Lors de la demande d’assurance-vie, plusieurs critères différents seront importants à prendre en compte. Bien sûr, ceux-ci incluront le type et le total de la protection que vous achèterez. En effet, vous voudrez vous assurer que votre bénéficiaire (ou vos bénéficiaires) disposera d’une protection d’assurance suffisante pour couvrir ses besoins financiers permanents.
Un élément que de nombreux acheteurs d’assurance-vie peuvent ne pas considérer comme étant d’une grande importance – mais ils devraient le faire – est l’entreprise d’assurance par l’intermédiaire de laquelle ils achètent leur couverture. Cependant, cela aussi est essentiel, car vous devrez comprendre que le transporteur de couverture sous-jacent est sûr et ferme financièrement et qu’il a une fiabilité positive pour effectuer son paiement des sinistres. Un assureur particulier qui a une grande réputation dans l’industrie est State Farm.
L’histoire de la ferme d’État
State Farm a été fondée en 1922. En moins d’un siècle, l’assureur s’est considérablement développé – et aujourd’hui, il assure plus de maisons et d’automobiles que toute autre compagnie d’assurance aux États-Unis.
Cet assureur est une mutuelle, c’est-à-dire qu’il appartient essentiellement aux assurés qu’il dessert. State Farm est également actuellement classé au 41e rang sur la liste globale des 500 plus grandes entreprises du Fortune.
Aujourd’hui, l’assureur opère toujours en utilisant sa vision qu’il a toujours eue – en plus d’être le principal et le premier choix dans les services offerts par l’entreprise.
Examen de la compagnie d’assurance-vie State Farm
En plus de fournir une grande variété de produits d’assurance, State Farm travaille également à bâtir des communautés fortes, ainsi qu’à être un leader dans le public. L’entreprise a contribué à l’adoption de nombreuses lois sur les ceintures de sécurité et a continué à se battre pour la sécurité de nos adolescents qui sont sur la route.
L’entreprise a également travaillé à la construction de zones plus solides et plus sûres à travers les États-Unis. Elle s’est véritablement engagée envers l’avenir grâce à ses efforts «verts» grâce à des activités visant à prévenir et à réduire les blessures et les pertes.
Actuellement, il existe plus de 18 000 bureaux State Farm aux États-Unis et, dans l’ensemble, l’entreprise emploie plus de 65 000 personnes. Le siège social de State Farm est situé à Bloomington, dans l’Illinois.
À la fin de l’année 2014, State Farm comptait au total environ 82 millions d’assurés. Parmi ceux-ci, près de 8 millions étaient en assurance-vie. L’entreprise traite environ 35 000 réclamations chaque jour. Alors que State Farm propose environ 100 produits différents au total, ses principales gammes de produits comprennent les suivantes :
- Assurance IARD
- Assurance-vie
- Assurance santé
- Rentes
- Fonds communs de placement
- Bancaire
State Farm a été reconnue comme l’un des meilleurs employeurs aux États-Unis et au Canada. Elle a également remporté de nombreux prix en tant qu’employeur et en tant qu’entreprise dans son ensemble, dont plusieurs pour son engagement à bâtir des communautés plus sûres, plus fortes et mieux éduquées, et pour être un partenaire « vert ».
L’entreprise permet à ses clients de contacter facilement ses représentants du service à la clientèle, ainsi que ses représentants des réclamations si et quand vient le temps de déposer une réclamation. Des agents locaux peuvent également être facilement trouvés. Toutes les informations peuvent être localisées via le site Web de la société. Le contact peut être pris soit en ligne via un formulaire de courrier électronique. Alternativement, les représentants peuvent être contactés via une ligne téléphonique sans frais.
Solidité financière et note BBB de State Farm Life Insurance Company
Les notes de State Farm incluent les éléments suivants :
- A++ de AM Best. Il s’agit de la note la plus élevée possible attribuée par AM Best, et elle est due à la situation financière supérieure, ainsi qu’à la performance opérationnelle.
- AA de Standard & Poor’s. Ceci est basé sur la forte capacité de paiement des sinistres de la société.
De plus, State Farm a reçu la note A du BBB (Better Business Bureau), même si l’entreprise n’est pas une entreprise accréditée par le BBB. Ceci est sur une échelle de notes globale de A + à F.
Produits d’assurance-vie offerts par State Farm
State Farm offre une variété d’options de couverture d’assurance-vie différentes. Cela peut permettre aux clients d’adapter la couverture à leurs besoins spécifiques. Les produits d’assurance-vie comprennent des options temporaires et permanentes.
Couverture d’assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est considérée comme la plus élémentaire de toutes les couvertures d’assurance-vie. Cela est dû au fait qu’il n’offre qu’une couverture de prestations de décès pure et qu’aucune valeur monétaire ne s’accumule. Pour cette raison, l’assurance temporaire est généralement plus abordable qu’une police d’assurance-vie permanente similaire.
Comme son nom l’indique, cependant, l’assurance-vie temporaire est offerte pour une durée déterminée – ou « durée » – telle que dix, quinze, vingt ou trente ans. Dans cet esprit, l’assurance-vie temporaire est souvent achetée pour des besoins « temporaires », comme couvrir le solde impayé d’un prêt hypothécaire.
Les polices d’assurance-vie temporaires disponibles via State Farm Life Insurance Company ont des durées de couverture de 10, 20 et 30 ans. Les plans de 20 et 30 ans offrent également la possibilité de remboursement de la prime (dans certaines limites et pour un montant de prime supplémentaire).
