Acheter une assurance-vie n’est pas la façon dont vous voulez passer une soirée. Je sais que personne ne veut s’asseoir et penser à sa mort, mais vous ne pouvez pas l’éviter. Ne pas planifier votre décès est l’une des pires choses que vous puissiez faire pour vos proches.
Lorsque vous commencez à chercher le plan d’assurance-vie parfait, vous pouvez facilement avoir l’impression de vous noyer dans toutes les options. Il existe des centaines d’entreprises parmi lesquelles vous pouvez choisir et plusieurs types de polices d’assurance-vie.
Chaque compagnie d’assurance est différente. Vous bénéficierez de tarifs, d’avantages et d’options de police différents selon l’entreprise, et vous pourriez passer des semaines à essayer de trouver la meilleure police. Heureusement, j’ai fait une partie du sale boulot pour vous. J’ai passé en revue des dizaines d’entreprises et décrit tous les avantages et les inconvénients des entreprises et les plans qu’ils offrent.
Cet article va examiner Conseco.com et vous aider à décider s’ils vous conviennent le mieux et à vos besoins en matière d’assurance-vie.
L’histoire de Conseco.com Life Insurance Company
CNO Financial Group a été initialement constituée en 1979 et la société a commencé ses opérations quelques années plus tard en 1982. En 1985, la société est devenue publique et a changé son nom en Conseco, puis, en 2010, la société a de nouveau changé son nom en Groupe financier CNO, Inc.
Depuis sa création, Conseco / CNO s’est considérablement développé et la société possède plusieurs filiales d’assurance et financières qui développent, commercialisent et administrent l’assurance maladie, l’assurance vie, les rentes et d’autres produits d’assurance. Ces filiales comprennent les suivantes :
- Bankers Life and Casualty Company
- Compagnie d’assurance-vie Colonial Penn
- Compagnie d’assurance nationale de Washington
Aujourd’hui, l’entreprise sert plus de 4 millions de clients, qui sont principalement considérés comme faisant partie de «l’Amérique des travailleurs à revenu moyen». Le siège de CNO / Conseco est à Carmel, Indiana.
Examen de la compagnie d’assurance-vie Conseco.com
CNO Financial est classée parmi les dix plus grandes entreprises publiques de l’État de l’Indiana. Elle possède actuellement une capitalisation boursière d’environ 3,5 milliards de dollars. À la fin de l’année 2016, CNO avait un chiffre d’affaires d’environ 4 milliards de dollars et un bénéfice d’exploitation de 263 millions de dollars.
Au cours des quatre dernières années, CNO a enregistré un rendement total pour les actionnaires de plus de 115 %, ce qui la rend incroyablement solide financièrement. Compte tenu de sa solide position en capital, CNO Financial peut résister à la fois aux marchés haussiers et baissiers.
Conseco / CNO Financial, ainsi que ses filiales, ont remporté de nombreux prix et distinctions au fil des ans, tels que :
- Se classe au deuxième rang des 100 lieux de travail les plus sains d’Amérique en 2016 en raison de sa vision, de son leadership et de ses politiques de bien-être complètes
- A reçu le prix Well-Being Top Honors pour son engagement continu à promouvoir un environnement de travail sain et à encourager ses employés à mener une vie plus saine
- Reçu le plus haut niveau de reconnaissance par l’American Heart Association pour être une entreprise Fit-Friendly
- Bankers Life figure parmi les 50 compagnies d’assurance-vie les plus performantes aux États-Unis dans le Ward’s 50 2013 – un honneur qui n’est généralement décerné qu’à 50 des 800 assureurs-vie qui sont analysés.
- Colonial Penn a remporté le prix de l’expérience client Pega 2012
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau
En raison de ses assises financières solides et stables, Conseco / CNO Financial et ses filiales ont obtenu des notes très élevées de la part des agences de notation des assureurs. Il s’agit notamment des éléments suivants :
| Paiement des sinistres subsidiaires / solidité financière | AM Meilleur | Standard & Poor’s | Fitch | Moody’s |
|---|---|---|---|---|
| Banquiers Conseco Life Insurance Company | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Bankers Life and Casualty Company | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Compagnie d’assurance-vie Colonial Penn | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Compagnie d’assurance nationale de Washington | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
En outre, les filiales de CNO Financial / Conseco ont également reçu les meilleures notes du Better Business Bureau (BBB). Par exemple, Bankers Life est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau depuis le 1er août 2013, et le BBB a attribué à cette entreprise une note de A+ (qui est sur une échelle de notes globale de A+ à F).
