Dallas est l’une des principales métropoles du Texas, faisant partie de la région animée de Dallas-Fort Worth. Si vous souhaitez prendre un nouveau départ dans le Lone Star State ou vous rapprocher de l’action dans la grande ville, vous recherchez peut-être un prêt hypothécaire à Dallas.
Si vous vivez déjà dans la ville, vous pourriez toujours surveiller de près les tendances du marché du logement pour déterminer si le moment est venu de refinancer. Un certain nombre de forces financières actuellement actives autour de Dallas semblent devoir rendre 2019 très différent de 2018 en ce qui concerne les prix et la disponibilité des logements.
Le prix moyen le plus récent des maisons aux États-Unis, en général, est de 309 700 €, selon le Census Bureau. Le prix médian est de 395 000 €. Selon les données de marché les plus récentes de Zillow, la valeur médiane des maisons à Dallas est bien inférieure à 206 400 €.
Le prix des maisons inscrites sur le marché est cependant de 378 975 €. L’agrégateur répertorie le marché comme « cool », ce qui signifie qu’il favorise davantage les acheteurs que les vendeurs.
Le Home Buying Institute a noté que Dallas est paradoxalement l’un des marchés du logement les plus «chauds» du pays tout en traversant une tendance de croissance des prix «refroidissante». Les prix des logements augmentent plus rapidement que la moyenne nationale, mais la construction neuve s’accélère de la même manière, avec 35 000 mises en chantier au troisième trimestre 2018.
Des stocks plus disponibles devraient réduire les hausses de prix et favoriser l’abordabilité. Lorsque vous envisagez votre prochain achat, il est utile de se rappeler que de nombreux facteurs peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt et le montant d’argent disponible.
5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Dallas
Alors que l’offre de maisons disponibles à Dallas augmente et que les prix se stabilisent parallèlement à cette augmentation des stocks, ce pourrait bientôt être le moment idéal pour rechercher la maison de vos rêves dans la région métropolitaine de Dallas-Fort Worth. Pour vous assurer d’avoir une image précise et à jour de vos options d’achat dans la région, il y a des facteurs financiers personnels à considérer.
Alors que les forces du marché dans une région donnée sont des déterminants importants de la tarification et de l’abordabilité, il existe d’autres caractéristiques qui déterminent le type et la taille de l’hypothèque que vous pourrez recevoir et, par extension, la quantité de maison que vous pouvez acheter ou refinancer.
Voici cinq éléments distincts de vos finances que vous devriez considérer lors de la demande de votre prêt hypothécaire ou du refinancement d’une propriété :
Montant de votre acompte
Combien d’argent êtes-vous prêt à payer d’avance pour une maison ? Le montant standard longtemps cité est de 20% du prix d’achat. Si vous pouvez dépenser un cinquième de la valeur de la maison au début de votre hypothèque, de nombreux prêteurs vous offriront des avantages, comme ne pas vous obliger à payer une assurance hypothécaire chaque mois.
Le Home Buying Institute a expliqué que les taux d’intérêt ont également tendance à être liés au montant de la mise de fonds. Les prêteurs prennent moins de risques lorsque vous versez un acompte important, ce qui leur permet d’offrir un intérêt préférentiel.
Cela dit, il existe des types de prêts qui facilitent les versements initiaux peu élevés, mais qui ne comportent pas les mêmes exigences. Les prêts VA, par exemple, peuvent annuler le besoin d’assurance hypothécaire.
Pointage de crédit FICO
Il existe plus d’une mesure de pointage de crédit, mais le nombre le plus populaire est votre pointage FICO. Le Consumer Financial Protection Bureau a précisé qu’une bonne cote de crédit est un moyen d’obtenir un taux d’intérêt préférentiel.
Le score représente votre historique de crédit au fil du temps, et un nombre plus élevé indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur digne de confiance. Le CFPB a recommandé de ne pas demander de nombreuses nouvelles lignes de crédit sur une courte période, car cela diminue votre score. Les prêteurs hypothécaires qui voient cette activité peuvent hésiter à vous donner des taux optimaux.
Type de maison
Les produits hypothécaires diffèrent en fonction du type de maison qui vous intéresse et de l’usage que vous comptez en faire. Selon le Home Buying Institute, si vous achetez une maison unifamiliale pour en faire votre résidence principale, vous présentez un risque de défaut de paiement moins élevé que quelqu’un qui envisage une maison de vacances.
Étant donné que les résidences secondaires ont connu des taux d’impayés historiquement plus élevés, les prêteurs peuvent avoir des restrictions plus strictes pour ces maisons, ainsi que des taux d’intérêt plus élevés.
