La maladie cardiaque est la principale cause de décès aux États-Unis. Les compagnies d’assurance-vie examineront de près votre risque de maladie cardiaque avant de prendre une décision d’assurance.
L’un des facteurs qu’ils examinent est votre taux de lipides, car il s’agit d’un indicateur de problèmes futurs tels que artériosclérose. Pour avoir une idée de l’impact de cela sur votre cote d’assurance, consultez nos directives générales de souscription pour les niveaux de lipides.
Pour vous aider à trouver une assurance-vie, nous allons vous montrer quelques-unes des façons dont vous pouvez obtenir couverture d’assurance abordable. Vos niveaux de lipides vont rendre l’assurance-vie plus difficile, mais pas impossible.
Souscription d’assurance-vie pour les niveaux de lipides
Toutes les propositions d’assurance-vie poseront plusieurs questions sur votre santé cardiaque. Attendez-vous à répondre :
- Quels sont vos taux de lipides actuels (cholestérol total, HDL, LDL et triglycérides) ?
- Avez-vous eu des problèmes tels que des douleurs thoraciques, un AIT ou un accident vasculaire cérébral, une maladie artérielle périphérique ou un diabète qui pourraient indiquer de futurs problèmes cardiaques ?
- Avez-vous déjà eu des problèmes cardiaques comme une crise cardiaque, une maladie coronarienne ou avez-vous besoin d’un pontage cardiaque?
- Avez-vous déjà subi un électrocardiogramme d’effort pour votre cœur ? Quels ont été les résultats ?
- Des questions générales sur la santé cardiaque telles que votre taux de cholestérol, votre tension artérielle, vos antécédents familiaux de maladie cardiaque et fumez-vous ?
- Quel est ta taille et ton poids
- Prenez-vous des médicaments pour votre cœur ou votre cholestérol ?
Les médicaments courants pour votre cœur comprennent : les thrombolytiques, les bêta-bloquants, les nitrates et les médicaments contre le cholestérol comme les statines. La plupart des compagnies d’assurance ne refuseront pas votre demande en raison de ces prescriptions.
Au fur et à mesure que vous remplissez votre demande, donnez-leur autant d’informations que possible sur votre santé et soyez aussi clair que possible. La compagnie d’assurance finira par reconfirmer les réponses par une analyse de sang et d’urine et en vérifiant votre dossier médical.
Si votre candidature semble inexacte ou manque d’informations, votre candidature pourrait être refusée ou recevoir une mauvaise note.
Citations d’assurance-vie en fonction des niveaux de lipides
Les compagnies d’assurance examinent vos taux de lipides, car ils sont un bon prédicteur des maladies cardiaques. Si ton le taux de cholestérol est élevé, en particulier vos niveaux de LDL, ces lipides commencent à accumuler des dépôts sur vos artères. Au fil du temps, cela peut entraîner un blocage qui provoque une crise cardiaque due à l’artériosclérose. Des niveaux élevés de HDL sont une bonne chose car ce lipide élimine les mauvais dépôts de vos artères.
Les compagnies d’assurance-vie basent leurs directives de tarification sur des plages de niveaux de lipides. Ils tiendront également compte de vos autres risques de maladie cardiaque et des facteurs de santé de base. Chaque entreprise va voir votre application selon différentes normes, mais voici quelques directives générales :
- Préféré Plus : Les meilleures lectures de lipides à des fins d’assurance sont le cholestérol total inférieur à 200 mg/dl, le LDL inférieur à 100 mg/dl, le HDL supérieur à 40, les triglycérides inférieurs à 150 mg/dl et le rapport cholestérol total/HDL inférieur à 3,5. Si vos niveaux de lipides répondent à ces normes et que vous êtes par ailleurs en parfaite santé, vous pourriez recevoir une cote préférée plus, la meilleure cote possible.
- Préféré: Si un ou plusieurs de vos niveaux de lipides sont un peu décalés, disons que le cholestérol total est légèrement supérieur à 200 mg/dl mais que vous êtes en très bonne santé, sinon, vous obtiendrez probablement une note préférentielle qui reste une politique à prix réduit.
