Medicare est le programme de soins de santé administré par le gouvernement fédéral des États-Unis.
Le programme a été créé en 1965 dans le but de payer certaines dépenses de soins de santé pour les personnes âgées de 65 ans et plus, ainsi que pour d’autres personnes sélectionnées, comme celles qui ont une insuffisance rénale terminale.
Lors de sa création initiale, il n’y avait que deux parties. Il s’agissait de la partie A pour la couverture d’hospitalisation et de la partie B pour les services médicaux. Au fil du temps, le programme Medicare a été élargi pour offrir une couverture et des choix supplémentaires à ses inscrits.
Nous comprenons que tout type de couverture d’assurance, qu’il s’agisse des meilleures compagnies d’assurance automobile, de la meilleure couverture d’assurance-vie ou de la meilleure assurance funéraire pour les personnes âgées, peut être assez déroutant. N’oubliez pas, nous sommes là pour vous aider !
Comment fonctionne la couverture
Le programme Medicare est aujourd’hui divisé en quatre parties, et chacune d’elles couvre un domaine différent. Ces pièces comprennent :
- Partie A – Couverture hospitalière. La couverture de la partie A aidera un inscrit à payer les soins hospitaliers dans un hôpital ou dans un établissement de soins infirmiers qualifié. Il couvre également certains types de soins de santé à domicile, ainsi que certains soins palliatifs. Dans la plupart des cas, la participation à la partie A est gratuite.
- Partie B – Couverture médicale / Soins médicaux. La partie B aide à payer les services des médecins, ainsi que divers autres services et fournitures médicales non couverts par la partie A. Les personnes inscrites à la partie B devront payer une prime mensuelle. En 2015, la plupart des gens paient une prime de 104,90 € par mois. Cela peut toutefois varier en fonction du revenu du particulier et selon qu’il produit sa déclaration de revenus conjointement avec un conjoint ou en tant que personne seule. Cet article décrit en détail les limites de revenu et les frais que les personnes à revenu élevé – « les tranches Medicare IRMAA » – peuvent avoir à payer concernant la couverture des parties B et D.
- Partie C – Medicare Advantage / Managed Care. La partie C est également appelée Medicare Advantage. Il fournit une approche de soins gérés pour fournir des services couverts par Medicare, tels que les organisations de maintien de la santé (HMO) et les organisations de fournisseurs préférés (PPO). Ceux qui sont éligibles pour les parties A et B peuvent également choisir de recevoir tous leurs services par l’intermédiaire d’un organisme fournisseur de Medicare Advantage dans le cadre de la partie C. La prime que l’on paie pour la partie C dépendra du plan choisi, ainsi que de l’inscription. position géographique. Vous pouvez en savoir plus sur cette couverture ICI.
- Partie D – Couverture des médicaments sur ordonnance. La partie D aide à payer les médicaments sur ordonnance que les médecins prescrivent pour le traitement d’un patient. La prime facturée pour une police de la partie D dépendra des ordonnances que vous prenez et, par conséquent, du plan réel qui est choisi.
Les bénéficiaires de Medicare, également appelés bénéficiaires, peuvent choisir la couverture via le plan d’origine – qui est en fait les parties A et B – ou ils peuvent choisir la partie C – qui est Medicare Advantage.
Qui se qualifie ?
Pour être éligible, une personne doit avoir vécu aux États-Unis pendant au moins 5 années consécutives et être également résidente permanente des États-Unis.
De plus, les bénéficiaires admissibles de prestations doivent être âgés d’au moins 65 ans ou plus, ou avoir un type spécifique d’invalidité admissible.
Pour qu’une personne soit considérée comme handicapée permanente, elle doit avoir droit à des prestations de la sécurité sociale et doit avoir reçu ces prestations pendant au moins deux ans.
Une personne qui reçoit un diagnostic d’insuffisance rénale terminale et qui a également besoin d’une dialyse rénale ou d’une greffe de rein peut également être considérée comme admissible aux prestations du programme.
Avec les coûts élevés des soins de santé, il est logique que les personnes éligibles à Medicare profitent de ce programme de soins de santé administré par le gouvernement.
Adultes de plus de 65 ans
La plupart des adultes aux États-Unis sont éligibles à Medicare lorsqu’ils atteignent l’âge de 65 ans. Les individus doivent être citoyens américains ou résidents permanents et s’inscrire au programme Medicare pour être éligibles.
