Examen de l’assurance-vie en échelle

L’assurance-vie est un excellent moyen de protéger financièrement votre famille en cas de décès inattendu.

Cependant, il peut être difficile de trouver un bon taux d’assurance-vie si vous avez un patrimoine de grande valeur.

Ladder propose des polices d’assurance-vie temporaires de grande valeur souvent à de meilleurs tarifs que d’autres fournisseurs d’assurance en ligne. Le processus de demande peut être complété en 5 à 15 minutes et vous recevrez une décision presque instantanée.

Qu’est-ce que l’assurance vie échelle ?

Fondée en 2015, Ladder est une société d’assurance-vie qui propose des polices d’assurance vie temporaire à des tarifs compétitifs, en particulier si vous recherchez des polices d’une valeur nominale supérieure à 1 million de dollars.

Ladder favorise une expérience simplifiée avec toutes les politiques liées et gérées en ligne sans l’utilisation d’un agent.

La montée en puissance d’Insurtech a joué un rôle important dans la manière dont Ladder cite, souscrit et gère les polices.

Ceux qui sont à l’aise avec la gestion des décisions financières en ligne apprécieront la plate-forme facile à utiliser de Ladder et les décisions de souscription rapides.

Contrairement à d’autres plates-formes d’assurance-vie en ligne, Ladder n’exige pas d’examen médical pour les candidats cherchant une couverture jusqu’à 3 millions de dollars.

Au lieu de cela, Ladder pose une série de questions sur votre âge, votre santé, votre mode de vie et d’autres facteurs pour déterminer votre admissibilité et votre prix, votre santé, votre mode de vie et d’autres facteurs.

Il faut entre 5 et 15 minutes pour remplir la demande en ligne de Ladder. Après cela, vous devriez recevoir une décision en quelques secondes. Cela peut réduire le temps d’application typique de plusieurs jours ou semaines.

Ladder propose une assurance-vie temporaire nivelée, ce qui signifie que vos primes restent stables tout au long de la durée de la police.

La valeur nominale de leurs polices varie de 100 000 € à 8 millions de dollars sans examen médical requis pour une couverture allant jusqu’à 3 millions de dollars. Il s’agit d’une couverture considérablement supérieure à celle que vous pouvez généralement acheter sans examen médical.

Décider du montant d’assurance dont vous avez besoin

Déterminer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin peut être délicat. Il existe plusieurs règles empiriques que vous pouvez suivre, telles qu’un multiple de votre revenu – 15x est une règle courante pour une personne dans la vingtaine ou la trentaine.

Au lieu d’essayer de faire une supposition éclairée, Ladder fournit un simple calculateur d’assurance-vie afin que vous puissiez choisir la couverture appropriée en toute confiance. Voici à quoi ressemble la calculatrice :

Vous aurez besoin de connaître certains de vos chiffres financiers tels que le solde de l’hypothèque, l’encours de la dette. etc. Mais tout cela devrait être une information simple que vous pourrez saisir assez rapidement et obtenir le montant de la couverture.

Puis-je ajuster mes limites de couverture avec Ladder ?

La situation financière de nombreuses personnes change au cours d’une police d’assurance-vie.

Par l’intermédiaire d’autres assureurs, vous devez annuler votre police existante et en acheter une nouvelle afin de modifier les limites de votre police.

Ladder pense que vous devriez pouvoir ajuster votre couverture à tout moment pour répondre à vos besoins spécifiques.

Grâce à leur fonction Ladder Up et Ladder Down, Ladder vous donne la liberté d’ajuster les limites de votre police à mesure que vos besoins financiers changent. Cela garantit que vous ne payez jamais plus de couverture que nécessaire.

La fonctionnalité Ladder Up vous permet de demander à augmenter la valeur nominale de votre police. La couverture supplémentaire sera tarifée séparément et votre prime changera en fonction de vos nouvelles limites de couverture.

Alternativement, la fonction Ladder Down vous permet de réduire le montant de votre police si vous souhaitez moins de couverture en place. Cela réduira votre prime proportionnellement à la réduction de la couverture.

Comment puis-je citer via Ladder ?

Obtenir un devis et demander une assurance-vie via Ladder est relativement simple et prend environ 5 à 20 minutes. Voici quelques étapes simples pour obtenir votre devis Ladder :

Entrez les détails de base pour obtenir un devis initial

Tout d’abord, vous fournissez quelques détails pour obtenir un premier devis. Des informations telles que :

• Sexe
• Date de naissance
• Hauteur
• Lester
• Statut de fumeur

Sélectionnez vos limites de couverture et la durée de votre contrat

Ensuite, vous sélectionnerez vos limites de couverture et la durée du terme.

Les montants de couverture de Ladder varient de 100 000 € à 8 millions de dollars.

Ladder propose des durées de 10, 15, 20, 25 et 30 ans.

Soyez prêt à répondre aux questions d’admissibilité

Ensuite, Ladder vous posera une série de questions pour déterminer votre éligibilité et votre prix, notamment :

• Profession
• Antécédents médicaux
• Histoire de famille
• Dossier de conduite
• Choix de style de vie

Tout passe-temps dangereux, comme fumer, contribue également à votre admissibilité à l’assurance-vie. Selon votre style de vie, ce processus devrait prendre environ cinq minutes.

Après avoir répondu aux questions de qualification, Ladder reviendra avec une décision. Sur la base des informations que vous avez fournies, ils reviendront soit avec une offre de police d’assurance-vie, soit avec une demande d’informations complémentaires, soit avec une déclinaison.

Bien que peu probable, il est possible de se voir refuser une couverture en raison de problèmes de santé.