State Farm propose également une police d’assurance vie temporaire hypothécaire. Ce plan offre des durées de couverture de 15 ou 30 ans. Il existe également une option d’assurance-vie temporaire de cinq ans offerte par State Farm.
Couverture d’assurance-vie permanente
L’assurance-vie permanente diffère de l’assurance-vie temporaire en ce sens qu’elle offre à la fois une sécurité au décès et un élément de valeur de rachat. C’est aussi différent parce que, contrairement à la durée qui a une certaine durée de couverture, l’assurance permanente se poursuivra pour le reste de l’existence de l’assuré, étant donné que la prime continue d’être payée.
La composante valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente permet aux fonds à l’intérieur de croître avec report d’impôt – ce qui signifie qu’il n’y aura pas d’impôt dû sur la croissance à moins ou jusqu’à ce que le titulaire de la police retire les fonds. Ces fonds peuvent être soit retirés, soit empruntés, pour n’importe quelle raison, y compris le remboursement d’une dette, un complément de revenu de retraite, le remboursement de factures médicales élevées ou même pour partir en vacances. Il est important de noter, cependant, que tout solde de trésorerie impayé au décès de l’assuré sera imputé sur le montant de la prestation de décès versée au bénéficiaire de la police.
State Farm offre certaines options en matière d’assurance-vie permanente. Il s’agit notamment de l’assurance vie entière et de l’assurance vie universelle. L’assurance vie entière est considérée comme la couverture d’assurance vie permanente la plus élémentaire. Avec ce type de police, le capital-décès est garanti et la valeur de rachat augmentera en fonction d’un taux d’intérêt fixe.
Le montant de la prime est bloqué et ne peut pas être augmenté par la compagnie d’assurance – même lorsque l’assuré vieillit et même si l’assuré contracte un état de santé défavorable. Cela peut être avantageux pour ceux qui ont un budget fixe et qui peuvent avoir des difficultés avec la hausse des prix.
Il existe plusieurs types de régimes d’assurance vie entière qui peuvent être choisis par State Farm Life Insurance Company. Une option permet à l’assuré de payer des primes régulièrement tout au long de la durée de la police.
Avec l’option de paiement limité, la police sera plutôt libérée après dix ans, 15 ans ou 20 ans. Ou, si une personne préfère choisir l’option d’assurance vie entière à prime unique, elle peut simplement effectuer un paiement forfaitaire de la prime et avoir la police entièrement libérée. Avec cette option, la valeur de rachat aura un bon départ dès le début.
State Farm propose également une police d’assurance vie entière pour les dépenses finales. Ces plans sont généralement achetés par des personnes âgées de 50 ans ou plus, et ils ont pour objectif principal de payer les frais funéraires et autres dépenses finales connexes, telles que le terrain funéraire et la pierre tombale. La couverture de ce plan par State Farm peut varier dans certains États.
Un autre type de plan permanent qui est disponible via State Farm Life Insurance Company est Universal Life Insurance, ou UL. Ce type d’assurance-vie est considéré comme plus adaptable que la vie entière. Bien qu’il offre également à la fois une protection en cas de décès et une valeur de rachat, le titulaire de la police peut décider quelle quantité de ses primes peut être affectée à chacun de ces composants (selon certaines directives).
En plus de l’UL de base, il existe plusieurs autres polices d’UL qui peuvent être choisies par l’intermédiaire de State Farm Life Insurance Company. Il s’agit notamment de la vie universelle de survie et de la vie universelle conjointe. Avec les polices de survie, plus d’une personne est assurée sur la police. Ces plans sont généralement moins chers que l’achat de deux polices d’assurance-vie distinctes.
Autres produits de couverture offerts
En plus de l’assurance-vie, State Farm propose de nombreuses autres options de couverture d’assurance. Ceux-ci inclus:
- Assurance Auto / Moto / Bateau / Assurance RV
- Véhicules de sport et de loisirs
- Assurance habitation, copropriété et locataires
- Santé
- Soins de longue durée
- Invalidité
- Responsabilité
- Protection de l’identité
- Assurance petite entreprise
- Assurance auto abordable pour les jeunes adultes
En outre, State Farm fournit également une assistance financière et de planification de la retraite afin d’aider ses clients à développer et à protéger leur patrimoine. Les produits proposés dans ce domaine comprennent les suivants :
- Bancaire
- Prêts
- Régimes d’épargne-études
- Retraite et IRA
- Fonds communs de placement
- Planification successorale
- Rentes
Comment obtenir les meilleurs devis de prime sur la couverture d’assurance-vie
Lorsque vous recherchez les meilleures offres de primes d’assurance-vie proposées par State Farm Life Insurance Company – ou par l’intermédiaire de toute compagnie d’assurance-vie – il est généralement préférable de travailler avec une agence ou une maison de courtage qui a accès à plus de un seul assureur. De cette façon, vous pourrez comparer plus directement, de manière impartiale, les politiques, les avantages et les prix des primes, et à partir de là, vous pourrez déterminer ce qui vous conviendra le mieux.
Si vous êtes prêt à aller de l’avant en comparant les options d’assurance-vie qui pourraient être les meilleures pour vos besoins spécifiques, nous pouvons vous aider. Tout ce que vous avez à faire est de remplir le formulaire dans la barre latérale pour obtenir votre premier ensemble de devis d’assurance-vie.
Il y a tellement d’options d’assurance-vie parmi lesquelles choisir – et vous voulez vous assurer que vous choisissez celle qui vous convient et qui répond aux besoins de protection de ceux qui vous sont chers. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