Ratio dette/revenu
Déterminer comment votre revenu se compare à vos dettes totales est une façon de déterminer quels types de taux d’intérêt hypothécaires vous pourrez obtenir et quels types d’hypothèques sont disponibles. Vous calculez votre ratio dette/revenu en additionnant les paiements mensuels de la dette et en les divisant par votre revenu sur cette période.
Selon le CFPB, les propriétaires doivent être conscients de l’importance d’un DTI de 43 %. Les entreprises proposant des prêts hypothécaires qualifiés, qui sont définis par leurs caractéristiques à faible risque, proposent généralement ces produits aux personnes ayant un DTI de 43 % ou moins.
Bien qu’il existe des offres autres que les prêts hypothécaires qualifiés, la barre des 43 % reste une mesure clé de la disponibilité financière.
Facteurs spéciaux
Votre appartenance à certains groupes peut ouvrir de nouvelles options hypothécaires, tout comme votre choix d’emplacement de résidence. Par exemple, si vous avez droit à des prestations militaires, vous pourrez peut-être demander un prêt VA, en vous qualifiant pour des caractéristiques spéciales qui peuvent inclure de faibles paiements initiaux et un manque d’assurance hypothécaire.
Lorsque vous recherchez des maisons dans une zone rurale, comme l’une des petites villes du Texas s’étendant au-delà des limites de la ville de Dallas, vous pouvez être admissible à une hypothèque de développement rural du ministère américain de l’Agriculture. Travailler avec des prêteurs pour voir si vous êtes admissible à ces produits peut apporter une nouvelle valeur et de nouvelles possibilités à votre recherche de maison.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Dallas
Compte tenu des facteurs mentionnés ci-dessus, ainsi que des tendances uniques affectant le marché de Dallas, vous pouvez travailler en étroite collaboration avec un prêteur hypothécaire pour obtenir le meilleur taux possible pour votre nouveau prêt immobilier. Tous les fournisseurs de prêts hypothécaires ne se ressemblent pas dans les offres, les politiques et la couverture régionale.
Si vous magasinez pour votre prochain prêt immobilier, en choisissant entre plusieurs offres, vous constaterez peut-être que l’une de ces institutions financières est clairement gagnante avec les bons taux et offres pour vous.
Le CFBP a publié une statistique de mise en garde : lors de l’achat d’une nouvelle maison, 47 % des personnes ne comparent pas plusieurs prêteurs, optant pour leur premier choix. Ces acheteurs peuvent manquer des milliers de dollars d’économies.
L’agence a expliqué qu’un changement de taux d’intérêt d’aussi peu que 0,5 % pourrait générer des économies de 3 500 € sur les cinq premières années d’un prêt à taux fixe de 30 ans. Si vous ne voulez pas refuser les économies potentielles, vous devriez envisager plusieurs prêteurs actifs dans la région de Dallas pour votre prochain achat ou refinancement.
De plus, la première offre que vous recevez d’un prêteur particulier peut ne pas être le meilleur taux possible que l’entreprise est disposée à fournir. Si vous négociez avec l’institution financière, vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre. RefiGuide a souligné que bon nombre des frais associés au refinancement d’une maison, tels que les frais de préparation de documents ou les frais de demande, sont négociables.
Entreprises recommandées à Dallas
Il existe de nombreux prêteurs, à la fois locaux et nationaux, actifs à Dallas. Voici quatre correspondances potentielles pour la prochaine fois que vous achèterez ou refinancerez une maison dans la région. N’oubliez pas qu’il est avantageux de comparer les taux de plusieurs prêteurs.
- Banque alliée : Ce prêteur à grande échelle propose des prêts dans tous les États américains, à l’exception d’Hawaï. La banque offre des conseils aux acheteurs d’une première maison et dispose d’un portail en ligne conçu pour permettre l’accès numérique à chaque document de prêt.
- JG Wentworth : Avec une portée nationale, JG Wentworth propose plusieurs produits de prêt immobilier spécialisés qui peuvent vous aider à emménager dans la maison de vos rêves. Des prêts de développement rural de l’USDA aux prêts VA et aux prêts de l’administration fédérale du logement avec de faibles acomptes, il existe plusieurs offres parmi lesquelles choisir en plus des prêts conventionnels.
- Caisse d’épargne nord-américaine : Lorsque vous travaillez avec NASB, vous interagissez avec l’un des meilleurs prêteurs aux États-Unis. La banque est particulièrement active en tant que prêteur VA, avec 15 000 clients vétérans utilisant ses prêts depuis 2010. C’est l’un des 15 meilleurs prêteurs VA du pays.
- Hypothèque fusée : Rocket n’est pas son propre prêteur, mais une filiale de Quicken Loans. Rocket est conçu pour être un moyen numérique rapide de se qualifier pour un prêt. Il enregistre rapidement et automatiquement les informations financières et propose un taux de prêt que vous pouvez bloquer pendant 90 jours.
