Si vous êtes en train d’obtenir un plan financier, il pourrait être nécessaire de souscrire également une assurance-vie. Le produit d’une police d’assurance-vie peut être utilisé de plusieurs façons, par exemple pour aider les survivants à payer leurs dépenses quotidiennes, fournir aux proches un moyen de rembourser la dette et pour le paiement des funérailles de l’assuré et d’autres dépenses finales.
Lorsque vous êtes dans le processus d’achat d’une police d’assurance-vie, vous devez tenir compte de nombreux facteurs clés avant d’aller de l’avant. Par exemple, il est important d’avoir le bon type et le bon montant de protection d’assurance-vie pour votre situation. Il n’existe généralement pas de solution unique en matière d’assurance-vie.
Il est également essentiel que vous examiniez la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous envisagez d’acheter votre police afin de déterminer si elle est fiable et stable financièrement et si elle a une bonne réputation pour payer les réclamations de ses assurés. Une entreprise qui répond à ces critères est TIAA-CREF.
L’histoire de TIAA
TIAA-CREF a commencé il y a près de 100 ans, et au fil des ans, il s’est placé dans un créneau bien défini. Pour cette raison, il a une excellente réputation pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers et pour s’assurer que les survivants et leurs proches sont protégés.
C’est la Fondation Carnegie pour l’avancement de l’enseignement qui a créé l’entreprise pour fournir un revenu de retraite garanti et une assurance-vie à ceux qui travaillaient dans le domaine de l’éducation.
L’acronyme TIAA signifie Teachers Insurance and Annuity Association of America – et c’est avec les établissements d’enseignement et les organisations à but non lucratif que TIAA se concentre principalement, ainsi qu’avec ceux qui travaillent dans les domaines médical, gouvernemental et autres domaines connexes. En fait, la mission initiale de l’entreprise était d’aider à faire en sorte que les enseignants puissent prendre leur retraite dans la dignité.
Dans les années 1950, TIAA a introduit le tout premier produit de rente variable. Ce produit comprenait des actions ordinaires pour aider à augmenter l’épargne dans le compte de rente. Ce nouveau produit était appelé College Retirement Equities Fund – ou CREF – et son acronyme a finalement été ajouté au nom TIAA, ce qui en fait TIAA-CREF. (La société a depuis recommencé à utiliser uniquement TIAA).
Aujourd’hui, l’entreprise figure sur la liste des entreprises Fortune 500 et sert des millions de clients. Elle est considérée comme l’une des meilleures compagnies d’assurance aux États-Unis en ce qui concerne les actifs et figure également sur la liste Global 500.
En plus d’aider ses clients dans la planification financière et la protection des actifs, TIAA a également remporté de nombreux prix et distinctions, notamment en étant nommée meilleure société de fonds globale par Lipper en 2017, pour la cinquième année consécutive.
TIAA met également l’accent sur la diversité, tant en ce qui concerne ses employés que les clients qu’elle sert. La société a son siège social principal à New York, NY. Cependant, il possède également de grands bureaux à Charlotte, en Caroline du Nord, à Dallas, au Texas et à Denver, au Colorado.
Examen de l’assurance-vie TIAA
TIAA offre une grande variété de produits de valorisation et de protection du patrimoine. La société propose également des formations et des conseils pour aider les individus à ajouter les biens et services adaptés à leurs besoins.
Les produits de TIAA sont fournis par des conseillers financiers qui travaillent directement pour l’entreprise, qui peuvent offrir des conseils financiers, ainsi qu’une aide à la mise en place de plans de retraite. TIAA propose ses produits aux particuliers et aux employeurs/groupes.
