Ceci est un article invité de Ryan de Cash Money Life.
Vétéran, père, mari, blogueur et un mec génial.
Ouinotre dossier de crédit est l’un des documents financiers les plus importants que vous ayez lorsque vous demandez un prêt ou essayez de louer une maison ou un appartement. Mais votre dossier de crédit peut également être utilisé comme un outil pour vous aider à surveiller ou à améliorer votre situation financière. C’est pourquoi je recommande de vérifier souvent votre rapport de solvabilité pour l’exactitude et/ou la fraude.
Examinons un exemple de l’importance de votre dossier de crédit. Disons qu’il y avait une erreur sur votre rapport. Peut-être un paiement manqué incorrect.
Cela peut sembler être un problème mineur, mais cela peut nuire considérablement à votre pointage de crédit. Sans connaître cette erreur, vous essayez d’acheter une voiture. Vous êtes refusé pour le prêt automobile ou vous vous retrouvez avec un taux d’intérêt énorme.
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit
Étant donné que votre rapport de crédit et votre pointage sont si importants, il est logique de s’assurer qu’ils sont exacts. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chaque bureau de crédit principal une fois par an, et bien que ces rapports de crédit gratuits n’incluent pas une copie gratuite de votre pointage de crédit, il existe des moyens d’obtenir votre pointage de crédit gratuitement également – mais plus à ce sujet dans une minute. Tout d’abord, nous devons discuter de la raison pour laquelle vous devez vérifier votre rapport de crédit et discuter de certaines des erreurs courantes trouvées dans les rapports de crédit.
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Pourquoi vous devez vérifier votre dossier de crédit
Votre dossier de crédit est un historique de chaque compte de crédit à votre nom. La dernière chose que vous voulez, ce sont des informations inexactes qui vous causent des problèmes sur la route, ou quelqu’un d’autre accède à votre profil de crédit (par exemple, des voleurs d’identité). La meilleure façon de maintenir l’exactitude de votre rapport de solvabilité est de le vérifier souvent et de vérifier que les informations personnelles figurant sur votre rapport sont exactes et qu’il n’y a pas d’activités frauduleuses en cours.
Raisons pour lesquelles vous devriez vérifier souvent votre dossier de crédit
- Précision
- Détection de fraude
- Pour rechercher comment améliorer votre pointage de crédit.
Vérifiez les erreurs sur votre rapport de crédit
Des erreurs se produisent – dont certaines peuvent être des erreurs honnêtes et d’autres peuvent indiquer une fraude. Assurez-vous de vérifier attentivement chaque élément de ligne. Il n’est pas rare que le compte de quelqu’un figure sur votre dossier de crédit lorsque son SSN est à un ou deux chiffres, ou s’il porte le même nom. Voici une liste d’erreurs courantes ; vous devrez contacter le bureau de crédit qui répertorie l’erreur si vous trouvez des écarts.
Erreurs courantes du rapport de solvabilité :
- Informations personnelles incorrectes. Nom, SSN, adresse, etc.
- Informations de compte incorrectes/obsolètes. Avez-vous récemment fermé un compte ou modifié vos limites de crédit ?
- Défauts incorrects ou paiements manqués. Assurez-vous de vérifier vos paiements par le biais de relevés bancaires.
- Comptes manquants. Avez-vous des comptes qui ne sont pas répertoriés ? J’ai trouvé pourquoi.
- Comptes en double. Le même compte pourrait être répertorié deux fois, ce qui pourrait affecter négativement votre pointage de crédit.
- Comptes fantômes. Il peut s’agir de comptes à votre nom que vous n’avez jamais ouverts ou d’un compte appartenant à une autre personne (généralement avec un nom ou un SSN similaire).
- Problèmes négatifs de plus de 7 ans. Dans la plupart des cas, votre pointage de crédit ne devrait répertorier que les éléments négatifs remontant à 7 ans. Contactez le bureau de crédit pour retirer les articles de plus de 7 ans.
Comment vérifier votre dossier de crédit gratuitement
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit une fois par an. Tout ce que vous avez à faire est de visiter AnnualCreditReport.com et de vous inscrire pour votre rapport de crédit gratuit. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit 3 fois par an si vous répartissez le bureau de crédit que vous utilisez pour vérifier votre rapport de crédit. Par exemple, obtenez votre rapport de solvabilité gratuit auprès d’Experian, attendez quatre mois, obtenez-le auprès de TransUnion, puis 4 mois plus tard, obtenez-le auprès d’Equifax. Utilisez un calendrier ou un rappel par e-mail pour suivre votre emploi du temps.
Il existe de nombreux services que vous pouvez payer pour surveiller votre pointage de crédit et vous permettre de le vérifier autant que vous le souhaitez. Aucun d’entre eux n’est cher, mais puisque vous pouvez le vérifier gratuitement, pourquoi le payer ?
Obtenez votre pointage de crédit FICO gratuit
Votre pointage de crédit FICO n’est pas inclus dans votre dossier de crédit. Par conséquent, si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, vous devrez soit payer une copie de votre pointage de crédit, soit obtenir votre pointage de crédit FICO gratuit en vous inscrivant à un essai gratuit avec une société de surveillance du crédit, telle que freecreditreport.com, puis annulant le service avant la fin de la période d’essai gratuite. Les périodes d’essai gratuites varient généralement de 7 à 30 jours, ce qui vous laisse suffisamment de temps pour recevoir une copie de votre dossier de crédit et de votre pointage de crédit. C’est un moyen gratuit de rester à jour et de surveiller votre crédit.
C’est une tâche très simple de suivre votre pointage de crédit, mais c’est extrêmement important. Prenez le temps de vérifier vos scores aujourd’hui !
