Démarrer une nouvelle entreprise nécessite toujours une sorte d’investissement initial, mais vous devriez essayer d’éviter de payer des frais supplémentaires si vous pouvez l’aider. Heureusement, de nombreuses banques facilitent l’ouverture et l’utilisation d’un compte courant professionnel gratuit.
Cependant, vous devrez peut-être maintenir un solde minimum, vous inscrire à la facturation sans papier ou répondre à des exigences supplémentaires pour éviter les frais de maintenance mensuels.
Alors que de nombreuses banques offrent une option de vérification pour les entreprises avec un potentiel sans frais, nous avons créé ce guide pour vous aider à affiner les meilleurs comptes chèques professionnels gratuits de 2022.
Si vous êtes à la recherche d’un compte courant professionnel mais que vous devez réduire les coûts au minimum, nous vous suggérons de consulter les sept banques ci-dessous :
- BlueVine
- Novo
- CNB
- Banque des citoyens
- BBVA
- Première Banque Citoyenne
- Finaliste: NordOne
Comment nous avons choisi les meilleurs comptes-chèques gratuits pour les entreprises
Les comptes chèques d’entreprise qui figuraient sur notre liste sont assez basiques. Cependant, ils peuvent bien répondre à vos besoins si vous avez besoin de services bancaires professionnels et que vous souhaitez réduire les coûts au minimum. Voici quelques-uns des facteurs que nous avons examinés pour trouver les comptes courants que nous avons sélectionnés :
- Absence de frais. Les banques qui figurent sur notre liste proposent une option de vérification commerciale sans frais ou une option abordable. Nous avons donné la préférence aux comptes chèques d’entreprise qui n’ont pas d’exigence de solde minimum.
- Impression fine minimale. Nous avons également choisi de comparer les comptes chèques en fonction des petits caractères et des limitations. Alors que certains des comptes chèques d’entreprise qui figuraient sur notre liste ont des frais dans certaines situations, nous avons recherché des comptes avec des frais faciles à éviter.
- Banque numérique. Les comptes offrant des avantages tels que le dépôt de chèque mobile, une application mobile, le paiement de factures en ligne et d’autres fonctionnalités numériques se sont démarqués aux fins de notre classement.
- Assurance FDIC. Tous les comptes chèques d’entreprise de notre liste sont couverts par une assurance FDIC.
- Accès au guichet automatique. Enfin, nous avons recherché des comptes chèques professionnels dotés d’une carte de guichet automatique et d’un accès généreux à des guichets automatiques gratuits.
Meilleurs comptes chèques gratuits pour entreprises
Lorsque vous comparez les meilleurs comptes chèques professionnels gratuits ci-dessous, notez tout particulièrement les exigences minimales en matière de solde ou d’activité. Recherchez également les fonctionnalités que vous souhaitez le plus, que vos préférences incluent une option pour les chèques papier, les avantages bancaires en ligne ou une application mobile.
BlueVine
BlueVine est un prêteur commercial en ligne innovant qui est connu pour ses produits d’affacturage de factures et de gamme de crédit. Cependant, il propose également un compte courant professionnel gratuit qui vous aide à rationaliser vos transactions commerciales sans frais supplémentaires.
Avec la vérification gratuite BlueVine pour les entreprises, vous bénéficiez de transactions illimitées, d’une assistance en direct et d’aucuns frais cachés. Par exemple, il n’y a pas de frais NSF, pas de frais de maintenance mensuels et pas de frais de virement entrant. Vous pouvez également activer votre compte (et le garder ouvert) sans avoir à régler un solde minimum. BlueVine vous paiera même 1,0 % d’intérêt sur les soldes jusqu’à 100 000 €.
Les autres fonctionnalités incluent le paiement de factures en ligne, deux chéquiers gratuits et l’accès à votre argent sans frais via 38 000 guichets automatiques MoneyPass dans tout le pays. Enfin, sachez que vos dépôts sont traditionnellement assurés par la FDIC pour des montants allant jusqu’à 250 000 €.
Pourquoi nous l’aimons : BlueVine vous permet d’ouvrir un compte courant professionnel sans solde minimum requis, sans frais cachés et un accès facile à votre argent sans frais via le réseau MoneyPass ATM.
Novo
Novo est une autre banque en ligne qui propose des produits de contrôle d’entreprise sans frais qui sont « conçus pour les propriétaires de petites entreprises, les entrepreneurs et les indépendants ».