Les personnes qui reçoivent déjà Prestations de sécurité sociale sera automatiquement inscrit au programme Medicare. Environ trois mois avant leur 65e anniversaire, une trousse d’inscription sera envoyée et devra être remplie pour activer la couverture.
Medicare Part A, qui couvre les hospitalisations, ne nécessite aucun paiement. Cependant, l’ajout de la partie B – qui concerne les visites chez le médecin, les procédures ambulatoires ou les couvertures supplémentaires, telles que la couverture des médicaments sur ordonnance, coûte de l’argent. La prime est déterminée en fonction du niveau de revenu. Ainsi, les individus doivent décider quel plan leur convient le mieux lors de leur inscription et ce qu’ils peuvent se permettre d’avoir.
Personnes handicapées
L’assurance-maladie est également disponible pour les personnes handicapées, quel que soit leur âge. Une fois qu’un individu a perçu des prestations d’invalidité de la sécurité sociale pendant vingt-quatre mois, il devient éligible à Medicare au cours du 25e mois.
Un dossier d’inscription sera envoyé quelques mois avant qu’une personne ne devienne éligible à la couverture Medicare. Si une personne handicapée par la sécurité sociale ne reçoit pas le dossier d’inscription, elle doit contacter son bureau local de sécurité sociale pour demander un dossier.
Comme une personne âgée de plus de 65 ans, les personnes handicapées qui ont reçu des prestations d’invalidité de la sécurité sociale sont automatiquement éligibles à Medicare. Il n’y a aucune raison de refuser la couverture, car Medicare Part A ne coûte rien et couvre les soins hospitaliers et les soins en établissement de soins infirmiers.
Cependant, si une personne handicapée le souhaite, elle peut refuser la couverture Medicare Part B, ce qui nécessiterait le paiement de primes. Une carte est fournie avec le dossier d’inscription que l’individu peut renvoyer par la poste en refusant la couverture de la partie B.
Qui n’est PAS admissible à l’assurance-maladie
Les personnes qui ne reçoivent pas encore de prestations de sécurité sociale devront contacter leur bureau local de sécurité sociale pour demander une couverture Medicare. Cela devrait être fait trois mois avant le 65e anniversaire de la personne.
La période d’inscription commence dans les trois mois qui précèdent le mois du 65e anniversaire et se termine trois mois après. Si l’on s’inscrit pendant cette période, il n’y a aucun frais d’inscription et la couverture doit commencer au début du mois du 65e anniversaire ou peu de temps après (si l’on s’applique après sa date de naissance).
Si, toutefois, on ne s’applique pas au cours de cette période d’inscription, des frais s’appliquent. Il est donc important de postuler à temps et aussi près que possible de la date précédente de trois mois. Cela garantira que tout est fait correctement et que la couverture commence au début du mois de naissance de l’individu.
Comment s’inscrire
Pour commencer à recevoir des prestations, une personne éligible doit s’inscrire auprès du bureau de la sécurité sociale. Il n’y a qu’une seule exception à cette règle, en ce sens que ceux qui reçoivent déjà des prestations de la sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board sont automatiquement inscrits lorsqu’ils atteignent l’âge de 65 ans.
Tous les autres bénéficiaires potentiels doivent soumettre une demande de couverture pendant la période d’inscription ouverte. Cette période commence trois mois avant le 65e anniversaire du demandeur et se termine sept mois après.
Ceux qui ne s’inscrivent pas à la partie A et / ou à la partie B lorsqu’ils sont initialement éligibles sont autorisés à s’inscrire alternativement entre le 1er janvier et le 31 mars de chaque année. Pour ceux qui le font, leur couverture commencera le 1er juillet suivant.
Medicare n’est pas Medicaid
Parce que leurs noms se ressemblent tellement, les gens peuvent souvent confondre Medicare avec Medicaid. Ces deux programmes, cependant, ne sont pas les mêmes. Medicaid est un programme conjoint étatique et fédéral qui fournit une assistance médicale à ceux qui répondent à des exigences de faible revenu très spécifiques.
En plus de la nécessité médicale, une personne doit être considérée au niveau de pauvreté de son état en termes de revenus et d’actifs à des fins de qualification Medicaid.