La société est en bonne santé d’un point de vue financier, avec environ 243 milliards de dollars d’actifs investis au total (à la fin de l’année 2016) et près de 40 milliards de dollars de capital statutaire total à la mi-2017. La société a également un capital net et un excédent de plus de 35,5 milliards de dollars.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau
En raison de sa stabilité financière et du paiement rapide des sinistres à ses assurés, TIAA a obtenu des notes très élevées de la part des agences de notation des assureurs. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Aa1 (très fort) de Moody’s Investor Services
- AA+ (très fort) de Standard & Poor’s
- A++ (supérieur) de AM Best Company
- AAA (exceptionnellement fort) de Fitch Ratings
En raison de sa solide position en capital, TIAA est l’un des trois seuls groupes d’assurance aux États-Unis qui détient actuellement (à la mi-2017) la note la plus élevée possible parmi trois des quatre première compagnie d’assurance agences de notation pour sa stabilité, sa capacité de paiement et sa solidité financière globale.
De plus, même si l’entreprise n’est pas une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le Better Business Bureau a attribué à TIAA une note de A-. Ceci est sur une échelle de notes globale de A + à F.
Au cours des trois dernières années, TIAA a clôturé un total de 16 plaintes de clients via le Better Business Bureau (et aucune au cours des 12 mois précédents). Sur ces 16 accusations totales, dix concernaient des problèmes avec les produits et services de l’entreprise, trois concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, et les trois autres concernaient des problèmes de livraison.
Couverture d’assurance-vie offerte par TIAA
TIAA offre des options d’assurance-vie temporaire et permanente. Avec l’assurance-vie temporaire, il n’y a qu’une protection en cas de décès, sans aucune accumulation de liquidités ou d’épargne. Cela peut aider à garder la police d’assurance-vie abordable – surtout pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé au moment de la demande de couverture.
Avec l’assurance temporaire, les polices sont proposées pour une certaine durée, par exemple dix ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans. Au cours de cette période, la prime restera généralement stable, ainsi que le montant de la prestation de décès. Les polices d’assurance-vie temporaires proposées via la TIAA offrent une protection en cas de décès pouvant aller de 100 000 € à 1 million de dollars.
Il existe également des options d’assurance vie temporaire renouvelables annuelles disponibles via TIAA. Avec ce type de régime, la couverture peut être renouvelée chaque année (et le montant de la prime peut maintenant augmenter).
La prestation de décès sera versée à un bénéficiaire désigné si l’assuré décède alors que la police est en vigueur. En outre, il existe certaines options de régime d’assurance-vie temporaire par l’intermédiaire de la TIAA qui permettront un accès anticipé aux prestations si l’assuré a reçu un diagnostic de maladie en phase terminale admissible.
Il peut également y avoir la possibilité pour un titulaire d’une police d’assurance-vie temporaire de convertir son plan en une police d’assurance-vie permanente TIAA Life disponible – et de le faire sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité ou à passer un examen médical supplémentaire.
Alors que l’assurance-vie temporaire est souvent appelée « assurance-vie temporaire » (en raison de sa durée déterminée), ces polices peuvent être une bonne alternative pour ceux qui recherchent :
- Couverture d’assurance-vie abordable pour une période donnée
- Une prestation qui sera libre d’impôt pour les survivants
- La capacité de rembourser un prêt immobilier alors qu’il reste encore un solde
TIAA offre également une protection d’assurance-vie permanente. Avec une police d’assurance-vie permanente, il y a une couverture en cas de décès, ainsi qu’une composante de valeur de rachat qui permet aux fonds de croître et de s’accumuler sur une base de report d’impôt. Cela signifie que l’argent qui se trouve à l’intérieur de la valeur de rachat de la police peut continuer à croître – sans être imposé – à moins qu’il ne soit retiré ou jusqu’à ce qu’il soit retiré. En raison de cette caractéristique d’avantage fiscal, les fonds qui se trouvent à l’intérieur de la valeur de rachat d’une police permanente peuvent s’accumuler de façon exponentielle au fil du temps.
Comme son nom l’indique, l’assurance-vie permanente est conçue pour protéger un assuré pour le reste de sa vie – et, dans la plupart des cas, la prime n’augmentera pas en raison de l’âge, ou même si l’individu contracte un état de santé défavorable, une fois assurés.