Son compte chèque professionnel gratuit est livré sans frais de transfert, sans frais cachés et avec une assurance FDIC. Vous pouvez également accéder à une gamme d’outils et de services bancaires en ligne, ainsi qu’à une application mobile utile.
Fait intéressant, les comptes Novo n’ont pas d’exigence de solde minimum, vous pouvez donc commencer quel que soit le montant des réserves de trésorerie de votre entreprise. Vous pouvez également ouvrir un compte facilement en quelques minutes en fournissant des détails, comme vos informations professionnelles et personnelles.
Les comptes chèques d’entreprise Novo sont également livrés avec une carte de débit que vous pouvez utiliser pour obtenir de l’argent ou effectuer des achats. Notez que lorsque vous utilisez votre carte de débit Novo pour retirer de l’argent à un guichet automatique, Novo vous remboursera tous les frais de guichet automatique qui vous ont été facturés.
Pourquoi nous l’aimons : Novo offre une vérification commerciale gratuite sans frais cachés et un large accès aux guichets automatiques avec tous les frais remboursés. Vous n’avez pas besoin d’un solde minimum pour démarrer ou pour maintenir votre compte au fil du temps.
CNB
NBKC est un autre gagnant en matière de comptes chèques gratuits pour les entreprises. Cette banque en ligne ne facture aucun frais de transaction et vous pouvez également utiliser le dépôt mobile et le paiement de factures sans aucun frais. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum pour commencer, et il n’y a pas de frais pour les découverts, les chèques sans provision, les arrêts de paiement ou les virements nationaux entrants.
Vous pouvez également obtenir une carte de débit gratuite et accéder à de l’argent gratuitement dans plus de 34 000 guichets automatiques MoneyPass dans tout le pays et à Porto Rico. Fait intéressant, NBKC remboursera même jusqu’à 12 € en frais mensuels de guichet automatique lorsque d’autres banques du monde vous facturent des frais de guichet automatique.
Notez simplement que NBKC facture deux frais que vous pouvez probablement éviter : 5 € pour envoyer un virement domestique aux États-Unis ou 45 € pour envoyer ou recevoir des virements internationaux.
Pourquoi nous l’aimons : Comme les autres banques de notre liste, NBKC propose un produit de vérification gratuit pour les entreprises sans exigence de solde minimum. Vous pouvez même récupérer jusqu’à 12 € par mois en frais de guichet automatique facturés par d’autres banques du monde entier.
Banque des citoyens
Bien que la Citizens Bank propose plusieurs produits bancaires aux entreprises, elle offre une option de vérification gratuite pour les entreprises. Avec Clearly Better Business Checking, vous pouvez ouvrir un compte sans montant minimum pour commencer, et vous obtenez jusqu’à 200 transactions par mois sans aucun frais.
Si vous dépassez la limite de transaction mensuelle, cependant, vous serez facturé 0,50 € pour chaque transaction par la suite. Heureusement, Citizens Bank est dotée de fonctionnalités bancaires en ligne et mobiles, et vous pouvez accéder aux fonds de votre entreprise dans plus de 1 100 succursales et 3 100 guichets automatiques dans tout le pays. Vous obtenez également une carte de débit que vous pouvez utiliser pour accéder à de l’argent lorsque vous en avez besoin.
Pourquoi nous l’aimons : Citizens Bank propose des emplacements de brique et de mortier pour les propriétaires d’entreprise qui préfèrent une expérience en personne. Vous pouvez également obtenir jusqu’à 200 transactions par mois sans frais et sans exigence de solde minimum.
BBVA
BBVA propose une option BBVA Business Connect Checking sans frais de service mensuels, jusqu’à 5 000 € en traitement d’espèces par mois, des transactions illimitées avec des guichets automatiques et des cartes de débit, et aucun frais BBVA lorsque vous utilisez un guichet automatique d’une autre banque.
Cependant, sachez que vous êtes limité à un total de cinq chèques traités et retraits en succursale (et deux dépôts en succursale) par mois sans frais supplémentaires, ce qui pourrait être limitant.
Il n’y a pas de solde minimum requis pour ouvrir ou maintenir ce compte, et vous bénéficiez de services bancaires numériques gratuits comme le paiement de factures et le dépôt mobile. Vous pouvez également accéder à votre argent sans frais à BBVA, Allpoint et aux guichets automatiques 7-Eleven participants.
