Examen de la compagnie d’assurance-vie du Minnesota

Bien que la vie du Minnesota ne figure pas parmi les 10 meilleures compagnies d’assurance-vie de Good Financial Cents®, elle a reçu une mention honorable et nous avons eu beaucoup de succès en travaillant avec cette compagnie.

L’histoire de la compagnie d’assurance-vie du Minnesota

Depuis 1880, Securian Financial Group est la société holding et la société mère de Minnesota Life Insurance Company et de Securian Life, ainsi que de leurs sociétés affiliées. Cette centrale financière se spécialise dans la collaboration avec les employeurs pour offrir des régimes financiers, de retraite et d’assurance à leurs employés.

Et, depuis plus de 80 ans, Minnesota Life Insurance Company fournit aux entreprises des solutions personnalisées à leurs besoins en matière d’avantages sociaux, ainsi qu’une expertise dans l’administration de grands régimes d’employeurs publics et privés pour les employeurs municipaux de petite et moyenne taille. Cet assureur propose également des options d’assurance individuelle.

Cette compagnie d’assurance assure plus de régimes d’État que tout autre assureur du groupe. Elle compte également 20 % des entreprises du Fortune 100 parmi ses clients. De plus, elle est fière d’offrir une technologie de pointe dans l’industrie, comme le premier site Web optimisé pour les mobiles pour les transactions d’assurance collective.

Examen de la compagnie d’assurance-vie du Minnesota

La marque unique de service fournie par Minnesota Life Insurance Company a fait de la société un partenaire précieux et un fournisseur de premier plan dans le domaine de la couverture d’assurance collective. Voici quelques-uns des services de qualité et exceptionnels pour lesquels Minnesota Life Insurance est connue :

• 100 % des nouveaux clients de l’assureur recommandent ses services d’implantation ;
• La société paie 99 % des sinistres décès dans les dix jours calendaires suivant la réception de la preuve ;
• L’assureur propose des solutions technologiques pour alléger la charge administrative de ses assurés ;
• L’ancienneté moyenne du personnel de l’entreprise est de 12 ans.

Sa société mère, Securian, est également considérée comme solide et stable. Securian compte près de 15 millions de clients et plus de 5 000 associés et représentants à son siège social de St. Paul, Minnesota, ainsi que dans des bureaux de vente à travers le pays. En outre, la société a plus de 1 000 milliards de dollars d’assurance en vigueur et, rien qu’en 2014, elle a versé plus de 4 milliards de dollars en prestations à ses clients.

La solidité financière et les notations de Minnesota Life

La société mère de Minnesota Life Insurance Company, Securian, a obtenu des notes extrêmement élevées de la part des agences de notation des assureurs. Ceux-ci inclus:

• A+ (supérieur) de AM Best. Il s’agit de la 2e note la plus élevée sur un total de 16 notes possibles.
• AA (très fort) de Fitch. Il s’agit de la 3e note la plus élevée sur un total de 19 notes possibles.
• Aa3 (Excellent) de Moody’s Investors Service. Il s’agit de la 4e note la plus élevée sur un total possible de 21 notes.
• A+ (Fort) de Standard & Poor’s. Il s’agit de la 5ème note la plus élevée sur un total possible de 23 notes.

Produits d’assurance-vie offerts

Minnesota Life Insurance Company propose des polices d’assurance-vie temporaires et à valeur de rachat. Les polices d’assurance-vie sont de nature individuelle et collective.

Pour les régimes collectifs offerts, qu’ils soient offerts en tant que régimes de base ou volontaires, les produits d’assurance-vie collective sont considérés comme le pilier de la plupart des programmes d’avantages sociaux des employés – et Minnesota Life Insurance Company les fournit tous.

Les produits d’assurance-vie collective offerts par Minnesota Life comprennent les éléments suivants :

