Vous ne serez probablement pas surpris d’apprendre qu’il existe plus de 6 000 banques différentes aux États-Unis. En fait, vous pourriez probablement nommer environ 20 banques du haut de votre tête.
Lorsque vous cherchez un endroit où placer votre argent, cela peut être une recherche écrasante d’essayer de trouver la meilleure solution pour vous et votre argent. Chaque banque et coopérative de crédit a des taux, des avantages et des produits différents que vous devez comparer lorsque vous effectuez une recherche.
Pour vous aider dans votre recherche de l’institut financier idéal, j’ai passé en revue certaines des banques et coopératives de crédit les plus populaires. Nous allons regarder Caisse populaire Alliantdont vous n’avez peut-être pas entendu parler, mais qui devrait figurer sur votre liste de prétendants.
Un historique rapide d’Alliant Credit Union
Ce n’est pas la plus ancienne coopérative de crédit, ayant été fondée en 1935, mais elle a eu un impact énorme et a connu une croissance significative au cours des 80 dernières années. Ils comptent actuellement plus de 335 000 membres à travers les États-Unis et ont plus de 9,3 milliards de dollars en actifs.
Ils sont rapidement devenus l’une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis
En regardant simplement la page « À propos », vous pouvez en dire beaucoup sur la coopérative de crédit et son modèle commercial.
La « mission de service » d’Alliant est de fournir aux membres la possibilité de prendre en main leur avenir économique, de promouvoir le bien-être financier des membres et de notre communauté et de créer une source de crédit à un taux d’intérêt juste et raisonnable. Tous ces objectifs semblent excellents si vous me demandez.
Faire affaire avec Alliant
Si vous souhaitez des options pour votre compte courant et votre compte d’épargne, Alliant a ce qu’il vous faut. Ils ont plusieurs options différentes pour les opérations bancaires, je ne les détaillerai pas toutes, mais je vais décrire certaines de leurs plus populaires.
Vérification à haut débit
Le récit le plus notable qu’ils ont est leur Compte courant à taux élevé. Avec ce compte, vous ne paierez aucun frais de maintenance mensuel, aucune exigence de solde minimum et aucune limite de solde maximum. En tant que membre Alliant, vous aurez accès à plus de 80 000 guichets automatiques sans avoir à payer de supplément.
Qu’est-ce qui rend ce compte si spécial ?
Actuellement, c’est leur APY de 0,65 %. Selon leur site Web, il s’agit de 9,3 fois la moyenne nationale (au 18/01/2018).
Si vous voulez un compte courant qui vous rapportera un peu d’argent supplémentaire pendant qu’il est là, ce sera l’une de vos meilleures options.
Épargne à taux élevé
L’une des autres options populaires est Alliant’s Épargne à taux élevé.
Leur compte d’épargne vous permet de profiter d’un APY de 1,30 %, tant que vous avez un solde moyen de 100 € ou plus sur le compte. Pour ouvrir le compte, vous devez avoir un petit dépôt initial de 5 €, mais Alliant le paiera même pour vous.
Tout comme avec leur compte courant, si vous avez un compte d’épargne, vous pourrez utiliser leur Alliant mobile et en ligne bancaire. Cela vous permet de déposer des chèques, de transférer de l’argent et bien plus encore.
Vérification gratuite pour adolescents
Si vous êtes parent d’un adolescent, vous savez qu’il n’est pas le meilleur en matière d’argent.
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à leur apprendre l’importance de gérer leur argent. Alliant peut vous aider.
Si votre enfant a entre 13 et 17 ans, vous pouvez lui ouvrir un Compte chèque gratuit pour adolescents, et vous serez copropriétaire du compte. Il n’y a pas de solde minimum ni de frais mensuels pour le compte, et votre enfant recevra une carte de débit Visa gratuite pour le compte (vous en recevrez également une avec votre nom dessus).
Emprunter avec Alliant
L’une des raisons pour lesquelles les coopératives de crédit se distinguent d’une banque traditionnelle est leurs taux de prêt, et Alliant n’est pas différent.
Si vous recherchez une institution financière où vous pouvez non seulement ranger votre argent, mais aussi en emprunter, Alliant devrait figurer en haut de votre liste.
Pour les prêts automobiles, ils ont d’excellentes options (selon votre pointage de crédit). Si vous achetez une nouvelle voiture, vous pouvez obtenir un APR de 2,49 %. Pour une voiture d’occasion (10 – 15 ans), vous pouvez obtenir un taux aussi bas que 2,74 %.
Outre les prêts automobiles, ils proposent également des prêts hypothécaires et des prêts personnels.
Certains des avantages notables d’obtenir un prêt hypothécaire avec Alliant sont que vous pouvez obtenir 0 % pour les acheteurs d’une première maison qualifiés et 3 % pour tous les autres.