Au cours des trois dernières années, Bankers Life a clôturé un total de 112 plaintes de clients (dont 39 ont été clôturées au cours des 12 mois précédents). Sur le total de 112, 73 concernaient des problèmes avec les produits et services de l’entreprise. 15 concernaient des problèmes de livraison, 12 concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, 11 étaient liés à des problèmes de publicité et de vente et un concernait des problèmes de garantie de l’entreprise.
Colonial Penn Life Insurance Company a une cote A- du Better Business Bureau. Au cours des 36 derniers mois, cette filiale de CNO Financial a clos un total de cinq plaintes de clients. Quatre de ces plaintes concernaient des problèmes avec les produits et services, et l’autre concernait des problèmes de facturation/recouvrement.
Couverture d’assurance-vie offerte par Conseco.com Life Insurance Company
Les filiales de CNO Financial (Conseco) offrent une grande variété de couvertures d’assurance-vie. Par exemple, Bankers Life Insurance Company offre des produits d’assurance vie temporaire et permanente. Avec la vie temporaire, les assurés peuvent choisir un nombre prédéterminé d’années de couverture, comme 5, 10 ou 20. Les primes de ces polices resteront stables tout au long de la durée de la police.
Bankers Life offre également une assurance vie entière et une assurance vie universelle dans sa catégorie d’assurance vie permanente. Avec la vie entière, les primes resteront stables et n’augmenteront jamais (si elles sont payées à temps). La couverture d’assurance vie universelle offerte par Bankers offre plus de souplesse en ce qui concerne le paiement et le montant des primes. Les deux catégories de polices offrent une valeur de rachat garantie dans les polices. Et, cet argent peut être emprunté ou retiré par le titulaire de la police pour tout besoin qu’il juge bon.
Colonial Penn Life Insurance Company offre une couverture d’assurance-vie depuis plus de 50 ans. Cette filiale Conseco / CNO offre également une protection temporaire et permanente. Et, avec l’assurance-vie à acceptation garantie de la société, un demandeur est assuré d’être approuvé pour la couverture – et aucun examen médical ou question de santé n’est requis pour l’approbation. Avec ces polices d’assurance-vie permanentes, le taux de prime sera bloqué et le plan commencera à constituer une valeur de rachat après la première année.
Les plans d’assurance-vie qui peuvent être achetés via Colonial Penn offrent une couverture allant jusqu’à 50 000 € (pour une couverture temporaire et une couverture vie entière). De plus, les particuliers peuvent demander une police temporaire ou une police d’assurance vie entière jusqu’à l’âge de 75 ans.
De même, Washington Mutual Insurance Company propose également une longue liste d’options de couverture d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Ceux-ci comprennent également des options de couverture temporaire et permanente.
Les politiques à long terme de Washington Nation peuvent fournir une couverture pour quelques années seulement, ou pour de nombreuses années. Les primes mensuelles resteront stables pendant toute la durée de la police.
En ce qui concerne la couverture d’assurance-vie permanente, Washington Mutual propose à la fois des régimes d’assurance-vie universelle et indexée. Les polices d’assurance vie entière offrent le choix d’avoir une prestation uniforme (lorsque la police verse le capital assuré et toute prestation complémentaire à un bénéficiaire désigné au décès de l’assuré) ou une prestation progressive (lorsque la police versera un montant réduit de prestation si le décès de l’assuré survient pour des raisons autres qu’un accident au cours des deux premières années d’assurance).
Avec une police d’assurance vie universelle indexée par l’intermédiaire de Washington Mutual, il y a une prestation de décès, ainsi qu’une composante valeur de rachat. La croissance des liquidités à l’intérieur de la politique aura un rendement basé sur la performance d’un indice de marché sous-jacent (tel que le S&P 500). Si l’indice se comporte bien, l’assuré peut obtenir un excellent rendement pour cette période. Cependant, si l’indice sous-jacent se comporte mal au cours d’une année donnée, le rendement sera simplement crédité de 0 % pour cette période – ce qui permet essentiellement la protection du capital de l’assuré).
Les polices d’assurance vie universelle indexées de la Washington Mutual Insurance Company peuvent également permettre à l’assuré d’accéder à des « prestations du vivant » dans certaines situations. Cela signifie qu’il pourrait avoir accès au capital-décès de la police, de son vivant, pour les dépenses liées à un diagnostic de maladie en phase terminale et à l’hospitalisation dans une maison de retraite.
