Vous souvenez-vous de tous ces chiffres économiques apaisants qui flottaient aussi récemment qu’en février ? Vous savez – le taux de chômage record de 3,5 % et le niveau record du marché boursier, avec le Dow Jones Industrial Average clôturant à près de 30 000 ?
Il semble qu’il y a des siècles, n’est-ce pas ?
Le coronavirus est arrivé et a tout changé – en seulement trois mois. La Bourse a chuté d’un tiers avant de se redresser quelque peu en avril 2020, tandis que le chômage explosait. Il a atteint 14,7 % fin avril, Goldman Sachs prédisant qu’il pourrait atteindre 25 % – un niveau jamais vu depuis la Grande Dépression.
(Source : Trading Economics à partir des données fournies par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis)
Étant donné que les ralentissements économiques sont en fait des événements tout à fait normaux, la meilleure stratégie consiste à renforcer la résilience financière. Il n’y a rien que nous puissions faire pour empêcher une crise de se produire, mais nous pouvons et devons obtenir nos propres institutions financières afin de minimiser l’impact.
Les 7 stratégies suivantes vous aideront à y parvenir.
1. Éliminez tout choc financier de la table
Les chocs financiers sont l’un des facteurs qui caractérisent les ralentissements économiques. L’un des meilleurs moyens de renforcer la résilience financière est de s’y préparer.
Commencez par revoir vos polices d’assurance. Au besoin, augmentez le montant de votre assurance automobile. Cela devrait suffire à protéger vos biens si vous êtes impliqué dans un accident dont on détermine qu’il est de votre faute. Si vous avez une couverture adéquate, obtenez des devis d’assurance automobile pour voir si vous pouvez réduire vos primes.
C’est aussi un excellent moment pour souscrire une police d’assurance-vie privée. Si vous comptiez sur l’assurance-vie de votre employeur, cela peut disparaître si vous perdez votre emploi. Découvrez les options d’assurance-vie à faible coût et souscrivez une police dès aujourd’hui.
Et en cas d’urgence, vous pourriez avoir besoin d’une ligne de crédit accessible à court préavis. Vérifiez auprès de votre banque ou caisse populaire si vous pouvez obtenir une marge de crédit non garantie. Alternativement, vous pouvez demander un prêt personnel ou même une carte de crédit à faible taux d’intérêt.
Vous ne voudrez pas accéder à des marges de crédit maintenant, car le fait de ne pas avoir de dettes peut être essentiel à votre bien-être financier. Mais vous voudrez avoir des lignes de crédit ouvertes disponibles en cas d’urgence. Les prêteurs ont déjà commencé à resserrer les restrictions pour rendre les lignes disponibles dans quelques mois.
2. Réduisez les coûts partout où vous le pouvez
Étant donné que les revenus deviennent souvent incertains en période de ralentissement économique, la réduction des coûts est l’une des meilleures façons de se préparer à l’avance.
J’ai trouvé 85 façons d’économiser de l’argent sur votre propre budget familial. En sélectionnant et en mettant en œuvre seulement quelques-uns, vous pourrez peut-être réduire votre budget de centaines de dollars.
Et en parlant de budgets, vous devriez en avoir un si vous n’en avez pas déjà. Des millions de personnes fonctionnent sans budget, du moins jusqu’à ce qu’un ralentissement économique frappe. Mais parfois, tout ce dont vous avez besoin est le bon logiciel de budgétisation pour vous faire avancer dans la bonne direction.
La budgétisation vous montrera exactement où va votre argent et vous aidera à identifier les dépenses que vous pouvez réduire ou éliminer. Cela réduira non seulement vos dépenses, mais vous permettra également de disposer d’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes ou accumuler des économies.
3. Rembourser la dette à l’avance
Le paiement de la dette est l’une des dépenses les plus importantes dans le budget de nombreux ménages. Qu’il s’agisse de prêts automobiles, de prêts étudiants ou de cartes de crédit, le remboursement des dettes peut peser une grande partie de votre budget. Si c’est vrai, commencez à rembourser vos dettes maintenant et travaillez à rembourser autant que vous le pouvez.
Vous devrez peut-être mettre en œuvre des stratégies agressives de remboursement de la dette. Si c’est le cas, il vaut mieux le faire plus tôt que plus tard. Si vous perdez votre emploi, tout paiement que vous pouvez éliminer ou réduire améliorera votre résilience.