Si vous demandez une couverture de plus de 3 millions de dollars et qu’un bilan de santé est requis, Ladder vous enverra un kit de laboratoire qui peut être complété à la maison ou vous aidera à planifier l’examen médical à votre convenance. L’examen médical peut être effectué à domicile ou au travail sans frais pour vous.

Qui est le candidat à l’échelle idéale ?

L’assurance-vie échelonnée n’est offerte qu’aux demandeurs âgés de 20 à 60 ans.

Vous devez être un résident légal des États-Unis qui vit ici depuis au moins 2 ans.

Ceux qui souhaitent souscrire des polices d’assurance-vie plus importantes peuvent bénéficier des prix compétitifs et des décisions de souscription rapides de Ladder.

Les tarifs de l’échelle peuvent être plus élevés pour ceux qui souhaitent souscrire des polices d’assurance-vie plus petites. Étant donné que Ladder ne nécessite pas d’examen médical pour une couverture allant jusqu’à 3 millions de dollars, cela peut être une excellente option pour ceux qui ont des besoins plus importants en matière de limites de police.

Dois-je utiliser l’échelle pour souscrire une assurance-vie ?

La décision de souscrire une assurance vie est importante pour la sécurité financière de votre famille.

Il y a plusieurs points à considérer avant de s’engager auprès d’une agence d’assurance-vie.

Vous trouverez ci-dessous certains des avantages et des inconvénients de l’achat de votre assurance-vie via Ladder.

Si vous avez besoin d’aide pour explorer vos options, cliquez sur votre état ci-dessous pour trouver des compagnies d’assurance-vie plus réputées dans votre région.

Avantages de l’assurance-vie en échelle

• Décisions de souscription rapides : Ladder contrôle la souscription et l’analyse des risques, ce qui signifie qu’ils sont en mesure de revenir rapidement avec une décision. En aussi peu que 5 minutes, Ladder est en mesure d’arriver à une conclusion concernant votre admissibilité à l’assurance-vie. Cela peut faire gagner énormément de temps dans ce qui est normalement un processus long et lent.
• Possibilité de diminuer ou de demander une augmentation des limites de couverture : Le processus d’ajustement des limites de votre police par l’intermédiaire d’autres fournisseurs d’assurance-vie est épuisant, impliquant souvent l’annulation de votre police actuelle et l’achat d’une nouvelle police. Les fonctionnalités Ladder Up et Ladder Down facilitent l’ajustement de votre couverture pour inclure tout ce dont vous avez besoin.
• Excellent service client: Ladder gère efficacement les préoccupations des clients via son portail en ligne. Des représentants sont disponibles pour discuter en ligne ou vous aider par téléphone si vous avez des questions sur votre police ou le processus. Tous les représentants sont salariés et non commissionnés. Cela signifie que leur objectif est de vous aider plutôt que de vous vendre.
• Sécurité financière: La sécurité financière est importante lorsqu’on envisage une compagnie d’assurance-vie. Une compagnie d’assurance avec une faible sécurité financière peut prendre des décennies pour payer une réclamation. Ladder émet ses polices par l’intermédiaire d’Allianz Life Insurance Company of New York à New York et d’Allianz Life Insurance Company of North America dans tous les autres États. Les deux sociétés ont été notées A+ (Supérieur) confirmée en octobre 2021, par AM Best Company, un analyste indépendant du secteur de l’assurance. Pour la dernière évaluation, accédez à www.ambest.com. Cette note indique que les partenaires transporteurs de Ladder sont capables de payer toutes les réclamations faites par les assurés. Cela devrait apaiser toute inquiétude quant à la légitimité de Ladder en tant qu’assureur-vie.

Inconvénients de l’assurance-vie en échelle

• Pas d’avenants ni de couvertures supplémentaires : La plupart des assureurs vous permettent de personnaliser votre couverture d’assurance-vie en souscrivant des avenants. Par exemple, si vous vouliez une protection contre le décès accidentel, un avenant fournirait cette couverture en plus des circonstances souscrites dans la police. L’échelle ne permet pas l’achat de couvertures supplémentaires ou d’avenants, ce qui peut limiter votre couverture.

L’assurance-vie Ladder est-elle légitime ?

Pour qu’une compagnie d’assurance existe, elle doit passer par un processus d’approbation rigoureux et être autorisée à exercer ses activités dans chaque État, selon l’Insurance Information Institute. Ils doivent également se conformer aux normes strictes de la NAIC (Association nationale des commissaires aux assurances) pour s’assurer qu’ils sont en mesure d’offrir leurs produits et services aux consommateurs.

Comme mentionné ci-dessus, ils émettent toutes leurs polices par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance-vie Allianz, qui est une compagnie d’assurance de premier ordre depuis de nombreuses années et qui a été fondée en 1896 et dessert actuellement 1,2 million de clients.

Et si vous vous inquiétez de la solvabilité, ils ont actuellement un portefeuille de 153,8 milliards de dollars dans leurs livres.

Voici un aperçu des notes actuelles d’Allianz dans les meilleures agences de notation :

Tout ça pour dire que Ladder Life passe le Legit Check ✅

Conclusion

Bien que Ladder n’offre pas les prix les plus bas disponibles, leurs tarifs sont systématiquement meilleurs que ceux des meilleurs assureurs.

Les candidats peuvent également bénéficier d’une couverture plus étendue qu’ils ne le feraient généralement avec une politique sans examen.

Ladder propose des prix compétitifs pour les polices d’assurance-vie de grande valeur, mais il est important de comparer les tarifs avant de prendre une décision finale.

Si vous avez des questions, veuillez consulter votre agent d’assurance ou votre conseiller financier pour vous assurer de prendre la meilleure décision concernant votre couverture.