rendre l’accession à la propriété plus abordable. Il n’y a pas d’assurance hypothécaire privée et des normes de souscription flexibles s’appliquent.

Certains emprunteurs peuvent rechercher des prêts garantis par le gouvernement, comme ceux disponibles auprès de la Federal Housing Administration, du Department of Veterans Affairs ou du US Department of Agriculture. Ces prêts sont généralement assortis de conditions plus favorables pour les emprunteurs éligibles et constituent une option pour ceux dont le crédit est insuffisant ou dont les liquidités sont faibles. CIBC Bank USA ne publie pas d’opportunités soutenues par le gouvernement ou d’hypothèques géantes pour les prêts immobiliers non conformes. Cependant, il propose un refinancement en espèces.

Expérience client hypothécaire CIBC

Les emprunteurs ont un accès facile à un prêt hypothécaire lorsqu’ils travaillent avec la CIBC, car ils peuvent consulter les produits hypothécaires, demander un prêt et accéder à d’autres ressources d’information en ligne. CIBC Bank USA ne dispose pas d’une bibliothèque de ressources aussi solide que la page d’accueil canadienne de CIBC, mais cela n’empêche pas les propriétaires américains de consulter le matériel éducatif présenté sur cette dernière.

Les emprunteurs américains voudront se concentrer sur les guides pratiques et le contenu des conseils sur des sujets tels que les acheteurs d’une première maison, les résidences secondaires, ou quelle hypothèque et quel taux hypothécaire sont les meilleurs. Les clients peuvent toutefois voir l’équipe des prêts hypothécaires de CIBC Bank USA et trouver les coordonnées de ces experts.

Réputation des prêteurs CIBC

La réputation de prêteur de la CIBC au Canada suscite certaines inquiétudes, car la banque a une cote F du Better Business Bureau. CIBC Bank USA, en revanche, a un A + mais n’est en activité que depuis 2017. Le prêteur a fermé 22 plaintes contre lui au cours des trois dernières années (au début de 2019) et n’est pas accrédité par la BBB. Il a des notes tout aussi faibles de la part des utilisateurs de Trustpilot.

Les controverses précédentes ont également affecté la réputation de ce prêteur. La CIBC a été impliquée dans le scandale Enron, aidant prétendument l’entreprise à cacher ses pertes. En conséquence, il est parvenu à un règlement de plus de 2 milliards de dollars pour mettre fin à un recours collectif connexe. Il a également rencontré des problèmes concernant la confidentialité des clients. La banque avait déjà fait l’objet d’une enquête pour violation d’informations sensibles en 2007 et a récemment été de nouveau critiquée en 2018.

CIBC Bank USA utilise le numéro d’identification NMLS : 619817

• Informations recueillies le 21 janvier 2019

Admissibilité hypothécaire CIBC

CIBC Bank USA ne divulgue pas ses tarifs ou ses normes de qualification. Cependant, les emprunteurs américains peuvent être sûrs que les mesures normales de stabilité financière et de solvabilité sont en jeu. Cela signifie que la banque évaluera les cotes de crédit, les ratios d’endettement et d’autres exigences pour évaluer le risque lié aux prêts à un emprunteur donné. Pour une référence facile, voici un tableau de base de la façon dont le pointage de crédit est pris en compte dans la décision.

Numéro de téléphone CIBC et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.cibc.com/US
• Téléphone de l’entreprise : 877-448-6500
• Adresse du siège : 120, rue South LaSalle, Chicago, IL 60603