Une assurance-vie permanente via TIAA Life peut être une bonne option pour ceux qui recherchent une assurance-vie à vie, ainsi qu’une prestation de décès fédérale non imposable pour leurs survivants. Ils peuvent également constituer une alternative viable pour constituer une valeur de rachat qui pourrait être utilisée à l’avenir pour des choses telles que compléter le revenu de retraite, rembourser des dettes, acheter un nouveau véhicule ou à peu près tout autre besoin possible que le titulaire de la police choisit.
Si les fonds qui sont à l’intérieur de la valeur de rachat sont empruntés, ils ne sont pas tenus d’être remboursés. Cependant, il est important de noter que tout solde de prêt impayé au moment du décès de l’assuré sera imputé sur une partie du capital-décès versé au bénéficiaire.
TIAA offre à la fois une assurance vie universelle, ainsi qu’une option d’assurance vie universelle qui combine également une couverture d’assurance soins de longue durée. Il existe également un régime d’assurance vie universelle variable disponible.
Avec la police d’assurance vie universelle régulière, le titulaire de la police obtiendra des primes flexibles – ce qui peut lui permettre de modifier son paiement en fonction de l’évolution de ses besoins (dans le cadre de certaines directives de la politique).
Les contrats d’assurance vie universelle variable offrent les mêmes avantages que l’assurance vie universelle régulière, en plus de plus de 60 options de placement différentes pour le compte de caisse du contrat. Ceux-ci peuvent offrir la possibilité de croissance du compte.
Avec la combinaison d’un plan d’assurance vie universelle et de soins de longue durée, des fonds peuvent être obtenus pour couvrir une longue liste de besoins liés aux soins, y compris les coûts des foyers de soins qualifiés, les frais de résidence assistée et de soins de jour pour adultes, les soins palliatifs et les besoins en soins de santé à domicile.
Autres produits et services disponibles
En plus de la couverture d’assurance-vie, TIAA fournit également une longue liste de produits et services à ses clients. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Rentes de retraite
- Fonds communs de placement
- Comptes de courtage et de trading
- 529 comptes d’épargne universitaire
- IRA (comptes de retraite individuels)
- Plans de retraite
- Fiducies
- Planification successorale
- Comptes gérés
- Services consultatifs individuels
- Bancaire
- Prêts immobiliers
De même, la société propose de nombreuses formations à ceux qui en ont besoin sur les assurances et les investissements. Quelques-unes des offres incluent :
- Bases de la planification de la retraite
- Investir 101
- Commençant
- Gérer votre argent et vos autres priorités financières
- Préparation à la retraite
- Vivre à la retraite
- Changer d’emploi
- Se préparer aux grands événements de la vie
- Informations fiscales
Comment obtenir les meilleurs taux de prime sur l’assurance-vie avec TIAA
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime sur l’assurance-vie via TIAA – ou auprès de tout autre fournisseur d’assurance – il est recommandé de travailler avec une agence ou un courtage d’assurance-vie indépendant pour comparer de nombreuses compagnies, polices et primes différentes. À partir de là, vous pouvez déterminer ce qui fonctionnerait le mieux pour vous.
Lorsque vous êtes prêt à trouver la bonne couverture d’assurance-vie, nous pouvons vous aider. Nous sommes une entité d’assurance-vie indépendante et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs assureurs du secteur aujourd’hui. Nous pouvons vous fournir tous les détails importants dont vous avez besoin – et nous pouvons le faire pour vous rapidement, silencieusement et facilement – le tout depuis votre ordinateur. Si vous êtes prêt à démarrer le processus, il vous suffit de remplir simplement notre formulaire de devis.
Nous comprenons que le processus d’achat d’une assurance-vie peut sembler un peu écrasant. Il y a de nombreux composants différents à prendre en compte – et vous voulez vous assurer que vous allez dans la bonne direction. Cela peut être fait beaucoup plus facilement, cependant, lorsque vous avez un allié à vos côtés. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