Si vous avez des prêts étudiants, envisagez de les refinancer pendant que vous êtes encore employé. Faites le tour des prêteurs spécialisés dans le refinancement des prêts étudiants. Étant donné que ces prêts sont souvent importants, leur refinancement peut vous permettre de réaliser d’importantes économies grâce à un paiement moins élevé.
Si vous avez une dette de carte de crédit, profitez des offres de lancement à 0 % sur le TAP avec les cartes de crédit à transfert de solde. Une pause sur les intérêts pendant 12 à 18 mois peut vous aider à rembourser le solde de votre carte de crédit beaucoup plus rapidement, car les paiements que vous affecteriez aux intérêts peuvent être versés au principal.
4. Remplir votre fonds d’urgence
L’un des meilleurs moyens de renforcer la résilience financière dans votre vie est de recharger votre fonds d’urgence. Même si vous en avez déjà un en place, c’est le moment idéal pour commencer à augmenter l’équilibre.
Pendant les expansions économiques, avoir entre un et trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence peut être suffisant. Mais en cas de ralentissement économique, vous devrez peut-être étendre cela à six mois ou plus.
Bien sûr, vous pouvez obtenir des allocations de chômage si vous perdez votre emploi. Mais cela ne remplacera probablement pas votre revenu actuel. Tout aussi important, les urgences ont tendance à surgir en période de turbulences économiques. Plus vous avez d’argent dans votre fonds d’urgence, mieux vous serez en mesure de tout surmonter.
Si vous avez votre fonds d’urgence dans une banque ou une coopérative de crédit locale, vous gagnez probablement des intérêts juste au-dessus de zéro. Vous pouvez et devez résoudre ce problème.
Il existe des comptes d’épargne en ligne à haut rendement qui paient des taux d’intérêt pouvant atteindre 2 %. Cela peut ne pas sembler beaucoup d’argent, mais c’est plus de 20 fois les 0,06 % payés dans les banques et les coopératives de crédit moyennes. Vous vous devez de gagner autant d’intérêts que possible sur votre épargne d’urgence.
5. Établir une stratégie d’épargne avancée
Bien qu’un fonds d’urgence vous protège contre les dépenses à court terme et les perturbations du revenu, c’est aussi le moment idéal pour commencer à constituer une épargne pour les besoins à plus long terme.
Un tel besoin pourrait être une série de chômage qui dépasse le montant d’argent que vous avez dans votre fonds d’urgence. En ayant un niveau d’épargne de deuxième niveau, vous aurez des fonds disponibles si votre fonds d’urgence est épuisé.
Vous pouvez également commencer à constituer une épargne pour des objectifs tels que le remboursement de votre prêt automobile ou la disponibilité d’argent supplémentaire pour couvrir les frais non couverts par votre régime d’assurance maladie. Une autre possibilité est que vous deviez créer une entreprise si vous perdez votre emploi et que vous ne parvenez pas à en obtenir un nouveau.
Pour les objectifs d’épargne à moyen terme, vous voudrez placer votre argent là où il sera juste hors de portée immédiate (afin que vous ne l’attrapiez pas pour des besoins à court terme), mais où vous obtiendrez également des rendements encore plus élevés.
Vous pouvez le faire en investissant dans des plateformes de prêt peer-to-peer, comme LendingClub. Là, vous aurez la possibilité d’obtenir des rendements à deux chiffres sur votre investissement, avec un risque relativement faible. Cherchez d’autres moyens de gagner des intérêts élevés sur des placements à court terme afin d’avoir des fonds disponibles pour tout ce que l’avenir vous réserve.
6. Investissez en vous-même
La plupart des gens ne pensent pas à investir en eux-mêmes comme un investissement. Mais si vous considérez que votre revenu est probablement votre plus grand atout, c’est l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire.
La façon la plus évidente d’investir en vous-même est d’améliorer ou d’acquérir des compétences ou des certifications qui pourraient vous aider dans votre travail ou votre carrière. Il vous manque peut-être une compétence ou un titre pour votre prochaine promotion. Et même si vous n’êtes pas promu, cette compétence ou ce titre pourrait être celui qui vous décrochera votre prochain emploi.
Vous pouvez également envisager d’acquérir les compétences dont vous avez besoin pour créer un deuxième revenu (plus d’informations à ce sujet dans la section suivante), ou même en préparation du lancement de votre propre entreprise.
