Il y a beaucoup de questions sur l’assurance-maladie et la couverture qu’elle offre. Il s’agit d’un programme déroutant qui a semé la confusion chez des millions d’aînés au sujet de leurs soins de santé et des services qu’ils couvrent. Bien que vous ne le sachiez peut-être pas, vos parties A et B de Medicare ne paient pas toutes les dépenses que vous pourriez rencontrer. En fait, il existe environ une douzaine de catégories différentes pour lesquelles Medicare d’origine ne paie pas, et ces catégories pourraient vous laisser avec des factures énormes.
Il n’y a rien que vous puissiez faire contre l’augmentation du coût des soins de santé, mais il existe des moyens de vous protéger contre l’épuisement de votre compte d’épargne. L’un des moyens les plus populaires de vous protéger est de souscrire à un régime d’assurance Medigap. Ces politiques vous donneront une couverture supplémentaire et vous aideront dans les trous laissés par Medicare.
Qu’est-ce qu’un plan Medigap?
Avant d’examiner les spécificités du plan B de supplément Medicare, examinons les plans Medigap et leur fonctionnement. Ces plans d’assurance supplémentaires sont vendus par des compagnies d’assurance privées, et l’objectif de ces plans est de vous offrir une couverture supplémentaire que l’assurance-maladie traditionnelle n’offre pas.
Vous pouvez choisir parmi dix plans différents, et ils sont tous désignés par une lettre de l’alphabet, A – N. Ces politiques sont normalisées par le gouvernement, ce qui signifie qu’elles seront identiques, quelle que soit l’entreprise qui vous les achetez chez.
Plus vous vieillissez, plus vous dépensez d’argent en frais médicaux et en soins de santé, et ces dépenses pourraient rapidement épuiser votre épargne-retraite et transformer vos rêves de retraite en cauchemar, mais c’est là que ces plans Medigap entrent en jeu.
Parce que ces plans sont vendus par des compagnies d’assurance privées, les options disponibles et les prix vont différer selon l’endroit où vous vivez et la compagnie que vous choisissez. Parce qu’ils sont standardisés, la seule différence entre les entreprises sera le montant des primes. Il est facile de comprendre pourquoi vous devriez comparer des dizaines d’entreprises avant de choisir celle qui vous conviendra le mieux.
Médigap Plan B
Maintenant que nous avons examiné les bases des plans complémentaires de Medicare, nous pouvons examiner les détails d’un plan Medigap B. Chacun des plans disponibles est différent et certains d’entre eux offrent une couverture plus étendue que d’autres. Le plan B est l’un des plans les plus élémentaires, ce qui va laisser plus de lacunes dans la couverture. Parce qu’il offre moins de couverture, ils auront également des primes moins chères. Le plan B est un excellent moyen d’obtenir un soutien supplémentaire sans avoir à payer des primes plus importantes.
Le plan B couvrira les dépenses de base telles que les quotes-parts de Medicare Part B et les frais de coassurance. C’est une catégorie que chaque plan Medigap va payer. Ce n’est pas une dépense énorme, mais le fait de payer ces quotes-parts peut vous permettre de garder des centaines de dollars de plus dans votre poche en fonction de la fréquence à laquelle vous allez chez le médecin.
Une autre dépense couverte par Medigap Plan B concerne les trois premières pintes de sang que vous recevez si vous êtes hospitalisé ou en traitement ambulatoire. Votre plan Medigap traditionnel devrait couvrir le sang après les trois premiers, ce qui signifie que le sang sera complètement couvert si jamais vous en avez besoin.
Medigap Plan B paiera également plusieurs dépenses de Medicare Part A dont les inscrits seraient autrement responsables. Le plan de supplément B paiera la franchise Medicare Part A (que vous ne paieriez probablement pas autrement) et la coassurance hospitalière Medicare Part A jusqu’à 365 jours après l’expiration de vos prestations Medicare. Si vous avez déjà passé une nuit ou deux à l’hôpital, vous savez que cela peut coûter cher. Si vous êtes coincé à l’hôpital pendant plus de quelques jours, la facture peut être énorme à la fin, mais heureusement, votre police Plan B Medigap peut compenser ces factures.
La dernière partie que votre plan B paiera est toute coassurance ou co-paiement pour les soins palliatifs. Encore une fois, ce serait probablement des frais relativement faibles que vous rencontreriez, mais avec votre couverture de plan Medigap, cela va garder de l’argent supplémentaire dans votre poche.