Grâce à la loi sur la sécurité sociale, ceux qui ont des revenus et des ressources jugés insuffisants pour couvrir le coût de leurs soins médicaux nécessaires, ainsi que certains besoins de soins de longue durée, peuvent prétendre aux prestations de Medicaid. Par conséquent, Medicaid est considéré comme un programme soumis à des conditions de ressources.
Lors de la détermination des actifs « comptés » pour l’admissibilité à Medicaid, les fonds et les biens sont divisés en trois catégories différentes.
Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Actifs comptables – Les actifs dénombrables comprennent tous les actifs personnels que l’individu possède ou contrôle. Medicaid exige que ces fonds soient dépensés pour les soins du demandeur avant qu’il ne puisse prétendre aux prestations de Medicaid. Quelques exemples d’actifs comptables peuvent inclure des espèces, des actions et des obligations, et des rentes différées (à condition que les rentes aient déjà été transformées en rentes).
- Actifs non dénombrables – Même si les actifs non dénombrables sont toujours reconnus par Medicaid, les types particuliers d’actifs ne sont pas nécessairement utilisés pour déterminer l’admissibilité d’un demandeur aux prestations de Medicaid. Les actifs non dénombrables peuvent inclure des biens ménagers, tels que des meubles, des appareils électroménagers, des polices d’assurance-vie temporaires, un terrain funéraire appartenant au demandeur de Medicaid et la résidence principale du demandeur – tant que la valeur de la maison ne dépasse pas un certain montant.
- Actifs inaccessibles – Les actifs inaccessibles sont ceux considérés comme des ressources qui auraient dû être dépensées pour les soins d’une personne ; cependant, les actifs ont plutôt été transférés à une autre personne ou dans une fiducie. Ce transfert a donc rendu le bien inaccessible. Avec des actifs inaccessibles, Medicaid a le droit d’examiner les dossiers financiers du demandeur au moment où la demande de prestations est faite. Dans la plupart des cas, si les actifs ont été transférés dans un certain laps de temps avant la demande d’une personne, Medicaid peut considérer la personne comme étant disqualifiée de recevoir des prestations – au moins pendant une certaine période de temps.
Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire et que couvre-t-elle ?
Les régimes d’assurance complémentaire Medicare sont un type de couverture d’assurance complémentaire à ce que couvre Medicare. Ce type de couverture peut couvrir certains – ou dans certains cas, la totalité des quotes-parts et/ou des franchises afin que l’adhérent n’ait pas à payer ces dépenses de sa poche.
L’assurance Medigap est spécifiquement conçue pour compléter les prestations de Medicare, et elle est réglementée par la loi fédérale et celle de l’État. Une police Medigap doit être clairement identifiée comme étant une assurance complémentaire Medicare et doit fournir des prestations qui aident à combler les lacunes de la couverture Medicare.
Bien que les prestations soient identiques pour tous les régimes complémentaires d’une même lettre (c’est-à-dire que toutes les polices du régime A offrent les mêmes options de couverture), les primes peuvent varier d’un assureur à l’autre, ainsi que d’une zone géographique à l’autre. Il y a même trois États qui n’utilisent pas le système de lettres, mais qui ont des façons différentes de désigner leurs plans.
Qu’est-ce que Medicare Advantage et comment ça marche ?
Un plan Medicare Advantage (MA), similaire à un HMO ou PPO, est un type de plan Medicare disponible pour ceux qui sont éligibles à «Original Medicare», ou aux parties A et B. Cette option est également appelée partie C. Ces plans sont en fait proposés par des compagnies d’assurances privées agréées par l’Assurance-maladie.
Lorsqu’une personne adhère à un plan MA, Medicare verse chaque mois un montant fixe de sa prime aux entreprises qui proposent ces plans. Ces entreprises sont tenues de suivre des règles strictes en matière de couverture.
Chacun des plans Advantage est autorisé à facturer différents frais remboursables, et ils peuvent également avoir des règles différentes quant à la manière dont les inscrits peuvent recevoir leurs services. Par exemple, certains plans peuvent exiger que les participants obtiennent une recommandation avant de consulter un spécialiste. Et ces règles peuvent changer chaque année.
Les plans MA ont également un plafond annuel sur le montant que les participants paieront pour leurs services de la partie A et de la partie B tout au long de l’année. Ce montant annuel maximum déboursé peut différer d’un régime à l’autre. Vous pouvez obtenir une compréhension complète de la façon dont les plans MA peuvent être un avantage pour vous ICI.
Comment trouver la meilleure couverture
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