Il n’y a pas de frais de dossier ou de frais de renonciation à l’entiercement, et leurs frais de montage peuvent être aussi bas que 995 €.
Passons maintenant à leurs prêts. Vous pouvez obtenir un prêt allant de 1 000 € à 50 000 € avec des taux aussi bas que 12,15 %. Tous leurs prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie.
Investir
Je ne peux pas évaluer une banque ou une coopérative de crédit sans inclure une section sur les investissements. L’investissement n’est pas leur objectif principal, mais ils ont quelques produits à connaître.
Ils ont des certificats de dépôt minimum bas, à partir de 1 000 € et des certificats plus importants à partir de 25 000 €. Leurs taux vont jusqu’à 2,30 % et les dividendes sont composés chaque mois.
Ils ont également des comptes traditionnels et Roth IRA que vous pouvez ouvrir. Leurs comptes IRA semblent être assez comparables à d’autres coopératives de crédit.
Vous pouvez transférer de l’argent vers ou depuis l’IRA Alliant sans payer de frais, et vos dividendes peuvent être automatiquement réinvestis.
Si vous cherchez de l’aide pour vos placements, Alliant offre des services de retraite et de placement sans frais ni obligation. Ils peuvent personnaliser un plan de placement pour vous et vous aider à réaliser vos rêves de retraite.
Rejoindre Alliant Credit Union
Chaque coopérative de crédit a des exigences différentes que vous devez remplir pour devenir membre.
Pour la plupart des coopératives de crédit, les exigences sont «vivre, travailler ou adorer», ce qui signifie que vous résidez, travaillez ou faites partie d’un groupe dans la même ville que la coopérative de crédit.
Heureusement, Alliant a des exigences beaucoup plus flexibles pour devenir membre. En fait, leurs exigences sont suffisamment indulgentes pour que quiconque puisse les rejoindre.
Il y a cinq souhaits différents auxquels vous pouvez vous qualifier pour devenir membre :
- Tu es un employé ou employé à la retraite d’une de leurs entreprises partenaires (que vous pouvez retrouver sur leur site internet)
- Tu es un membre de la famille de quelqu’un qui est membre d’Alliant
- Vous vivez dans un communauté près du siège d’Alliant à Chicago
- Vous faites partie de l’un de leurs organisations éligibles
- Ou, vous pouvez rejoindre le Famille d’accueil vers le succès sans but lucratif (pour aussi peu que 10 €).
Rejoindre la caisse est simple et rapide. Vous devez fournir quelques informations de base, et l’ensemble du processus peut être complété en ligne.
Zones où Alliant est à la traîne
Jusqu’à présent, j’ai regardé les endroits où Alliant brille, et il y en a plusieurs, mais d’un autre côté, il y a quelques endroits où Alliant ne fait pas le poids.
Le domaine évident est leur Emplacement de la succursale.
Comme la plupart des coopératives de crédit, vous n’aurez pas accès à des milliers de succursales comme vous le feriez avec une grande banque. En fait, à moins que vous ne viviez dans la région de Chicago, vous ne mettrez probablement jamais les pieds dans l’une de leurs 11 succursales.
Ils facilitent la gestion de toutes vos transactions en ligne, mais si vous appréciez les transactions en face à face, vous devriez chercher ailleurs.
Un autre de ces domaines est leur frais de découvert (type de).
Pour chaque transaction que vous effectuez et que vous n’avez pas d’argent sur le compte, des frais de 25 € vous seront facturés. Il n’y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez être facturé des frais de découvert.
Alliant offre une protection contre les découverts, ce qui signifie qu’ils transféreront de l’argent de votre compte d’épargne pour payer ces transactions, mais vous paierez toujours des frais de 3 €.
Je ne peux pas parler personnellement de la qualité du service client, mais après avoir lu des dizaines de critiques, beaucoup de leurs clients n’étaient pas satisfaits du service qu’ils ont reçu. Chaque personne est différente et devrait s’attendre à vivre des expériences différentes de la part du service client, mais vous devez être conscient des dizaines de plaintes concernant leur service client.
Mon verdict final
Dans l’ensemble, Alliant Credit Union est une excellente option pour quiconque cherche à ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne. Ils ont d’excellents tarifs, sans frais cachés, et ils simplifient incroyablement l’ouverture du compte. Si vous cherchez également un endroit pour obtenir un prêt, ils ont certains des meilleurs taux du marché.
Je ne peux pas vous dire s’ils sont l’option idéale pour vous, car tout le monde est différent et chaque personne a des préférences différentes en matière de services bancaires.
Si vous voulez une banque qui offre d’excellents taux, consultez Alliant, si vous voulez de nombreuses succursales dans lesquelles vous pouvez vous promener pendant votre voyage, ne vous embêtez même pas à aller sur leur site Web.
