UNQuiconque a essayé de changer son service par satellite ou par câble sait à quel point cela peut être pénible.
Vous passerez au moins une heure au téléphone et très probablement à la fin vous serez tellement dégoûté que même une douche chaude ne vous fera pas vous sentir mieux.
L’une des plus grandes craintes des investisseurs lorsqu’ils démarrent une nouvelle société de courtage est de savoir ce qui se passe si vous souhaitez démissionner ou rompre avec votre conseiller financier.
Allez-vous être coincé dans la même situation que d’essayer de transférer votre service satellite et allez-vous être frappé par des frais de rachat massifs ?
Est-ce quelque chose qui vous inquiète ?
Voyons comment cela fonctionne si vous souhaitez transférer votre compte de courtage.
Si vous êtes en train d’embaucher un nouveau conseiller financier ou d’ouvrir un compte de courtage en ligne, la première chose que vous voulez faire est de demander,
« Que se passe-t-il si jamais je veux partir ? Quel type de coût ou de frais de transfert devrais-je encourir ? »
Si c’est vraiment une préoccupation pour vous, je n’accepterais pas l’explication verbalement. Obtenez-le par écrit. Assurez-vous de voir exactement combien vous paieriez si vous deviez payer quoi que ce soit.
Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point il est facile de transférer votre compte de courtage ailleurs. C’est plus facile que de changer de banque. C’est plus facile que de laisser tomber votre câble. C’est plus simple que de changer de fournisseur de téléphonie mobile. Oui, c’est facile !
La belle chose à propos du transfert est que vous n’avez même pas besoin de parler à l’institution dans laquelle vous êtes actuellement. Tu peux répéter s’il te plait? » Oui c’est vrai. Vous pouvez réellement transférer sans jamais avoir à les informer que vous partez. Qu’est-ce que c’est beau ?
Exemple de transfert de compte de courtage
Disons par exemple que vous avez un compte de courtage avec Edward Jones et que vous êtes avec eux depuis quatre ans. Vous avez maintenant décidé de travailler avec XYZ Financial. Au lieu de contacter Edward Jones et de leur dire pourquoi vous partez, vous iriez en fait chez XYZ Financial, ouvririez le même type de compte de courtage que vous avez ouvert chez Edward Jones, puis signeriez les documents de transfert de XYZ Financial.
Le back-office de XYZ Financial doit alors contacter le back-office d’Edward Jones et le transfert est effectué pour vous. La raison pour laquelle c’est si simple est que la plupart des sociétés de courtage utilisent un processus de transfert de compte appelé le service automatisé de transfert de compte client ou ACAT.
Les règles qui régissent le dispositif ACAT imposent aux entreprises de remplir différentes pages dans le processus de transfert et dans un laps de temps bien précis. Si le transfert est effectué via le système ACAT, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables.
Voici une brève description du processus ACAT directement à partir du site Web de la SEC :
La plupart des transferts de compte entre sociétés de courtage sont effectués à l’aide du système de service automatisé de transfert de compte client (ou « ACATS »). La National Securities Clearing Corporation exploite l’ACATS, et la Bourse de New York et la National Association of Securities Dealers, Inc. exigent que leurs sociétés membres utilisent l’ACATS.
Ces règles obligent les entreprises à franchir les différentes étapes du processus de transfert dans un délai limité. Si le transfert est effectué via l’ACATS et qu’il n’y a aucun problème, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables à partir du moment où votre nouvelle entreprise entre votre formulaire dans l’ACATS.
Il existe des situations où les comptes peuvent ne pas être en mesure d’utiliser le système ACAT. Dans ces cas, vous pouvez vous attendre à jusqu’à deux semaines pour que le transfert ait lieu. Au cours des deux dernières années, je n’ai rencontré que quelques situations dans lesquelles un compte ne pouvait pas être transféré à l’aide de l’ACAT. Très probablement, vous ne rencontrerez pas cette situation.
Frais de transfert de courtage
Qu’en est-il du coût ?
Toutes les sociétés de courtage vont facturer un certain type de frais de transfert.
Ces frais peuvent aller de 55 € à 95 €, du moins ce que j’ai vu.
Il peut également être plus pour un IRA. Un autre coût potentiel que vous pourriez encourir est les frais de garde de l’IRA.
Je sais que certaines entreprises vous factureront à la fois les frais de transfert et un coût au prorata des frais de garde de l’IRA. Je sais que dans un cas, un client a dû payer 115 € pour transférer son IRA. Aie!
Les seuls autres problèmes qui peuvent survenir dépendent du type de placements que vous détenez. J’ai vu certains fonds communs de placement qui ne peuvent pas être transférés « en nature », ils doivent donc être vendus à la société de courtage avec laquelle vous travaillez actuellement avant que le compte puisse être transféré. Dans ce cas, vous devrez les contacter pour leur donner des instructions pour vendre ce qui ne peut pas être transféré. Si vous voulez éviter le téléphone, vous pouvez toujours rédiger une lettre avec vos instructions pour liquider les investissements, puis transférer le compte lors du règlement de ces fonds.
Veuillez également noter que les assurances ou les rentes sont un tout autre animal en matière de transfert. Il est assez simple de modifier l’enregistrement du courtier sur les comptes de rente, mais il peut également y avoir des frais de rachat sur la police elle-même. Assurez-vous de vérifier auprès de la compagnie d’assurance avant de liquider tout contrat de rente.
