Achats périodiques par sommes fixes

Pour rester financièrement responsable, chacun doit payer ses factures régulièrement. Ces factures incluent le paiement de votre maison, Dish Network avec le forfait HD, la facture d’eau, la radio par satellite Sirius et quelques-uns des autres éléments essentiels. Malheureusement, beaucoup de gens ne suivent pas le même concept en matière d’investissement.

La dure réalité que ces personnes peuvent découvrir est qu’un plan d’épargne et d’investissement stable est parfois nécessaire pour atteindre des objectifs financiers tels que payer un mariage ou une nouvelle voiture, acheter une maison et financer la retraite. Chacun a sa propre opinion sur la bonne façon de générer de la richesse. Une approche qui est souvent vue de manière cohérente est appelée la moyenne des coûts en dollars (DCA).

Veuillez garder à l’esprit que l’investissement systématique ne garantit pas des gains de marché constants. La moyenne d’achat est une stratégie qui implique un investissement continu dans des titres indépendamment des niveaux de prix fluctuants de ces titres, et l’investisseur doit tenir compte de sa capacité financière à continuer d’acheter pendant les périodes de faibles niveaux de prix.

DCA défini

La moyenne d’achat est une technique souvent utilisée pour l’achat de fonds communs de placement dans lesquels des investissements de montants définis sont effectués sur une base régulière. En tant que stratégie disciplinée à long terme, la DCA peut vous aider à tirer parti des avantages de la capitalisation pour potentiellement constituer une somme importante. Considérez le graphique ci-joint, qui montre le résultat d’un investissement de 100 € en actions chaque mois de janvier 1998 à décembre 2007.1

Autres avantages à long terme du DCA

Un autre avantage potentiel de l’utilisation du DCA est qu’il garantit que votre argent achète plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés. À long terme, le résultat pourrait être que le coût moyen que vous payez pour les actions pourrait être inférieur au prix moyen. Supposons que vous investissiez 50 € par mois dans un placement pendant 12 mois et que le cours de l’action fluctue un peu chaque mois. Vous pouvez voir que votre total de 600 € vous aurait acheté 42,7 actions. Le prix moyen par action, calculé en additionnant les prix mensuels et en divisant par 12, aurait été de 14,25 €. Cependant, le coût moyen que vous auriez réellement payé, calculé en divisant le montant total investi par le nombre d’actions, aurait été de 14,05 € par action. Au fil des ans, cette méthode pourrait potentiellement vous faire économiser beaucoup d’argent.

De plus, le DCA peut offrir le confort psychologique d’entrer progressivement sur le marché au lieu de plonger d’un coup. Bien que le DCA n’assure pas un profit ou ne protège pas contre une perte sur les marchés en baisse, son « habitude » d’investissement systématique contribue à encourager une perspective à long terme, ce qui peut être apaisant pour les personnes qui pourraient autrement éviter la volatilité à court terme des plus risqués, mais investissements potentiellement plus rentables, tels que les actions.

Enfin, le DCA peut vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses si vous vous y tenez. Par exemple, si votre investissement augmente de 10 %, vous enregistrerez probablement de gros gains en raison des actions que vous avez accumulées au fil du temps. Et s’il baisse du même montant, rassurez-vous en sachant que votre prochain investissement achètera plus d’actions à un prix moins cher – des actions qui pourraient retrouver leur valeur et même dépasser le prix plus élevé à l’avenir.

Investir régulièrement a du sens

Bien qu’investir une somme forfaitaire au moment le plus opportun puisse potentiellement vous rapporter plus que si vous coûtiez en dollars la moyenne de votre investissement, définir «opportun» est difficile, même pour les experts les plus chevronnés. En tant que stratégie à long terme, vous trouverez peut-être que le DCA est plus approprié pour vous aider à réduire potentiellement votre coût moyen par action et vous permettre de vous sentir plus à l’aise sur des marchés incertains en sachant que vous avez pris des décisions d’investissement judicieuses. Gardez à l’esprit, cependant, que vous devez tenir compte de votre capacité à acheter sur de longues périodes et de votre volonté d’acheter pendant des périodes de faibles niveaux de prix.

¹Source : Standard & Poor’s. Les actions sont représentées par le S&P 500.

²Richard E. Williams et Peter W. Bacon, « Lump Sum Beats Dollar Cost A Average », Journal of Financial Planning, avril 1993, pp. 64-67.

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