Assurance obsèques
Même si vous avez toutes vos finances en ordre, il se peut qu’un domaine ait été omis – et à cause de cela, cela pourrait rendre ceux que vous aimez vulnérables à de futures difficultés financières. C’est le paiement des dépenses finales.
Aujourd’hui, le coût moyen d’un enterrement se situe entre 8 500 € et 10 000 €. Cela est particulièrement vrai lorsque vous tenez compte du prix des services commémoratifs, des fleurs et du transport, ainsi que d’autres éléments tels qu’un terrain funéraire et une pierre tombale.
Plutôt que de faire puiser vos proches dans leurs économies, ou pire, de mettre ces dépenses à crédit le moment venu, vous pourriez leur faire le cadeau financier d’une police d’assurance obsèques.
L’assurance obsèques est une forme d’assurance-vie spécialement conçu pour payer ses dernières dépenses. De plus, souvent appelés assurance funérailles ou assurance des frais finaux, ces plans auront généralement un montant de prestations compris entre 5 000 € et 25 000 €.
Dans certains cas, un assuré ajoutera un montant de couverture afin que d’autres dépenses imprévues puissent également être couvertes, telles que les soins palliatifs et l’hospitalisation de fin de vie qui ne sont pas incluses dans une police d’assurance médicale régulière.
Lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure assurance obsèques pour vos besoins, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. Ceux-ci incluent le type et le montant de la couverture, ainsi que la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous prévoyez d’acheter la couverture. Dans ce cas, vous souhaiterez idéalement que la compagnie soit sûre et stable financièrement, et ait une bonne réputation pour payer les sinistres de ses assurés. Un assureur qui répond à ces critères est Conseco.
Autres produits et services offerts
En plus de la protection d’assurance-vie, les filiales Conseco / CNO Financial proposent également des produits financiers et d’assurance supplémentaires. Il s’agit notamment des éléments suivants :
La vie des banquiers
- Medicare Supplement Insurance (la société propose plusieurs des dix régimes d’assurance Medicare Supplement)
- Rentes de retraite (ces produits peuvent fournir un moyen d’économiser de l’argent avec un report d’impôt, et ils peuvent également fournir un flux de revenu à vie garanti à l’avenir)
- Assurance soins de longue durée (la plupart des polices d’assurance soins de longue durée verseront des prestations si l’assuré reçoit des soins qualifiés dans un établissement ou à son domicile)
Compagnie d’assurance nationale de Washington
Washington National Insurance Company propose également une variété de produits différents. Ceux-ci inclus:
- Assurance santé
- Avantages sociaux en milieu de travail (y compris l’assurance vie temporaire et universelle, la couverture hospitalisation et soins intensifs, l’assurance cancer et maladies graves, et la couverture accident et invalidité
Comment obtenir le meilleur taux de prime sur la couverture d’assurance-vie
Si vous recherchez le meilleur taux de prime sur la couverture d’assurance-vie par l’intermédiaire des filiales de Conseco / CNO Financial – ou de tout assureur – il est recommandé de travailler avec une agence ou un courtage d’assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pourrez plus facilement comparer de nombreuses options politiques côte à côte de manière impartiale. Vous serez alors en mesure de déterminer laquelle des polices – et les prix des primes – vous convient le mieux, ainsi qu’à votre budget.
Lorsque vous êtes prêt à commencer comparer la meilleure couverture d’assurance-vie pour vos besoins, nous pouvons vous aider. Nous sommes un courtier d’assurance-vie indépendant et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs fournisseurs d’assurance-vie sur le marché actuel. Nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision d’achat éclairée. De plus, vous n’aurez pas à rencontrer en personne un agent d’assurance-vie. Si vous êtes prêt à commencer le processus, remplissez simplement notre court formulaire de devis.
Nous comprenons à quel point cela peut sembler accablant lorsque vous recherchez la bonne protection d’assurance-vie. Il existe de nombreuses variables différentes à prendre en compte – et vous voulez vous assurer que vous choisissez la bonne politique – et la bonne compagnie d’assurance – pour vos besoins spécifiques.
Mais la bonne nouvelle est que vous n’êtes pas obligé de passer par ce processus seul. Travailler avec un expert peut vous redonner le contrôle. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