Vous pouvez souvent suivre des cours dans des collèges communautaires locaux pour acquérir des compétences très spécifiques. Et certaines certifications ne nécessitent que l’achèvement d’un programme par correspondance ou en ligne pour gagner. Les résultats peuvent ajouter des milliers de dollars par an à votre revenu – et tout aussi important – vous rendre plus précieux pour votre employeur. Cela aura de l’importance parce qu’en période de ralentissement économique, les personnes qui sont licenciées en premier sont celles qui ont le moins de valeur pour l’employeur. En améliorant vos compétences et vos qualifications, vous vous rendrez beaucoup moins consommable.
Il existe également de nombreuses façons d’investir en vous-même qui peuvent vous aider à gagner de l’argent supplémentaire en dehors de votre travail. Réfléchissez à ce que vous aimeriez faire ou à ce qui vous intéresse et commencez à étudier les moyens de gagner de l’argent grâce à cela. Parfois, le simple fait d’acquérir une seule compétence vous permettra de convertir un passe-temps en une source de revenus.
En parlant de quoi…
7. Construire un flux de revenus passif ou une activité secondaire
L’un des meilleurs moyens de renforcer la résilience financière en cas de ralentissement économique – ou même en période de prospérité – consiste à créer des sources de revenus supplémentaires.
L’une des meilleures sources de revenus supplémentaires peut être obtenue en créant des flux de revenus passifs. Il existe en fait des dizaines de façons de créer un revenu passif, il suffit de choisir celle qui vous convient le mieux. Par exemple, j’ai réussi à créer sept sources de revenus différentes, dont certaines sont passives. L’avantage des flux de revenus passifs est qu’ils vous permettent de gagner de l’argent pendant que vous êtes occupé à faire autre chose.
Encore une autre option, et celle que vous devriez certainement envisager, est de créer une agitation secondaire. Non seulement cela générera une source de revenus supplémentaire qui ajoutera de la résilience à vos finances, mais cela pourrait représenter le début de ce qui deviendra éventuellement une entreprise à temps plein si vous perdez votre emploi principal.
L’un des meilleurs moyens de créer une activité secondaire consiste à gagner de l’argent en ligne. Je le fais avec ce blog, mais il existe de nombreuses autres façons d’y arriver. Vous vous devez d’étudier les opportunités. L’un des grands avantages de gagner de l’argent en ligne est que vous n’aurez aucune restriction géographique. Si vous devez déménager, peut-être pour prendre un autre emploi, votre entreprise en ligne vous accompagnera.
Ne soyez pas intimidé par l’idée de créer une agitation secondaire. Selon un article récent sur Fortune, près de la moitié des Américains de moins de 35 ans ont actuellement une activité secondaire. Vous pourriez être l’un d’entre eux – il suffit d’une idée et d’un engagement.
L’essentiel
Personne ne sait exactement comment la récession du coronavirus se déroulera. Mais c’est le cas de chaque ralentissement économique que nous ayons jamais connu. Les récessions ne peuvent être évitées, pas plus que la dislocation financière qu’elles entraînent. Mais en renforçant la résilience financière dans votre vie, vous pouvez minimiser et même éliminer le pire qu’une récession puisse vous infliger.
Réévaluez tous les aspects de vos finances – votre couverture d’assurance, vos dépenses, vos économies et vos revenus – et cherchez des moyens d’améliorer chacun d’entre eux.
Même si vous pensez qu’il est trop tard pour vous préparer à cette récession, c’est le moment idéal pour vous préparer à la prochaine. Après tout, c’est déjà dans votre esprit, vous avez donc toute la motivation dont vous aurez besoin.
Et ne sous-estimez pas votre capacité à vous protéger pendant cette récession. La pire des actions est l’inaction. Vous ne pourrez peut-être pas placer vos finances exactement là où elles doivent être en ce moment, mais vous pourriez vous surprendre de voir à quel point vous pouvez améliorer votre situation en quelques mois seulement. Cela aura aussi de l’importance, car il est probable que nous serons encore dans cette récession même à ce moment-là.
Il n’est jamais trop tard – ni trop tôt – pour renforcer la résilience financière en période de ralentissement économique. Aujourd’hui n’est pas trop tôt pour commencer.