Pourquoi nous l’aimons : Bien que le BBVA Business Connect Checking ait certaines limites, vous pouvez utiliser ce compte et accéder gratuitement à tous ses avantages, sans solde minimum requis.
Première Banque Citoyenne
First Citizens Bank propose également un compte courant professionnel gratuit qu’ils annoncent comme un «compte de démarrage». Leur vérification commerciale de base n’a pas d’exigence de solde minimum après l’ouverture de votre compte, et il n’y a pas de frais mensuels à condition que vous vous inscriviez à la facturation sans papier.
Cela dit, pour conserver le statut sans frais sur ce compte, vous devez effectuer 175 transactions ou moins chaque mois et effectuer un dépôt minimum de 100 € pour commencer. Vous ne pouvez également déposer que jusqu’à 5 000 € en pièces ou en devises chaque mois.
Les autres avantages incluent des fonctionnalités bancaires numériques et l’accès à une carte de débit Visa Business. Vous pouvez également utiliser tous les guichets automatiques de la First Citizens Bank ou obtenir gratuitement de l’argent dans un magasin physique.
Pourquoi nous l’aimons : First Citizens Bank propose un compte de base pour les entreprises avec des transactions limitées chaque mois. Vous n’avez besoin que de 100 € pour commencer, et il n’y a pas d’exigences de solde minimum après cela. Vous devez vous inscrire à la facturation sans papier pour éviter des frais mensuels.
Finaliste : North One
NorthOne est une autre banque en ligne qui propose une vérification gratuite des affaires avec une myriade d’outils et une application mobile. Bien qu’il n’offre pas d’option de vérification commerciale gratuite, il offre une vérification commerciale avec toutes sortes de fonctionnalités pour seulement 10 € par mois. Une fois le compte activé, il n’y a pas d’exigence de solde minimum.
Pour les frais mensuels fixes, vous bénéficierez de paiements, dépôts et virements illimités, ainsi que d’un accès gratuit aux cartes de débit. Vous pouvez également bénéficier de dépôts et de retraits sans frais aux guichets automatiques et vous pouvez utiliser plus de 300 000 guichets automatiques du réseau NorthOne. L’ACH mobile, les virements bancaires et les virements sont également inclus, et vous pouvez payer vos dépenses professionnelles en utilisant le paiement de factures en ligne.
Votre compte est fourni avec une assurance FDIC et vous pouvez intégrer votre compte courant professionnel à des outils tels que Quickbooks, Shopify et PayPal.
Sachez simplement que vous avez besoin d’un dépôt d’ouverture minimum d’au moins 50 € pour activer un compte.
Pourquoi nous l’aimons : NorthOne n’offre pas de vérification commerciale gratuite, mais il propose un compte avec de nombreuses fonctionnalités pour seulement 10 € par mois.
Comment trouver le meilleur compte courant gratuit
Que vous démarriez votre propre entreprise ou que vous soyez déjà propriétaire d’une entreprise, le meilleur compte courant pour votre entreprise dépendra de plusieurs facteurs. Voici quelques conseils à garder à l’esprit lorsque vous comparez toutes vos options :
- Déterminez combien de transactions vous effectuez chaque mois. Si votre entreprise effectue plus de 150 transactions chaque mois (y compris les dépôts, les paiements de factures et plus), vous serez quelque peu limité en termes de comptes chèques professionnels que vous pouvez obtenir sans frais. Avant de choisir un nouveau compte, examinez vos transactions passées pour voir combien vous en faites normalement en un mois.
- Demandez-vous si vous voulez des services bancaires en personne. Certaines des banques qui figurent sur notre liste sont uniquement en ligne, ce qui signifie que vous ne pourrez pas vous rendre dans une agence bancaire physique. De toute façon, si vous effectuez principalement vos opérations bancaires en ligne, n’importe laquelle des banques de notre liste pourrait répondre à vos besoins.
- Vérifiez quel réseau de guichets automatiques vous convient le mieux. Vérifiez également quels comptes ont le plus de guichets automatiques là où vous vivez et travaillez. Si vous êtes intéressé par une banque avec des emplacements physiques, vérifiez s’ils ont des banques dans votre région.
- Recherchez les fonctionnalités que vous souhaitez le plus. Enfin, comparez les comptes bancaires professionnels en fonction des fonctionnalités que vous utiliserez réellement. Par exemple, recherchez des comptes avec une application mobile, le paiement de factures en ligne, l’option de chèques papier, une carte de débit gratuite et d’autres avantages qui vous intéressent.