• Assurance vie temporaire collective – L’assurance-vie temporaire collective offre une protection d’assurance-vie pour une période déterminée. Ce type d’assurance-vie ne versera une prestation que si l’assuré décède pendant la durée de validité de la couverture. Avec l’assurance-vie temporaire, il n’y a pas d’accumulation de valeur de rachat.
• Assurance vie universelle collective – Un régime collectif d’assurance vie universelle combinera la protection d’une couverture d’assurance vie avec la possibilité de se constituer une épargne avec valeur de rachat. Ce compte de valeur de rachat rapportera un taux d’intérêt fixe.
• Couverture d’assurance-vie universelle variable de groupe – Un régime d’assurance vie universelle collective variable offrira une prestation de décès et offrira la possibilité d’investir dans une variété de placements différents, et fera également des allocations à un compte garanti. Avec une police d’assurance vie universelle collective variable, les « sous-comptes » d’investissement peuvent présenter à la fois des risques potentiels et des taux de rendement afin que les employés puissent « personnaliser » leurs investissements pour atteindre leurs objectifs financiers spécifiques. Ces investissements peuvent fluctuer et, lorsqu’ils sont rachetés, ils peuvent valoir plus ou moins que le montant initialement investi par l’employé. Ces plans peuvent être conçus pour inclure un compte garanti qui offre un taux de rendement fixe qui est garanti de ne jamais tomber en dessous de trois pour cent. Les garanties du compte garanti reposent uniquement sur la solidité financière et la capacité de règlement des sinistres de Minnesota Life Insurance Company, qui sont importantes. Toutefois, cela n’a aucune incidence sur la performance des options de placement individuelles.
• Assurance décès et mutilation accidentels – La couverture en cas de décès et de mutilation accidentels, ou DMA, offre une prestation si l’assuré subit des blessures corporelles qui entraînent la mort ou la mutilation à la suite d’un accident.
• Assurance accidents de voyage d’affaires – L’assurance Business Travel Accident, ou BTA, fournira une prestation forfaitaire si l’assuré décède ou est blessé à la suite d’un accident couvert alors qu’il est en voyage d’affaires.
• Assurance maladies graves – Si un assuré reçoit un diagnostic d’une affection couverte par une police d’assurance maladies graves, la prestation forfaitaire peut être utilisée de la manière que l’assuré choisit. Il peut s’agir de versements hypothécaires, de frais de garde d’enfants ou de frais médicaux remboursables.
• Assurance d’accident – L’assurance accident fournie par Minnesota Life Insurance Company offrira un paiement à utiliser de la manière que l’assuré souhaite et qui peut couvrir les franchises, les frais médicaux remboursables ou même les frais de la vie quotidienne.

Autres produits de couverture offerts par Minnesota Life Insurance Company

En plus de la couverture d’assurance-vie temporaire et permanente, de l’assurance décès et mutilation accidentels (DMA), de l’assurance accident et de l’assurance maladies graves pour les grands employeurs et les groupes de cadres à travers le pays, cet assureur s’associe également à Zurich International Life en afin de fournir une couverture d’assurance-vie collective aux employés du monde entier.

Des rentes individuelles sont également proposées par Minnesota Life Insurance Company. Ceux-ci peuvent aider les personnes à s’assurer qu’elles auront un revenu pour le reste de leur vie, en versant régulièrement un flux de revenu garanti, quelle que soit la durée de vie de la personne. En outre, des régimes de retraite sont également proposés par la Minnesota Life Insurance Company.

Ils ont un revenu aujourd’hui ! Rente, qui est une rente à revenu immédiat (comme vous pouvez probablement le deviner d’après son nom). Avec ces rentes, vous payez une somme forfaitaire, puis vous commencerez à recevoir des chèques de paie immédiatement. Si vous approchez de la retraite, vous craignez peut-être d’avoir assez d’argent, mais c’est là que ces rentes entrent en jeu.

Outre le salaire immédiat, vous pouvez choisir plusieurs autres options de rente. Un populaire est une rente différée indexée fixe. Ce sont des rentes qui sont basées sur la performance des marchés. Cela signifie que ces rentes vont vous procurer un revenu garanti, mais il est possible qu’elles vous rapportent beaucoup plus.

Un autre type de rente que vous pouvez choisir pour compléter votre revenu de retraite est la rente variable différée. Lorsque vous investissez dans une rente variable différée, plusieurs options s’offrent à vous pour investir votre argent. Les options de placement de la rente peuvent refléter votre tolérance au risque et vous pouvez modifier les placements à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.

Par l’intermédiaire de la société mère de Minnesota Life Insurance Company, Securian, de nombreux produits d’assurance et financiers supplémentaires sont également proposés. Ceux-ci comprennent les régimes de retraite, les investissements et les avantages sociaux des dirigeants. Parce que les employeurs sont le marché clé de cette entreprise, Securian travaille avec des groupes pour identifier les types de plans adaptés à leurs besoins – de la participation aux bénéfices et des 401 (k) aux plans à prestations définies et à solde de trésorerie.

Les options de conception du plan 401(k) sont basées principalement sur les objectifs de l’employeur, ainsi que sur le budget et la démographie de l’employeur en question. Les options de placement peuvent être sélectionnées parmi plus de 5 800 options de placement uniques, et les portefeuilles de répartition des placements sont basés sur l’âge ou la tolérance au risque. Des composants de participation aux bénéfices et de contribution de contrepartie sont également disponibles.

Alors que peu d’employeurs offrent des régimes à prestations déterminées aujourd’hui, Securian aide les entreprises à se différencier et à offrir à leurs employés la sécurité de savoir qu’ils auront un revenu à vie avec un revenu de retraite. Peu importe le rendement des placements dans le régime, les participants à ce type de régime pourront toujours recevoir un montant fixe de revenu de retraite.

Des plans de solde de trésorerie sont également disponibles via Securian. Ces types de régimes peuvent aider un employeur à combler essentiellement l’écart entre un régime à prestations déterminées traditionnel et un régime à cotisations déterminées tel qu’un 401(k). Les produits de plan qualifiés proposés par Securian le sont via un contrat de rente variable de groupe émis par Minnesota Life Insurance Company. Bien que l’entreprise (Securian) travaille avec des employeurs de toutes tailles, elle se spécialise dans les régimes dont l’actif peut atteindre environ 200 millions de dollars.