- Standard: Si vos taux de lipides sont légèrement inférieurs à l’optimum et/ou si vous présentez d’autres facteurs de risque de maladie cardiaque comme le tabagisme, ou des antécédents familiaux de maladie cardiaque, ou si vous avez une pression artérielle légèrement élevée, vous pourriez recevoir une évaluation standard. Malgré ces problèmes, vous devez toujours être en assez bonne santé.
- Évaluation du tableau (inférieure aux normes) : Si votre taux de HDL est inférieur à 25, vos triglycérides sont supérieurs à 1 000, votre cholestérol total est supérieur à 300 et/ou votre ratio cholestérol/HDL est supérieur à 8,0, vous recevrez une politique tarifaire. Votre évaluation dépendra de votre taux de lipides ainsi que si vous avez d’autres facteurs de risque cardiaque. Les compagnies d’assurance vous donneront également une moins bonne note plus vous êtes jeune; les niveaux de lipides importent moins lorsque vous avez 65 ans ou plus.
- Déclins : Les compagnies d’assurance rejettent généralement les candidats qui ont un rapport cholestérol/HDL supérieur à 11, car cela crée un risque élevé de problèmes cardiaques futurs. De plus, si vous avez eu une crise cardiaque ou une maladie coronarienne et que vous avez également un faible taux de lipides, votre demande sera probablement rejetée.
Études de cas sur l’assurance-vie sur le taux de lipides
Bien que vous ne puissiez pas modifier vos taux de lipides, la façon dont vous présentez vos informations de santé avec votre application peut réellement faire la différence. Voici quelques exemples concrets qui prouvent ce point :
Étude de cas: Femme, 60 ans, non fumeuse, cholestérol légèrement élevé, sinon en très bonne santé
Elle était en assez bonne forme lorsqu’elle a demandé une couverture. Après avoir soumis son sang et son urine pour l’examen de santé, elle a été surprise de découvrir que son taux de cholestérol était un peu élevé. En raison de sa bonne santé, elle a quand même reçu une offre de police, mais c’était une note inférieure à la norme. Nous savions qu’elle pouvait obtenir de meilleurs tarifs. Nous avons recommandé à cette cliente de demander un examen d’électrocardiogramme d’effort pour prouver que son cœur était en bonne forme. Cela a confirmé qu’elle était en bonne santé et elle a reçu une police privilégiée malgré son taux de cholestérol légèrement élevé.
Étude de cas #2: Homme, 57 ans, ancien fumeur, avait une pression artérielle élevée et du cholestérol, est allé à l’hôpital avec des douleurs à la poitrine mais n’a pas eu de crise cardiaque à 55 ans, a récemment amélioré sa santé et son poids, prend des statines et des inhibiteurs de l’ECA
Il ne faisait pas le meilleur choix de santé. Un jour, à 55 ans, il est allé à l’hôpital avec des douleurs à la poitrine. Cela a effrayé le client pour qu’il améliore son style de vie.
Après cela, il a changé sa vie autour. Il a finalement arrêté de fumer, a perdu du poids et est devenu plus actif.
Il a postulé et a obtenu des tarifs affreux. L’assurance se concentrait sur sa santé passée, qu’elle considérait comme un risque sérieux. Pour lutter contre cela, nous lui avons dit d’obtenir une lettre de son médecin qui montrait que son état de santé s’était amélioré. Après avoir fait cela, il a obtenu un plan de niveau inférieur aux normes 1.
Vos niveaux de lipides sont extrêmement importants pour votre cote d’assurance-vie et déterminer la souscription n’est pas toujours facile. En tant que courtier d’assurance expérimenté, nous pouvons vous aider. Si vous êtes en bonne santé, nous veillerons à ce que vous obteniez la réduction que vous méritez. Si vos taux de lipides ne sont pas idéaux, nous pouvons toujours vous aider à trouver une couverture.
Conclusion
Lorsque vous magasinez pour une couverture, la compagnie d’assurance va voir vos problèmes de santé, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir d’assurance-vie.