Ce que le plan B NE COUVRE PAS
Étant donné que le plan B sera l’un des plus petits plans, il y a quelques catégories clés qu’il ne couvrira pas. Il est important d’en prendre note avant d’acheter l’un de ces plans. L’un des plus notables est les frais excédentaires de Medicare Part B. Lorsque vous allez chez le médecin et recevez un service ou un traitement, il y a un montant pré-approuvé que Medicare va payer pour ce service. Légalement, le médecin est autorisé à facturer 15% de plus que ce montant pré-approuvé, et tout montant supérieur à ce montant est considéré comme des frais excédentaires. Tous les médecins ou hôpitaux n’auront pas ces frais excédentaires, mais si vous rencontrez l’un d’entre eux et que vous avez un plan Medigap B, vous devrez alors payer ces dépenses de votre poche.
Une autre lacune de couverture clé avec Medigap Plan B concerne les soins d’urgence en cas de voyage à l’étranger. Si vous prévoyez voyager beaucoup à la retraite, il est important que vous obteniez un régime complémentaire qui couvre les soins d’urgence à l’étranger. Dans la grande majorité des cas, le plan Medicare traditionnel ne paiera aucun de ces frais d’hospitalisation si vous êtes en dehors des États-Unis, ce qui peut entraîner des factures d’hôpital massives et des vacances gâchées. Si vous avez un plan Medigap complet, comme un plan F, certaines de ces dépenses seront couvertes. Aucun des plans ne paiera 100% de celui-ci, mais vous pouvez obtenir une certaine protection.
Décider quel plan Medigap vous convient le mieux
Il est important que vous choisissiez la couverture complémentaire parfaite pour vous et vos besoins en matière de soins de santé. Il existe plusieurs facteurs clés différents que vous devriez examiner avant d’acheter un plan Medigap.
La première chose que vous devez faire est de calculer votre budget et de décider du montant que vous pouvez dépenser chaque mois pour une couverture supplémentaire. Le but de votre plan Medigap est de protéger votre compte d’épargne, mais votre plan d’assurance ne devrait pas casser votre banque chaque mois. Assurez-vous d’obtenir un plan qui s’intégrera confortablement dans votre budget sans étirer vos finances.
La prochaine chose que vous devriez regarder est votre santé et vos antécédents familiaux. Si vous êtes en mauvaise santé ou si vous avez des conditions préexistantes qui pourraient vous coûter des dépenses médicales massives, vous devriez envisager d’investir dans un plan complémentaire complet plus large. D’un autre côté, si vous êtes en bonne santé et que vos antécédents familiaux n’ont pas tendance à être en mauvaise santé, vous pourriez risquer d’acheter un plan plus petit qui laisse plus de lacunes de couverture mais vous permet d’économiser de l’argent.
Période d’inscription ouverte
Après avoir décidé du type de plan que vous allez acheter, vous devrez vous inscrire à ce plan. C’est facile à faire. Tout ce que vous avez à faire est de contacter un agent Medigap, et il s’occupera du processus de demande pour vous. C’est un processus simple, qui s’apparente à l’achat d’une police d’assurance-vie.
Ce qui est important, c’est QUAND vous postulez. Il est essentiel que vous vous inscriviez pendant votre période d’inscription ouverte Medigap. Il s’agit d’une fenêtre de 6 mois qui commence le mois où vous atteignez 65 ans. Pendant cette période, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou vos problèmes de santé. Au cours de ces six mois, tout plan Medigap que vous souhaitez acheter est garanti d’acceptation.
De plus, si vous achetez un plan Medigap au cours de ces six mois, la société ne peut pas vous facturer des primes plus élevées, même si vous n’êtes pas en excellente santé. Une fois la période d’inscription ouverte terminée, votre demande sera traitée comme une demande normale, ce qui signifie que vous pourriez obtenir des tarifs beaucoup plus élevés pour votre couverture. Profiter des six mois pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Questions ou préoccupations?
Ces plans Medigap sont l’un des meilleurs moyens d’obtenir une couverture supplémentaire que Medicare n’offre pas. Bien que le plan B ne soit peut-être pas la meilleure couverture complémentaire pour vous, il est important que vous trouviez le plan qui le fera. J’ai passé en revue toutes les options parmi lesquelles vous pouvez choisir.
Si vous avez des questions sur les plans Medigap ou la couverture complémentaire, n’hésitez pas à me contacter, ou vous pouvez contacter un agent Medigap. Ils peuvent répondre à toutes ces questions que vous pourriez avoir et s’assurer que vous avez toutes les informations dont vous avez besoin.
